Коммерческие банки и их роль в экономике страны

контроль).

     В настоящее  время, например, во Франции прямую  связь  с  банком  имеют

около 300  тыс.  клиентов.  В  США  в  конце  80-х  гг.  подобными  услугами

пользовались 33 тыс.  американцев,  а  электронные  программы  осуществления

таких услуг имел 41 банк.  Сегодня  все  крупные  банки  Америки  предлагают

своим клиентам обслуживание на дому.

     Пользуясь  электронными системами обслуживания  клиентов на дому  или  на

их рабочем месте,  потребитель получал доступ  к информационным  услугам,

предоставляемым базой данных, и, в свою очередь,  мог передавать  сообщения

компьютеру, базе данных или  какому-нибудь другому терминальному  устройству.

     Аналогичные  услуги предоставляют своим клиентам  и  коммерческие  банки,

работающие  в тесном  контакте  с компаниями  – разработчиками  новейшего

программного обеспечения  и компьютерных систем.  Например,  фирма  «Программ

Банк»  осуществляет  установку   и   сопровождение   системы   автоматизации

банковских операций. Автоматизированная  система  «Банк-Клиент»  –  одна  из

новейших  разработок  фирмы  «Программ  Банк».  Эта  система   работает   со

следующими типами  документов:  сообщение  участнику  (участникам)  системы;

платежное поручение в  рублевом  (валютном)  формате  или  в  формате  SWIFT;

ответ на платежное поручение;  выписки  по  счету  (счетам)  клиента.  Кроме

того, каждому  банку  –  пользователю  систему  предоставляется  возможность

сформировать  документы  произвольного   вида.

     Система «Клиент-Банк»  позволяет:

- передавать в банк  платежные документы;

- получать выписки со  счетов   клиентов;

- получать электронные  копии платежных документов по  зачислению средств  на

   счета клиентов;

- обмениваться с банком  электронными текстовыми сообщениями;

 - получать справочную информацию (перечень выполняемых банковских операций,

   курсы валют и  т.д.);

-  осуществлять  импорт  (экспорт)  информации  с  системой   автоматизации

   предприятия-клиента.

Система   «Клиент-Банк»   обладает   многоуровневой   системой   защиты    и

обеспечивает достоверность, сохранность  и  конфиденциальность  передаваемой

информации.

     Предлагая   клиентам  воспользоваться  услугами  системы  «Клиент-Банк»,

банк  консультирует   клиентов   по   вопросам   приобретения   необходимого

оборудования.  Кроме  того,  банк  гарантирует  техническую  поддержку   при

установке системы и начальном  обучении  персонала;  обновлении  программного

обеспечения при появлении  новых версий системы; консультации и  рекомендации

при работе с системой по телефону.

      Для   клиента  банка,  физического   или  юридического  лица,  важнейшим

сдерживающим моментом для  вступления в число пользователей  подобных  систем

остается  плата  за  пользование  услугами  системы.  С  позиций  бизнесмена

важнейшим преимуществом  этого вида  электронных  банковских  услуг  является

возможность  получения  любой  информации  в  любое  время  суток  наряду  с

использованием других возможностей. Для банков относительно  сложно  оценить

эффективность этих систем, во-первых, с точки зрения сокращения расходов  на

содержание зданий, сооружений, штата служащих, бумажного документооборота  и

т.д.; во-вторых, из-за  возможных  потерь  в  результате  быстрого  перевода

клиентами своих денежных средств со  счетов,  не  приносящих  процентов,  на

доходные счета. Серьезного  анализа требует  также  конкуренция  со  стороны

зарубежных банков и других финансово-кредитных  институтов,  предоставляющих

аналогичные услуги по выполнению банковских операций на дому и в  офисе.

     Важнейшей  проблемой дальнейшего развития  совершенствования  банковских

операций на дому является модернизация  коммуникационных  систем.  Известно,

что ведение банковских операций на дому и в офисе  стало  доступно  клиентам

банка уже относительно давно.  Они  получали  по  почте  (или  по  телефону)

банковские отчеты о движении средств на счетах и сами отправляли  свои  чеки

в  банк.  Такой  тип  общения   клиента   с   банком   предполагал   широкое

использование бумажных документов. Современные телекоммуникационные  системы

для ведения банковских операций на дому ив офисе,  по  мнению  специалистов,

будут неизбежно усложняться  и затем широко использоваться  во  всех  странах

мира.

      В  будущем   банковское  обслуживание  клиентов  на  дому,  вне  всяких

сомнений, превратится в  основную форму розничных банковских  услуг  –  услуг

населению. Оно обеспечит  объединение  услуг,  основанных  на  использовании

банкоматов,  кредитных  и   платежных   карточек,   и   услуг,   оказываемых

отделениями банков, в единую систему банковских видеоуслуг на дому.

     В  недалеком   будущем,  по  мнению  западных  специалистов,  банковские

учреждения ожидают  революционные  изменения.  Развитие  телекоммуникаций  и

персональных компьютеров  позволит  миллионам  служащих  работать  дома.  Это

высвободит около  4  млн.  мест  в  офисах,  и,  таким  образом,  уменьшится

необходимость в административных зданиях и служебных помещениях. Дом  станет

для служащего тем рабочим  местом,  куда  будет  собираться  и  откуда  будет

передаваться  вся  необходимая  для  работы  информация.  Компьютеры   будут

установлены и в  машинах,  чтобы  не  терять  ни  минуты  рабочего  времени.

Предполагается,  что  в  результате  нововведений  производительность  труда

повысится примерно в 4 раза,  снизятся  накладные  расходы  компаний,  резко

возрастут их доходы и рентабельность.

 

 

 

                                 ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

     С переходом  экономики Казахстана  к  рынку   перед  банками  открываются

совершенно новые горизонты. В результате приватизации  и  разгосударствления

собственности все шире развиваются  частная  собственность,  коллективные  и

акционерные  формы   собственности,   кооперативное   движение.   Появляются

предприниматели, коммерсанты, соответственно имущий  класс  в  обществе.  По

мере  развития  рыночных  отношений  в  экономике  и  обществе,  усиливается

экономическая  роль  банков.  В   их   работе   на   первое   место   взамен