Денежно-кредитная система

    Тольятти 2003г. 
 
 
 

    Содержание

                                                 Стр.                                                                  

      
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

I. Денежно-кредитная система и её регулирование  государством 

     Введение 

     В данной контрольной  работе рассмотрим тему «Денежно-кредитная система и её регулирование государством», а также ответим на вопросы теста, который способствует закреплению пройденного теоретического материала.

     Отечественной кредитно-денежной системе не повезло. К сожалению, на протяжении длительного времени административное, зачастую  непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во-второстепенные, а кредитная система полностью не соответствовала  кредитным системам промышленно развитых стран. Говоря об этой теме, нельзя не упомянуть те проблемы, с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде тотального регулирования к рыночному механизму. Поэтому необходимо учитывать опыт, накопленный  развитыми странами в этой сфере.

     «Политика» - это то, что относится к государству, государственным делам, государственной деятельности. Поэтому денежно-кредитная  политика - это особая деятельность государства. Она заключается в разработке и осуществлении системы мероприятий, с помощью которых регулируются денежно-кредитные процессы страны.

     Сразу возникает вопрос: а почему, собственно, государство вмешивается в денежно-кредитные отношения?  Ведь известно, что рыночная экономика - это саморегулирующаяся система, все элементы которой постоянно находятся под воздействием спроса и предложения. В поисках ответа можно предположить, что денежно-кредитные отношения занимают особое место в системе рыночных отношений. И это действительно так: без денег и кредита рыночной экономики не существует.  Денежно-кредитные отношения - основа всех рыночных связей, это особые слишком важные отношения, чтобы их функционирование можно было отдать на «откуп» требованиям только законов спроса и предложения.

     Все это заставляет обратиться к данной теме и рассмотреть вопросы: денежная система, кредитная система промышленно развитых стран,  сам механизм функционирования кредитной системы, основные направления денежно-кредитной политики,  и проблемы формирования кредитной системы в России.  

     1. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА 

     1.1.Типы и структура денежных систем 

     Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашего повседневного бытия. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения. Однако деньги - это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.

     В процессе исторического развития формы денег претерпели серьезную эволюцию. Первоначально в качестве денег обращались  товарные деньги, которые исполняли функции денег, а также продавались и покупались как обычный товар (например, раковины, пушнина, ювелирные украшения и, наконец, золото и серебро). Позднее в обращении появились символические деньги, затраты на производство которых значительно уступали их покупательной способности в качестве денег (бумажные деньги, разменные монеты). Дальнейшее развитие обменной торговли привело к появлению кредитных денег, которые представляли собой обязательства вначале физических лиц, фирм, а затем и банков.

     Деньги, по определению - это абсолютно ликвидное средство обмена. На языке экономической теории это означает, что издержки обмена денег на какие-либо другие блага равны нулю.

     Какова же природа современных денег? С одной стороны, государство выпускает в обращение деньги как законное средство платежа в экономике. Предложение денег (денежную массу) обеспечивает по согласованию с правительством Центральный банк страны. В таком случае, современные деньги представляют собой декретные деньги, которые правительство провозглашает обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долгов.

     С другой стороны, население страны воспринимает выпускаемые в обращение бумажные деньги как общепризнанное средство обмена. Люди признают за «кусками бумаги» способность играть роль денег в экономике, поскольку они доверяют правительству, полагая, что оно не будет злоупотреблять своим монопольным положением эмитента денег и сохранит бумажные деньги редким благом.

     В экономике страны население предъявляет спрос на деньги, поскольку они выполняют важные функции. Следует выделить четыре основных функции денег: мера стоимости, средство обмена (обращения), средство накопления (сбережения), средство платежа.

     Деньги в экономике совершают непрерывный кругооборот, находятся в постоянном движении, меняя своих владельцев. Это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг, называется денежным обращением.

     В мире существуют различные системы денежного обращения.

     Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

     Денежные системы сформировались в Европе в ХVI-XVII веках в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились  в более ранний исторический период.

     В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

      1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые  и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);

      2) системы обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения.

     Исторически сформировались такие разновидности систем обращения металлических денег как  биметаллизм и монометаллизм.

     Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется  за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

     Существуют три разновидности биметаллизма:

     - система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами стихийно устанавливается на рынке;

     - система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от различных факторов (спрос на металлы, экономическая и политическая ситуация в стране и т.д.);

     -система «хромающей» валюты, при которой золотые  и серебряные монеты служили законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т.к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. То есть золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.

      Биметаллизм существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв.

     Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты  были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл-золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл.

     Монометаллизм - денежная система, при которой  один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости размены на золото или серебро.

     В истории известны денежные системы, основание на серебряном монометаллизме (Россия в 1843-1852 гг., Индия в 1852-1893 гг., Голландия в 1847-1875 гг.), однако необходимо отметить, что наибольшее распространение в мире получил все-таки золотой монометаллизм.

     В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт,  золотодевизный стандарт.

      До первой мировой войны (1914-1918 гг.) золотой монометаллизм существовал в мире в форме золотомонетного стандарта, который характеризуется следующими чертами:

  - исчисление цен товаров осуществлялось в золоте;

      - во внутреннем   обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняло все функции денег;

      - разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе страны);

      - находящиеся в обращении неполноценные деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты;

      - допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

      Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия определенных золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивая свободный размен монет на золото.

      Первая мировая война, потребовавшая больших финансовых затрат на военные нужды, вызвала рост дефицита бюджетов большинства государств и привела к отмене золотомонетного стандарта.

      После первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту. В условиях послевоенной экономики в 20-е годы в ряде стран был установлен золотослитковый стандарт. При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного:

      - в обращении отсутствуют  золотые монеты и их свободная чеканка;

      - обмен банкнот и других неполноценных денег производится только на золотые слитки;