Банк центр кредит АҚ жалпы сипаттамасы

міндеттемесін (векселін) сатып алуы аркылы экспортердің сатқан тауарының құнын толық немесе жартылай төлейді. Кейіннен им- портер (сатып алушы) форфейтордың көрсеткен міндеттемесі бо- йынша ақшалай соманы оған төлейді. Тез арада төлегені үшін фор- фейтор-банк экспортерден пайыз ұстап қалады.

• Факторингтік несие—жабдықтаушынын, немесе банк клиентінің

жабдықтаған тауары мен  көрсеткен қызметгері үшін төленбеген төлем талабын (шот-фактурасын) банкке сатумен байланысты несиелік операция.

• Экспорттық несие — экспорты колдау құралы ретінде өнімді сатуды қаржыландыру мақсатында сатып алушыға немесе оның банкіне берген несие. Фирмалық экспорттық несие экспортер тарапынан беріледі де банктен қаржыландырмайды. Банктік экспорттық несие банктен шетелдік сатып алушыларға тікелей беріледі.
• Несиелік желі — келісілген лимит шегіндегі белгілі бір уақыт ішіндегі қарыз алушығы несие беріп отыруға несиелік мекеменің оған берген заңды түрде рәсімделген міндеттемесі.

 

2.3 «Банк ЦентрКредит» АҚ-ң несие түрлері

Қазақстан ипотекалық компаниясы АҚ-пен бірге ипотекалық несие  беру

Егер Сіздің табысыңыз тұрақты болса әрі оны ресми анықтама арқылы растай алсаңыз, егер Сіз «Қазақстан ипотекалық компаниясының» шарттары бойынша 20 жылға дейінгі мерзімге несие алғыңыз келсе, онда осы бағдарлама Сізге арналған.

«ҚИК» АҚ бағдарламасы бойынша несие беру талаптары (айнымалы мөлшерлемемен)
Қарыз валютасы	теңге
Қарыз сомасы	Клиенттің табысына байланысты, тұрғын үйдің нарықтық құнының 85%-ынан артық емес
Сыйақы мөлшерлемесі	Айнымалы, инфляция деңгейіне және ҚИК-тің СПРЭД-іне  байланысты
Бастапқы жарна	15%-дан бастап немесе қосымша кепіл
Несие мерзімі	20 жылға дейін
Қамсыздандыру	Сатып алынатын жылжымайтын мүлік
Мерзімінен бұрын  өтеу	Алғашқы 6 ай ішінде 1% мөлшерінде тұрақсыздық айыбы  алынады
Қосымша ақпарат
Қосымша қамсыздандыру  берген жағдайда, несиені бастапқы жарнасыз алуға болады.
Қосымша талап	Несие клиенттің  төлем жасау қабілеттілігін талдау негізінде беріледі.
Сақтандыру тарифі	Кешенді сақтандыру несие сомасының 0,6%-ынан бастап (өмірі  мен мүлкін сақтандыруды қоса алғанда); Жеке меншік құқығын жоғалту тәуекелдігінен сақтандыру кепіл мүлкінің нарықтық құнының 0,1%-нан бастап.
Өтінімді қарастыру  үшін	5 000 теңге
Несиені ресімдеу үшін	Қарыз сомасының 1% (ең кемі 5 000 теңге)
Қамсыздандыруды бағалау	Бағалау компаниясының  тарифтері бойынша

Жылжымайтын мүлік кепілімен берілетін бөлшекті несиелер

(«Стандарт»  ипотекасы, «Оңай» несиесі, «Оңай  плюс» несиесі, Бөлшекті несие  беру лимиті)

Несие беру талаптары
Қарыз валютасы	теңге, АҚШ доллары
Мақсаты	Қарыз кез келген тұтыну мақсатына беріледі
Қарыз сомасы	Қамсыздандырудың  нарықтық құнының 50 %-ынан артық емес
Сыйақы мөлшерлемесі, теңгемен	Табысты растаусыз  – жылдық 11,5%
Сыйақы мөлшерлемесі, АҚШ долларымен	Табысты растаусыз  – жылдық 11,5%
Ерекше жағдайлар	Негізгі борышты  өтеу кестесі – мерзім соңында, аннуитет, тең үлестермен
Несие мерзімі	таңдалған өнім бойынша нарықтық талаптармен берешекті  Банкте қайта қаржыландыру мүмкіндігімен 1 жылға дейін (Ипотека – 20 жылға  дейін, тұтыну мақсатына – 10 жылға  дейін)
Қамсыздандыру	Қарызалушының өзінің, сондай-ақ басқа тұлғаның жылжымайтын мүлкі
Қосымша ақпарат
Несие клиенттің  төлем жасау қабілеттілігін талдамай-ақ беріледі.
Өтінімді қарастыру  үшін	5 000 теңге
Несиені ресімдеу үшін	Қарыз сомасының 1%-ынан бастап (ең кем дегенде 5 000 теңге)
Қамсыздандыруды бағалау	Бағалау компаниясының  тарифтері бойынша

ҚҚА әдістемесі бойынша тиімді мөлшерлеме жылдық 10,5 %-дан бастап

 

Жеке үй құрылысы

Жеке тұрғын үй салуға берілетін несиенің арқасында Сіз: 

• тұрғын үйді «нөлдік циклдан бастап» салуға, сонымен қатар жартылай салынған тұрғын үй құрылысын аяқтауға арналған несие желісін (қарыз) ресімдей аласыз.
• «нөлдік циклдан бастап» салу үшін несие беру кезінде тұрғын үй мен коммерциялық жылжымайтын мүлік қамсыздандыруға қабылданады.

 

 

Жеке  тұрғын үй салуға несие беру талаптары
Қарыз валютасы	теңге, АҚШ доллары
Несие желісінің (қарыздың) мерзімі	теңгемен және АҚШ долларымен 20 жылға дейін
Несие желісінің (қарыздың) ең үлкен сомасы	Кепілдік қамсыздандырудың нарықтың құнының 70 %-ына дейін
Сыйақы мөлшерлемесі бекітілген	Төлем жасау  қабілеттілігін талдаумен жылдық 14%-дан  бастап   Төлем жасау қабілеттілігін талдаусыз жылдық 15%-дан бастап
Қамсыздандыру	Қарызалушының немесе үшінші тұлғаның (заттық кепілберушінің) меншігіндегі жылжымайтын мүлік
Мерзімінен бұрын  өтеу	Алғашқы 6 ай ішінде 1% мөлшеріндегі тұрақсыздық айыбы. Одан кейін айыппұл санкциялары  қолданылмайды.
Қосымша талаптар	Несие клиенттің  төлем жасау қабілеттілігін талдау арқылы беріледі.
Қосымша ақпарат
Несие клиенттің  төлем жасау қабілеттілігін талдау арқылы, сондай-ақ талдаусыз беріледі.
Несиені қарастыру  үшін	5 000 теңге
Несиені ресімдеу үшін	Қарыз сомасының 1% (ең кем дегенде 5 000 теңге)
Сақтандыру тарифі	Мүлікті сақтандыру – қарыз сомасының 0,3%; қайғылы  жағдайлардан сақтандыру – қарыз  сомасының 0,3%
Қамсыздандыруды бағалау	Бағалау компанияларының  тарифтері бойынша

ҚҚА әдістемесі бойынша тиімді мөлшерлеме жылдық 15,3 %-дан басталады.

 

«Жеке қолма-қол» несие

«Жеке қолма-қол» несиесі – бұл кепілдік қамсыздандырусыз, жалақы туралы анықтамасыз және несиелеу мақсатын көрсетусіз жеке тұлғаларға берілетін тұтыну қарызы.

Артықшылықтары:

• Құжаттардың ең аз пакеті;
• Үйіңізден шықпай-ақ, электрондық өтінім жолдап, несие алуға өтінім жасай аласыз;
• Жедел қарастыру және ресімдеу. 

 

Несие беру талаптары
Қарыз валютасы	теңге
Қарыз сомасы	2 000 000 теңгеге  дейін
Сыйақы мөлшерлемесі	Жеке тұлғалар үшін: 25% KZT   Жалақы жобаларына қатысушылар немесе «Капитал» ЖЗҚ салымшылары үшін: 23% KZT
Несие мерзімі	36 айға дейін
Несиені қарастыру  үшін	5% (ең кем дегенде  4500 теңге)

Қарыз беру тәртібі

Несие беру туралы өтінімін қарыстыру үшін Клиент келесі құжаттарды тапсыруы қажет:

• Жеке куәлік (төлқұжат) көшірмесі;
• СТН көшірмесі;
• ӘЖК көшірмесі;
• Жалақы жобалары бойынша карточкалық модульден үзінді көшірме (түпнұсқа, соңғы алты ай үшін көшірме);
• Филиал орналасқан жерде тұратынын растайтын құжат (азаматтарды тіркеу кітабы, мекенжай бюросынан алынған анықтама).

'Оңай' несие

Өмір кенеттен орын алатын төтенше оқиғаларға толы. «Оңай» несиесі (шұғыл мұқтаждықтарға арналған) қарыз алушының жеке тұтынуы үшін беріледі. Несиелендірудің аталған түрі ақша жедел қажет болып, оны іздеуге уақыт болмай қалатын жағдайларға арналған. Сіз өтімді кепіл берсеңіз – біз несие береміз.

Сіз үйіңізден шықпай-ақ, электрондық өтінім жөнелту арқылы несие беру туралы өтініш бере аласыз.

Несие беру талаптары
Қарыз валютасы	теңге, АҚШ доллары
Қарыз сомасы	Қамсыздандырудың  нарықтық құнының 70 %-ынан артық емес
Сыйақы мөлшерлемесі теңгемен	Табысты растаумен  – 16%-дан 17%-ға дейін   Табысты растаусыз – жылдық 18%-дан 19%-ға дейін
Сыйақы мөлшерлемесі АҚШ долларымен	СТабысты растаумен  – 15%-дан 16%-ға дейін   Табысты растаусыз – жылдық 17%-дан 18%-ға дейін
Несие мерзімі	10 жылға дейін
Қамсыздандыру	Қарызалушының өзінің, сондай-ақ басқа тұлғаның жылжымайтын мүлкі
Мерзімінен бұрын  өтеу	Бастапқы 3 ай ішінде 1% мөлшерінде тұрақсыздық айыбы  алынады. Кейін айыппұл санкциялары  қолданылмайды.
Қосымша ақпарат
Несие клиенттің  төлем жасау қабілеттілігін талдау негізінде, сондай-ақ талдамай-ақ беріледі.
Сақтандыру тарифі	Мүлікті сақтандыру – қарыз сомасының 0,3%, қайғылы  оқиғалардан сақтандыру – қарыз  сомасының 0,3%.
Өтінімді қарастыру  үшін	5 000 теңге
Несиені ресімдеу үшін	Қарыз сомасының 1% (ең кемі 5 000 теңге)
Қамсыздандыруды бағалау	Бағалаушы компанияның  тарифтері бойынша

ҚҚА әдістемесі бойынша тиімді мөлшерлеме 16,4 %-дан  басталады.

Несиені ресімдеу үшін қарызалушы келесі құжаттар пакетін ұсынуға тиісті:

• Жеке куәлік көшірмесі;
• СТН растауының көшірмесі;
• Қарыз бойынша қамсыздандыруға берілген құқық белгілейтін құжаттардың түпнұсқалары; Банктің ішкі саясаты және Қазақстан Республикасының қолданыстағы заңнамасы талап еткен жағдайларда қарыз бойынша; тұрғын үйді кепілге беру бойынша қамсыздандыруға берілетін құқық белгілейтін құжаттардың түпнұсқалары: отбасының кәмелетке толған барлық мүшелерінің және басқа да қоса иеленушілердің (кәмелетке толмаған мүшелер бойынша – қамқоршы органдардың келісімі) кепілді беруге және оны соттан тыс іске асыруға нотариатты куәландырылған келісімдері.

Қорытынды

 

Банк ЦентрКредит» Акционерлік қоғамы 1988 жылғы 19 қыркүйекте құрылған, активтерінің көлемі бойынша Қазақстандағы төртінші банк және Қазақстанның алғашқы коммерциялық банктерінің бірі болып табылады. Біздің мақсатымыз – шағын және орта бизнесті дамыту, сондай-ақ Қазақстан және ТМД елдеріндегі орта топтың қалыптасуына жан-жақты ықпал ету.Бүгінгі таңда ЦентрКредит Банкі қаржылық қызметтің толық спектрін ұсынады, қаржылық инжинирингті белсенді зерттеп, оны кеңінен насихаттайды. Банкі алғашқылардың бірі болып дербес қарым-қатынас менеджерлеріинститутын енгізді.

Бүгінгі таңда  «Банк ЦентрКредит» АҚ тек коммерциялық банк қана емес, сонымен қатар брокерлік-дилерлік қызмет, активтерді басқару (BCC Invest) және зейнетақы қызметі ("Капитал» ЖЗҚ АҚ") саласында өз қызметін ұсынатын қаржы тобы ретінде де қызмет атқарып келеді. Оның үстіне біздің Киев және Бішкек қалаларындағы өкілдіктеріміздің, сондай-ақ Мәскеу қаласындағы «Банк БЦК Мәскеу» еншілес банктің арқасында өз клиенттерімізге шетелде қызмет көрсетуге мүмкіншілігіміз бар.«Банк ЦентрКредит-» акционерлік қоғамы елде, әрі халықаралық деңгейде биік авторитеті бар Қазақстан Республикасының беделді қаржылық институттарының бірі. Бүгінгі таңда Банктің жиынтық активтері 100 млрд. теңгеден асады. Банктің филиалдары мен бөлімдерінде 1,5 мыңнан астам адам жұмыс істейді. 
Банк Қазақстанның Қор биржасының мүшесі болып саналады. Қазақстан мен Орта Азия бойынша Western Union ақша аударымдары жүйесін ұсынушылардың қатарына кіреді, жеке тұлғалардың салымдарын міндетті ұжымдық сақтандыру жүйесінің қатысушысы болып табылады.  
Банк Қазақстан Республикасының барлық аймақтарында қызмет көрсетеді және 175 мыңнан астам клиенттерге жоғарғы класты қаржылық қызмет көрсетеді.  
Банктің республика бойынша кең филиалдық кешені бар және 100-ден астам филиалдары мен бөлімдері жеке және заңды тұлғаларға қызмет көрсетеді. 
Банк шетелдің 40 шақты банктерімен қатынастар орнатады. Ол, әрине, партнерлердің бүкіл әлем бойынша есеп айырысу операцияларын жүргізу мүмкіндігін береді.  
Бизнес клиенттерге арналған банкаралық аударымдар ұлттық валютада да, шетел валютасында да тегін жүргізіледі. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                Қолданылған материялдар

 

1. «Банк ЦентрКредит» АҚ-ң Шағын Орта бизнес бөлімінің жұмыс істеу инструкциясы.

2. «Егемен Қазақстан»  газеті, 21 сәуір 2010 жыл

3.  «Егемен Қазақстан»газеті, 31 наурыз 2010 жыл

4. Оқулық; Банк ісі.  С.Б.Мақыш. Алматы 2011 жыл

5  .Қазақстан Республикасының  «Бюджетке төленетін салық және  басқа да  міндетті төлемдер  туралы» Салық Кодексі.

6. «Шара-Бара» газеті, 10 сәуір 2011 жыл

7. «Семьерачка» журналы, 20 наурыз 2010 жыл.