Контрольная работа по теме "Деньги, банки, кредит"

6. Международный  кредит предоставляется заемщику  кредитором из другой страны  на государственном или частном  уровне.

7. Государственный  кредит – совокупность экономических  отношений, одним из субъектов  которых является государство,  по привлечению или размещению  временно свободных денежных  средств на условиях срочности,  платности и возвратности.

51.Принципы  кредита.

1. Принцип возвратности. Данный принцип означает, что денежные средства или ликвидный актив, который получает заемщик, должны быть возвращены.

2. Принцип срочности. Денежные средства или ликвидный актив, который получает заемщик, должны быть возвращены в срок, указанный в кредитном договоре.

3. Принцип платности.  За представленные денежные средства  или ликвидный актив заемщик  должен заплатить определенный  процент.

4. Принцип обеспеченности. Для защиты имущественных интересов  кредитора возврат кредита может  быть обеспечен золотом.

5. Принцип целевого использования  подразумевает, что выданный кредит  должен быть использован на  определенные цели.

6. Принцип дифференцированности  означает возможность дифференциального подхода кредитора к различным категориям заемщиков, который может быть вызван экономическими интересами самих кредиторов или проводимой государством политикой поддержки отдельных отраслей или сфер деятельности.

52.Функции  и роль кредита.

 

Роль кредита –результат, полученный в процессе выполнения кредитором своих функций.

 

Функции кредита:

1. Перераспределительная функция кредита заключается в перетоке ресурсов от кредиторов к заемщикам. Посредством этой функции кредит играет следующую роль: 
   1) свободные денежные средства предприятий, бюджета и населения превращается в функциональный капитал, приносящий прибыль. 
   2) обеспечивается бесперебойность процесса производства, что особенно важно для сезонных предприятий. 
   3)ускоряется научно-техническое развитие экономики, так как хозяйствующие субъекты при недостатке собственных накоплений получают доступ к сконцентрированным в руках кредиторов денежным средствам и имеют возможность осуществить техническое перевооружение и реализовать крупные проэкты
2. Контрольная функция кредита заключается в том, что в процессе кредитных отношений оценивается кредитоспособность заемщика и осуществляется наблюдение за его деятельностью. Кредитоспособность заемщика – способность заемщика в срок и в полной мере погасить свои обязательства перед кредитором.

Роль при осуществлении в данной функции:

1)кредит позволяет использовать  собственные заемные средства  с максимально возможной эффективностью

2)ресурсы направляются  в наиболее перспективные и  динамично развивающиеся отрасли.

3. Эмиссионная функция кредита позволяет создавать кредитные средства обращения и замещения наличных денег. 
   Роль  ее заключается в обеспечении нормального функционирования рыночной экономики, так как нехватка платежных средств повлекла бы за собой искусственное затоваривание, невозможность обслуживания хозяйственных связей и замедление экономического развития.

 

53. Ссудный  процент: сущность и факторы  его определяющие.

 

Сущность ссудного процента заключается  в том, что он представляет собой:  
1) плату за пользование заемными средствами, ссужаемой стоимостью; 2) надбавку к кредиту; 3) способ возмещения расходов кредитора.

 

Факторы на макроуровне:

• Соотношение спроса и предложения на рынке финансовых ресурсов
• Денежно-кредитная политика ЦБ РФ
• Уровень инфляции в народном хозяйстве
• Стабильность банковской системы
• Систему налогообложения банков

 

Факторы на микроуровне :

1. Срок кредита. Чем больше срок, на который предоставляется кредит, тем больше риск невозврата средств и тем больше процентная ставка.
2. Размер кредита. При больших суммах займа, с одной стороны, увеличивается риск потерь банка в случае невозврата средств, но, с другой стороны, уменьшаются издержки банка на обслуживание кредитов. В зависимости от размера кредита процентные ставки дифференцируются по мелким, средним и крупным кредитам.
3. Обеспеченность кредита. Если кредит необеспечен, возрастает риск невозврата средств, поэтому эти кредиты являются более дорогими. По кредитам, обеспеченным ликвидным движимым или недвижимым имуществом, легко реализуемыми ценными бумагами риск невозврата средств снижается, что приводит к уменьшению процентной ставки.
4. Направленность использования кредита. Повышенные процентные ставки устанавливаются по ссудам, выдаваемым для устранения финансовых затруднений, либо выдаваемым на инвестиционные цели, так как в данном случае банк несет повышенный кредитный риск.

 

54. Банковская  система: понятие и элементы.

 

Банковская система –  совокупность кредитных организаций  во главе с ЦБ и связывающих  их отношений в процессе осуществления  банковских операций.

 

Элементы банковской системы 
1) Центральный эмиссионный банк 
2)Кредитные организации, осуществляющие банковские операции (банки) 
3) Специальные банки, осуществляющие отдельные операции: 
Ипотечные 
Банки потребительского кредита 
Инвестиционные 
Региональные 

55. Сущность  и функции коммерческих банков.

 

Сущность описывает закон  « О банках и банковской деятельности». № 395-1.

 

2)Определение: 
Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные банковским законодательством.

3)Банк – кредитная организация,  которая имеет исключительное  право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• Привлечение во вклады денежных средств юр. и физ. лиц
• Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет
• Открытие и ведение счетов юр. и физ. лиц

 

Основными функциями коммерческих банков являются: 
1) привлечение временно свободных денежных средств; 
2) предоставление ссуд; 
3) осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве;

4) выпуск кредитных средств  обращения; 
5) консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;

 

56. Принципы  деятельности коммерческого банка.

 

1)Принцип максимизации прибыли 
 2) Принцип экономической самостоятельности 
 свободное распоряжение как собственными, так и привлеченными ресурсами 
 свободный выбор клиентов на основе рыночных взаимоотношений 
 свободное распоряжение получаемой прибылью 
 3) Принцип работы в пределах реально имеющихся ресурсов

4) Принцип минимизации рисков 
 5)Принцип минимизации незадействованных средств 

6) Принцип осуществления государственного  регулирования деятельности коммерческих  банков только косвенными экономическими методами, без вмешательства в операционную деятельность.

 

57. Небанковские  кредитные организации: понятие,  виды.

 

Небанковская кредитная организация  – кредитная организация, которая  имеет право осуществлять отдельные  банковские операции, предусмотренные  ФЗ РФ « О банках и банковской деятельности», допустимое сочетание  которых регламентируется Банком России.

 

Виды небанковских кредитных организаций:

• Организации, осуществляющие расчетные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам;
• Организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные законодательством;
• Организации инкассации, которые вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

 

 

58. Банковские операции: понятие и виды.

 

Банковские операции – это деятельность кредитных организаций, связанная с использованием денег, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней, а также прав требования юридических и физических лиц в гражданском обороте.

 

Круг банковских операций:

• Привлечение денежных средств
• Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет
• Открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц
• Осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в том числе банков-корресподентов, по их банковским счетам
• Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ. и юр. лиц.
• Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
• Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
• Выдача банковских гарантий
• Осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов.

 

59. Пассивные  операции коммерческого банка.  Собственный капитал банка.

 

Пассивные банковские операции представляют собой  операции, связанные с формированием ресурсов коммерческого банка - как собственных, так и привлеченных.

Собственные ресурсы банка на момент его создания формируются за счет средств, внесенных  учредителями в его уставный капитал. Помимо уставного капитала к собственным  ресурсам банка относятся:

1. Добавочный капитал, который формируется за счет имущества, безвозмездно переданного банку физическими или юридическими лицами за счет оценки имущества и эмиссионного дохода.
2. Резервный капитал, который формируется за счет чистой прибыли банка с целью покрытия возможных убытков
3. Страховые резервы, которые создаются за счет чистой прибыли под обесценение вложений в ценные бумаги и возможные потери по ссудам.
4. Фонды специального назначения, которые формируются за счет чистой прибыли для материального поощрения работников банка.
5. Фонды накопления, которые представляют собой зарезервированную для развития банка часть нераспределенной прибыли.

Собственный капитал в структурной базе составляет лишь 20%, а основная часть формируется за счет привлеченных средств (депозитов и межбанковских кредитов).

 

60.Структура  привлеченных средств коммерческого  банка.

Собственный капитал в структурной базе составляет лишь 20%, а основная часть формируется  за счет привлеченных средств: 

• Депозиты и вклады
• Средства, привлекаемые путем выпуска и размещения долговых обязательств банка
• Межбанковские кредиты

 

61.Активные  операции коммерческого банка:  понятие и виды.

 

Активные  операции – это операции по размещению собственных и привлеченных средств с целью получения прибыли или поддержания ликвидности банка.

Существует 4 группы активных операций:

 

1. Свободные резервы  банка -наличные деньги в его операционной кассе, а также остатки на его корреспондентском счете в ЦБ РФ и на корреспондентских счетах в других банках. Свободные резервы банка являются самыми ликвидными активами банка, так как они фактически никуда не вложены.
2. Кредитные операции – кредиты, предоставленные банком юр. и физ. лицам. Для коммерческого банка кредитная операция является основной доходной операцией, особенно в условиях недостаточно развитого рынка ценных бумаг.
3. Инвестиционные вложения банка – средства, вложенные с целью получения прибыли в ценные бумаги других эмитентов, в иностранную валюту, в драгоценные металлы и драгоценные камни, а также участие в уставном капитале других хозяйственных субъектов.
4. Внутренние инвестиции – приобретение банком основных средств и нематериальных активов. Данная группа операций имеет пониженную ликвидность и не приносит прямого дохода.

 

62. Комиссионно-посреднические  операции коммерческих банков.

Комиссионные операции – операции, осуществляемые банком по поручению, от имени и за счет клиентов (комиссия). Данные операции приносят банкам доход  в виде комиссионного вознаграждения. 
К ним относятся:

• Операции по инкассированию дебиторской задолженности (получение денег по поручению клиентов на основании различных денежных документов).
• Переводные операции
• Торгово-посреднические операции (покупка и продажа для клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов, факторинг, лизинговые и другие операции).
• Доверительные (трастовые) операции
• Операции по представлению клиентам юридических и иных услуг.