Банковская система Республики Казахстан

       8. Департамент по работе с персоналом.

       9. Департамент по работе с наличными  деньгами.

       10. Департамент платежных систем.

       11. Департамент организационной  работы, внешних и общественных  связей.

       12.Департамент координации.

       1. Управление финансовой стабильности 

       2. Операционное управление.

       3. Управление учета монетарных операций.

       4. Управление планирования и контроля  бюджета

       5. Управление риск – менеджмента.

       6. Управление внедрения автоматизированных  банковских информационных систем.

       7. Управление безопасности.

       8. Хозяйственное управление.

       9. Управление по защите государственных  секретов.

     - 16 территориальных филиалов.

     - Председательства Национального  банка в Российской Федерации,  Соединенном Королевстве Великобритании, Северной Ирландии, Китайской Народной Республикой.

     - 4 подотчетных организаций:

1) Республиканское  государственное предприятие на  праве хозяйственного ведения  «Казахстанский центр  межбанковских  расчетов Национального Банка  Республики Казахстан»;

2) Республиканское  государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Банковское сервисное бюро национального Банка Республики Казахстан» ;

3) Республиканское  государственное предприятие на  праве хозяйственного ведения  «Казахстанский монетный двор  Национального Банка Республики  Казахстан»

4)  Республиканское  государственное предприятие на  праве хозяйственного ведения  « Банкнотная фабрика  Национального  Банка Республики Казахстан»

    Основной целью национального Банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный банк возлагаются следующие задачи:

- разработка  функционирования платежных систем;

- осуществление валютного  регулирования и валютного контроля;

- содействие обеспечения  стабильности финансовой системы.

Национальный банк в соответствии с возложенными на него  задачами выполняет следующие основные функции:

1. Проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан;
2. Осуществление эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан;
3. Осуществление функции банка банков
4. Осуществление функции банка, финансового советника, агента Правительства Республики Казахстан и иных услуг для Правительства и других государственных органов по соглашению с ними;
5. Организация функционирования платежных систем;
6. Осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республики Казахстан;
7. Управление золотовалютными активами Национального Банка Казахстана;
8. Осуществление контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций, а также регулирование их деятельности по вопросам, отнесенным к компетенции Национального Банка Казахстана;
9. Осуществляет доверительное управление национальным фондом РК.

            Капиталы и резервы Национального  Банка Казахстана состоят из уставного и резервного капиталов, счетов переоценки. Специальных провизий, специальных провизий, а также общих провизий.      

Чистый доход Национального Банка Казахстана за финансовый год определяется как разница между фактически полученными  доходами и расходами, относящимися к данному финансовому году.

Уставный  капитал Национального банка РК принадлежит государству и формируется в размере не менее 20 млрд.тенге путем отчислений от нераспределенного чистого дохода.

Резервный капитал формируется в размере не менее уставного капитала, пополняется за счет нераспределенного чистого дохода и предназначается исключительно для компенсации потерь и возмещения убытков по проводимым операциям в порядке, установленным Правлением Национального Банка Казахстана.

Счет  переоценки золотовалютных активов предназначен для учета нереализованного дохода от их переоценки, Счет переоценки основных средств предназначен для учета результатов индексации основных средств Национального Банка Казахстана.

 

2.1Современное  состояние банков РК

       Выполнение банковских операций  с широкой клиентурой – важная  особенность современной банковской  деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Ведущие банки Казахстана стремятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что  развитие банковской деятельности предполагает представление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.                             

        По данным Комитета по контролю и надзору финансового рынка  и финансовых организаций Национального Банка РК по состоянию на 2012 год финансовые показатели банков РК представлены в следующем виде(приложение-1).    

        Как видно из таблицы, пятерку  ведущих банков страны состовляют: АО «Казкоммерцбанк», АО «Народный Банк», АО «БТА Банк», АО « Банк  ЦентрКредит» и  АО «АТФ Банк». От состояния реального сектора зависит состояние банковского сектора. На финансовую систему  страны по-прежнему оказывает влияние последствия кризиса 2008-2009 года. Высок уровень проблемных кредитов около 30%.

Таблица-2: Лидеры  по объему проблемных кредитов.

№	Наименование  банка	Кредиты с просрочкой платежей (%)
		2012 год	2011 год
1	АО «БТА Банк»	77,99	50,52
2	АО «Альянс  Банк»	57,79	68,61
3	АО «ТЕМІРБАНК»	57,11	53,38
4	АО «Нурбанк»	42,25	23,49
5	АО «АТФБанк»	44,36	38,49
6	АО «КАЗКОМЕРЦБАНК»	28,53	28,11
7	АО «Народный  Банк Казахстана»	22,90	28,63
8	АО «KASPI BANK»	22,84	23,71
9	АО «Казинвестбанк»	20,27	38,11
10	АО «ДБ «КЗИ Банк»	16,24	19,35
11	АО «Заман-Банк»	15,24	10,48
12	АО «Банк  ЦентрКредит»	14,04	17,20
13	АО «МЕТРОКОМБАНК»	13,80	16,38
14	АО ДБ «НБ  Пакистана» в Казахстане	12,47	7,73
15	АО «Банк  Позитив Казахстан»	12,19	49,21
16	АО ДБ «ТАИБ  КАЗАХСКИЙ БАНК»	12,02	36,08
17	АО «Азия  Кредит Банк»	11,93	15,86
18	АО «Евразийский Банк»	11,00	12,67
19	АО «ЭКСИМБАНК КАЗАХСТАН»	9,23	3,01
20	АО «Хоум  Кредит Банк»	8,40	7,74

 

Остается дефицит  надежных реальных заемщиков. За последние  четыре года зависимость от внешнего рынка капитала значительно снизилась, но идея в том, чтобы ее снова увеличить. Если в 2007 году банки имели около $45 млрд внешнего долга, то в начале 2012 года – порядка $15 млрд. То есть долг сократился на $30 млрд. Это произошло в основном за счет плановых погашений, частично за счет выкупа на рынке и, конечно же, за счет реструктуризации долгов «БТА», «Альянса и « Темира». Сейчас график погашения практически у всех банков равномерный и выполнимый. Развитие банковского сектора в качестве активов, которые можно улучшить силами самой финансовой системы, т.е. изменениями в финансовом регулировании, в законодательстве о банкротстве. Займы в существующем портфеле, не приносящие доход Банку, необходимо реструктуризировать, но не все банки имеют достаточно капитала для проведения наиболее  эффективной реструктуризации. Вливание внешнего капитала на этом этапе данного процесса не представляется возможным. Поэтому следует дать банкам возможность увеличить капитал за счет прибыли. В этом направлении банки уже двигаются, и не первый год. Параллельно растут доходы населения, что также способствует рассасыванию банковского долга домохозяйств и улучшению банковских активов.      

         В целом ситуация достаточно  стабильна, большинство банков  увеличивают объемы ссудного портфеля.(Приложение-2) Однако наблюдается спад ссудного портфеля некоторых банков, но их количество не велико. Кредитование экономики банками достаточно слабое, что обусловлено жесткой кредитной политикой банков, отсутствием «качественных» клиентов, а также высокими микро и макроэкономическими рисками в стране . Наилучшие показатели по приросту ссудного портфеля у тех банков, у которых ссудный портфель  изначально был не очень большим за счет небольших объемов кредитования. Стоит отметить, что большинство банков, активно увеличивающие свои объемы ссудного портфеля. Являются банками с иностранным участием. Большую часть общего кредитного портфеля составляют просроченные кредиты, удельный вес которых на 2011 год был равен 32,89% и на период 2012 года повысился до 35,75%. При этом доля сформированных провизий незначительно возросла с 31,08%  до 31,07% от ссудного портфеля. Ухудшение общего банковского кредитного портфеля связано в целом с падением деловой активности в стране, снижение платежеспособности бизнес – субъектов и населения. (Приложение – 3)

             Так же стоит учитывать состояние  банков по собственному капиталу и доходности.

Несомненным лидером  по размеру собственного капитала (СК) свыше 100 млрд.тенге являются два  банка: АО «Казкоммерцбанк»(441,6 млрд.тенге), АО «Народный Банк Казахстана»(303,5 млрд.тенге) .

Таблица – 2: Топ-10 банков по размеру собственного капитала на 2012 г.

Место в рейтинге по СК		Наименование  банка	Собственный капитал			Активы  банка		Доля СК в  активах (%)
2012г.	2011г.		2012 г.	2011 г.	Изм (%)	2012г.	2011г.
1	1	АО «КАЗКОМЕРЦБАНК»	441 632,2	282 673,3	56	2 444 264,3	2 412 720,3	18
2	2	АО «Народный  Банк Казахстана»	303 500,1	238 591,7	27	2 485 602,8	2 163 411,7	12
3	10	АО «Жилстройбанк»	90 413,0	27 637,1	22,7	229 675,8	111 141,3	39
4	4	АО «Банк  ЦентрКредит»	83 874,7	78 235,6	7	1 071 571,4	1 171 913,3	8
5	6	АО «Нурбанк»	71 196,2	44 987,8	58	293 410,8	233 961,7	24
6	15	АО ««ТЕМІРБАНК»	63 633,0	17 446,3	26,5	250 595,9	197 646,5	25
7	5	АО «АТФ Банк»	61 435,1	40 079,8	25,40	995 995,3	1 006 848,2	6
8	7	ДБ АО «Сбербанк»	59 261,0	42 332,2	40	643 396,0	340 021,5	9
9	8	АО «KASPI BANK»	49 209,8	35 503,7	35	429 479,1	348 843,2	11
10	12	АО «Цеснабанк»	38 641,8	23 810,7	62	492 561,1	266 348,1	8

 

 Один из  крупнейших банков Казахстана – БТА Банк, в связи со своим нестабильным положением в экономике, показал отрицательную динамику объема собственного капитала в размере -435,2 млрд.тенге. Стоит отметить, что на начало 2012 года размер собственного капитала БТА Банка был равен – 240,7 млрд.тенге, то есть отрицательная динамика банка увеличилась почти вдвое. АО «Жилстройсбербанк Казахстана» значительно улучшил свои позиции по сравнению с прошлым годом, когда он был на 10 позиции; сейчас банк находится на третьем месте по объему собственного капитала с результатом 90,413 млрд.тенге. Также выделился  АО «Темирбанк», который смог подняться в рейтинге на шестое место в 2012 году, против 15 в 2011 г. На ступень спустились АО «KASPI BANK» и АО «Сбербанк» (49,2 и 59,2 млрд.тенге соответственно). Также падение показал АО «АТФ Банк» - с пятого на седьмое место. Самый стремительный положительный результат показал АО «ТЕМІРБАНК» в размере 265%.

Если учитывать  состояние банков  по доходности на текущую дату всего 6 из 38  казахстанских банков показали отрицательную доходность, хотя обычно число банков  составляло около 10.

Таблица – 3: Топ-10 банков с отрицательной доходностью на 2012 год.

№	Наименование  банка	Непокрытый  убыток текущего года
1	АО «АТФ Банк»	-5 941,1
2	АО « Альянс Банк»	-5 121,1
3	ДО АО Банк ВТБ (Казахстан)	-699,0
4	АО «Нурбанк»	-48,5
5	АО «ДБ «PNB» - Казахстан»	-24,8
6	АО ДБ «ТАИБ  КАЗАХСКИЙ БАНК»	-17,8
Всего:		-66 122,7

Таблица – 3: Топ-10 банков по доходности на 2012 год.

№	Наименование банка	Нераспределенный чистый доход текущего года
1	АО « БТА  Банк»	76 656,3
2	АО «Народный  Банк Казахстана»	10 904,7
3	АО «Цеснабанк»	3 643,0
4	ДБ АО «Сбербанк»	2 787,3
5	АО «KASPI BANK»	2 749,8
6	АО «Хоум  Кредит Банк»	2 119,2
7	АО «ТЕМІРБАНК»	1 976,0
8	ДБ АО «HSBC БАНК КАЗАХСТАНА»	1 860,2
9	АО «Евразийский Банк»	1 412,0
10	АО «Ситибанк  Казахстан»	933,8
Всего:		105 024,3

 

 Лидером   среди крупнейших кредитных организаций  по размеру прибыли является  АО «БТА Банк». Второе место  занял АО «Народный Банк Казахстана»  , который получает значительную государственную поддержку в лице ФНБ Самрук – Казына банка. АО «Альянс Банк», занимавший на начало 2012 года второе место, на сегодняшний момент оказался вне списка, показав отрицательную доходность в размере -5,9 млрд.тенге.                                      Далее в ТОП-10 прочно занимают лидирующие позиции по доходности банка с долей иностранного  участия. Кроме того, наблюдается тот факт, что, чем меньше банк, тем больше чистая прибыль. РА РФЦА склонно полагать, что основной причиной  этому служит консервативный подход в кредитовании населения данными банками,  в частности в строительной отрасли, или ориентированность на собственных корпоративных клиентов, а также небольшие либо  отсутствие внешних заимствований.