СОДЕРЖАНИЕ 
 

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………….. 2                                                                                                        

Глава 1. ДЕНЕЖНО - КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА РФ

            1.1. История развития денежно – кредитной системы…………....4  

            1.2. Двухуровневая банковская система ……………………….….6

            1.3. Цели, задачи центрального банка России……………….…...11      

            1.4. Функции, операции центрального банка России ……………11 

            1.5. Состояние и перспективы развития денежно-кредитной

                    системы в России …………………………………………......15

Глава 2 . ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ЦБ РФ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

             2.1. Денежно – кредитная политика центрального банка ……….20    

             2.2. Особенности денежно – кредитной политики РФ…………..21

             2.3. Принципы, цели денежно – кредитной политики …………...21   

             2.4. Инструменты денежно – кредитной политики ЦБ РФ……... 24        

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………….34  

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………………37  

 
 

           
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

          Чтобы регулировать движение денег, аккумулировать их и направлять денежные потоки в нужную сторону, люди создали банки. Банки – это особые институты, которые аккумулируют и хранят денежные средства, проводят денежные операции, контролируют движение денежных средств, предоставляют кредиты, выпускают в обращение деньги и ценные бумаги. Совокупность различных видов банков страны образуют банковскую систему.

          В настоящее время банковская система России  является двухуровневой. Первый ее уровень образует центральный банк страны, второй уровень составляют коммерческие банки и небанковские кредитные организации.

          Становление рыночной экономики невозможно без активного участия в этом процессе такого института, как центральный банк. Центральный банк, с одной стороны, управляет денежным обращением, стремясь его стабилизировать и укрепить доверие хозяйствующих субъектов к национальной валюте, с другой стороны, центральный банк содействует повышению эффективности банковской системы, которая является главным звеном рыночной экономики.

          От доверия, которое испытывают экономические субъекты (предприятия и отдельные граждане) к национальному эмиссионному центру, во многом зависят инвестиционная и хозяйственная активность, устойчивость экономического развития и стабильность денежной единицы. Уровень доверия к центральному банку – это барометр деловой активности в стране, показатель эффективности денежно – кредитных отношений в обществе.  

          Коммерческие банки осуществляют  посредничество в расчетах, кредитовании  и инвестировании, но не принимают  участия в разработке и реализации  денежно – кредитной политики, а ориентируются в своей работе  на установленные банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.д. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормы и требования ЦБ РФ по уровню капитала, созданию резервов. Современный коммерческий банк способен предложить клиенту 200 видов различных банковских продуктов и услуг. Базовыми функциями которые составляют основу банковской деятельности являются: Прием депозитов и вкладов, осуществление денежных расчетов и платежей, выдача кредитов.            

          Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам  – от  традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых   операций,   определяющих   основу

банковского  дела,  до  новейших  форм   денежно-кредитных   и   финансовых, инструментов.

           Учение о центральном банке призвано упорядочить знания в области организации управления деятельностью эмиссионного института, обобщить отечественную и международную практику в сфере денежного оборота.

          При выборе темы я основывалась на выборе своей будущей профессии, а постоянно усложняющаяся система взаимодействия кредитных организаций и центрального банка требует от специалистов глубоких знаний, как теоретических основ, так и практических аспектов регулирования банковской деятельности.

          Задачами курсовой работы являются: изучение основ сущности денежно – кредитной системы, истории ее развития и роли центрального банка как основного звена, его функций и целей в экономической системе,  анализ практики применения инструментов денежно – кредитной политики на текущем этапе, - то есть формирование комплексного представления о современном центральном банке.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. ДЕНЕЖНО - КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА РФ

1. История развития денежно – кредитной системы РФ

 

          Корни российских банков уводят нас вглубь отечественной истории, в эпоху Великого Новгорода (XII – XV вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог.

          Первый в России акционерный  коммерческий банк начал свои операции в 1864 г. в г. Санкт-

Петербург. Второй коммерческий банк – Московский Купеческий банк – открылся в 1866г.

         До 1861 г. банковская система России  была представлена в основном  дворянскими банками и банкирскими  фирмами. Первые кредитовали помещиков под залог их имений, вторые – промышленность и торговлю. Функционировали фондовые биржи. 

          После отмены крепостного права  банковская система получила  бурное развитие: был создан Государственный  банк, возникли общества взаимного кредита. В 1914 – 1917 гг. кредитная система России включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды.

          Ведущая роль принадлежала Государственному  банку и акционерным коммерческим  банкам.

        В 1917 г. в результате национализации  были конфискованы акционерные  капиталы частных банков, которые  стали государственной собственностью. Была также установлена государственная монополия на банковское дело, произошло слияние бывших частных банков и Госбанка России в единый общегосударственный банк РСФСР, были ликвидированы ипотечные банки и кредитные учреждения, обслуживающие среднюю и мелкую городскую буржуазию, и запрещены операции с ценными бумагами. В целом кредитная кооперация не была национализирована, однако, обслуживающий ее Московский народный (кооперативный) банк был национализирован, а его правление переизбрано в кооперативный отдел Центрального управления Народного банка РСФСР.

          До Октябрьской революции кредитная  система России включала в  себя центральный банк, систему  коммерческих и земельных банков, страховые компании и ряд специализированных  финансовых институтов. В 1930-е  гг. кредитная система была реорганизована, следствием чего стали ее чрезмерное укрупнение и централизация. По существу, остался лишь один уровень, включавший Госбанк, Строительный банк, Банк для внешней торговли. Результатом подобной реорганизации банковской системы стало выхолащивание самого понятия кредитной системы и сущности кредита. Банковская система была органически встроена в командно-административную модель управления, находилась в полном политическом и административном подчинении у правительства и, прежде всего, у министра финансов. Вместо разветвленной кредитной системы остались три банка и система сберкасс. За рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Такие преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений в широком смысле слова и переход на административную систему управления.

          Основными недостатками банковской  системы, существующей до реформы  1987г. были:

Отсутствие  вексельного обращения, выполнение банками, по существу, роли второго госбюджета, списание долгов предприятий, особенно в сельском хозяйстве, операции перекредитования всех сфер хозяйства, потеря банковской специализации; монополизм, обусловленный отсутствием у предприятий альтернативных источников кредита, низкий уровень процентных ставок, слабый контроль банков (на базе кредита) за деятельностью в различных севрах экономики, неконтролируемая эмиссия кредитных денег.      

           Реорганизация банковской системы  в 1987 г. носила прежний административный  характер. Монополию трех банков  сменила монополия (точнее олигополия) нескольких. В новую банковскую систему вошли: Госбанк, Агропромбанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк. Из них были вновь созданы только Агропромбанк и Жилсоцбанк, остальные оказались лишь реорганизованными и переименованными прежними банками.

          Проведенная таким образом реорганизация  1987 г., сохранив неэффективную одноуровневую  кредитную систему, не приблизила  ее структуру к потребностям  нарождающихся в России рыночных  отношений. Возникла необходимость  дальнейшей реформы кредитной системы и приближение ее к структуре аналогичных систем в странах с развитой рыночной экономикой.

           Второй этап банковской реформы,  направленный на комплексную  реконструкцию системы экономических  отношений в области кредита начался в 1988 г. с создания первых коммерческих банков. Создание такого рынка означало замену административно-командных отношений гибкими (экономическими) методами перемещения финансовых ресурсов в сферы наиболее эффективного применения.

          В целях создания системы денежно-кредитного регулирования, адекватной складывающимся рыночным отношениям, были изменены статус Государственного банка и его роль в народном хозяйстве страны. Банк был выведен из подчинения правительству и получил, таким образом, необходимую экономическую независимость. После обретения Россией суверенитета на базе Госбанка был создан Центральный банк России на основе концепции, принятой в государствах с развитой рыночной экономикой.

          В результате в нашей стране  сформировалась двухуровневая банковская система: I уровень – Центральный банк России, II уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.  

1.2. Двухуровневая банковская система 

          Итак, главным кредитно – денежным институтам общества являются банки. Современный банк – это кредитно – финансовое предприятие, основу деятельности которого составляют привлечение и эффективное распределение денежных капиталов

          Капитал банка прежде всего делится на собственный (обычно не более 10% всех средств) и привлеченные – главным образом депозиты. Кроме того, в общем капитале любого банка особо выделяют так называемый резервный капитал. Это тот минимум денежной наличности, который обеспечивает банковскую ликвидности, то есть постоянную способность данного банка выдавать деньги по требованию клиентов. Размер этого налично – денежного минимума для всех банков определяет норма резервного капитала, которую обычно устанавливает центральный банк страны.      

          Современная банковская система  в настоящее время является  двухуровневой: первый уровень  составляют Центральный банк  Российской Федерации. Второй  уровень состоит из коммерческих  банков и небанковских кредитных  организаций. (рис.1)

Рис. 1 Основные типы банков

  

    Центральный банк называют «Банком банков»,поскольку он обслуживает остальные банки и все другие финансово – кредитные учреждения, а также правительство (кредитование, расчеты, кассовое исполнение бюджетов). Центробанк, помимо того, регулирует и контролирует денежное обращение и финансово-кредитную систему в целом, осуществляет денежную эмиссию, хранит у себя обязательные резервы коммерческих банков официальные золотовалютные запасы и другие авуары страны.

         Для Центрального банка характерен  высокий уровень независимости  от прочих государственных структур. Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой –юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ         

          Коммерческие банки – это «банки для всех». Они имеют дело с разными клиентами (от мелких вкладчиков до крупных фирм) и могут быть самых разных видов: универсальные (многооперационные), специализированные (то есть работающие по определенным направлениям – скажем, инвестиционные, сберегательные, ипотечные и т.д.), региональные (которые обслуживают главным образом свой регион), отраслевые (например, сельскохозяйственный банк, промышленный, нефтяной, внешнеторговый) и другие. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования ЦБ РФ по уровню капитала, созданию резервов и др.