Контрольная работа по предмету"Деньги, кредит, банки"

Содержание

 

 

 

Тема 1. Роль денег в рыночной экономике, их сущность и функции………………………3

 

Тема 2. Типы денежных систем и их эволюция……………………………………………..

 

Тема 3. Денежное обращение и денежный оборот: современные формы 

              и особенности организации…………………………………………………………

 

Тема 4. Денежная масса  и ее измерение……………………………………………………

 

Тема 5. Инфляция и ее влияние  на денежное обращение.

              Антиинфляционная политика……………………………………………………..

 

Тема 6. Кредит как форма  ссудного капитала. Современная кредитная

              система……………………………………………………………………………..

 

Тема 7. Банковская система: двухуровневая модель. Роль

              Центрального и коммерческих  банков в сфере кредитных

              отношений……………………………………………………………………………

 

Тема 8. Коммерческие банки, их операции и услуги………………………………………

 

Тема 9. Коммерческий и  потребительский виды кредитов,

              необходимость их развития……………………………………………………….

 

Тема 10. Современные специфические  формы кредитования:

                 участие банков и небанковских кредитных учреждений………………………..

 

Тема 11. Национальная валютная система  и валютный рынок.

                 Платежный баланс страны………………………………………………………….

 

Тема 12. Роль кредита в международных  экономических отношениях…………………..

 

 

 

Список  литературы…………………………………………………………………

 

 

 

 

 

 

 

Тема 1.  Роль денег в рыночной экономике, их сущность

                             и  функции.

 

 

   1.  Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.  Они стихийно выделились из массы товаров в результате товарообмена.

   Деньги не являются  обыкновенным товаром, выступающим  только как воплощение потребительной  стоимости. Стоимость как воплощенный в товарах  труд находится в них в скрытом виде и обнаруживается по средствам приравнивания их к деньгам.  Таким образом, в отличие от всех остальных товаров деньги выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения стоимости.  Деньги разрешили противоречие товарного производства: между потребительной стоимостью и стоимостью. С появлением денег товарный мир раскололся на две части: один товар - деньги и все остальные товары. потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров,  их стоимость - на стороне денег. Товары, участвующие в обмене, выступают как потребительные стоимости. Деньги становятся выразителем этих потребительных стоимостей всех товаров через свою стоимость.

  2.  Деньги выполняют три основные функции: мера стоимости, средство обращения и накопления.

Функции  денег	Изменение  функции  под  влиянием  инфляции
1.Мера  стоимости	При  инфляции происходит  рост  цен  на  товары  и  услуги, причём  не  равномерный, что приводит  к   обесценению  денег, снижению  покупательской способности  денег  вообще.
2.Средства обращения	При  инфляции  начинаются  глубокие  деформации  рыночного  механизма. Она  поражает  его  центральное  звено – систему  цен. Последние  перестают  отражать  реальные  потребности  и, следовательно, давать  объективную  информацию  инвесторам, снижается  эффективность  размещения  экономических  ресурсов. Неправильное  движение  инвестиций  вызывает  региональные  и  отраслевые  диспропорции.
3.  Средства сбережения	При  инфляции  происходит  снижение  ценности  всех  видов  богатств, имеющих  денежную  форму. В частности, обесцениваются  сбережения. Сбережения  граждан  в  Сберегательном  банке  превращаются  в  ничто.
4.Средства платежа	Инфляция  перераспределяет  доходы  между  дебиторами  и кредиторами. В частности, непредвиденная  инфляция  приносит  выгоду  первым  (получателям ссуды)  за  счёт  вторых  (ссудодателей) при условии, конечно, что договора  о кредитовании  не  предусматривали пересмотра  ставок  в зависимости от  темпа  роста  цен.
5.Мировые деньги	Обесценение  денег  внутри  страны  приводит  и  к  их  обесценению  по  отношению  к  иностранным  валютам. Обесценение  валют  порождает  валютный  демпинг, бросовый  экспорт  по  ценам  ниже  мировых. Инфляция  повышает  уровень  мировых  цен. Рост  цен  ослабляет  конкурентоспособность  экспортной  продукции. Подрывая  конкурентоспособность  национального  производства, инфляция  тем  самым  усиливает  рост  внешнеторгового  дефицита. Неравномерность  падения  покупательной  способности  валют  усиливает  неэквивалентность  валютных  курсов, вызывает  несоответствие  между  официальными  и  рыночными  курсами  валют, что  чрезвычайно  затрудняет  стабилизацию  валютных  курсов.

 

3.

Этапы  развития  экономической  системы	Виды  денег
Товарное  или  натуральное  хозяйство	Товарные  деньги, золотые  и  серебряные  слитки, монеты
Ранний  и  зрелый  капитализм	Монеты, бумажные  деньги, товарные  деньги (бартер)
Индустриальное  и  постиндустриальное  общество	Монеты, бумажные  деньги, электронные  деньги
Глобализация  мировой  экономики	Электронные  деньги

Первоначально  в  положении  денег  оказывались  товары, имевшие  устойчивый  повседневный  спрос  и  широкое  хождение  именно  в  силу  признаваемой  полезности  (скот, меха, табак, рыба). Следовательно, первым  видом  денег  были  товарные  деньги.

Затем  с  неизбежностью  выяснилось, что  хотя  деньгами  могут  быть  разнообразные  товары, но  материал  для  денег  должен  отвечать  следующим  требованиям: 1) износостойкость, 2) портативность, 3) стабильность, 4) однородность, 5) делимость, 6) узнаваемость  и  т.д.

Развитие ремесел и  особенно плавки металлов несколько  упростило дело. Роль посредников  в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле. . По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течении длительного периода человеческой истории.

В  капиталистический  этап  развития  к  середине  XVIII в.  в  Европе, Северной  Америке, России  появились  бумажные  деньги – казначейские  банкноты. Бумажные  деньги  являются  знаками, представителями  полноценных  денег. Монеты  и  товарные  деньги (при  бартерном  обмене)  так  же  оставались  в  ходу.

Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. В след за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так  называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой.

 

 

  

 

 

 

 

 

Тема 2. Типы денежных систем и их эволюция.

 

 

  1.  Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

    При отсутствии  золотого стандарта стал действовать  закон бумажно-денежного обращения,  в соответствии, с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.

   Мерой стоимости  товаров и услуг стал денежный  капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Следовательно, количество  неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения. Главное условие стабильности денежной единицы страны - соответствии потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

 

  2. Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из этих металлов и их неограниченное обращение. Биметаллизм был широко распространен в XVI–XVII вв.

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843–1852 гг., в Индии – в 1852–1893 гг., в Голландии – в 1847–1875 гг. Впервые золотомонетный монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы сложился в Англии в конце ХVШ в. и был законодательно закреплен в 1816 году. В Германии он был введен в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии, Дании – в 1873 году, во Франции – в 1876-1878 гг., в Австрии – в 1892 году, в России и Японии – в 1897 году, в США – в 1900 году.

В условиях системы металлического обращения обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денег.

Но была и негативная сторона тесной связи бумажных денег  с их металлической основой –  периодически (особенно в условиях экономического кризиса) возникал дефицит  платежных средств. В период экономического кризиса в стране, с одной стороны, резко возрастала потребность в платежных средствах, с другой стороны, наблюдался отток золота и других драгоценных металлов за рубеж, свертывание кредита и, следовательно, сокращение учета векселей и, как результат, нарастал дефицит платежных средств, углублялись кризисные явления.

В связи с этим размен бумажных денег на металл стал прекращаться в период войн и других нарушений стабильной экономической жизни. Эмиссия бумажных денег в эти периоды ограничивалась лишь мощностями печатного станка, наличием бумаги и краски. Так, в России с 1895-1897 гг. в соответствии с реформой, подготовленной и проведенной министром финансов России С.В.Витте, основной денежной единицей стал золотой рубль, который просуществовал недолго – до 1914 года. Накануне Первой мировой войны он перестал обмениваться на золото), о было сделано с целью сохранения золотого запаса России). Позже обмен банкнот на золото уже не восстанавливался. В большинстве стран демонтаж золотого стандарта был сделан в 1933 году сразу после Великой депрессии. Золото было изъято из внутреннего денежного обращения), остранные держатели долларов сохраняли право обменивать доллар на драгоценные металлы до 1971 года).

Современная эмиссия  бумажных денег не связана с золотом, но существуют определенные инструменты, сдерживающие эту эмиссию.

  

  4. Основными формами стабилизации денег в обращении являются денежные реформы и антиинфляционная политика.

Денежные реформы проводились  в условиях металлического денежного  обращения, а также после второй мировой войны. После окончания войн и революций стабилизация денежного обращения проводилась при помощи следующих методов:

• нуллификация;
• реставрация (ревальвация);
• девальвация;
• деноминация.

Нуллификация – это  объявление об аннулировании сильно обесцененной денежной единицы и введение новой валюты.

Реставрация (ревальвация) – это восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы. После второй мировой войны ревальвация проводилась путем повышения официального валютного курса к доллару, а затем МВФ регистрировал повышение золотого содержания денежной единицы.

Девальвация – снижение золотого содержания денежной единицы, а после второй мировой войны – официального валютного курса к доллару США.

Деноминация – метод  “зачеркивания нулей”, т.е. укрупнение масштаба цен.

По методам проведения все денежные реформы делятся  на три типа:

1. Обмен бумажных денег  по дефляционному курсу на  новые деньги с целью резкого уменьшения массы бумажных денег.

2. Временное (полное или частичное)  замораживание банковских вкладов населения и предприятий.

3. Сочетание первого и второго  методов денежных реформ. Этот  метод был проведен в Западной  Германии в июне 1948 года и получил  название “шоковой терапии”.

Методы “шоковой терапии” широко использовались в международной практике и в прошлом, и в настоящем при переходе от административно-командной к рыночной экономике.

Несмотря на существенные отличия  отдельных ее вариантов, все они  заключают три основных идеи:

1. Рыночные отношения являются  единственным средством по излечению  всех недостатков и бед государственной экономики. Поэтому провозглашается необходимость как можно более быстрого перехода к рынку, несмотря на все трудности и социально-экономические издержки.

2. Широкое использование свободного  ценообразования должно стимулировать создание рыночных структур и институтов, прежде всего системы независимых производителей и конкурентных рынков, составляющих базу рыночной экономики.

3. Переход от государственной  к рыночной экономике неизбежно связан с заметным снижением жизненного уровня населения, главным образом вследствие инфляции и безработицы.