Ипотечное кредитование

          - Залог (ипотека) приобретаемой недвижимости.

Страховая сумма —  не менее чем размер кредита, увеличенного на 10%.

Досрочное погашение: 

Минимальная сумма досрочного погашения без учета суммы  ежемесячного платежа:

- не менее 1000 долларов США/ 700 евро или 25 000  рублей – для Москвы (МО) и Санкт-Петербурга (Лен.области);

- не менее 500 долларов  США/ 350 евро или 15 000 рублей –  для остальных регионов.

Досрочное погашение  кредита возможно с момента предоставления кредита. При осуществлении досрочного погашения в течение первых 3 (трех) месяцев взимается неустойка в размере 2% от суммы досрочного погашения.

 

 Ставки кредитования в % годовых

 

Срок / Валюта	3 - 5 лет	6 - 10 лет	11 - 15 лет	16 - 20 лет	21 - 25 лет
доллары или евро	19%	19%	20%	20%	21%
рубли	22%	22%	23%	23%	24%

 

 

 Минимальные требования к клиенту

1. Возраст — от 21 года на момент получения кредита до 65 лет (для женщин до 60 лет) на момент погашения кредита.

2. Наличие постоянной регистрации в зоне действия какого-либо (любого, в том числе кредитующего) Объекта сети Банка.

3. Наличие трудового стажа — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 4 месяцев.

4. Оформление взаимоотношений с работодателем в виде записи в трудовой книжке, трудового контракта, либо иного документа.

5. Для женщин — стаж после выхода из последнего декретного отпуска должен составлять не менее 4 месяцев.

6. Для мужчин до 27 лет — официально урегулированные взаимоотношения в части призыва в армию.

7. Трудовая деятельность должна осуществляться в зоне действия какого-либо (любого, в том числе кредитующего) Объекта сети Банка.

8. Отсутствие отрицательной кредитной истории.

9. Заявленный в анкете доход более — 350 долларов США (эквивалент в евро или рублях) в месяц.

 

 Требования к объектам на вторичном рынке недвижимости

1. Квартира должна являться самостоятельной жилой недвижимостью – отдельной квартирой, предназначенной для проживания одной семьи, на этот объект должно быть зарегистрировано право собственности как на самостоятельную жилую недвижимость в установленном порядке в ФРС.

2. Жилая недвижимость должна:

- соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, не находиться в аварийном состоянии;

- быть пригодной для проживания;

- иметь отдельную от других квартир кухню и санузел;

- быть подключенной к системам газо-, электроснабжения, к системам горячего и холодного водоснабжения.

3. Объект не должен иметь незарегистрированных перепланировок, но при наличии таковых Клиенту необходимо получить разрешительную документацию в уполномоченном органе до оформления сделки.

4. Квартира должна иметь исправное состояние сантехнического оборудования, входной двери, окон и крыши (для квартир, расположенных на последнем этаже многоквартирного дома).

5. Квартира должна быть свободна от любого обременения (предыдущая ипотека, залог, арест, аренда, сервитут,  и т.д.).

6. Не принимаются в залог доли в праве общей собственности на квартиру, за исключением случая, когда все доли, кроме последней (-их) приобретаемой (-х) находятся в собственности Клиента, в результате сделки долевая собственность на квартиру прекращается, квартира полностью переходит в собственность приобретателя (Клиента) и в залог Банка (при этом размер кредита на приобретение доли не должен быть меньше 30% стоимости квартиры, определенной по результатам оценки независимым оценщиком). В случае необходимости между супругами заключается брачный договор.

7. Не принимаются в залог комнаты в коммунальных квартирах, за исключением случая, когда в результате сделки квартира полностью переходит в залог Банка (при этом размер кредита не должен быть меньше 30% стоимости квартиры, определенной по результатам оценки независимым оценщиком). При этом выдача кредита состоится только после оформления всей квартиры в собственность Клиента и регистрации ипотеки на всю квартиру в пользу Банка. В случае необходимости между супругами заключается брачный договор.

8. Объект недвижимости расположен в зоне кредитования Объекта сети Банка.

9. Межэтажные и чердачные перекрытия должны быть выполнены из кирпича, крупных блоков или ж/б панелей, металла.

10. Не допускается регистрация лиц по адресу передаваемого в залог объекта недвижимости, не являющихся близкими членами семьи (супруг/-га, дети, родители).

11. Не проводятся сделки с недвижимостью, если среди лиц, ранее находившихся на регистрационном учете в квартире, имеются лица, снятые с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы и др., т.е. граждане, которые по возвращении имеют право зарегистрироваться по указанному месту жительства.

12. В случае передачи в залог квартиры во вновь построенном жилом многоквартирном доме допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки.

 

 Требования к строению, в котором находится принимаемая в залог квартира

1. Объект недвижимости расположен в зоне кредитования Объекта сети Банка.

2. Строение не должно находиться в аварийном состоянии.

3. Не должно состоять в плане по сносу, реконструкции, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт.

4. Не должно относиться к домам:

-   «барачного» типа – двухэтажный деревянный дом;

-   «гостиничного» типа  - многоквартирный дом, с квартирами с малым метражом – до 24 кв. м.

- или типа «общежитие» - коридорный тип расположения квартир, с  расположенными на одной площадке несколькими квартирами малой площади.

5. Иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент.

6. Межэтажные и чердачные перекрытия, несущие стены должны быть выполнены из кирпича, крупных блоков или ж/б панелей, металла.

7. Не принимаются в залог строения с деревянными внешними стенами.

8. Износ строения не должен превышать 55%.

9. Допускаются деревянные межэтажные и чердачные перекрытия, при этом износ строения не должен превышать 45% на момент предоставления кредита (кредитование таких строений допускается при положительном заключении страховой компании и при оценке как объекта, имеющего высокую степень ликвидности).

10. Не принимаются в залог панельные дома, построенные ранее 1965 года этажностью менее 3-х этажей.

 

 

2.3 ТрансКредитБанк

 

Рассмотрим Кредит на покупку квартир на вторичном и первичном рынках недвижимости.

(данная программа приостановлена  с 1 октября 2008 года)

 

 Условия ипотечного кредитования

Валюта кредита:

 Рубли РФ, доллары США.

Размер кредита:

 От 30 до 80% стоимости жилья. Минимальная сумма кредита 300 000 рублей РФ / 10 000 долларов США.

Первоначальный взнос:

От 20% стоимости жилья.

Срок кредита:

От 1 года до 25 лет.

Процентная ставка по кредиту:

на  первичном рынке недвижимости*

Форма подтверждения  дохода	Процентная ставка, годовых
	рубли РФ		доллары США
	Максимальная сумма  кредита (% от стоимости объекта  недвижимости)
	70%	80%	70%	80%
Официально подтвержденные (сумма  кредита - не менее 3 млн. рублей/100 тыс. долларов США, срок кредита - не более 15 лет)	13,5	13,75	12,5	12,75
Официально подтвержденные	14	14,25	13	13,25
Косвенно подтвержденные	15	15,25	13,5	13,75

* - при кредитовании  на первичном рынке после завершения  строительства, с первого дня  месяца следующего за месяцем получения кредитором документов о регистрации права собственности и залога устанавливаются ставки, предусмотренные для вторичного рынка;

 

   - в случае наличия  поручительства юридического лица (соответствующего условиям программы), на первичном рынке жилья процентные ставки устанавливаются в том же размере, что и при приобретении жилья на вторичном рынке.

 

на вторичном  рынке недвижимости

Форма подтверждения  дохода	Процентная ставка, годовых
	рубли РФ		доллары США
	Максимальная сумма кредита (% от стоимости объекта  недвижимости)
	70%	80%	70%	80%
Официально подтвержденные (сумма  кредита - не менее 3 млн. рублей/100 тыс. долларов США, срок кредита - не более 15 лет)	13	13,25	12	12,25
Официально подтвержденные	13,5	13,75	12,5	12,75
Косвенно подтвержденные	14	14,25	13	13,25

 

Комиссии Банка:

За открытие и ведение ссудного счета - 1 % от суммы кредита, но не более 75 000 рублей РФ при кредитовании в рублях РФ (3 000 долларов США при кредитовании в долларах США).

Дополнительные комиссии:

- За ведение ссудного счета при досрочном погашении кредита - 5 % от суммы досрочного погашения, взимается в первые 6 месяцев кредитования. Начиная с 7-го месяца кредитования - 300 рублей РФ при кредитовании в рублях РФ (10 долларов США, при кредитовании в долларах США). Комиссия взимается за каждое досрочное погашение кредита;

- за внесение изменений в кредитный договор, связанных с заменой данных по приобретаемой квартире - 0,5 % от суммы кредита, в валюте кредита, но не менее 5 000 рублей РФ при кредитовании в рублях (250 долларов США при кредитовании в долларах США).

 

Обязательное страхование:

- Жизни и трудоспособности заемщика (при необходимости созаемщика);

- предмета залога (жилья) от гибели и ущерба;

- титула собственности.

Обеспечение ипотечного кредита:

-  На вторичном рынке - залог приобретаемого жилья;

- на первичном рынке - поручительство юридического лица или без поручительства в пределах установленного лимита на застройщика/инвестора. При приобретении жилого помещения у ОАО «РЖД», его филиалов или иных структурных подразделений ОАО «РЖД», а также ЗАО «Желдорипотека», НО «Фонд Жилсоципотека» по договору долевого участия, который подлежит регистрации в органах юстиции, поручительство не предоставляется. Залог прав требования.

Погашение ипотечного кредита:

- Ежемесячно, аннуитетными платежами;

- минимальная сумма досрочного погашения - 25 000 рублей РФ / 1000 долларов США.

Срок рассмотрения заявки:

До 5 банковских дней.

 

 Требования к заемщикам/созаемщикам

- Гражданство Российской Федерации;

- возраст - от 21 года до 65 лет на момент планового возврата кредита;

- созаемщиками могут являться только близкие родственники заемщика. Заемщиков по  одному кредитному договору не может быть больше 4 человек;

- заемщики/созаемщики, чей доход включен в совокупный доход семьи заемщика, должны иметь трудовой стаж не менее 6-ти месяцев.

 

 

 

 

2.4 Городской Ипотечный Банк

 

Рассмотрим кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья — «КВАРТИРА».

 Цель предоставления кредита

Кредит на приобретение квартиры.

Размер кредита:

Стандартные условия  кредитования: 

- 20,000 - 1,000,000 долларов США для Москвы и Санкт-Петербурга;

- 10,000 - 1,000,000 долларов для остальных городов присутствия Банка.

Размер минимального первоначального взноса за приобретаемое  жилье: 

- от 40%  (при  подтверждении дохода справкой 2-НДФЛ, справкой по форме Банка).

 Минимальные процентные ставки:

От 10,00% годовых по кредитам в долларах США (при условии, что коэффициент "Кредит-Залог" составит 30%, сбор за досрочное погашение 5% от суммы досрочного погашения в течение 5 лет, далее без сборов);

Страхование:

Обязательное страхование:   

- жизни и потери трудоспособности;

- недвижимости от риска повреждения и утраты;

- права собственности на приобретаемое имущество (титул).

Порядок уплаты страховых взносов – ежегодно.