Центральный банк как основное звено банковской системы

          Если коммерческие банки обычно  являются частными, акционерными, то  центральные банки – преимущественно  государственными. Роль банков в  современном этапе стол велика, что ее трудно переоценить. Во–первых, они аккумулируют, централизуют денежные средства общества (начиная от крупных свободных денежных капиталов и кончая мелкими сбережениями) и рационально перераспределяет их. Тем самым, во–вторых, экономика получает необходимые кредитные ресурсы как для крупных и средних инвестиционных проектов, так и для кредитования отдельных потребителей. В–третьих, банки многократно ускоряют и рационализируют процесс оборота товаров и капиталов (обеспечивая централизацию, упрощение, обезналичивание расчетов в экономию издержек обращения). Банки зачастую, в-четвертых, играют роль строгого контролера и рачительного организатора эффективной деятельности финансовых, финансово – промышленных, инвестиционных и других групп. Наконец, в-пятых, в основном именно через банки осуществляется денежно-кредитная политика государства.

          Заметную роль в банковской  сфере России играет примерно  треть коммерческих банков – бывшие специализированные и отраслевые банки со значительным участием государства в их капиталах. Эти банки располагают достаточно большим собственным капиталом, активами, необходимым количеством филиалов, что позволяет им постоянно пополнять собственную кредитную базу и увеличивать обороты.

       В банковской системе действуют также банки специального назначения и кредитные

небанковские  организации. Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Некоторые кредитные организации не имеют  статуса банка и выполняют лишь отдельные операции. К таким кредитным организациям относятся лизинговые и факторинговые компании, кредитные кооперативы и т.д.     

          На рисунке 2. представлена группировка кредитных организаций по величине уставного капитала. Анализ показывает, что количество банков с уставным капиталом от 300 млн. руб. преобладает.

          Рост капитала и ресурсной базы коммерческих банков, определенное повышение качества их кредитного портфеля способствуют постепенному улучшению показателей финансовой устойчивости банковской системы.

          В современных условиях функционирование  российской банковской системы  характеризуется следующими тенденциями.  

                                                                                                                                                            
 

 Рис.  2

 
 

- Во-первых, сокращением  численности действующих кредитных  институтов с 2126 по состоянию  на 1 января 2001г. до 1409 на 1 января 2006г., что свидетельствует об окончании  период экстенсивного (количественного)  роста и начале периода интенсивного (качественного), развития, характеризующегося усилением банковской конкуренции, отсевом слабых банков, укрупнение банковских структур.

- Во-вторых, рекапитализацией  банков, т.е. наращивание капитала. Так, объем собственного капитала в реальном выражении по состоянию на 1 января 2002г. превысил предкризисный уровень  на 12,9% и составил 453,9 млрд. руб., а на 1 января 2003г. собственный капитал банковской системы достиг 582,05 млрд. руб. Эта тенденция действует и сегодня. К середине 2007г. собственный капитал банковской системы составил 2061,2 млрд. руб.

- В-третьих, наблюдается  процесс расширения масштабов  банковской деятельности, что выразилось  в росте активов банковской  системы с 1982,2 млрд. руб. по  состоянию на 1 января 2000г. до 15902,5 млрд. руб. в 2007г.

- В-четвертых,  происходит расширение банковских  продуктов и услуг: расчетно-кассовое  обслуживание, лизинговые доверительные, консультационные, брокерские, экспертные, аудиторские услуги, выдача гарантий и поручительств, инкассация и хранение ценностей и.д. 

1.3 Цели и задачи Центрального банка 

Целями  деятельности центрального банка являются: 

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие  и укрепление банковской системы Российской федерации;

- обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности центрального банка России. 

Согласно  сущности и целевой ориентации деятельности, задачи Центрально банка Российской федерации сводятся к следующим: 

- обеспечение  экономического оборота необходимыми  денежными средствами;

- всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

- оказание  необходимой помощи в реализации  экономических программ;

- выполнение  роли кредитора последней инстанции;

- обеспечение  эффективной деятельности кредитных  учреждений. 

1.4 Функции, операции Центрального банка России

          В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», для выполнения своих целей и задач центральный банк наделяется соответствующими функциями:

1) во  взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую денежно  – кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует  систему их рефинансирования;

4) устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;

5) устанавливает  правила проведения банковских  операций;

6) осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации, если иное  не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов; 

7) осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;                                                                                                                                                          

8) принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп; 

10) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

11) осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций  и иных сделок, необходимых для  выполнения функций Банка России;

12) организует  и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13)  определяет  порядок осуществления расчетов  с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

14) устанавливает  правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

16) принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

17) устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности  по организации проведения операций  по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений, валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон «О лицензировании отдельных видов деятельности»);

18)проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные; осуществляет выполоты Банка России по вкладам физических в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

19) осуществляет  иные функции в соответствии  с федеральным законом.

          Свои функции банк осуществляет через следующие банковские операции:

-  активные – учетно-ссудные операции, банковские операции, операции с золотом и иностранной валютой;

1) первой позицией активов является статья «Драгоценные металлы», в которой отражен запас монетарного золота страны. Банк России имеет право покупать золото у банков и правительства.

2) вторая позиция «Средства и ценные бумаги в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов» - включает вложения Банка России в ценные бумаги иностранных государств, кредиты и депозиты в дочерних банках за рубежом, а также остатки средств на корреспондентских счетах и депозиты в иностранных, как правило, центральных банка. Это самая большая статья активов в балансе. Она представляет официальные валютные резервы РФ и состоит из валютных резервов Банка России и размещенных в Банке России валютных резервов Правительства.

3) статья «Кредиты и депозиты» включают ссуды, предоставленные банком, и депозиты в иностранной валюте, которые Банк России размещает в банках-резидентах. Она отражает также кредиты правительству РФ для обслуживания внешнего долга, которые Банк России начал предоставлять с декабря 1998г.

4) статья «Ценные бумаги» объединяет все вложения Банк России в государственные ценные бумаги, в акции иностранных дочерних банков, а также задолженность прошлых лет Министерства финансов РФ перед Банком России по обязательствам, включенным в государственный внутренний долг РФ.

5) прочие активы включают материальное имущество Банка России- основные и оборотные средства, а также средства в расчетах с Министерством финансов РФ, с банками стран СНГ и другие активы.

- пассивные – выпуск банкнот (эмиссия), прием вкладов коммерческих банков и казначейства.

1) первой позицией пассивов является статья «Наличные деньги в обращении» отражает эмиссионные операции Банка России и показывает общее количество банкнот и монет, выпущенных им в обращение.

2) вторая позиция в пассиве именуется как «Средства на счетах в Банке России», причем часть этих средств находится на корреспондентских счетах и предназначена для проведения платежей, друга часть – это сформированные в соответствии с нормативами фонды обязательных резервов, а также привлеченные банком России депозиты банков. Средства на этих счетах вместе с кассовой наличностью банков составляют банковские резервы. Это статья также отражает операции Банка России по обслуживанию бюджетов различных уровней и включает счета правительства РФ, а также счета внебюджетных фондов и прочих клиентов Банка России.