Денежный оборот и его структура

Денежный оборот и его структура.

Денежный  оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. 
Структуру денежного оборота можно определить по разным признакам. Наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от форм функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и наличный обороты.  
Безналичный оборот представляет собой совершение денежных платежей без использования наличных денег, то есть перечисление средств с одного счета на другой.  
Налично-денежный оборот – это совокупность платежей осуществляемых наличными деньгами.  
Обе части денежного оборота тесно взаимосвязаны между собой и переходят одна в другую. 
Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. По этому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак – характер отношений, который обслуживает та или иная часть денежного оборота. 
В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на две части: 
- денежный оборот, отражающий процесс производства и реализации продукции, то есть связанный с расчетами товарного характера; 
- денежный оборот, связанный с платежами нетоварного характера (заработная плата, страховые платежи, налоги и т.д.).

 

Денежные агрегаты

Показателями структуры  денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги). В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. МВФ рассчитывает общий для всех стран показатель М1 и более широкий показатель «квазиденьги» (срочные и сберегательные банковские счета и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке)^[1].

Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему  — каждый последующий агрегат  включает в свой состав предыдущий. Чаще всего используют следующие  агрегаты^[1]:

М0 = наличные деньги в обращении

М1 = М0 + чеки, вклады до востребования

М2 = М1 + средства на расчётных счетах, срочные вклады

М3 = М2 + сберегательные вклады

L = M3 + ценные бумаги

Агрегат М₀ представляет собой наличные деньги в обращении (банкноты, металлические деньги, казначейские билеты). Металлические деньги составляют 2-3% от общей массы денег, находящихся в обращении. Основную массу составляют банкноты.

Агрегат М₁ состоит из агрегата М₀   и средств на текущих счетах банков. Средства на счетах могут использоваться для платежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета.

Агрегат М₂ содержит агрегат М₁ плюс срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. В США агрегат М₂ включает: М₁ -23% (в том числе наличные деньги - 7%, чековые вклады - 19%), сберегательные и срочные депозиты - 74%.

Агрегат М₃ содержит Агрегат М₂, сберегательные вклады в специальных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.

Агрегат М₄ равен агрегату М₃ плюс различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

 

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.*

Деньги постоянно находятся  в движении между тремя субьектами (Рис.1). 

 

  

Движение денег при  выполнении ими функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение. Основой денежного обращения является общественное разделение труда и развитие товарного производства. С помощью денег идет процесс обмена совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товара и оказание услуг, движение судного капитала и доходов различных социальных групп.

Денежное обращение осуществляется в двух формах:

1. наличной;

2.безналичной.        

 Такие деньги используются  в целях кругооборота товаров  и услуг, а также для расчетов  по выплате заработной платы,  премий, пособий, пенсий и т.д.  Они включают движение всей  налично-денежной массы за определенный  период времени между населением, юридическими лицами и государством.

Налично-денежное обращение  производится с помощью банкнот, металлических денег, векселей, чеков, кредитных карточек. Эмиссию наличных денег осуществляет ЦБ России.

Безналичное обращение представляет собой движение стоимости без участия наличных денег и перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений. Такое обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

Между налично-денежным обращением и безналичным существует взаимосвязь  и взаимозависимость. Деньги постоянно  переходят из одной формы обращения  в другую. Поэтому наличное и безналичное  обращение деньг образуют общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги.

 

ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО  ОБРАЩЕНИЯ

 

Деньги выполняют функцию  средства обращения. Деньги в качестве средства обращения постоянно удаляют  из сферы обмена товары, доводя их до потребителя, а сами все время  обращаются, переходя из рук в руки и связывая акты обмена в единый процесс обращения товаров.

Важной характеристикой  денежного обращения является скорость обращения денег, повышение которой  уменьшает спрос на деньги и наоборот.

“Обращение денег есть постоянное монотонное повторение одного и того же процесса. Товар всегда находится на стороне продавца, деньги всегда на стороне покупателя, как  покупательное средство. Оно функционирует  как покупательное средство, реализуя цену товара. Но реализуя эту последнюю, деньги переносят товар из рук  продавца в руки покупателя и в  то же время удаляются сами из рук  продавца, с тем ,чтобы повторить тот же самый процесс с каким- либо другим товаром...

Изменение формы, при помощи которого совершается обмен веществ  между продуктами труда, Т-Д-Т, предполагает, что одна и та же стоимость, образуя  в качестве товара исходный пункт  процесса, снова возвращается к этому  пункту в виде товара. Таким образом это движение товаров представляет кругооборот. С другой стороны эта же самая форма исключает кругооборот денег. Результатом ее является непрерывное удаление денег от их исходного пункта, а не возвращение к последнему. До тех пор пока товар в руках продавца сохраняется в своей превращенной форме, форме денег, товар этот находится в стадии своего первого метаморфоза, т. е. он осуществил лишь первую половину своего обращения. Когда процесс - продажа ради купли - закончен, то деньги уже удалились из рук своего первоначального владельца...

...В каждой стране ежедневно  совершаются многочисленные, одновременные  и, следовательно, пространственно  сосуществующие односторонние метаморфозы  товаров, или, другими словами,  только продажи с одной стороны,  только покупки с другой. В  своих ценах товары уже приравнены  определенным идеальным количеством  денег. Так как рассмотренная  здесь непосредственная форма  обращения всегда вещественно  противопоставляет друг другу  товар и деньги- первый на полюсе продажи, вторые на противоположном полюсе купли, - то масса средств обращения, необходимых для процесса обращения товаров, уже определена суммою цен последних.  В самом деле, деньги лишь представляют собою реально ту сумму золота, которая идеально уже выражена в сумме цен товаров. Следовательно ,равенство этих сумм очевидно само собою. Мы знаем однако, что при неизменной стоимости товаров цены их изменяются с изменением стоимости самого золота(денежного материала), пропорционально повышаются, если последняя падает, и, наоборот, падают если последняя повышается. Вместе с таким повышением или понижением суммы цен товаров должна в той же пропорции увеличиваться или уменьшаться масса обращающихся денег. Правда, причиною изменения массы средств обращения являются здесь сами деньги, но не в своей функции средства обращения, а в своей функции меры стоимости...

Таким образом, за данный период процесса обращения масса денег, функционирующих в качестве средств  обращения, равна сумме цен товаров, деленной на число оборотов одноименных  монет. Этот закон имеет всеобщее применение.”