Денежный оборот и его структура. Выпуск денег в хозяйственный оборот

n="justify">     Функцию меры стоимости деньги, находящиеся  в денежном обороте, не выполняют. Эту  функцию деньги выполнили до вхождения  в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно, и на величину денежного оборота.

     Денежный  оборот складывается из отдельных каналов  движения денег между:

     - центральным банком и коммерческими  банками; 

     - коммерческими банками;

     - предприятиями и организациями; 

     - банками, предприятиями и организациями; 

     - банками и населением;

     - предприятиями, организациями и  населением;

     - физическими лицами;

     - банками и финансовыми институтами  различного назначения;

     - финансовыми институтами различного  назначения и населением.  
По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

     Денежный  оборот обслуживает кругооборот  и оборот капиталов, опосредует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в любой их форме осуществляется процесс обращения товаров, движение капиталов⁶.

     Посредством денежного оборота в экономике  осуществляются перераспределительные процессы. Последние подвержены государственному регулированию и во многом зависят от макроэкономических факторов, монетарной политики и системы налогообложения. Фактически перераспределительные процессы представляют собой движение денежных потоков, которые обслуживают органы министерства финансов, налоговые органы, коммерческие банки и расчетно-кассовые центры.

     Денежный  оборот, отражающий закономерности движения денег и товаров, непосредственно  связан с товарным обращением как  его материальной основой и с движением денежной формы стоимости. Поэтому оборот денег в стране зависит главным образом от способности банков удовлетворять требования на кредит и деньги, предъявляемые со стороны промышленности, торговли, сельского хозяйства и всех других секторов экономики.

     Денежный  оборот каждого сектора представляет собой относительно обособленную часть  всего денежного оборота и  одновременно связан с его другими  частями. Объективной основой и  центральным звеном функционирования всего денежного оборота является денежный оборот отраслей реального сектора экономики, где особенно важно достижение необходимых соотношений между доходами и расходами субъектов хозяйствования.

     Правильная  организация денежного оборота  – условие эффективного управления экономикой.

     Денежный  оборот отражает как положительные  итоги процесса производства товаров  и услуг, так и его отрицательные  моменты. Практика хозяйствования доказала целесообразность концентрации управления денежным оборотом центральным банком, который является единым кредитным, эмиссионным, кассовым и расчетным центром государства.

     Денежный  оборот регулируется центральным банком. При этом регулирование денежного  обращения центральным банком может  быть направлено на любой из элементов  денежно-кредитного рынка: на объем предложения денег в наличной и безналичной формах, величину спроса на кредит и его цену. Возможность воздействия на предложение денег обеспечивается совмещением в лице центрального банка субъекта денежной эмиссии в ее наличной и безналичной формах и субъекта денежно-кредитного регулирования. При этом монополия на эмиссию банкнот создает базу для контроля над наличной составляющей денежного обращения, а особая роль центрального банка в формировании кредитных ресурсов банковской системы в целом – основу для определения возможного объема банковских кредитов⁷. 

     1.2 Особенности денежного оборота  при разных моделях экономики 

     Различные модели экономики накладывают свой отпечаток на характер денежного  оборота. Это отражается на особенностях денежного оборота при административно-распределительной и рыночной моделях экономики.

     В условиях административно-распределительной  модели экономики денежному обороту  были присущи следующие особенности:

     - как наличный, так и безналичный обороты обслуживали распределительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт в виде средств производства и в виде продуктов и услуг (предметов потребления) распределялся: в первом случае - через систему материально-технического снабжения; во втором - через систему государственных торговых точек в соответствии с жалованьем (заработной платой), получаемым членами общества;

     - законодательно делился на безналичный и наличный обороты, причем государство устанавливало, какие отношения должны обслуживаться безналичным, а какие - налично-денежным оборотом. При этом безналичный оборот преимущественно обслуживал распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления;

     - служил объектом директивного планирования государством;

     - функционировал в рамках единой государственной формы собственности;

     - был централизован - его исходный и завершающий этапы были сосредоточены в государственном банке;

     - существовала монополия государственного банка на эмиссию как безналичных, так и наличных денежных знаков;

     - не существовал механизм банковского мультипликатора.

     В условиях рыночной модели экономики  особенности денежного оборота  следующие:

     - обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части - распределительные отношения;

     - служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;

     - функционирует в условиях существования различных форм собственности;

     - децентрализован - его исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;

     - безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны друг с другом - налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота;

     - эмиссию безналичных денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных денег - государственный банк.

     Система рыночных отношений распадается  на две сферы: денежно-товарных и  денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.

     При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег. Например, на рынке  кредитных ресурсов у кредитора  временно уменьшается количество имеющихся у него денег и, тем самым, уменьшается его право выйти в другие сферы рынка. У заемщика же увеличивается количество имеющихся у него денег и, тем самым, увеличивается его возможность выйти на другие рынки.

     Каждая  часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка.

     В отличие от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно  какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает  этот оборот.

     Таким образом, можно сформулировать две  основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

     - денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым, осуществляя их взаимосвязь;

     - в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

     Итак, денежный оборот в условиях рыночной модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это, прежде всего, финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам⁸.

     2 глава основной части

 

     Глава II. Структура денежного оборота 

     2.1 Налично-денежный оборот 

     Денежный  оборот имеет сложную внутреннюю структуру, которая определяется многообразием  участников и разнообразием образующих его денежных потоков, обслуживающих реализацию товаров и услуг, нетоварные платежи, а также процессы формирования и использования денежных накоплений.

     Можно выделить несколько признаков классификации  элементов, составляющих данную структуру (Приложение А):

     - по форме функционирующих денег – наличный и безналичный денежные обороты;

     - по субъектам экономической деятельности – оборот между хозяйствующими субъектами; оборот между хозяйствующими субъектами и населением; оборот между хозяйствующим субъектами, населением и учреждениями кредитно-финансовой системы, а также финансовыми органами;

     - по субъектам кредитно-финансовой системы – оборот между коммерческими банками; оборот между Центральным и коммерческими банками; оборот между коммерческими банками и их клиентами. В своем единстве эти обороты образуют денежно-кредитный оборот.

     Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация  денежного оборота в зависимости  от формы функционирующих в нем  денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты⁹.

       Денежный оборот подразделяется  на налично-денежный и безналичный  оборот. Налично-денежный оборот  осуществляется с помощью различных  видов наличных денег: банкнот,  металлических денег, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек.) Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный банк.

     Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях государства с населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между предприятиями и организациями.

     Наличные  деньги используются для кругооборота товаров и услуг, для расчетов по выдаче заработной платы, пособий, пенсий, при оплате ценных бумаг, платежей населения  за коммунальные услуги, а именно:

     - расчетов по выплате заработной платы, премии, пособий, пенсий;

     - по выплате страховых возмещений по договорам страхования;

     - при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода;

     - по платежам населения за коммунальные услуги и т.д¹⁰.

     Налично-денежное обращение организуется государством в лице центрального банка. Организация  налично-денежного обращения направлена на обеспечение его устойчивости, эластичности и экономичности. Принципы организации налично-денежного обращения в России:

     1. все предприятия и организации  обязаны хранить и могут получать  наличные деньги только в коммерческом  банке (за исключением части,  установленной лимитом);

     2. коммерческие банки устанавливают  лимиты остатка наличных денег  для предприятий;

     3. обращение наличных денег является объектом прогнозного планирования;

     4. управление обращением наличных  денег осуществляется централизованно¹¹.

     Наличные  деньги являются важной составляющей денежного оборота, от которой в  немалой степени зависит его  устойчивое функционирование.  Роль наличных денег на современном этапе развития экономики любой страны неразрывно связана с теми временами, когда они представляли из себя саму суть денежной системы и посредством их обращения выполнялись практически все расчеты и другие денежные операции.