Ипотечное кредитование

 

 Условия предоставления кредита

ЦЕЛЬ предоставления кредита:

Приобретение (покупка), строительство, ремонт (отделка), реконструкция  объекта недвижимости.

ВАЛЮТА кредитования:

Кредиты предоставляются  в рублях, долларах США, евро.

ПРОЦЕНТНАЯ  ставка и ТАРИФЫ по кредиту

1. По кредитам в рублях:

До предоставления документа, подтверждающего государственную  регистрацию ипотеки объекта  недвижимости в пользу Банка в  зависимости от срока кредита  и размера первоначального взноса:

По кредитам в рублях:

         на срок от 5 лет до 10 лет включительно:

-          до 30% первоначального  взноса – 15 % годовых;

-          от  30 до 40% - 14,75% годовых;

-          свыше  40% - 14,5% годовых;

          на срок свыше 10 лет до 20 лет включительно:

-          до 30% первоначального  взноса – 15,25 % годовых;

-          от  30 до 40% - 15% годовых;

-          свыше  40% - 14,75% годовых;

          на срок свыше 20, до 30 лет включительно:

-          до 30% первоначального  взноса – 15,5 % годовых;

-          от  30 до 40% - 15,25% годовых;

-          свыше 40% - 15% годовых.

После предоставления документа, подтверждающего государственную  регистрацию ипотеки объекта  недвижимости в пользу Банка в  зависимости от срока кредита  и размера первоначального взноса:

           на срок от 5 лет до 10 лет включительно:

-          до 30% первоначального  взноса – 13,5 % годовых;

-          от  30 до 40% - 13,25% годовых;

-          свыше  40% - 13% годовых;

           на срок свыше 10 лет до 20 лет включительно:

-          до 30% первоначального  взноса – 13,75 % годовых;

-          от  30 до 40% - 13,5% годовых;

-          свыше  40% - 13,25% годовых;

         на срок свыше 20 до 30 лет включительно:

-          до 30% первоначального  взноса – 14 % годовых;

-          от  30 до 40% - 13,75% годовых;

-          свыше 40% - 13,5% годовых.

2. По кредитам в иностранной валюте:

До предоставления документа, подтверждающего государственную  регистрацию ипотеки объекта  недвижимости в пользу Банка в  зависимости от срока кредита  и размера первоначального взноса:

         на срок от 5 лет до 10 лет включительно:

-          до 30% первоначального взноса –  13,75 % годовых;

-          от  30 до 40% - 13,25% годовых;

-          свыше 40% - 12,75% годовых;

          на срок свыше 10 лет до 20 лет включительно:

-          до 30% первоначального взноса – 14 % годовых;

-          от  30 до 40% - 13,5% годовых;

-          свыше 40% - 13% годовых;

          на срок свыше 20 до 30 лет включительно:

-          до 30% первоначального взноса –  14,25 % годовых;

-          от  30 до 40% - 13,75% годовых;

-          свыше 40% - 13,25% годовых.

После предоставления документа, подтверждающего государственную  регистрацию ипотеки объекта  недвижимости в пользу Банка в  зависимости от срока кредита  и размера первоначального взноса:

          на срок от 5 лет до 10 лет включительно:

-          до 30% первоначального взноса –  12,25 % годовых;

-          от  30 до 40% - 11,75% годовых;

-          свыше 40% - 11,25% годовых;

          на срок свыше 10 лет до 20 лет включительно:

-          до 30% первоначального взноса – 11,5 % годовых;

-          от  30 до 40% - 12% годовых;

-          свыше 40% - 12,5% годовых;

          на срок свыше 20 лет до 30 лет включительно:

-          до 30% первоначального взноса –  12,75 % годовых;

-          от  30 до 40% - 12,25% годовых;

-          свыше 40% - 11,75% годовых.

Тариф за рассмотрение кредитной  заявки на цели приобретения объектов недвижимости в установленные нормативными документами банка сроки – 4 000 рублей.

Тариф за рассмотрение кредитной  заявки на цели участия в долевом строительстве, индивидуального строительства, ремонта, реконструкции объектов недвижимости в установленные нормативными документами банка сроки – 5 000 рублей.

Тариф за экспресс-рассмотрение кредитной заявки (в течение 5 рабочих  дней с даты, следующей за датой поступления кредитной заявки) – 10 000 рублей.

Тариф за обслуживание ссудного счета – ТАРИФЫ (уплачивается единовременно  до выдачи кредита).

Тарифы:

Наименование услуги	Цена услуги	Стоимость услуги с учетом НДС
Обслуживание ссудных счетов в валюте РФ и иностранной валюте, за исключением:             по кредитам в сумме свыше 75 000 рублей до 150 000 рублей (включительно): -          на  срок до 1 года включительно     -   на срок свыше 1 года до 3 лет включительно   -        на срок свыше 3 лет               по кредитам в сумме свыше 150 000 рублей до 300 000 рублей (включительно): -          на  срок до 1 года включительно     -   на срок свыше 1 года до 3 лет включительно   -        на срок свыше 3 лет               по кредитам в сумме свыше 300 000 рублей до 500 000 рублей (включительно): -         на срок до 1 года включительно     -   на срок свыше 1 года до 3 лет включительно   -        на срок свыше 3 лет                 по кредитам в сумме свыше 500 000 рублей до 750 000 рублей (включительно): -         на срок до 1 года включительно     -   на срок свыше 1 года до 3 лет включительно   -         на срок свыше 3 лет       по кредитам в сумме свыше 750 000 рублей до 1 500 000 рублей (включительно): -       на срок до 1 года включительно     -   на срок свыше 1 года до 3 лет включительно     -       на срок свыше 3 лет               по кредитам в сумме свыше 1 500 000 рублей   -         на срок до 1 года включительно     -   на срок свыше 1 года до 3 лет включительно   -        на срок свыше 3 лет                по кредитам, выдаваемым в рамках «Временного порядка предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство»	4% от суммы кредита по договору, min 2 500 рублей       4% от суммы кредита по договору, min 3 750  рублей 4% от суммы кредита по договору, min 4 125 рублей 4% от суммы кредита по договору, min 4 500 рублей     4% от суммы кредита по договору, min 7 500 рублей 4% от суммы кредита по договору, min 8 250 рублей 4% от суммы кредита по договору, min 9 000 рублей     4% от суммы кредита по договору, min 15 000 рублей 4% от суммы кредита по договору, min 16 500 рублей 4% от суммы кредита по договору, min 18 000 рублей       4% от суммы кредита по договору, min 25 000 рублей 4% от суммы кредита по договору, min 27 500 рублей 4% от суммы кредита по договору, min 30 000 рублей       4% от суммы кредита по договору, min 37 500 рублей 4% от суммы кредита по договору, min 41 250 рублей   4% от суммы кредита по договору, min 45 000 рублей       4% от суммы кредита по договору, min 75 000 рублей 4% от суммы кредита по договору, min 82 500 рублей 4% от суммы кредита по договору, min 90 000 рублей   3% от суммы кредита по договору

 

По кредитам в иностранной  валюте комиссия взимается в валюте РФ по курсу Банка России на день оплаты

По кредитам, выдаваемым в рамках реализации Закона Красноярского края «О субсидировании процентной ставки по кредитам, привлеченным работниками бюджетной сферы  Красноярского края на улучшение  жилищных условий» №13-2769 от 17.12.2004:

тариф за обслуживание ссудного счета - 3% от суммы кредита (уплачивается единовременно до выдачи кредита).

СРОК кредитования:

До 30 лет

СУММА кредита:

Минимальный размер кредита - 15 000 рублей (или эквивалент этой суммы  в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в Банк).

Максимальный размер кредита рассчитывается исходя из платежеспособности Заемщика/суммарной платежеспособности Созаемщиков в пределах 70% стоимости  объекта недвижимости либо стоимости  работ по его реконструкции, ремонту, отделке.

Факт оплаты/наличие  собственных средств в размере  разницы между стоимостью объекта  недвижимости (проводимых работ) и суммой предоставляемого кредита подтверждается Заемщиком/Созаемщиками до получения (либо одновременно с получением) кредита (первой части кредита). Допускается предоставление Заемщиком/Созаемщиком документа, подтверждающего право на получение денежных средств, выделенных ему за счет бюджета на оплату части стоимости Объекта недвижимости в рамках реализации федеральных или региональных жилищных Программ.

Банк вправе принимать  в расчет платежеспособности Заемщика/Созаемщика  дополнительно к его доходу по основному месту работы все из следующих дополнительных доходов:

-        доходы, получаемые им по другим местам работы, если трудовой договор (гражданско-правовой договор) заключен на срок свыше 1 года, при условии подтверждения указанных доходов и произведенных удержаний соответствующей справкой;

-     документально подтвержденные доходы, получаемые от занятия частной практикой, либо от иных источников, разрешенных законодательством;

-         доходы супруги(а) Заемщика;

-     сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком/Созаемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

 

 Обеспечение кредита и документы

В качестве обеспечения  Банк принимает:

-        залог приобретаемого объекта недвижимости;

-        поручительство супруги(га) Заемщика;

-  поручительства членов семьи Заемщика/Созаемщиков (родителей, совершеннолетних детей), которых предполагается зарегистрировать по          месту постоянного проживания в приобретаемом объекте недвижимости.

На период до оформления ипотеки объекта недвижимости:

-    поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода;

-         поручительства юридических лиц;

-      залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);

-         залог незавершенного строительством недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);

-         залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается).

ТРЕБОВАНИЯ  Банка к страхованию:

Заемщик обязан застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора передаваемый в залог объект недвижимости по полному пакету риска.

Для получения кредита  кроме стандартного пакета документов Заемщик предоставляет в Банк документы по кредитуемому объекту недвижимости.

 

 Выдача и погашение кредита

ВЫДАЧА кредита:

-       наличными  деньгами – кредиты в рублях;

-     безналичным  порядком путем зачисления на  счет банковской карты Заемщика  или на счет Заемщика по  вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции – кредиты в рублях и в иностранной валюте.

Кредиты предоставляются  как единовременно – на приобретение или строительство объекта недвижимости, так и отдельными траншами в рамках лимита по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии – на строительство объекта недвижимости или реконструкцию, ремонт (отделку).

Срок выборки второй и последующих частей кредита  не должен превышать:

-        по кредиту на строительство – двух лет с даты выдачи первой части кредита;

-     по кредиту на реконструкцию, ремонт (отделку) – шести месяцев с даты выдачи первой части кредита.

  Погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным.

Банк вправе предоставить отсрочку в погашении кредита (с  увеличением срока кредитования) на период строительства, реконструкции  Объекта недвижимости, но не более  чем на 2 года с даты заключения Кредитного договора.

Возможно досрочное  погашение кредита без ограничений  и без штрафных санкций.

 

 Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 18 рабочих  дней  от даты предоставления в Банк  полного пакета документов. При отсутствии документов по кредитуемому объекту недвижимости Банк может принять положительное решение о выдаче кредита на недвижимость с отлагательным условием, срок действия которого – 3 месяца с даты подачи заявления на кредит (в данном случае срок рассмотрения – не более 7 рабочих дней).

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 МДМ БАНК

Московский  деловой мир

 

Рассмотрим программу кредитования физических лиц на приобретение недвижимости на вторичном рынке.

 Условия программы

Цель кредита: 

Приобретение и последующий капитальный ремонт (производство иных неотделимых улучшений) объектов недвижимости на вторичном рынке.

Валюта кредитования:

доллары, евро, рубли.

Погашение: 

Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), первый платеж может быть льготным: только проценты.

Сумма кредита: 

От 5 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях), но не более 70% от наименьшей из следующих сумм:

- оценочной стоимости приобретаемой недвижимости;

- стоимости приобретаемой  недвижимости по договору купли-продажи.

Срок кредита: 

От 3 лет до 25 лет.

Первоначальный  взнос: 

-   не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;

- не менее 40% - для заемщиков, которые относятся к типу «Индивидуальный предприниматель» и собственник бизнеса и для заемщиков, приобретающих недвижимость с целью инвестирования (заемщик-инвестор).

          К заемщикам-инвесторам относятся следующие клиенты:

        - основной источник дохода – 50% и более от сдачи в аренду недвижимости;

         - в анкете Клиент указал цель приобретения – сдача в наем физическому лицу или сдача в аренду юридическому  лицу;

       - в анкете Клиент указал на наличие трех и более квартир.

Комиссии: 

1,5% от суммы кредита  (не менее 400 долларов США/евро  или 10 000 рублей, но не более  1800 долларов США/евро или 50 000 рублей).

Обеспечение / страхование (в уполномоченных банком страховых компаниях): 

 - Комплексное страхование 3-х видов риска (объекты страхования — жизнь и здоровье Заемщика, повреждение и/или уничтожение приобретаемой недвижимости, титул (право собственности) на приобретаемую недвижимость) на весь срок кредитования.