Контрольная работа по теме "Деньги, банки, кредит"

36. Методы  управления денежным обращением.

 

По Форме: Административные (прямые) и рыночные (косвенные)

По сфере влияния: Общие и  селективные

По характеру параметров, устанавливаемых в процессе воздействия ЦБ на денежную сферу: количественные и качественные

По  срокам воздействия: долгосрочные и  краткосрочные

По  мотивационному критерии: методы материальной, моральной, властной, принудительной мотивации деятельности объекта управления.

По  моральной мотивации: социально-психологические  методы

 

37. Сущность, формы проявления и причины инфляции.

 

Инфляция  – рост цен, приводящий к обесцениванию  денежной единицы, т.е. к снижению ее покупательной способности.

 

Среди причин, вызывающих инфляцию можно выделить две группы факторов: 
    1. денежные, к ним относятся: 
        а) финансирование дефицита государственного бюджета. 
        б) непроизводительный характер государственных расходов. 
        в) кредитная экспансия банков . 
        г) приток иностранной валюты в страну из-за выгодного валютного курса. 
Эти факторы приводят к повышению общего спроса в экономике, вызванным дополнительным выпуском денег. Избыточное количество денег в экономике значительно опережает предложение товаров на рынке. Такая инфляция называется инфляцией спроса.     

 2. неденежные, к ним относятся: 
        а) монополизация экономики, что ведет к снижению ценовой конкуренции. 
        б) общее повышение цен на энергоресурсы ,сырье и т.д. 
        в) опережающий темп роста заработной платы по сравнению с темпами роста производительности труда.  
        г) высокие налоги, акцизы, таможенные пошлины и др.

Перечисленные выше факторы приводят к повышению  себестоимости продукции, а следовательно к повышению цен. Такая инфляция называется инфляцией издержек.

38. Виды  инфляции.

Структурная инфляция – это инфляция, которая сочетает элементы инфляции издержек и инфляции спроса.

 

В зависимости темпов прироста цен различают следующие виды инфляции: 
    1. Ползучая – среднегодовой темп прироста цен составляет 5-10%. Такой вид характерен для высокоразвитых стран и является стимулом экономического развития. 
    2. Галопирующая – 10-50% среднегодовой темп прироста цен. Преобладает в развивающихся странах. 
    3. Гиперинфляция – 50-100%  
    4. Супергиперинфляция – свыше 1000 %

В зависимости от факторов:

Импортируемая инфляция – в основе лежат внешнеэкономические  факторы, т.е. рост цен на импортируемые  товары. Обратная – Внутренняя

По степени прогнозируемости:

Неожиданная и ожидаемая

По степени охвата эк. Пространства: локальная и Мировая

Стагфляция – наблюдается на спаде экономической активности в условиях инфляции. 
Скрытая (подавленная) инфляция – характерна для стран, которые используют политику фиксированных цен (пример – СССР), как следствие– дефицит товаров.

39. Методы  борьбы с инфляцией.

Антиинфляционная политика - комплекс государственных мер, направленных на устранение причин инфляции и на смягчение последствий инфляции. Среди них можно выделить: 
    1. Стимулирование конкуренции ; 
    2. Контроль за уровнем заработной платы . 
    3. Контроль над ценами, особенно на энергоресурс  
    4. Воздействие на инфляционные ожидания,  
    5. Сокращение расходов государственного бюджета. 
    6. Денежно-кредитная политика, которая направлена на ограничение денежной массы. 
    7. индексация (частичная, полная) – компенсация потерь в результате обесценивания денег; 
    8. стабилизация курса национальной валюты;.

40. Денежные реформы современной России.

 

Денежная реформа 1993 года преследовала цели укрощения инфляции и обмена оставшихся в обращении денежных знаков

Деноминация 1998 г. 1 новый рубль = 1000 старых

 

Реформа Павлова 1991

Реформа преследовала цель избавиться от избыточной денежной массы, находившейся в наличном обращении, и хотя бы частично решить проблему дефицита на товарном рынке СССР.^[1] Формальной причиной для проведения реформы была объявлена борьба с фальшивыми рублями, якобы завозимыми в СССР из-за рубежа.^[2]

 

41. Понятие и виды валюты.

Валюта – денежные знаки данного государства, которые используются во ВЭД (внешней экономической деятельности).

Экономисты выделяют следующие виды валют:

1. Национальная валюта (валюта своего государства)

2. Иностранная валюта (валюта «другого» государства)

3. Международная или региональная валюта (валюта, используемая для расчета между странами и их объединениями)

4. Резервная (иностранная валюта, в которой национальные банки хранят, накапливают денежные средства для использования в финансовых операциях на иностранном рынке).

По использованию в  валютных операциях:

Валюта контракта –  валюта в которой выражена общая стоимость внешнеэкономического контракта

Валюта платежа – валюта, в которой осуществляются расчеты  по внешнеэкономическому контракту.

Клиринговая валюта – валюта, обслуживающая срочные договоры, как правило, на несколько лет.

42. Валютный курс. Виды валютного курса.

Валю́тный курс — цена (котировка) денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны, драгоценных металлах, ценных бумагах.

 

По методу расчета курса:

Прямой  обратный и кросс-курс

 

По курсам обменных пунктов:

Курс  покупки и курс продажи

 

По способу  образования

Фиксированный и плавающий

 

43. Мировая валютная система: понятие и виды.

 

Мировая валютно-финансовая система — форма организации валютно-финансовых отношений, которые обслуживают международное движение капитала и факторов производства или которые функционируют самостоятельно, что закреплено в международных соглашениях.

Мировая валютно-финансовая система — форма организации валютно-финансовых отношений, которые обслуживают международное движение капитала и факторов производства или которые функционируют самостоятельно, что закреплено в международных соглашениях.

Валютная система — форма организации и регулирование валютных отношений, которая закреплена национальным законодательством или международными соглашениями. 
Валютную систему можно рассматривать с экономического и организационно-правового взгляда.

С экономической точки зрения валютная система — это совокупность валютно-экономических отношений, которые исторически сложились на основе интернационализации хозяйственных связей. 
С организационно-правовой точки зрения — государственно-правовая форма организации валютных отношений страны, которая сложилась исторически на основе интернационализации хозяйственных связей и закрепленная национальным законодательством с учетом норм международного права. 
Различают национальную, региональную и мировую валютные системы. 
Раньше возникшая национальная валютная система.

Национальная валютная система — совокупность валютно-экономических отношений, с помощью которых осуществляется международное платежное обращение, образовываются и используются валютные ресурсы страны.

Национальная валютная система является органической частью мировой системы денежных отношений  отдельных государств. Ее функционирование регулируется национальным законодательством  каждой страны. На основании такого законодательства устанавливается механизм взаимодействия национальных и мировых денег, способ их конвертации, котировка и регулирование валютных курсов, формирование и использование международной ликвидности, золотовалютного запаса и кредитных ресурсов. К национальным валютным системам входят соответствующие инфраструктурные звенья - банковское и кредитно-финансовое учреждения, биржи, специальные органы валютного контроля и другие государственное и приватно-коммерческое учреждения.

 

Национальная, региональная, Мировая

44. Парижская валютная система: период формирования и основные положения.

XIX (1867) до 1ой мировой войны в. Основа- золотой стандарт.

Принципы:

Каждая валюта имеет золотое  содержание

Курс привязан к золоту

Свободная конвертация валюты в  золото (мировые деньги)

Со временем образовался плавающий  курс  в пределах золотых точек.

 

45. Бреттон-Вудская валютная система: период формирования и основные положения.

1944-1976

Положения:

1. твердые обменные курсы валют к курсу ведущей валюты (доллар США)
2. курс $ США фиксировался к золоту
3. фиксированный курс США поддерживался странами путем валютной интервенции (в соответствии с валютным паритетом).
4. МВФ и МБРР – организационные звенья
5. МВФ предоставлял кредиты для покрытия дефицита платежного баланса. МБРР обеспечивал валютной сотрудничетсво.

 

46. Ямайская  денежная система: период формирования  и основные положения.

Кингстон 1976. – конференция

Плавающие курсы и многовалютный стандарт.

Черты:

Децентрализованность

Отмена  паритета золота

Свободно-конвертируемая валюта или СДР являлись основным платежным средством

Рыночный  спрос и предложение формирует  спрос

ЦБ  не вмешиваются в работу валютных рынков

 

Сильные колебания доллара

 

47. Европейская  валютная система: период формирования  и основные положения.

1979

Защита  общеевропейского рынка от доллара  США

База  – экю (метод корзины, включающий всех стран-участниц)

Золото  – государственные резервы

Режим валютных курсов основан на совместном плавании валют в форме «европейской валютной змеи».

Межгосударственное  валютное регулирование осуществляется путем предоставления кредитов ЦБ стран-участниц для покрытия временного дефицита их платежного баланса.

 

Недостатки: не включала все европейские валюты и разное эк. Развитие. (дисбаланс)

 

48.Понятие  платежного баланса. Характеристика  счетов платежного баланса.

Платежный баланс страны – статистическая система, в которой отражаются все экономические  операции между институциональными единицами (резидентами и нерезидентами), произошедшие в отчетном периоде.

 

Два основных раздела:

1)Счет  текущих операций 

Включает  экономические операции с товарами, услугами, доходными и текущими трансфертами.

2) Счет операций с капиталом  отражает капитальные трансферты

Финансовый  счет отражает валютные операции с  активами и обязательствами резидентов по отношению к нерезидентам: прямые инвестиции, портфельные инвестиции, прочие инвестиции, резервные активы.

49. Понятие  и структура кредита.

Кредит  – предоставление денежной суммы  или ценного ликвидного актива на условиях возвратности, срочности и  платности, в результате чего образуются долговые обязательства. ( Особая форма  экономических отношений).

 

Структура:

Субъекты: Кредитор и заемщик

Объект: Ссужаемая стоимость

Кредитор предоставляет  ссуду заемщику. Источниками кредитных  средств при этом могут являться как собственные накопления, так и заимствованные ресурсы. Банки обычно работают с привлеченными средствами.

Заемщик, получая  кредит, обязуется его вернуть. Он выступает временным владельцем ссуженных средств. Полученный заем он использует в сфере обращения или производства, после чего возвращает его кредитору. При этом заемщик отдает не только полученную сумму денежных средств в кредит, но и начисленный ссудный процент за пользование этими средствами.

В рамках кредитных  отношений один и тот же субъект  может выступать одновременно и  как кредитор, и как заемщик, а  также они могут меняться местами.

Помимо субъектов, элементом структуры кредитных  отношений является ссуженная стоимость.

Все эти элементы структуры кредита тесно и  неразрывно взаимодействуют между  собой.

50. Основные  формы кредита.

Формы кредита –  различия в видах ссуд, заключающиеся прежде всего в источниках финансирования.

1.Ростовщический  кредит. (залог земли) 
Особенности: полученные средства использовались непроизводительно. 
Существовали высокие процентные ставки по кредитам и широкий спектр их уровней

2. Коммерческий  кредит. В соответствии с Гражданским  кодексом РФ это аванс, предоплата, отсрочка или рассрочка платежа за товары, работы, услуги. 
Им могут пользоваться только предприятия, приобретающие соответствующие товары. 
Кредит ограничен по размеру 
Чаще носит краткосрочный характер.

3. Банковский кредит  – кредит, предоставляемый юр. и  физ. лицам исключительно в  денежной форме специализированными  кредитно-финансовыми организациями,  имеющими лицензию ЦБ РФ на  проведение кредитных операций.

4. Межбанковский  кредит – кредит, предоставляемый  банками друг другу с целью  поддержания ликвидности. Часто  кредиторами выступают банки,  у которых отсутствуют надежные  и доходные сферы вложений  свободных средств. Заемщики берут  кредит для расширения доходных  вложений.

5. Потребительский  кредит – кредит, который предоставляется  физ. лицам для удовлетворения  их потребительских нужд. В денежной  форме или в форме товара  на условиях отсрочки или рассрочки  платежа.