Банковская система Республики Казахстан

2.2Годовой отчет Национального банка РК.

НАЦИОНАЛЬНЫЙ  БАНК

РЕСПУБЛИКИ  КАЗАХСТАН

 

    О ситуации на финансовом рынке

 

 

 

1. Об одобрении годового отчета Национального Банка.

10 апреля 2012 года  Президентом Республики Казахстан  был заслушан отчет Национального  Банка за 2011 год. Президент в целом положительно оценил работу Национального Банка в 2011 году и одобрил отчет. По результатам отчета Национальному Банку и Правительству был дан ряд поручений по валютной политике, решению проблемы «плохих» кредитов в банковской системе, усилению защиты прав потребителей финансовых услуг, совершенствованию пенсионной системы.

 

2. Инфляция

По официальным  данным Агентства Республики Казахстан  по статистике в марте 2012 года инфляция сложилась на уровне 0,3% (в марте 2011 года – 0,5%). Цены на продовольственные товары выросли на 0,5% (на 0,9%), на непродовольственные товары – на 0,2% (на0,2%) и на платные услуги – на 0,2% (на 0,2%).

На рынке  продовольственных товаров в  предыдущем месяце в наибольшей степени  подорожали сахар – на 5,1%, мясо и мясопродукты – на 1,2%, в том числе баранина – на 1,7%, говядина – на 1,6%, конина – на 1,5%, свинина – по 0,8%, яйца – на 0,8%, рыба и морепродукты – на 0,4%, молочные продукты – на 0,2%. Цены на крупы снизились на 4,0%, фрукты и овощи – на 0,2%, масло и жиры – на 0,6%.

В группе непродовольственных  товаров цены на одежду и обувь  повысились на 0,3%, посуду и столовые приборы – на 0,5%, медикаменты  – на 0,3%, а стоимость бензина  и дизельного топлива снизилась  на 0,2%.

В группе платных  услуг оплата за услуги жилищно-коммунальной сферы выросла на 0,1%. При этом тарифы за аренду жилья выросли на 0,7%, содержание жилья – на 0,2%. Также среди платных услуг стоимость связи выросла на 0,7%, в том числе почтовых услуг – на 14,0%, услуг дошкольного и начального образования – на 1,0%, медицинских услуг – на 0,5%.

В январе-марте 2012 года инфляция составила 1,1% (в январе-марте 2011 года – 3,7%). Продовольственные товары за данный период стали дороже на 1,7% (на 6,0%), непродовольственные товары – на 0,8% (на 0,9%), платные услуги – на 0,5% (на 3,6%). (График 1).

График 1

Инфляция  и ее составляющие за январь-март 2011 и 2012 гг.

В марте 2012 года инфляция в годовом выражении  составила 4,6% (в декабре 2011 года – 7,4%). Это самый низкий уровень годовой инфляции с мая 1999 года. За последние 12 месяцев продовольственные товары стали дороже на 4,6% (на 9,1%), непродовольственные товары – на 5,1% (на 5,3%), платные услуги – на 4,1% (на 7,3%).

 

3. Платежный баланс и внешний долг Республики Казахстан за 2011 год (окончательные данные)

Профицит счета  текущих операций в 2011 году увеличился почти в 5,9 раз по сравнению с  аналогичным показателем за 2010 год  и составил 14,1 млрд. долл. США или 7,6% от ВВП (1,6% в 2010 году).

На протяжении 2011 года мировая цена на нефть сорта brent практически не опускалась ниже отметки в 100 долл. США за баррель, составив в среднем за 2011 год 110,9 долл. США за баррель, что на 39,3% выше ее среднего уровня в 2010 году (79,6 долл. США за баррель) и на 13,6% больше прежнего рекордного уровня  2008 года (97,6 долл. за баррель США). В результате экспорт товаров, увеличившись на 43,7%, составил 88,5 млрд. долл. США, тогда как импорт товаров вырос на 25,2%, превысив в сумме 41,2 млрд. долл. США.

Официальный экспорт  товаров сложился на уровне 88,3 млрд. долл. США, из которых 55,2 млрд. долл. США (62,5%) приходится на экспорт нефти и газового конденсата. Стоимость экспорта черных металлов увеличилась на 43,2%, цветных металлов – на 41,4%. При этом, если прирост экспорта черных металлов обусловлен в большей степени наращиванием физических поставок, то прирост экспорта цветных металлов в основном обеспечен ростом контрактных цен.

Зафиксированный официальной торговой статистикой  импорт товаров составил  37,0 млрд. долл. США, что выше показателя 2010 года на 19%. Прирост импорта инвестиционных товаров, на которые в 2011 году приходится наибольший удельный вес в импорте (около 37,6%), составил 19,5%. По товарам промежуточного промышленного потребления увеличение произошло на 12,3%, а по потребительским товарам – на 24,9%. При этом стоимость ввоза продовольственных потребительских товаров увеличилась на 23,8%, а непродовольственных товаров – на 25,7%. В отличие от экспортных операций, увеличение стоимости импорта преимущественно обусловлено ростом количественных поставок.

В результате опережающих  темпов роста экспорта товаров в  сравнении с ростом товарного  импорта положительное сальдо торгового  баланса за 2011 год выросло относительно предшествующего года на 64,9% и сложилось  в сумме 47,3 млрд. долл. США.

В 2011 году при  увеличении экспорта услуг на 6% и  сокращении их импорта на 3,6% дефицит  баланса услуг снизился на 9,4% относительно показателя 2010 года, составив 6,4 млрд. долл. США. Вместе с тем, во 2 полугодии 2011 года зафиксировано заметное увеличение объемов предоставленных нерезидентами услуг в сопоставлении с 1 полугодием 2011 года (на 52,3%), что связано с возобновлением работ  в  рамках реализации  второй  фазы  опытно-промышленных  разработок  на месторождении  Кашаган, приостановленных в 1 половине 2011 года.

 Улучшение  внешней ценовой конъюнктуры  и рост деловой активности  в стране способствовали существенному  увеличению доходов иностранных  прямых инвесторов от участия  в капитале казахстанских предприятий,  включая  предприятия  связи, транспорта, электроэнергетики и других не экспортных отраслей. При росте вознаграждения кредиторам, не связанным отношениями прямого инвестирования, на 16,0% (с 2,7 млрд. долл. США до 3,1 млрд. долл. США), доходы прямых иностранных инвесторов (в виде дивидендов, реинвестиций и вознаграждения по межфирменным кредитам)  увеличились на 42,6%, достигнув 23,5 млрд. долл. США. 

По финансовому  счету за 2011 год сложился нетто-отток  в 8,0 млрд. долл. США.

По прямым инвестициям  за рубеж нетто-отток в 4,5 млрд. долл. США обусловлен ростом акционерного капитала. При этом пополнение капитала зарубежных дочерних предприятий специального назначения (ПСН) частично осуществлено в счет погашения ранее предоставленных  казахстанскими  прямыми инвесторами займов. По займам, полученным от зарубежных дочерних организаций, наблюдался незначительный чистый приток (54 млн. долл. США), главным образом, за счет привлечения АО НК «КазМунайГаз» синдицированного займа через ПСН в 3 квартале 2011 года, тогда как в других кварталах преобладало чистое погашение отечественными прямыми инвесторами  своих долговых обязательств.

Валовый приток иностранных прямых инвестиций (ИПИ) в Казахстан составил 19,9 млрд. долл. США. Его рост относительно 2010 года на 1,7 млрд. долл. США преимущественно связан с увеличением акционерного капитала банков с иностранным участием и предприятий небанковского сектора. При росте акционерного капитала до 2,6 млрд. долл. США с 750 млн. долл. США в 2010 году, реинвестиции сократились на 12,5% (2,2 млрд. долл. США против 2,5 млрд. долл. США в 2010 году) в результате более активного распределения прибылей прошлых периодов. Кроме этого, наблюдалось незначительное снижение поступлений средств в форме межфирменных кредитов. За вычетом погашения долга по таким кредитам в сумме 6,7 млрд. долл. США чистое поступление ИПИ в Казахстан превысило 12,9 млрд. долл. США против 10,8 млрд. долл. США в 2010 году. В итоге, положительный баланс по операциям прямого инвестирования в 2011 году составил 8,4 млрд. долл. США.

Нетто-отток по портфельным инвестициям в 13,5 млрд. долл. США в основном обеспечен ростом иностранных активов Национального фонда на 12,2 млрд. долл. США. Уход нерезидентов с рынка краткосрочных нот Национального Банка во 2-4 кварталах 2011 года привел к нетто-оттоку ресурсов по операциям с нотами Национального Банка в 0,2 млрд. долл. США.

Рекордное снижение обязательств банков в 2010 году на 15,6 млрд. долл. США по долгосрочным инвестициям (в том числе за счет реструктуризации их долгов) в 2011 году сменилось умеренным чистым погашением в сумме более 2,0 млрд. долл. США. В то же время нетто-приток по обязательствам государственного сектора и предприятий небанковского сектора, а также уменьшение активов банков по ссудам и займам, выданным нерезидентам, обеспечили нетто-приток по другим средне- и долгосрочным инвестициям в 1,6 млрд. долл. США.

Вместе с  тем, уменьшение активов по долгосрочным банковским займам было отчасти компенсировано ростом краткосрочных активов банков в форме просроченной задолженности  в связи с неполным погашением нерезидентами задолженности, подлежащей возврату в 2011 году. Увеличение просроченной задолженности по кредитам банков составило 2,1 млрд. долл. США и наряду с увеличением средств Национального фонда и казахстанских банков на зарубежных счетах на 0,6 и 0,8 млрд. долл. США, соответственно, предопределило нетто-отток по прочему краткосрочному капиталу в сумме 4,6 млрд. долл. США.

4. Международные резервы и денежные агрегаты

В марте 2012 года произошло снижение международных резервов Национального Банка. Валовые международные резервы Национального Банка снизились  на 8,7% до 32,3 млрд. долл. США. Чистые международные резервы Национального Банка уменьшились на 8,8% и составили 31,8 млрд. долл. США. Покупка валюты на внутреннем валютном рынке, поступление валюты на счета Правительства в Национальном Банке были  нейтрализованы  операциями пополнению активов Национального фонда со счетов золотовалютных резервов. Кроме этого, произошло снижение остатков на корреспондентских счетах банков в иностранной валюте в Национальном Банке. В результате чистые валютные запасы (СКВ) за март 2012 года сократились на 9,9%. Активы в золоте снизились на 2,8% в результате проведенных операций и падения его цены на мировых рынках.

За март 2012 года международные резервы страны в целом, включая активы Национального фонда в иностранной валюте (по предварительным данным 48,3 млрд. долл. США), уменьшились на 2,6% до 80,6 млрд. долл. США.

За март 2012 года денежная база сжалась на 5,4% и составила 3282,7 млрд. тенге. Узкая денежная база, т.е. денежная база без учета срочных депозитов банков второго уровня в Национальном Банке, сжалась на 10,9% до 2927,9 млрд. тенге.

За февраль 2012 года денежная масса выросла на 3,0% до 9911,6 млрд. тенге (с начала года – рост на 1,6%). Объем наличных денег в обращении снизился на 0,8% до 1291,3 млрд. тенге (с начала года – уменьшение на 5,4%), депозиты в банковской системе выросли на 3,6% до 8620,3 млрд. тенге (с начала года – рост на 2,8%). Доля депозитов в структуре денежной массы увеличилась с 86,5% в январе 2012 года до 87,0% в феврале 2012 года. Основной причиной роста доли депозитов послужили увеличение темпов роста депозитов и одновременное сокращение объема наличных денег в обращении.

Денежный мультипликатор вырос с 2,84 в январе 2012 года до 2,86 по итогам февраля 2012 года вследствие более высоких темпов роста денежной массы по сравнению с динамикой денежной базы.

 

5. Валютный рынок 

В марте 2012 года курс тенге к доллару США изменялся  в диапазоне 147,51–147,99 тенге за 1 доллар США. За март 2012 года тенге незначительно ослаб на 0,02%, и на конец месяца биржевой курс тенге составил 147,77 тенге за доллар США.

В марте 2012 года объем биржевых операций на Казахстанской  Фондовой Бирже с учетом сделок на дополнительных торгах уменьшился по сравнению с февралем 2012 года на 15,7% и составил 4,1 млрд. долл. США. На внебиржевом валютном рынке объем операций уменьшился на 25,4% и составил 1,5 млрд. долл. США.

В целом объем  операций на внутреннем валютном рынке  уменьшился на 18,5% и составил 5,6 млрд. долл. США. В марте 2012 года Национальный Банк выступал нетто-покупателем иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.

 

3.Проблемы  внедрения информационных технологий  в банковской деятельности и  пути их решения.

Рассмотрим  то, как информационные технологии применяются в банковской деятельности с целью оптимизации управления банком, повышения качества предоставляемых услуг, а также обозначим тенденции развития банковской деятельности с учетом происходящих изменений и меры государственного регулирования, применяемая в этой сфере. Информационные технологии банковской деятельности (ИТБД) можно определить как автоматизацию банковских процессов, контроль и получение информации с помощью компьютеров, телекоммуникаций, программного обеспечения и вспомогательного оборудования (например, автоматизированных кассовых машин, дебетовых карточек и т.д.). Ведущие банками с целью расширения своей деятельности и соответственно увеличение прибыли открывают филиалы или осуществляют совместную деятельность с предприятиями других стран, создавая таким образом определенную сеть. С помощью применения информационных систем банки реализуют в своих филиалах и совместных предприятиях единую систему управления. В частности используются идентичные системы ведения счетов клиентов, ведения главной книги, управление кредитом и риском и др. Это позволяет добиться синхронности управленческой деятельности головного банка. Его филиалов и совместных предприятий.

Вследствие  этого, а также преследуя стратегическую цель обеспечения конкурентоспособности, местные банки также стремительно развивают применение информационных технологий при организации управления банком и обеспечения его эффективного функционирования. В настоящее время казахстанские банки ввели компьютеризованные информационные системы. При этом, несмотря на значительное развитие этого процесса, существуют определенные проблемы, относящиеся к применению информационных технологий в финансовом секторе экономики республики.