Функции и принципы организации деятельности коммерческих банков

В России пока принят только путь рекапитализации банков. Суммарный объем мер (без учета субординированного кредита ЦБ Сбербанку на 500 млрд. рублей осенью 2008 года) оценивается почти в 1 трлн. рублей.

Из этих мер уже практически использованы субординированные кредиты ВЭБ и допэмиссия ВТБ. Остается программа приобретения государством пакетов привилегированных акций банков с оплатой ОФЗ (150 млрд. рублей – 2009 год, 250 млрд. рублей – 2010 год). ЦБ оценивает необходимый объем рекапитализации в 500 млрд. рублей.

Выкуп активов на данный момент на официальном уровне признан как нецелесообразный из-за непрозрачности определения цены выкупа. Однако в случае ухудшения ситуации все же может быть востребован.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предлагает несколько схем по работе с проблемными активами. Их суть заключается в том, что АСВ получает от ЦБ предложения о продаже так называемых «токсичных» активов, проводит оценку передаваемой задолженности и принимает решение о ее выкупе. Критерии выкупа – корпоративные долги должны иметь обеспечение, шанс на реструктуризацию, предприятия-должники – позитивную докризисную динамику развития. Механизм выкупа предусматривает различные варианты финансирования: во-первых, госучастие в виде облигаций, эмитируемых АСВ,    во-вторых, привлечение частных и институциональных инвесторов. Варианты предполагают различные схемы управления активами (дочерняя управляющая компания / отбираемые по конкурсу частные управляющие компании), а также наличие или отсутствие возможности обратного выкупа «плохих» долгов. Объем активов, удовлетворяющих объявленным критериям, АСВ оценивает в 300 млрд. рублей, а круг банков, которые смогут воспользоваться этим инструментом для расчистки балансов, - в 250-300 банков.

Проблемные кредиты – один из основных факторов, ограничивающих активность инвестиционных процессов в банковской сфере и сдерживающих восстановление российской экономики.

Заключение

Банковская система играет исключительно важную роль в рыночной экономике. Основным звеном банковской системы Российской Федерации являются коммерческие банки. Современный коммерческий банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Коммерческий банк можно рассматривать как торговое предприятие, как посредническое предприятие, как агента биржи, а также как кредитное предприятие. Банки классифицируются по различным признакам, таким как тип собственности, масштаб деятельности, сфера обслуживания и другим.

Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Основной целью деятельности банка является получение прибыли, которая рассчитывается как разность между валовым доходом и расходами банка и является источником выплаты дивидендов акционерам, базой повышения благосостояния работников банка, а также расходуется на другие цели.

В основу организации деятельности банка положены следующие принципы: работа в пределах реально имеющихся ресурсов, полная экономическая самостоятельность, рыночный характер взаимоотношений банка с клиентами, регулирование деятельности банка осуществляется косвенными методами.

Коммерческие банки выполняют разнообразные функции, наиболее распространенными из них являются: кредитование предприятий, государства и населения, привлечение вкладов, осуществление расчетов и платежей в хозяйстве.

Банки в своей деятельности стремятся к предоставлению широкого спектра услуг, высокому качеству обслуживания, развитию новых технологий, повышению квалификации своих работников, а также повышению уровня надежности своей деятельности.

Для поддержания развития банковской сферы со стороны государства необходимы активные действия, направленные на развитие регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора,  улучшение инвестиционного и делового климата, а также совершенствование правовой среды и налоговых условий.

В сложных условиях финансового кризиса, когда банки не могут выполнять свои функции, также необходимы такие меры, как: предоставление государством кредитов ключевым банкам для поддержания их ликвидности; усиление государственного контроля; расширение лимитов страхования вкладов в банках с целью успокоить вкладчиков и уменьшить отток капиталов и другие.

Список использованной литературы

1)      Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 // Справочно-правовая система «Гарант»

2)      Банки и банковские операции: Учеб. для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – 379 с.

3)      Беленькая, О. Проблемные кредиты корпоративного сектора: пик роста еще впереди // Консультант. – 2009. - № 21 (ноябрь).

4)      Деньги. Кредит. Банки / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 703 с.

5)      Загородников, С.В. Финансы и кредит: Учеб. пособие / С.В. Загородников. – М.: Изд-во Омега-Л, 2007. – 288 с.

6)      Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учеб. / под ред. О.И.  Лаврушина. – 6-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2008. – 768 с.

7)      Маркова, О.М. Коммерческие банки и их операции: Учеб. пособие / О.М. Маркова, Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,  1995. – 288 с.

8)      Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции: Учеб. / В.М. Усоскин. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1997. – 326 с.

9)      Финансово-кредитный механизм и банковские операции / под ред. В.И. Букато, М.Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статистика, 1991. – 272 с.: ил.

10)  www.NewsCOM.ru Информационно-сервисный портал

11)  www.AllBanks.org

12)  www.ysb.ru

13)  www.cbr.ru

14)  www.stoletie.ru

3

[1] Финансово-кредитный механизм и банковские операции / под ред. В.И. Букато, М.Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статистика, 1991. – С. 36

[2] Составлено по: Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учеб. / под ред. О.И. Лаврушина. – 6-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2008. – С. 52

[3] Составлено по: Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учеб. / под ред. О.И. Лаврушина. – 6-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2008. – С. 53

[4] Составлено по: Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учеб. / под ред. О.И. Лаврушина. – 6-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2008. – С. 53

[5] Составлено по: Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учеб. / под ред. О.И. Лаврушина. – 6-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2008. – С. 193; Маркова, О.М. Коммерческие банки и их операции: Учеб. пособие / О.М. Маркова, Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. – С. 17

[6] Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции: Учеб. / В.М. Усоскин. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1997. – С. 155

[7] Загородников, С.В. Финансы и кредит: Учеб. пособие / С.В. Загородников. – М.: Омега-Л, 2007. – С. 207

[8] www.cbr.ru

[9] www.cbr.ru

[10] www.cbr.ru

[11] Составлено по: Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учеб. / под ред. О.И. Лаврушина. – 6-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2008. – С. 34

[12] www.NewsCOM.ru Информационно-сервисный портал

[13] www.ysb.ru

[14] www.ysb.ru

[15] www.ysb.ru

[16] www.AllBanks.org

[17] www.stoletie.ru

[18] Беленькая, О. Проблемные кредиты корпоративного сектора: пик роста еще впереди // Консультант. – 2009. - № 21 (ноябрь).

[19] Беленькая, О. Проблемные кредиты корпоративного сектора: пик роста еще впереди // Консультант. – 2009. - № 21 (ноябрь).