Банк пайдасы

      Салымдар  қабылдау  және клиентердің  тапсырмасы бойынша операцияларды жүзеге асыру бизнесі   банкке мынадай   формаларда  табыс алуға  мүмкіндік береді:

1. комиссиондық сыйақылар:

 а)  шот ашқаны үшін

  б)  шотты жүргізгені үшін

2. белгілі  бір мерзім ішінде  белгіленген  комиссия (ақша белгісінде);

3. айналымнан  алынатын  комиссия ( айналымнан  пайыз түрінде алу);

 в)   шот бойынша операциялар  туралы  көшірме бергені  үшін:

г) шотты  жабу үшін;

д) қолма  қол ақша беруге  немесе есеп айырысуға  байланысты операцияларды  жүргізгені үшін.

4. банктің корреспондентік   қатынас бойынша  басқа банктердегі  корреспонденттік  шоттарындағы кредиттік  қалдық үшін алынатын пайызы;

5.  дәстүрлі емес табыс түрлері   банктің лизингтік  ақпараттық, кеңес беру, валюта айырбастауға  байланысты , клиенттерге  оқытып ұйреткені үшін және т.б.  алынатын табыстар. Мұндағы лизингтік операциялардан  түсетін табысқа:  лизингтік төлемдер, пайыздық төлем және  комиссия жатады.

      Банктің барлық табысын үш топқа бөлуге болады:

• пайыздық табыстар;
• банктік қызмет көрсетуден  алатын комиссиялар;
• басқа да табыстар ( бағамдық айырма, яғни баланстық құны,  нарықтық құны арасындағы  айырма, алынған айыппұлдар, пениялар және т.б)

     Пайыздық  табыс комиссиялармен ұштасуы мүмкін. Мысалға,  несиелік және факторингтік  операциялардан  банк пайыздық төлем мен комиссияға иеленеді.

     Ссудалық  пайыз -  пайыздық табыстың   басты  көзі ретінде   банктің берген ссудалары үшін  қарыз алушылардың   төлейтін төлемі болып табылады. Ссудалық пайызды  мынадай белгілерге  байланысты жіктеуге болады:

1. несие формасына қарай:

• коммерциялық

• банктік
• тұтыну несиелерінің пайызы және т.б.

                   2.  несиелік мекеменің  түріне  байланысты :

      - Орталық  банктің есепке алу   пайызы

      - банктік 

      - ломбарттық

3. ссудалар  мерзіміне қарай:   қысқа мерзімді  ссудалар  бойынша пайыз, ұзақ мерзімді ссудалар бойынша пайыз.

4.  ссудалар түріне  байланысты: овердрафт   бойынша   айналым құралдарына  берілген ссудалар,  вексельдерді  есепке алу,  мақсатты ссудалдар бойынша пайызы.

5.  операциялар түрлеріне қарай:  ссудалар бойынша пайыз,  банкаралық несиелер бойынша пайыз,  депозиттік пайыз. (11: 89-беттер)

6.  есептеу тәсіліне қарай:  жай  және күрделі,  қарапайым және  тура, және т.б.

Комиссия -  банктік операция үшін  сыйақы ,  латын тілінен аударғанда   тапсырма дегенді білдіреді. Оның мөлшеріне  көрсетілген қызметтердің  өзіндік құны  мен қажетті пайда жатады.

      Табыс көздері екіге бөлінеді:

1. тұрақты – оған банктік қызметтен  алынатын  пайыздық және   пайызсыз табыстар жатады.
2. тұрақсыз – оған қайталама нарықтағы бағалы  қағаздармен   жасалатын операциялардан   және көзге көрінбейтін  операциялардан  алатын табыстарды  жатқызуға болады.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Қазақстан Республикасындағы  Альянс  банктің  таза табысы

 

» А»Альяны Банк Қ 2007 жылдың өткен 9 айының алдын-ала қортындысын шығарды. Банктің басты жетістіктерінің бірі кіріс көрсеткіштерінің айтарлықтай жақсаруы болды. Осылай, Банктің таза пайдасы 2007 жылдың 9 айының қорытындысы бойынша 30 млрд. теңгені құраған, бұл 2006 жылдың сәйкес мерзіміндегі көрсеткішінен алты есе көп. Орташа жылдық активтердің тиімділік көрсеткіші (ROA) және банк капиталының тиімділік көрсеткіші (ROE) сәйкесінше 3,7% және 34,5% құраған және бұл нарықтағы ең үздік көрсеткіштердің бірі болып табылады.

Аудиттелмеген есеп көрсеткіштеріне сәйкес «Альянс Банк» АҚ активтері 2007 жылғы 1 қазандағы жағдаймен 1 224,7 млрд. теңгені құраған. Өтімді активтердің үлесі 1 қазандағы жағдаймен 21,2% немесе 2,1 млрд. АҚШ долларын құраған. Оның ішінде активтердің 8%(немесе $800 млн.-нан астам) кассадағы қолма-қол ақшаны, коршоттардағы қаражатты құрайды, қалған бөлігі негізінен құнды қағаздарда.

Клиенттерге берілген несиелер мен қаражаттар, қарыздар бойынша қор шығындарын шегеріп  тастағанда 2007 жылдың 9 айында 882,9 млрд.теңгеге  дейін өсті. Бұл Банк активтерінің жалпы мөлшерінің 72,1 % құрайды .

«Альянс Банк»  АҚ міндеттемелерінің мөлшері 1 074,6 млрд.теңгеге дейін өсті, оның ішінде клиенттердің қаражаттары 236,3 млрд. теңгені  құрады.

2007 жылдың басынан  бері «Альянс Банк» АҚ қаржылық  тұрақтылығының басты көрсеткіші болып табылатын жеке капиталы 150,1 млрд. теңгені құрады, оның ішінде жарғылық капитал 101,2 млрд. теңге. ҚР Ұлттық Банкінің нормативтеріне сәйкес есептелінген капиталдың жетімділік коэфициенттері (К1 және К2), 2007 жылдың 1 қазанындағы жағдаймен тиісінше 9,9 % және 13,6% (нормативте көрсетілген өлшем бойынша 5 % және 10% төмен болмауы тиіс).

2007 жылдың үшінші  тоқсаны Альянс Банк үшін маңызға  оқиғаларға толы болды. Осылай, 2007 жылдың шілде айында Банк  Лондон Қор Биржасында ғаламдық  депозитарлық жазба (ҒДЖ) түрінде жәй акционерлік капиталының 17,4 % орналастырып, ІРО жасады. Қыркүйек айында Альянс Банктің жаңа стратегиялық мақсаттары жарияланды, онда 2007 жылғы банктің іс-қызметі жүргізіліп жатқан өзгеріске ұшыраған ішкі және сыртқы орта және де оның ҚР жүйеқұрушы банк мәртебесі мен компанияның жариялы әлеуметтік жауапкершілігі көрініс тапты.

«Альянс Банк»  АҚ- Қазақстанның бөлшек несиелеу саласындағы  жетекші жүйеқұрушы коммерциялық банкі (елде берілген барлық бөлшек несиелердің  шамамен 20 % және жедел несиелердің 50%).

«Альянс Банк»  АҚ халықаралық рейтингі агентіктері  берген рейтингтері:

• Moody's Investors Service-тен: шетел валютасындағы ұзақ мерзімді міндеттемелер - «Ва2» (болжам «тұрақты»), шетел валютасындағы қысқа мерзімді міндеттемелер рейтингісі - «NP» және қаржы тұрақтылығы рейтингісі - «Е+» (болжам «оң»)
• Fitch Ratings-тен : ұзақ мерзімді рейтинг «BB–» деңгейінде («BB минус»), қысқа мерзімді – «B», жеке – «D» және қолдау рейтингі – «3». Ұзақ мерзімді рейтинг бойынша болжам – «тұрақты».
• Standard&Poor's-тен: ұзақ мерзімді рейтинг «В+», қысқа мерзімді «В», ұзақ мерзімді рейтингі бойынша болжам -«тұрақты».

«Альянс Банк»  АҚ тармақталған филиалдар желісі бар, қазіргі уақытта Республика аумағында 43 қалада, 20 елдiмекенде жалпы саны 25 филиалы мен 219 бөлiмшесi бар. Ал Банктің клиенттік базасы 2 млн.-нан асты.  
 

АҚ  Қазақстандағы жүйетүзуші банктің  бірі болып табылады және банктік  қызмет көрсету нарығында 14 жылдан астам жұмыс істеп келеді. «Альянс  Банк» АҚ қазақстандық холдинг –  «Сеймар Альянс Қаржылық Корпорациясы» АҚ құрамына кіреді.

Банк  қаржылық қызмет көрсетудің ең кең  спектрін ұсынады және «Альянс Банк»  АҚ қызметінің ең бір басым бағыттарының бірі қорлау (фондирование), табыстар мен  тәуекелдерді әртараптандыру мәселесінде  жоғары сенімділігімен ерекшеленетін бөлшектік бизнес болып табылады. «Альянс Банк» АҚ қазақстандық тұтынушылық несиелеу нарығында ресми танылған көшбасшы болып табылады.

2007 жылдың  бірінші тоқсанының қорытындысы  бойынша, «Альянс Банк» АҚ қазақстандық  банктер арасында активтерінің көлемі бойынша үшінші орынды, меншік капиталы көлемі бойынша төртінші орынды иемденді.

2007 жылдың 1 сәуірінде «Альянс Банк» АҚ  активтері 1 трлн. 111 млрд. 810 млн. теңгені  (шамамен $9 млрд.), міндеттемесі –  1 трлн. 009 млрд. 235 млн. теңгені ($8 млрд. астам), меншік капиталы – 102 млрд. 575 млн. теңгені (шамамен $830 млн.) құрады. 2007 жылдың бірінші тоқсанына Банктің таза пайдасы 8 млрд. 307 млн. теңгені (немесе $67 млн.) құрады. Қазақстан Республикасы Ұлттық банкінің  31.03.2007 жылға бағамы - 123,84 теңге/$.^*  
«Euromoney» Халықаралық іскер басылымы «Альянс Банк» АҚ-на  «2006 жылғы Еуропаның дамып жатқан елдерінде Корпоративтік басқарудағы Көшбасшылық етуші Банк» наградасын берді. Бұл награда «Альянс Банк» АҚ-на  екінші жыл қатарынан беріліп отырғаны - Банктің басқару жүйесінде ашық та тазалығын және менеджментінің тиімділігінде көшбасшылығын растайды. 

«Альянс Банк» АҚ  халықаралық рейтингтік агенттіктерден келесі рейтингтерге ие:

• Moody’s Investors Service: шетелдік валютада міндеттеме бойынша ұзақмерзімді рейтинг – «Ba2», болжам «тұрақты», шетелдік валютада міндеттеме бойынша қысқамерзімді рейтинг – «NP» және қаржылық тұрақтылық рейтингі – «Е+», болжам «тұрақты».
• Fitch Ratings: ұзақмерзімді – «BB–» («BB минус»), қысқамерзімді – «B», жеке – «D» және қолдау рейтингі – «3». Ұзақмерзімді рейтинг бойынша болжам – «тұрақты».

«Альянс Банк»  АҚ бүгінгі таңда  Қазақстан Республикасының 43 қаласы мен 16 елді мекендерінде 25 филиалы мен 200 бөлімшесі бар кең филиалдық жүйеге ие ( 2007жылдың маусым айының басындағы жағдай бойынша).  
^*Мәліметтер 2007 жылдың 1 тоқсанына аудиттік есептілікке сәйкесберілген 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3- бөлім. Қазақстан  Республикасында   Коммерциялық  банктердің таза  пайдасын салыстыру  

       Қазақстан   Республикасында  Коммерциялық банктердің ішінде Альянс Банк , Каспий  банкі және Банк Туран Әлем банктерінің пайдасын қарастырайық.

Банктің барлық табысын үш топқа бөлуге болады:

• пайыздық табыстар;
• банктік қызмет көрсетуден  алатын комиссиялар;
• басқа да табыстар ( бағамдық айырма, яғни баланстық құны,  нарықтық құны арасындағы  айырма, алынған айыппұлдар, пениялар және т.б)

  Үстіміздегі жылдың алғашқы жартысында «ТұранӘлемБанкі» АҚ тобының таза пайдасы оның өткен  жылғы кірісінен асып түсті. 2006 жылы банктің таза жылдық кірісі 308 миллион доллар болса, 2007 жылдың алғашқы жартысында ол 331,8 миллион долларды құрады. Бұл туралы бүгін Алматыда банк қызметінің жарты жылдық қорытындысына орай өткен баспасөз-мәслихатында ТӘБ-тің Басқарма төрағасы Роман Солодченко мәлім етті, деп хабарлайды ҚазАқпарат.

  Осы жарты жылды банктің біріктірілген  активтері 47 пайызға артып, 24 миллиард долларға жетсе, баланстық меншікті капиталы 94 пайызға өсіп, 2,97 миллиард долларды құрады. Осы мерзім ішінде біз шағын және орта бизнеске 2 266 миллион доллар көлемінде несие бердік. Жартыжылдық қорытындысы бойынша, ТӘБ тобының депозиттік қоры 2 447 миллион долларға жеткен.

  Әлемдік қаржы нарығындағы ипотекалық несиеге  байланысты дағдарыс банкке әсер етпеді деуге болмайды. Десек те, біз  өзге банктер секілді ипотекалық несие беруді тоқтатып қойған жоқпыз. Оларға қойылатын пайыздық төлемін көтердік. Бұл әлемдік нарықтағы бағаның тұрақталғанына дейін сақталып тұрады, дейді Р. Солодченко. «Алдағы уақытта банк активтерді секьюритизациялау және мәмілелерді құрылымдау құралымен қаржыландыру көздерін әртараптандыру мәселелеріне ерекше көңіл аударатын болады», дейді ол. Е17

  Кастий  Банкінің  9 айнағы  таза пайдасы41 миллииард тенгеҢГЕ

«Каспий банкi» АҚ 2007 жылдың 9 айындағы өз қызметiнiң  қорытындысын хабарлады. Олардың мәлiметiне қарағанда, жыл басынан бергi активтерi 20%-ға және соңғы үш айда 10%-ға көбейiп, 238 миллиард теңгенi құраған. Несиелiк портфель жыл басынан берi 39%-ға соңғы үш айда 18%-ға артып, 178 миллиард теңгенi құрады. Клиенттердiң депозиттерi соңғы үш айда 9%-ға артып, 68 миллиард теңгеге жеткен. Меншiктi капиталы жыл басынан берi 36%-ға көтерiлiп, 37 миллиард теңгенi құрады.  
 
«Капиталдың сыртқы нарығында қалыптасқан қиын жағдайға қарамастан, «Каспий банкiнiң» 2007 жылдың 9 айында қол жеткiзген табысының аса қомақты екенiн хабарлау бiз үшiн қуаныш, – дедi «Каспий» банкiнiң басқарма төрағасы Михайл Ломтадзе, – нәтижесiнде жеке тұлғаларға несие беру 24%-ды құрады, шағын және орта кәсiпорындарға берiлген несиенi қосқандағы бiздiң жеке портфелiмiз 100 миллиард теңгеге жеттi».  
«Бiз жыл басында белгiленген тұрақты және орынды өсуге, бiздiң банктiң жоғары сенiмдiлiгiн қамтамасыз етуге бағытталған стратегиямызды жүзеге асыруды жалғастырудамыз. Бiздiң стратегиялық мақсаттарымызға жеткiзетiн үш маңызды фактор бар. Бiрiншiден, қазақстандық банктер арасындағы капиталдың ең жоғары деңгейiнiң бiрi бiзде және ол 22%-дан асып жығылды. Екiншiден, «Каспий банкiнiң» сыртқы қарыздарының деңгейi қазақстандық банктер арасында ең төменi болып табылады. Ол барлық сыртқы қарыздың тек 34%-ын ғана құрайды. Қыркүйек айында 80 миллион доллар төлегеннен кейiн, биылғы жылы бiзде ешқандай сыртқы қарыз төлемi қалған жоқ. Үшiншiден, тек биылғы жылы несиелiк қор мен капиталға инвестиция түрiнде 22 миллиард теңгеден астам қаражат бөлген банк инвесторларының қомақты қаржылық мүмкiндiктерi бар. Банк жұмысының тұрақтылығы клиенттерiмiзге сенiмдiлiк ұялатады деген сенiмдемiн» дейдi «Каспий банкiнiң» басқарма төрағасы Михаил Ломтадзе