Банк центр кредит АҚ жалпы сипаттамасы

Мазмұны

Содержание

1. Жалпы қағида.

1. Общие положения.

2. Негізгі түсініктер мен қысқартулар.

2. Основные понятия и сокращения.

3. Клиенттердің жинақ және ағымдағы есепшоттарын ашу, жүргізу және жабу.

Салым операциялары.

3. Открытие, ведение и закрытие сберегательных и текущих счетов клиентов. 

        Вкладные операции.

4. Несие операциялары.

4. Кредитные операции.

5. Кассалық операциялар.

5. Кассовые операции.

6. Қолма-қол шетел валютасымен жүргізілетін айырбастау операциялары.

6. Обменные операции с наличной иностранной валютой.

7. Ақша аудару операциялары.

7. Переводные операции.

8. Төлем карталарын пайдалану арқылы жүргізілетін операциялар.

8. Операции с использованием платежных карт.

9. Басқа операцияларды жүргізудің жалпы талаптары.

9. Общие условия проведения других операций.

10. Банк қабылдайтын қамсыздандыруға қойылатын талаптар.

10. Требования к принимаемому Банком обеспечению.

1-қосыша. «Банк ЦентрКредит» АҚ-тағы  заңды және жеке тұлғалардың  депозиттері бойынша шекті сомалар,  мерзімдер және сыйақы мөлшерлемелері.

Приложение № 1. Предельные суммы, сроки и ставки вознаграждения по депозитам юридических и физических лиц в АО «Банк ЦентрКредит».

2-қосымша. «Банк ЦентрКредит»  АҚ-тағы заңды және жеке тұлғалардың  несиелері бойынша, қайта құрылымдалатын/қайта  қаржыландырылатын қарыздар бойынша,  заңды және жеке тұлғалардың  қайта құрылымдалатын/қайта қаржыландырылатын қарыздары бойынша, проблемалы/ықтимал проблемалы қарыздары бойынша шекті сомалар, мерзімдер және сыйақы мөлшерлемелері.

Приложение № 2. Предельные суммы, сроки и ставки вознаграждения по кредитам юридических и физических лиц, по реструктурируемым/рефинансируемым займам, по проблемным/потенциально проблемным займам физических и юридических   лиц в АО «Банк ЦентрКредит».

3-қосымша. «Банк ЦентрКредит»  АҚ-тың контрагент-банктермен жүргізетін  құжаттамалық операциялары бойынша  шекті сомалар, мерзімдер және тәуекелдіктер үшін алынатын комиссиялар.

Приложение № 3  Предельные суммы, сроки и комиссии за риск по документарным  операциям с банками-контрагентами  АО «Банк ЦентрКредит».

4-қосымша. «Банк ЦентрКредит»  АҚ-тың операцияларды жүргізу бойынша тарифтері.

5-қосымша. Өтініштерді қарастырудың  және банктік қызмет көрсету  туралы шешім қабылдаудың шекті  мерзімдері.

Приложение № 4  Тарифы на проведение операций АО «Банк ЦентрКредит».

Приложение № 5  Предельные сроки  рассмотрения заявления и принятия решения о предоставлении банковских услуг.

1. Жалпы  қағида

1. Общие  положения.

1.1. «Банк ЦентрКредит» АҚ-тың  операцияларды жүргізудің жалпы  талаптары туралы осы ережесі  (бұдан әрі – Ереже) «Қазақстан  Республикасындағы банктер және  банк қызметі туралы» Қазақстан Республикасының заңына, Қазақстан Республикасының басқа да нормативтік құқықтық актілеріне сәйкес әзірленген және «Банк ЦентрКредит» Акционерлік қоғамының банктік операцияларды жүргізуінің жалпы шарттарын, талаптарын, шектеулерін белгілейді.

0. 1.1. Настоящие Правила об общих условиях проведения операций АО «Банк ЦентрКредит» (далее Правила) разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», другими нормативными правовыми актами Республики Казахстан и определяют общие условия, требования, ограничения проведения акционерным обществом «Банк ЦентрКредит» банковских операций.

1.2. Осы Ережеде белгіленген банктік  операцияларды жүргізудің жалпы  талаптары ашық ақпарат болып табылады және танысу, сондай-ақ басшылыққа алу үшін клиенттің алғашқы талабы бойынша ұсынылады.

0. 1.2. Общие условия проведения банковских операций, установленные в настоящих Правилах, являются открытой информацией и предоставляются по первому требованию клиента для ознакомления и руководства. 

1.3. Банк операцияларды Қазақстан  Республикасының қолданыстағы заңнамасына,  Банктің Жарғысына және ішкі  құжаттарына сәйкес Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау жөніндегі уәкілетті органның лицензиясының негізінде жүзеге асырады.

1.4. Банкпен айрықша қатынастағы  аффилиирленген тұлғалармен жасалатын  мәмілелерді Қазақстан Республикасының  қолданыстағы заңнамасына сәйкес  жеңілдетілген жағдайларды ұсынусыз  Директорлар кеңесі бекітуге тиісті.

3. Банк осуществляет операции  в соответствии с законодательством Республики Казахстан, Уставом и внутренними документами Банка, на основании лицензии уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Республики Казахстан на проведение операций.
4. Все сделки с аффилиированными лицами и лицами, связанными с Банком особыми отношениями должны утверждаться Советом Директоров без предоставления льготных условий в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

1.5. Банк операцияларды жүргізген  кезде банктік құпияны сақтайды  және банктік құпия болып табылатын  ақпаратты клиенттің (клиенттердің) жазбаша рұқсатынсыз үшінші тұлғаларға  ұсынбайды (жарияламайды), осындай  ұсыну (жариялау) Қазақстан Республикасының нормативтік құқықтық актілерінде тікелей көзделген немесе осыған уәкілетті мемлекеттік органдардың ресми сұраныстарының негізінде жүзеге асырылған жағдайлар есепке алынбайды.

0. 1.5. Банк при проведении операций соблюдает банковскую тайну и не предоставляет (не разглашает) информацию, относящуюся к банковской тайне, третьим лицам без письменного разрешения клиента(ов), за исключением случаев, когда такое предоставление (разглашение) прямо предусмотрено нормативными правовыми актами Республики Казахстан либо осуществляется на основании официальных запросов уполномоченных на то государственных органов.

1.6. Банктік операцияларды жасаған  кезде Банк пен клиент арасындағы  қарым-қатынас Қазақстан Республикасының  заңнамасымен, жасалған шарттардың талаптарымен, сонымен қатар Банктің ішкі құжаттарымен реттеледі.

0. 1.6. Отношения между Банком и клиентом при совершении банковских операций регулируются законодательством Республики Казахстан, условиями заключенных договоров, а также внутренними документами Банка.

1.7. Аталмыш Ереже Банктің операцияларды  жүргізудің жалпы талаптарын  белгілейді. Банк қызметінің негізгі  бағыттары мен ұстанымдары Директорлар  кеңесі бекіткен Банктің келесі  саясаттарымен анықталған:

0. 1.7. Настоящие Правила устанавливают общие условия проведения операций Банком. Основные направления, принципы банковской деятельности определены следующими политиками Банка, которые утверждаются Советом Директоров:

- Есеп саясаты, 

0. - Учетная политика,

0. - Несие саясаты, 

0. - Кредитная политика,

- Несиелік тәуекелдіктерді басқару  саясаты, 

0. - Политика управления кредитными рисками,

- Кепіл саясаты, 

0. - Залоговая политика,

- Депозиттік саясат,

0. - Депозитная политика,

- Пайыздық саясат,

0. - Процентная политика,

- Дивидендтік саясат,

0. - Дивидендная политика,

- Акционерлерге қатысты ақпараттық  саясат,

0. - Информационная политика в отношении акционеров,

- Ішкі бақылау саясаты, 

0. - Политика внутреннего контроля,

- Банктің және оның еншілес  компанияларының тәуекелдіктерін  басқару саясаты, 

0. - Политика управления рисками Банка и его дочерних компаний,

- Комплаенс-тәуекелін басқару саясаты, 

0. - Политика по управлению комплаенс-риском,

- Ақпараттық қауіпсіздік саясаты, 

-Ақпараттық тәуекелдіктерді басқару  саясаты; 

0. - Политика информационной безопасности,

- Бағалы қағаздар бойынша инвестициялық  саясат,

2. Негізгі  түсініктер мен қысқартулар

2. Основные понятия и сокращения

Аккредитив – ол қалай аталса немесе белгіленсе де кері қайтарылмайтын болып табылатын және осылайша эмитент-банктің тиісті дәрежеде ресімделген құжаттарға қарсы төлем жүргізуінің қатаң міндеттемесін білдіреді.

Аккредитив – любое соглашение, как бы оно ни было названо или  обозначено, которое является безотзывным и таким образом составляет твердое обязательство банка-эмитента осуществить платеж против надлежаще оформленных документов.

Аффилиирленген тұлға – шешімдерді тікелей және (немесе) жанама белгілеу және (немесе) өздері (тұлғалардың біреуі) қабылдайтын шешімдерге, соның ішінде жасалған мәміленің күшімен әсер ету мүмкіндігі бар жеке немесе заңды тұлға (мемлекеттік органдар берген өкілеттіктердің аясында бақылау және қадағалау қызметін жүзеге асыратын мемлекеттік органдар есепке алынбайды).

Аффилиированные лица — физические или юридические лица (за исключением государственных органов, осуществляющих контрольные и надзорные функции в рамках предоставленных им полномочий), имеющие возможность прямо и (или) косвенно определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые друг другом (одним из лиц) решения, в том числе в силу заключенной сделки.

Банк - «Банк ЦентрКредит» АҚ.

Банктік қызмет – банктердің банктік  қызмет көрсетуі және Банктер туралы заңның 30-бабына сәйкес белгіленген басқа да операцияларды жүргізуі.

Банк - АО «Банк ЦентрКредит».Банковские услуги – осуществление банками  банковских услуг и иных операций, установленных статьей 30 Закона о  банках.

Бизнес-клиент – заңды тұлға, заңды  тұлға құрмаған жеке кәсіпкер, шаруа  қожалығы, жеке нотариус, адвокат.

Бизнес-клиент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель без  образования юридического лица, крестьянское хозяйство, частный нотариус, адвокат.

Салым (депозит) – бір тұлға (депозитор) келесі тұлғаға – Банкке номиналды шамасында қайтару талабымен олардың алғашқы талап бойынша немесе қандай да бір мерзімнен кейін, толық немесе ішінара, алдын ала ескертілген үстеме ақымен немесе онсыз қайтарылуға тиісті ме екендігіне, тікелей депозиторға немесе оның тапсырмасы бойынша үшінші тұлғаларға берілуіне тәуелсіз тапсырылатын ақша.

Вклад (депозит) -  деньги, передаваемые одним лицом (депозитором) другому  лицу – Банку на условиях их возврата в номинальном выражении, независимо от того, должны ли они быть возвращены по первому требованию или через какой-либо срок, полностью или по частям, с заранее оговоренной надбавкой либо без таковой, непосредственно депозитору либо переданы по его поручению третьим лицам.

Салымшы (депозитор) – Банкпен Банктік  салым шартын/Бас келісім жасаған және/немесе салымға билік етуге құқылы заңды тұлға, жеке тұлға. 

Вкладчик (депозитор) – юридическое  лицо, физическое лицо, заключившее  с Банком Договор банковского  вклада/Генеральное соглашение и/или  имеющее право распоряжаться  вкладом.

Салым бойынша сыйақы – жасалған Банктік салым шартының талаптарына сәйкес Банктің клиентке төлейтін ақша сомасы.

Вознаграждение по вкладу – сумма  денег, уплачиваемая Банком клиенту  в соответствии с условиями заключенного Договора банковского вклада.

Несие бойынша сыйақы – ұсынылған несие үшін Банкке тиесілі ақшаның жылдық мөлшері есебінен несие сомасына пайыздық сипатта белгіленген төлем.

Вознаграждение по кредиту - плата за предоставленный кредит, определенная в процентном выражении к сумме кредита из расчета годового размера причитающихся Банку денег.

Вексель – біржақты сөзсіз ақша міндеттемесін қамтитын қатаң белгіленген нысандағы төлем құжаты.

Вексель - платежный документ строго установленной формы, содержащий одностороннее безусловное денежное обязательство.

Вексель қағазы – белгiлi бiр дәрежедегi қорғанышы бар және вексельдi толтыруға арналған елтаңбалық қағаздың бiр түрi.

Вексельная бумага - разновидность гербовой бумаги, обладающая определенной степенью защиты и предназначенная для составления на ней векселя.

СЖТМ – сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесі.

ГЭСВ – годовая эффективная  ставка вознаграждения.

Банктік салым шарты – Банктің  Салымшыдан ақша (салым) қабылдауға, олар бойынша сыйақы төлеуге, банктік  салым шартында қарастырылған мөлшерде, тәртіппен және талаптармен салымды қайтаруға міндеттенуіне негіз болатын шарт. 

Договор банковского вклада - договор, по которому Банк обязуется принимать  от Вкладчика деньги (вклад), выплачивать  по ним вознаграждение, возвратить вклад в размере, порядке и  на условиях, предусмотренном договором банковского вклада.

Банктік есепшот шарты – Банктің  клиентке ашылған есепшотқа ақша қаражатын қабылдауға және есептеуге, клиентке немесе үшінші тұлғаларға сәйкес ақша сомасын аудару (беру) туралы клиенттің  өкімдерін орындауға және банктік есепшот шартында қарастырылған өзге де қызметті көрсетуге міндеттенуіне негіз болатын шарт.

Договор банковского счета - договор, по которому Банк обязуется принимать  и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о переводе (выдаче) клиенту или третьим лицам  соответствующих сумм денег и оказывать другие услуги, предусмотренные договором банковского счета.

Банктік қарыз (несие) шарты – Банктің  банктік қарыз операцияларын  жүзеге асыру аясында қарыз (несие) беруіне негіз болатын шарт.

Договор банковского займа (кредита) – договор, в соответствии с которым  Банк предоставляет заем (кредит) в  рамках осуществления банковских заемных  операций.

Қарызалушы – банктік қарыз (несие) шартына қол қоятын, қарыз (несие) алған және алған ақшаларды, сонымен қатар сыйақыны және несие бойынша өзге де төлемдерді қайтару бойынша міндеттемелерді өзіне қабылдайтын жеке немесе заңды тұлға.

Заемщик - физическое или юридическое лицо, подписывающее договор банковского займа (кредита), получившее заем (кредит) и принимающее на себя обязательства по возврату полученных денег, а также вознаграждения и других платежей по кредиту.

Кепіл – өтімді мүлік немесе банктік  қарызды қамтамасыз ету үшін қызмет ететін басқа да құндылықтар.

Залог - ликвидное имущество или другие ценности, служащие обеспечением банковского займа.

Қамсыздандырудың кепілдік құны –  нарықтық – әділ құны бойынша анықталатын, кепілді іске асыру (сату) мақсатында белгіленетін ағымдағы сәттегі кепілдік қамсыздандырудың құны. Кепіл объектісінің белгіленген нарықтық құны негізінде төмендету коэффициентіне көбейту арқылы анықталады. Төмендету коэффициенті кепілдің түріне және/немесе оның өтімділігіне байланысты белгіленеді.

Залоговая стоимость обеспечения – стоимость залогового обеспечения на текущий момент, определяемая от рыночной – справедливой стоимости устанавливаемая в целях реализации (продажи) залога. Определяется на основании установленной рыночной стоимости объекта залога посредством умножения на коэффициент понижения. Коэффициент понижения устанавливается в зависимости от вида залога и/или его ликвидности.

Инкассация – қолма-қол ақшаны және өзге де құндылықтарды қабылдау, жинау, жеткізу, сүйемелдеу, тасымалдау, сақтау және тапсыру.

Инкассация - прием, сбор, доставка, сопровождение, перевозка, хранение и сдача наличных денег и других ценностей.

АЛКО комитеті - Банктің активтерін, міндеттемелерін басқару жөніндегі  комитет.

Комитет АЛКО – Комитет по управлению активами и обязательствами Банка.

Несие (қарыз) – ақылы, мерзімді болады және қайтарылады деген талаптармен, сонымен қатар банктік қарыз  шартында ескерілген талаптармен қарызалушыға ақша беру.

Кредит  (заем) – предоставление заемщику денег на условиях платности, срочности и возвратности, а также на условиях, оговоренных в договоре банковского займа.

Клиент – Банктік қызметті пайдаланушы  немесе банктік қызметті пайдалануға  ниетті заңды немесе жеке тұлға.

Клиент –  физическое или юридическое  лицо, являющееся потребителем банковских услуг либо намеревающееся воспользоваться банковскими услугами.

Несиелік тәуекелдік – банктің  қарыз операцияларын және басқа  да операцияларды жүргізу кезінде  клиенттің өзіне алған міндеттемелерін  орындау бойынша шарттың бастапқы талаптарын бұзуының салдарынан шығындардың (зиянының) пайда болу тәуекелі.

Кредитный риск – риск возникновения  расходов (убытков) вследствие нарушения  клиентом первоначальных условий договора (контракта) по исполнению им взятых на себя денежных обязательств при проведении банковских заемных и других операций.

Шоғырландыру – есептелген сыйақыны салым сомасына есептеу.

Капитализация - причисление начисленного вознаграждения к сумме вклада.

Банкпен айрықша қатынастағы тұлғалар:

Лица, связанные с банком особыми  отношениями: 

а) кез келген лауазымды тұлға немесе басқарушы қызметкер, аталмыш банк филиалының бірінші басшысы және бас бухгалтері, сонымен қатар олардың жұбайлары мен жақын туыстары;

а) любое должностное лицо или  руководящий работник, первый руководитель и главный бухгалтер филиала данного банка, а также их супруги и близкие родственники;

б) аталмыш банктің ірі қатысушысы болып табылатын жеке немесе заңды  тұлға немесе банктің ірі қатысушысының  лауазымды тұлғасы, сонымен қатар  олардың жұбайлары мен жақын туыстары;

б) физическое или юридическое лицо, являющееся крупным участником данного  банка, либо должностное лицо крупного участника банка, а также их супруги  и близкие родственники;

в) а) және б)-тармақшаларында көрсетілген  тұлғалар ірі қатысушылары болып табылатын заңды тұлға;

в) юридическое лицо, в котором  лица, указанные в подпунктах а) и  б), являются крупными участниками;

г) аталмыш банк ірі қатысушысы болып табылатын заңды тұлға, аталмыш заңды тұлғаның лауазымды  тұлғалары, олардың жұбайлары мен жақын туыстары;

г) юридическое лицо, по отношению  к которому данный банк является крупным  участником, должностные лица данного  юридического лица, их супруги и  близкие родственники;

д) банктің аффилиирленген тұлғалары.

д) аффилиированные лица банка.

ҚРҰБ – Қазақстан Республикасының  Ұлттық Банкі.

НБРК – Национальный банк Республики Казахстан.

Қамсыздандыру – тұрақсыздық айыбы, кепілдік, кепілдеме, мүлік кепілі және клиент қабылдаған міндеттемелерді  іс жүзінде қанағаттандыру сәтіндегі мөлшерде қайтаруды қамтамасыз ететін заңнама мен банктік қарыз шартында көзделген басқа да тәсілдер.

Обеспечение – неустойка, гарантия, поручительство, залог имущества  и иные способы предусмотренные  законодательством и договором  банковского займа обеспечивающие возврат принятых клиентом обязательств, в том объеме, какой оно имеет к моменту фактического удовлетворения.

Кепілдік қамсыздандыруды бағалау  – бағаланатын объектіні анығырақ зерттеуге негізделген құн туралы әділ пікір. Мүлік құнын және иеленушінің (Кепілберушінің) мүліктік құқығын бағалауды мемлекеттік органдардың қажетті лицензиясына және біліктілікке ие Тәуелсіз бағалаушы жүзеге асырады.

Оценка залогового обеспечения  – это беспристрастное мнение о стоимости, основанное на подробном  изучении оцениваемого объекта. Оценка стоимости имущества и имущественных прав владельца (Залогодателя) осуществляется Независимыми оценщиками, имеющими необходимые лицензии государственных органов и квалификацию.

Овердрафт – карточка ұстаушының шығыс лимитінен асырып қаражат жұмсауы. 

Овердрафт – превышение держателем карточки лимита расходов.

Салымның (депозиттің) шекті мерзімі  – Банктің Директорлар кеңесі бекіткен ең кіші және ең үлкен мерзімдер.

Предельный срок вклада (депозита) – минимальный и максимальный сроки, утвержденные  Советом Директоров Банка.

Сыйақының шекті мөлшерлемелері –  Банктің Директорлар кеңесі бекіткен сыйақының ең кіші және ең үлкен  мөлшерлемелері.

Предельная ставка вознаграждения – минимальная и максимальная ставки вознаграждения,  утвержденные Советом Директоров Банка.

Қарыздың (несиенің) шекті мерзімі  – Банктің Директорлар кеңесі бекіткен ең кіші және ең үлкен мерзімдер.

Предельный срок займа (кредита) - минимальный  и максимальный сроки, утвержденные  Советом Директоров Банка.

Салымның (депозиттің) шекті сомасы – Банктің Директорлар кеңесі бекіткен ең кіші және ең үлкен сомалар.

Предельная сумма вклада (депозита) - минимальный и максимальный суммы, утвержденные  Советом Директоров Банка.

Қарыздың (несиенің) шекті сомасы - Банктің Директорлар кеңесі бекіткен ең кіші және ең үлкен сомалар.

Предельная сумма  займа (кредита) - минимальный и максимальный суммы, утвержденные  Советом Директоров Банка.

Мерзімінен кешіктірілген берешек  – банктік қарыз шартында және төлем жасау кестесінде көзделген мерзімінде өтелмеген негізгі қарыз, есептелген сыйақы бойынша берешек.

Просроченная задолженность - задолженность  по основному долгу, начисленному вознаграждению, не погашенным в срок, предусмотренный  договором банковского займа  и графиком платежей.

Принципал – тапсырмасы бойынша Банк Принципалдың Бенефициар алдындағы міндеттемелерін тиісті дәрежеде орындауын қамтамасыз ететін кепілдікті беретін бизнес-клиенттер немесе жеке тұлғалар.

Принципал – бизнес-клиенты или физические лица, по поручению которых Банк выдает гарантию, обеспечивающую надлежащее исполнение Принципалом его обязательства перед Бенефициаром.

ҚР – Қазақстан Республикасы.

РК – Республика Казахстан.

Сыйақының қолданыстағы мөлшерлемесі – АЛКО комитетінің шешімімен  бекітілген және салымның (депозиттің)/несиенің (қарыздың) арнайы түрі үшін қолданыстағы мөлшерлеме. Қолданыстағы мөлшерлеме сыйақының ең кіші шекті мөлшерлемесінен кем болмауға тиісті және сыйақының ең үлкен шекті мөлшерлемесінен аспауға тиісті.

Рабочая ставка вознаграждения – ставка, утвержденная Решением Комитета АЛКО, действующая для определенного вида вклада (депозита)/кредита (займа). Рабочая ставка не должна быть меньше минимальной предельной ставки вознаграждения и не должна превышать максимальную предельную ставку вознаграждения.

Жинақ есепшоты – Банк пен Салымшы  арасындағы келісілген қарым-қатынасты  көрсету үшін Банк Салымшыға ашатын банктік есепшот, оларға сәйкес Банк Салымшыдан ақшаны (салымды) қабылдауға, банктік салым шартында көзделген  мөлшерде және тәртіппен олар бойынша сыйақы төлеуге және салымды  салымның осы түрі бойынша заң актілерінде және банктік салым шартында көзделген талаптармен және тәртіппен қайтаруға міндеттенеді.

Сберегательный счет - банковский счет, открываемый Банком Вкладчику, для отражения договорных отношений между Банком и Вкладчиком, согласно которым Банк обязуется принимать от Вкладчика деньги (вклад), выплачивать по ним вознаграждение в размере и порядке, предусмотренными договором банковского вклада, и возвратить вклад на условиях и в порядке, предусмотренных для вклада данного вида законодательными актами и договором банковского вклада.

Тариф – Банктің клиенттерге  көрсететін түрлі қызметтері үшін төлем.

Тариф – плата за различные услуги, предоставляемые Банком клиентам.

Ағымдағы есепшот – Банк клиентке банктік есепшот шартының негізінде  ашатын банктік есепшот, ол бойынша  Банк клиенттің ақшасының болуын қамтамасыз етуге және оны пайдалануға; ақшаны клиенттің пайдасына қабылдауға (есептеуге);  банктік есепшот  шартында көзделген тәртіппен ақшаны үшінші тұлғалардың пайдасына аудару туралы клиенттің өкімін орындауға; Қазақстан Республикасының заң актілерінде және (немесе) шарттарда көзделген негіз бойынша клиенттің ақшасын алу туралы үшінші тұлғалардың өкімін орындауға; банктік есепшот шартында белгіленген тәртіппен клиенттен қолма-қол ақшаны қабылдауды және оларды клиентке беруді жүзеге асыруға; банктік есепшот шартында анықталған мөлшерде және тәртіппен сыйақы төлеуге; банктік есепшот шартында көзделген тәртіппен клиенттің банктегі ақшасының сомасы және жүргізілген операциялар туралы ақпаратты клиенттің талап етуі бойынша ұсынуға; шартта, Қазақстан Республикасының заңнамасында және іскери айналым дәстүрімен қолданылатын банк тәжірибесінде көзделген  клиентке басқа да банктік қызмет көрсетуді жүзеге асыруға байланысты операциялар орындалады.

Уәкілетті орган – қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын реттеу және қадағалау жөніндегі мемлекеттік  орган.

Текущий счет - банковский счет, открываемый  Банком клиенту на основании договора банковского счета, по которому выполняются операции, связанные с обеспечением наличия и использованием Банком денег клиента; принятием (зачислением) денег в пользу клиента; выполнением распоряжения клиента о переводе денег в пользу третьих лиц в порядке, предусмотренном договором банковского счета; исполнением распоряжения третьих лиц об изъятии денег клиента по основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан и (или) договором; осуществлением приема от клиента и выдачи ему наличных денег в порядке, установленном договором банковского счета; выплатой вознаграждения в размере и порядке, определяемых договором банковского счета; предоставлением по требованию клиента информации о сумме денег клиента в банке и произведенных операциях в порядке, предусмотренном договором банковского счета; осуществлением иного банковского обслуживания клиента, предусмотренного договором, законодательством Республики Казахстан и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Уполномоченный орган – государственный орган по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Несиеге қойылатын талаптар – несие  беру талаптары, оған қоса несие бойынша  сыйақы мөлшері, қарызалушының міндеттемелерін  орындауды қамтамасыз ету тәсілі, несиені өтеу мерзімі туралы  талаптар, сонымен қатар әрбір жеке несие бойынша тәуекелдіктерді төмендетуге бағытталған талаптар.

Условия кредита – условия, в  соответствии с которыми был предоставлен кредит, включая условия о размере  вознаграждения по кредиту, способе обеспечения исполнения обязательств заемщиком, сроках погашения кредита, а также условия, направленные на снижение риска по каждому отдельному кредиту.

Факторинг – төлем жасамау тәуекелдігін қабылдаумен тауарларды (жұмысты, қызметті) сатып алушыдан төлемді талап ету құқығын клиенттен сатып алу. 

Факторинг – приобретение у клиента  прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием  риска неплатежа.

3. Клиенттердің  жинақ және ағымдағы есепшоттарын  ашу, жүргізу және жабу 

3. Открытие, ведение и закрытие сберегательных и текущих счетов клиентов

Салым операциялары.

Вкладные  операции.

3.1. Банк жинақ және  ағымдағы есепшоттарды ашуды,  жүргізуді және жабуды Банк  әзірлеген және бекіткен шарттардың  үлгі нысандарын қолданумен және  олардың негізінде жүзеге асырады.

1. Банк осуществляет открытие, ведение и закрытие сберегательных и текущих счетов с применением и на основании типовых форм договоров, разработанных и утвержденных Банком.

3.2. Салымды қабылдау  ұлттық, сондай-ақ шетел валютасында жүзеге асырыла алады.

2. Прием вкладов может осуществляться как в национальной, так и в иностранной валюте.

3.3. Есепшотты ашқан  кезде Банк клиенттен Қазақстан  Республикасының заңнамасында және  банктің ішкі құжаттарында көзделген  құжаттарды талап етеді. Клиент сұрау салынған құжаттарды Банкке ұсынуға және оларды өзекті күйінде қолдауға міндетті.

3. При открытии счета Банк требует от клиента документы, предусмотренные законодательством Республики Казахстан и внутренними документами Банка. Клиент обязан предоставлять в Банк запрашиваемые данные и поддерживать их в актуальном состоянии.

3.4. ҚР заңнамасында  тікелей белгіленген жағдайларда  Банк есепшоттарды ашу және  жабу туралы салық қызметінің  уәкілетті органдарына хабарлайды.

4. В случаях, прямо установленных законодательством РК, Банк уведомляет об открытии и закрытии счетов уполномоченные органы налоговой службы.

3.5. Заңды және жеке  тұлғалар Банкте ашатын банктік  есепшоттардың саны, сонымен қатар  банктік есепшоттар бойынша ең  көп қалдық шектелмейді. 

5. Количество банковских счетов, открываемых юридическими и физическими лицами в Банке, а также максимальный остаток по банковским счетам не ограничиваются.

3.6. Банк келесі есепшоттарды  ашады және жүргізеді: 

6. Банк открывает и ведет следующие банковские счета:

- заңды және жеке  тұлғалардың ағымдағы есепшоттары  (оның ішінде төлем карточкаларын  қолданумен операциялар жасау  үшін қолданылатын);

-  текущие счета  юридических и физических лиц  (в том числе, используемые  для операций с использованием  платежных карточек);

- заңды және жеке  тұлғалардың жинақ есепшоттары  (салымдары).

-   сберегательные  счета (вклады) юридических и физических  лиц. 

7. Клиент тапсырады, ал Банк клиенттің өтінішінде және Банктік салым шартында көрсетілген мөлшерде және мерзімге ақша қаражатын (салымды) қабылдайды. Банк салым сомасын есепке алу үшін клиентке жинақ есепшотын ашады және Банк пен клиент арасында жасалған Банктік салым шартында көзделген талаптармен және тәртіппен клиентке салым сомасы мен сыйақыны төлеуге міндеттенеді.

3.7. Клиент передает, а Банк принимает денежные средства (вклад) в размере и на срок, указанные в заявлении клиента и договоре банковского вклада. Банк для зачисления суммы вклада открывает клиенту сберегательный счет и обязуется выплатить клиенту сумму вклада и вознаграждение на условиях и в порядке, предусмотренных Договором банковского вклада, заключенного между Банком и клиентом.

8. Банк Банктік есепшот/салым шартын мемлекеттік және орыс тілдерінде әр тарап үшін бір-бір данадан жасайды. Тараптардың біреуінің тілегі бойынша Банктік есепшот/салым шарты үш тілде (мемлекеттік, орыс, ағылшын) жасалады.

3.8.  Банк заключает договор  банковского счета/вклада на государственном  и русском языках по одному  для каждой стороны. По желанию  одной из Сторон договор банковского счета/вклада заключается на трех языках (государственном, русском, английском).

9. Тартылатын депозиттер бойынша сыйақының шекті сомасын, мерзімін және мөлшерлемесін Директорлар кеңесі бекітеді (1-қосымша).

3.9. Предельные суммы, сроки и  ставки вознаграждения по привлекаемым депозитам   утверждаются Советом Директоров (Приложение № 1).

10. Клиенттерден тартылатын салымдар (депозиттер) бойынша сыйақының қолданыстағы және дербес мөлшерлемелерін қолдану «Банк ЦентрКредит» АҚ-тың Депозиттік саясатына сәйкес Директорлар кеңесі бекіткен талаптардың шегінде жүзеге асырылады.

3.10. Применение рабочих и персональных (индивидуальных) ставок вознаграждения  по привлекаемым вкладам (депозитам)  клиентов осуществляется в соответствии  с Депозитной политикой АО  «Банк ЦентрКредит» в пределах условий, утвержденных Советом Директоров.

11. Банкпен айрықша қатынастағы тұлғалармен ағымдағы есепшотты/салымды ашу Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарын есепке ала отырып жүзеге асырылады. Банкпен айрықша қатынастағы тұлғалардың салымдары (депозиттері) бойынша дербес (жеке) сыйақы мөлшерлемелерін көбейту жағына қарай қайта белгілеу Банктің Директорлар кеңесінің шешімі бойынша ғана жеңілдетілген талаптарды ұсынусыз Қазақстан Республикасының қолданыстағы заңнамасына сәйкес жүзеге асырылады.

3.11. Открытие текущего счета/вклада (депозита) лицу, связанному с Банком  особыми отношениями, осуществляется  с учетом требований законодательства  Республики Казахстан. Установление  персональных (индивидуальных) ставок вознаграждения в сторону увеличения по вкладам (депозитам) лиц, связанных с Банком особыми отношениями, осуществляется только по решению Совета директоров Банка без предоставления льготных условий в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

12. Салымдарды (депозиттерді) тарту бойынша Банктің қызметі Банктің барлық бөлімшелері мен филиалдары бойынша бір ізге салынған, яғни бірыңғай сыйақы мөлшерлермелері мен салымдардың бірыңғай түрлері қолданылады.

3.12. Деятельность Банка по привлечению  вкладов (депозитов) унифицирована по всем подразделениям и филиалам Банка, то есть применяются единые ставки вознаграждения и единые виды вкладов.

13. Салымның мерзімін ұзартқан жағдайда, Банк салымдар (депозиттер) бойынша сыйақы мөлшерлемелерін біржақты тәртіппен қайта қарауға құқылы.

3.13.  Банк вправе в одностороннем  порядке пересматривать ставки  вознаграждения по вкладам (депозитам)  при продлении срока вклада.

14. Банк клиенттерге сыйақы мөлшерлемелері мен Банктің тарифтерінің өзгергені туралы Банк жайының ішіндегі ақпараттық стендтердегі хабарламалар арқылы хабарлайды. Салымшы сыйақы мөлшерлемелері мен Банктің тарифтерінің өзгергені туралы есепшот менеджеріне бару арқылы өз бетінше біледі. Банк сыйақы мөлшерлемелерін өзгерту туралы Салымшының хабарсыз қалғаны үшін жауапты емес.

3.14. Банк уведомляет клиентов  об изменении ставок вознаграждения  и тарифов Банка через сообщения  на информационных стендах внутри  помещений Банка. Вкладчик  самостоятельно  узнает об изменении ставок  вознаграждения и тарифов Банка  посредством обращения к менеджеру счета. Банк не несет ответственности за неосведомленность Вкладчика об изменении ставки вознаграждения.

15. Салымның (депозиттің) әрбір түрі бойынша салымның (депозиттің) осы не өзге түрін анығырақ ашатын жеке талаптар болады және олар Банктің ішкі нормативтік құжаттарында көрсетіледі.

3.15. По каждому виду вклада (депозита) существуют отдельные условия,  которые раскрывают детали того  или иного вида вклада (депозита) и отражаются во внутренних  нормативных документах Банка.

16. Банктік салым/есепшот шарты бойынша жинақ есепшотын/ағымдағы есепшотты ашқан кезде клиент Банкке Банк бекіткен құжаттардың тізіміне және Қазақстан Республикасының қолданыстағы заңнамасына сәйкес қажетті құжаттарды ұсынады.

3.16. При открытии сберегательного/текущего  счета по договору банковского вклада/счета клиент предоставляет в Банк необходимые документы согласно установленному Банком перечню документов и действующему законодательству Республики Казахстан.

17. Бизнес-клиенттердің салымдары (депозиттері) бойынша сыйақы төлеу кезінде Банк қолданыстағы Салық заңнамасының нормаларына сәйкес салық сомасын ұстап қалады.

3.17. При выплате вознаграждения  по вкладам (депозитам) бизнес-клиентов  Банк удерживает сумму налога  в соответствии с нормами действующего  Налогового Законодательства.

18. Банктің міндеттемелері бойынша сыйақы есептеу бір жылдағы 365 күнтізбелік күн және айдағы іс жүзіндегі күнтізбелік күн есебінен жүргізіледі, егер шартта басқаша көзделмесе, ол бойынша есептеу жүргізіледі.

3.18. Начисление вознаграждения  по обязательствам Банка осуществляется из расчета 365 календарных дней в году и фактического количества календарных дней месяца, за который производится начисление, если иное не предусмотрено договором.

19. Сыйақы есептеу мен оны шоғырландыру жасалған шартқа сәйкес жүргізіледі.

3.19. Начисление и капитализация  вознаграждения производится в  соответствии с заключенным договором.

20. Есептелген сыйақыны төлеу Банктік салым/есепшот шартының талаптарына сәйкес жүзеге асырылады.

3.20. Выплата начисленного вознаграждения  осуществляется в соответствии с условиями договора банковского вклада/счета.

21. Салым/есепшот және есептелген сыйақы сомасын төлеу күні демалыс (мейрам) күні болса, төлем демалыс (мейрам) күнінен кейінгі бірінші жұмыс күні жүргізіледі. Шартта сыйақыны шоғырландыру бойынша талаптар болған жағдайда, салымдар бойынша есептелген сыйақыны шоғырландыру айдың бірінші күнтізбелік күні бірінші күннің демалыс немесе мейрам күні болуына байланыссыз валюталау күнімен жүргізіледі.

3.21. В случае, если дата выплаты  суммы вклада/счета и начисленного вознаграждения приходится на выходной (праздничный) день, выплата будет осуществлена в первый рабочий день, следующий за выходным (праздничным) днем. При наличии в договоре условий по капитализации вознаграждения, капитализация начисленного вознаграждения по вкладам производится датой валютирования первого календарного числа месяца, независимо является ли первое число месяца выходным, либо праздничным днем.

22. Сыйақы қосымша жарналар мен ішінара талап етулердің сомасына түзетілген және есептеудің алдыңғы кезеңдері үшін есептелген сыйақыға көбейтілген, бизнес-клиенттер бойынша төлем көзінен ұсталған табыс салығы шегерілген салымның бастапқы сомасынан тұратын салым қалдығының сомасына есептеледі. 

3.22. Начисление вознаграждения производится на сумму остатка вклада, состоящую из первоначальной суммы вклада, откорректированную на сумму дополнительных взносов и частичных востребований, и увеличенной на сумму вознаграждения, начисленного за предыдущие периоды начисления и для бизнес-клиентов за минусом удержанного подоходного налога у источника выплаты».

23. Салымды (депозитті) Банк Салымшының/үшінші тұлғаның (қарызалушының, принципалдың) міндеттемелерін орындау үшін кепілге (қамсыздандыруға) қабылдай алады.

3.23. Вклад (депозит) может быть принят Банком в залог (обеспечение) для исполнения обязательства Вкладчика/третьего лица (заемщика, принципала) перед Банком.

24. Банк салымның түрін жойған және оның қызметін тоқтатқан жағдайда, Банк ол бойынша жаңа есепшоттарды ашуды тоқтатады. Қолданыстағы, сондай-ақ бұрын мерзімі ұзартылған салымдар бойынша сыйақы шартқа сәйкес салымның осы түріне Банк белгілеген мөлшерлеме бойынша салымның ағымдағы мерзімі аяқталғанға дейін есептеледі.

3.24. В случае исключения Банком  вида и прекращения функционирования вклада, Банк прекращает открытие по нему новых счетов. Начисление вознаграждения по действующим вкладам, включая пролонгированные ранее, осуществляется до окончания текущего срока вклада по ставке, установленной Банком по данному виду вклада согласно договору.

25. Банк қолданыстағы заңнамаға сәйкес Жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне) міндетті ұжымдық кепілдік беру жүйесінің қатысушысы болып табылады және салымдарға (депозиттерге) міндетті ұжымдық кепілдік беру жүйесінің талаптарына сәйкес жеке тұлғалармен депозиттік операцияларды жүргізеді.

3.25. Банк является участником  Системы обязательного коллективного  гарантирования вкладов (депозитов)  физических лиц, согласно действующему  законодательству, и проводит депозитные  операции с физическими лицами  в соответствии с требованиями системы коллективного гарантирования вкладов (депозитов).

3.26. Банкті мәжбүрлер таратқан жағдайда оның жеке тұлғалардың банктік есепшоттардағы және (немесе) Банктік есепшот және (немесе) банктік салым шарттарымен және (немесе) салым құжаттарымен куәландырылған теңгедегі және шетел валютасындағы салымдарын (депозиттерін) олар бойынша сыйақы есептеусіз қайтару жөніндегі міндеттемелері Салымдарға (депозиттерге) міндетті ұжымдық кепілдік беру жүйесінің объектілері болып табылады.

3.26. Объектами обязательного гарантирования  вкладов (депозитов) являются  обязательства банка по возврату  в случае его принудительной  ликвидации вкладов (депозитов)  физических лиц в тенге и  иностранной валюте без начисленного  по ним вознаграждения, находящихся на банковских счетах и удостоверенных Договорами банковского счета и (или) банковского вклада и (или) вкладными документами.

26. Салымшылар кепілдік берілген салым (депозит) бойынша ҚР заңнамасында белгіленген мөлшерде және тәртіппен кепілдік берілген өтеуді алуға құқылы.

3.27. Вкладчик вправе получить гарантийное возмещение по гарантируемому вкладу (депозиту) в размере и порядке, установленном законодательством РК.

3.28. Салымдарға (депозиттерге) міндетті ұжымдық кепілдік беру жүйесімен қатар Банкте жеке тұлғалардың мерзімді салымдарын (депозиттерін) ерікті сақтандыру көзделген. Ерікті сақтандыру Банктің ішкі нормативтік құжаттарына сәйкес жүзеге асырылады.

3.28. Наряду с системой обязательного  коллективного гарантирования вкладов  (депозитов) в Банке предусмотрено добровольное страхование срочных вкладов (депозитов) физических лиц. Добровольное страхование осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами Банка.

3.29. Сақтандыру Банктің жеке  тұлғалардың барлық мерзімді  салымдары бойынша көзделген, есептелген сыйақы сақтандырылмайды. 

3.29. Страхование предусматривается по всем срочным вкладам Банка физических лиц, начисленное вознаграждение страхованию не подлежит.

3.30. Салымды сақтандыруды ресімдеу  Банктің осы салым (депозит) ашылған бөлімшесінде ғана жүргізіледі.

30. Оформление страхования вклада производится только в том подразделении Банка, где был открыт вклад (депозит).

3.31. Салымшы мерзімді салымдарды (депозиттерді) сақтандыру шартын  депозитті ашқан сәтте бірден  немесе банктік салым шарты іс-әрекет ететін мерзім ішінде басқа уақытта жасауға құқылы.

31. Вкладчик вправе заключить договор страхования срочных вкладов (депозитов) сразу на момент открытия депозита, либо в другое время в течение действия договора банковского вклада.

3.32. Сақтандыру шартының іс-әрекет  ету мерзімі 1 айдан 12 айға дейін. 

32. Срок действия Договора  страхования от 1-го до 12-ти месяцев.

3.33. Сақтандырушының ниеті бойынша  салымның барлық самасы, оған  қоса Салымдарға кепілдік беру  қоры кепілдік берген сома немесе салымшы сақтандыруға өтініш берген сома сақтандырылуы мүмкін.

33. По желанию страхователя может быть застрахована вся сумма вклада, включая сумму гарантируемую Фондом гарантирования вкладов, либо сумма, заявленная вкладчиком к страхованию.

4. Несие операциялары

4. Кредитные операции

4.1. Несиелеуді Банк коммерциялық  негізде тәуекелдіктер бақыланады  және басқарылады, мерзімді, өтеулі  болады, қайтарылады,  қамсыздандырылады  және мақсатына сай пайдаланылады  деген талаптармен Банктің Несие  және кепіл саясаттарына сәйкес жүргізеді. Несиелеудің негізгі бағыттары Қазақстан Республикасындағы экономикалық және әлеуметтік жағдайды және оның қарқынын, несие нарығының жағдайын, банктік бәсекелестік деңгейін және Банктің мүмкіндіктерін бағалаудың негізінде қалыптасады. Осыны есепке алғанда несиелеу кезіндегі басым бағыттар болып төменде көрсетілгендер есептеледі:

4.1. Кредитование осуществляется  Банком на коммерческой основе  на условиях контролируемости  и управляемости рисками, срочности,  возвратности, платности, обеспеченности и целевого использования в соответствии с Кредитной и Залоговой политиками Банка. Основные направления кредитования формируются на основе оценки экономической и социальной ситуации в Республике Казахстан и ее динамики, состояния кредитного рынка, уровня банковской конкуренции и возможностей самого Банка. С учетом этого, приоритетными направлениями при кредитовании являются:

4.1.1. қарызалушылардың түрлері бойынша:

4.1.1. по типу заемщиков:

• заңды тұлғалар – тепе-тең шоғырландыруға, жақсы қаржылық көрсеткіштерге, менеджментке,  өнімдерге/қызметке, беделге, қаржылық және несие тарихына ие компаниялар, фирмалар;

• юридические лица - компании, фирмы, имеющие адекватную капитализацию, хорошие финансовые показатели, менеджмент, продукцию/услуги, репутацию, финансовую и кредитную историю;

• жеке тұлғалар – пайдалы бизнесті дамытатын және жүзеге асыратын жеке кәсіпкерлер, ірі депозиттік есепшоттарды ашуға қабілетті жеке тұлғалар, ақшалай кірісінің деңгейі  тұрақты жеке тұлғалар; 

• физические лица – индивидуальные предприниматели, развивающие и осуществляющие прибыльный бизнес, частные лица, способные открывать крупные депозитные счета, частные лица со стабильным уровнем денежных доходов;

4.1.2.  қарызалушылардың санаттары бойынша (Банктің жекелеген нормативтік актілерімен анықталады):

4.1.2.  по категориям заемщиков (определяемых отдельными нормативными актами Банка):

• ірі бизнестегі қарызалушылар – корпоративтік клиенттер;

• заемщики крупного бизнеса – корпоративные клиенты;

• орта бизнестегі қарызалушылар;

• заемщики среднего бизнеса;

• шағын бизнестегі қарызалушылар;

• заемщики малого бизнеса;

• бөлшекті бизнестегі қарызалушылар.

• заемщики розничного бизнеса.

4.1.3. несиелеу мақсаты бойынша – қолданыстағы бизнесті кеңейтуге, айналымдағы капиталын толықтыруға (шикізатты, материалдарды және өндіріс үшін қажетті басқа да тауарлы-материалдық құндылықтарды сатып алу), сауданы қаржыландыруға (валюта нарығының жағдаятына байланысты) берілетін несиелер, бөлшекті несие;

4.1.3. по целям кредитования - кредиты на расширение действующего бизнеса, на пополнение оборотного капитала (закупка сырья, материалов и других товарно-материальных ценностей, необходимых для производства), торговое финансирование (в зависимости от конъюнктуры валютного рынка), розничное кредитование;

4.1.4. несиені кепілдік қамсыздандырудың түрлері бойынша:

4.1.4. по видам залогового обеспечения кредита:

• «Банк ЦентрКредит» АҚ-та ашылған депозит;

• депозит, открытый в АО “Банк ЦентрКредит”;

• тұрғын үйге жеткілікті сұраныс болатын өңірлердегі қалалардың ішіндегі тұрғын ғимараттар (пәтерлер, коттедждер, сатып алынған жер телімдеріндегі үйлер);

• жилые здания в черте города (квартиры, коттеджи, дома с выкупленным земельным участком) в регионах, имеющих достаточный спрос на жилье;

• қаланың белді аудандарындағы өндірістік және әкімшілік типтегі ғимараттар мен құрылыстар, офистер, сауда павильондары, мейрамханалар, қонақүйлер және т.б., өңірде осыларға жеткілікті сұраныс болған жағдайда, өтімді өндірістік алаңдар мен қолданыстағы өнеркәсіптік кәсіпорындардың және/немесе олардың құрылымдық бірліктерінің жабдықтары; 

• здания и сооружения производственного и административного типа, офисы, торговые павильоны, рестораны, гостиницы и т.д. в престижных районах города, при наличии в регионе достаточного спроса на них, ликвидные производственные площади и оборудование действующих промышленных предприятий и/или их структурных единиц;

• автокөлік;

• автотранспорт;

• халық тұтынатын өтімділігі жоғары тауарлар (тұтынуда болмаған);

• высоколиквидные товары народного потребления (не бывшие в употреблении);

4.2. Несиеле бойынша бизнес-процесті  ұйымдастыру келесі тізбектелген  кезеңдерді көздейді:

4.2. Организация бизнес-процесса  по кредитованию предусматривает  следующий ряд последовательных  этапов:

• несие өтінімін қабылдау, қарастыру және талдау;

• прием, рассмотрение и анализ кредитной заявки;

• қарызалушының несиелік қабілеттігін бағалау және сараптама қорытындысын әзірлеу; 

• оценка кредитоспособности заемщика и подготовка экспертного заключения;

• тәуекелдіктер бойынша қорытынды әзірлеу және несие рейтингін бекіту;

• подготовка заключения по рискам и утверждение кредитного рейтинга;

• несиенің кепілдік қамсыздандыруын тексеру және бағалау;

• проверка и оценка залогового обеспечения кредита;

• заңды қорытындыны әзірлеу (Банктің нормативтік құжаттарында көзделген жағдайларда);

• подготовка юридического заключения (в случаях, предусмотренных нормативными документами Банка);

• қауіпсіздік қызметінің қорытындысын әзірлеу (Банктің жекелеген нормативтік құжаттарында көзделген жағдайларда);

• подготовка заключения службы безопасности (в случаях, предусмотренных отдельными нормативными актами Банка);

• несиені мақұлдау және оны беру процедурасы;

• процедура одобрения кредита и его выдачи;

• берілген несиеге мониторинг жүргізу және оны өтеуді бақылау.

• мониторинг за выданным кредитом и контроль за его погашением.

4.3. Несие тәуекелдігін барынша  азайту мақсатында Банктің Кепіл  саясатына сәйкес (егер Банктің  жекелеген нормативтік құжаттарында  өзгеше көзделмеген болса) төрт ай үшін негізгі қарыз бен сыйақыны өтеуге жеткілікті қосымша өтем көздері – кепілдік қамсыздандыру (Банктің жекелеген нормативтік құжаттарында көзделген жағдайларды есепке алмағанда), сонымен қатар төлем жасауға қабілетті заңды және жеке тұлғалардың кепілдіктері мен кепілдемесі болғанда несие беріледі. Қарызалушының Банк алдындағы міндеттемесін орындау бойынша ынтымақтасқан жауапкер ретінде бірлесіп қарызалушы (заңды және жеке тұлға) бола алады.

4.3. В целях минимизации кредитного  риска кредит выдается при наличии вторичных источников погашения займа - залоговое обеспечение, достаточное для погашения основного долга и вознаграждения за четыре месяца (за исключением случаев, предусмотренных отдельными нормативными актами Банка) и в соответствии с Залоговой политикой Банка (если иное не предусмотрено отдельными нормативными актами Банка), а также гарантий и поручительств платежеспособных юридических и физических лиц. В качестве солидарного ответственного за выполнение обязательств Заемщика перед Банком может выступать созаемщик (физическое или юридическое лицо).

4.4. Несиелерді (кепілдіктерді, аккредитивтерді)  беру қолданыстағы заңнаманың, Банктің  Несие саясатының қағидаларының  және процедураларының талаптарына  қатаң сәйкес жүргізілуге тиісті.

4.4. Выдача кредитов (гарантий, аккредитивов) должна производиться в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, положений и процедур Кредитной политики Банка.

4.5. Банк пен қарызалушы арасындағы  қарым-қатынас шарт негізінде  құрылады, яғни несие мәмілелері белгіленген форматтағы шарттармен (қарыз, кепіл, кепілдіктер, аккредитивтер және т.б.) ресімделеді.

4.5. Взаимоотношения между Банком  и заемщиком строятся на договорной  основе, т.е. кредитные сделки  оформляются договорами (займа, залога, гарантии, аккредитива и т.д.) установленного формата.

4.6. Банктің Несие саясатының  талаптарына сәйкес келесі көрсетілгендерге  ақша беру арқылы Банк несиелеуді  жүзеге асырады: 

4.6. Банк осуществляет кредитование  путем предоставления денег в  соответствии с требованиями Кредитной политики Банка:

• заңды тұлғалар – мемлекеттік кәсіпорындар, шаруашылық серіктестіктер (серіктестіктердің, акционерлік қоғамдардың, компаниялар мен фирмалардың барлық түрлері), өндірістік кооперативтер, шаруа қожалықтары, резидент және бейрезидент болып табылатын коммерциялық емес ұйымдар мен мекемелер;

• юридическим лицам - государственным предприятиям, хозяйственным товариществам (все виды товариществ, акционерных обществ, компаний и фирм), производственным кооперативам, крестьянским хозяйствам, некоммерческим организациям и учреждениям, являющимся, как резидентами, так и нерезидентами;

• жеке тұлғалар – Қазақстан Республикасының резиденттері мен  бейрезиденттері, жеке кәсіпкерлер, Банктің қызметкерлері.

• физическим лицам - резидентам и нерезидентам Республики Казахстан, индивидуальным предпринимателям, работникам Банка.

4.7. Тек:

4.7. Предоставление займа должно производиться только после:

• Банктің уәкілетті органы оң шешім қабылдағаннан;

• принятия положительного решения полномочным органом Банка;

• қарызалушыдан қажетті барлық құжаттаманы алғаннан және барлық ескертулерді түзеткенен, жеткілікті қамсыздандыру алғаннан, оны тиісті дәрежеде ресімдегеннен және белгіленген тәртіппен мемлекеттік тіркеуге қойғаннан кейін ғана (Банктің жекелеген нормативтік құжаттарында көзделген жағдайларды есепке алмағанда) Қарыз берілуге тиісті.

• получения от заемщика всей необходимой документации и устранения всех замечаний, получения достаточного обеспечения, его надлежащего оформления и государственной регистрации в установленном порядке (за исключением случаев, предусмотренных отдельными нормативными актами Банка).

4.8. Несие беру қолма-қолсыз тәртіппен  бір уақытта немесе Банктік  қарыз шартында белгіленген мерзімдерде  сатылап жүргізіледі. 

4.8. Выдача кредита производится  в безналичном порядке, единовременно,  либо поэтапно в сроки, определенные  Договором банковского займа.

4.9. Әдетте негізгі борыш пен  сыйақыны өтеу ай сайынғы негізде  Банктік қарыз шартының ажырамас  бөлігі болып табылатын бекітілген төлем жасау кестесіне сәйкес жүргізіледі (Банктің жекелеген нормативтік құжаттарында көзделген жағдайларды есепке алмағанда). Негізгі борыш пен сыйақыны өтеу:

4.9. Погашение основного долга  и вознаграждения производится, как правило, на ежемесячной основе, в соответствии с утвержденными графиками платежей, являющимися неотъемлемой частью Договоров банковского займа (за исключением случаев, предусмотренных отдельными нормативными актами Банка). Погашение основного долга и вознаграждения может производиться:

• аннуитетті кесте бойынша (ай сайынғы тепе-тең төлемдермен);

-   по аннуитетному графику  (равными ежемесячными платежами);

• әдеттегі кесте бойынша (негізгі борышты тепе-тең үлестермен ай сайын өтеу, ал сыйақыны алдыңғы айдағы негізгі борыштың қалдығына байланысты өтеу);

- по обычному графику (ежемесячное  погашение основного долга равными  долями, а вознаграждения – в  зависимости от остатка основного  долга в прошедшем месяце);

• клиент пен Банктің келісімі бойынша басқа тәсілмен жүргізілуі мүмкін.

-   иным способом по соглашению  клиента и Банка. 

Несие бойынша төлем жасау басталатын күн несие берілген сәттен бастап 15 және 45 күннің аралығы мерзімінде белгіленеді.

Дата начала выплат по кредиту устанавливается  в срок от 15 до 45 дней с момента выдачи.

4.10. Банктің берешегін өтеуді  қарызалушы немесе үшінші тұлғалар  қолма-қол және қолма-қолсыз тәртіппен  жүргізе алады. Төлем мерзімін  өткізіп алған және/немесе Банктік  қарыз шартында көзделген басқа  да жағдайларда, Банк қаражатты  қарызалушының, кепілгердің кез келген есепшоттарынан есептен шығаруға,  Банктік қарыз шартының, Кепіл шарты мен қамсыздандыру бойынша басқа да келісімдердің және қолданыстағы  заңнаманың талаптарына сәйкес соттан тыс, сондай-ақ сот тәртібі бойынша кепіл мүлкі құнынан өндіріп алуға құқылы.

4.10. Погашение задолженности Банку  может производиться заемщиком  или третьими лицами в наличном  и безналичном порядке. При  просрочке платежа, и/или в  других случаях, предусмотренных  Договором банковского займа,  Банк вправе списать средства с любых счетов заемщика, гаранта, получить удовлетворение из стоимости залогового имущества, как во внесудебном, так и в судебном порядке в соответствии с условиями Договора банковского займа, Договоров залога и иных соглашений по обеспечению и действующим законодательством.

4.11. Несие бойынша сыйақы мөлшерлемесін  белгілеген жағдайда, Банк тартылған  ресурстардың құнын, несие нарығындағы  мөлшерлемелер деңгейін, ҚРҰБ қайта  қаржыландыру мөлшерлемесінің мөлшерін, қаржы нарығының жағдаятын және  баға белгілеудің басқа да елеулі факторларын  басшылыққа алады.

4.11. При установлении ставок  вознаграждения по кредитам Банк  руководствуется стоимостью привлеченных  ресурсов, уровнем ставок на кредитном  рынке, размером ставки рефинансирования  НБРК, конъюнктурой финансового рынка и иными значимыми факторами ценообразования.

4.12. Сыйақының нақты мөлшерлемелері (номиналдық және СЖТМ) Банктің  уәкілетті органының шешімі бойынша  несиенің валютасына, сомасына және  мерзіміне, сондай-ақ қамсыздандыру  сапасына, клиенттің мәртебесі мен несие тарихына, басқа да факторларға байланысты ұсынылатын несиелердің шекті сомалары мен мерзімдері бойынша, сонымен қатар несие бойынша сыйақы мөлшерлемелерінің шекті шамалары бойынша Банктің Директорлар кеңесі белгілеген мөлшердің шегінде Банктік қарыз шарттарында белгіленеді (2-қосымша)

4.12. Конкретные ставки вознаграждения (номинальная и ГЭСВ) устанавливаются  в договорах банковского займа  по решению уполномоченного органа  Банка в зависимости от валюты, суммы и срока кредита, качества обеспечения, статуса и кредитной истории клиента и других факторов в соответствии с условиями кредитования, в пределах размеров, утвержденных Советом Директоров Банка по предельным суммам и срокам предоставляемых кредитов, а также по предельным величинам ставок вознаграждения по кредитам (Приложение № 2).

5. Кассалық операциялар

5. Кассовые операции

5.1. Банктің клиенттеріне кассалық  қызмет көрсету және қолма-қол  ақшаны өңдеу бойынша операцияларды  орындау үшін кіріс, шығыс,  кіріс-шығыс кассалары, қайта  есептеу кассалары, кешкі кассалар құрылады, сонымен қатар банкоматтар орнатылады. 

1. Для выполнения операций по кассовому обслуживанию клиентов Банка и обработке наличных денег создаются приходные, расходные, приходно-расходные кассы, кассы пересчета, вечерние кассы, а также устанавливаются банкоматы.

5.2. Кіріс кассалары операциялық  күн ішінде Банк кассасына  қолма-қол ақшаны қабылдауды жүзеге  асырады. Қолма-қол ақшаны қабылдау:

2. Приходные кассы осуществляют прием наличных денег в кассу Банка в течение операционного дня. Прием наличных денег производится по: 

• Қолма-қол ақша салу туралы хабарландыру;

- Объявлениям на взнос наличных  денег; 

• Кассалық кіріс ордерлері бойынша жүргізіледі.

- Приходным кассовым ордерам.

5.3. Хабарландыру мен кассалық  кіріс ордері  Банктің бір операциялық күні ішінде жарамды болады.

3. Объявление и приходный кассовый ордер действительны в течение одного операционного дня Банка.

5.4. Кассалық кіріс құжаттарына түзету енгізуге болмайды.

4. В приходных кассовых документах исправления не допускаются.

5.5. Егер клиент операциялық күн  ішінде қолма-қол ақшаны бірнеше  кіріс құжаттары бойынша кассаға  тапсырса, кассир ақшаны әрбір  құжат бойынша жеке-жеке қабылдайды.

5. Если клиент сдает в течение операционного дня наличные деньги в кассу по нескольким приходным документам, кассир принимает деньги по каждому документу отдельно.

5.6. Клиенттердің есепшоттарынан  қолма-қол ақша беру чектер  мен кассалық шығыс ордерлері  бойынша жүргізіледі. 

6.  Выдача наличных денег со счетов клиентов  производится по чекам  и  расходным кассовым ордерам.

5.7. Кассалық шығыс құжаттарына  түзету енгізуге болмайды. 

7. В расходных кассовых документах исправления не допускаются.

5.8. Ақша алуға арналған чек  ол шығарылған күннен бастап 10 күнтізбелік күн ішінде күшінде болады (шығарылған күн есепке алынбайды).

8. Чек на получение денег действителен в течение 10 календарных дней со дня его выписки (день выписки в расчет не принимается).

5.9. Операциялық күн ішінде клиент  екі немесе одан көп чек  бойынша оның ағымдағы есепшотындағы қалдық шегінде қолма-қол ақша алуға құқылы.

9. В течение операционного дня клиент имеет право получать наличные деньги  по двум и более чекам в пределах остатка на его текущем счете.

5.10. Клиенттің сәйкес есепшотында  ақша жеткіліксіз болған жағдайда, чек клиентке қайтарылады.

10. При недостаточности денег на соответствующем счете клиента чек возвращается клиенту.

5.11. Резиденттердің есепшоттарынан  қолма-қол шетел валютасын, сонымен  қатар бейрезиденттердің есепшоттарынан  қолма-қол шетел валютасын және ұлттық валютаны  беру Қазақстан Республикасы заңнамасының нормаларын сақтай отырып жүргізіледі. 

11. Выдача наличной иностранной валюты со счетов резидентов, а также наличной иностранной  и национальной валюты со счетов нерезидентов производится с соблюдением норм законодательства Республики Казахстан.

5.12. Қолма-қол ақша беру алушының  жеке басын куәландыратын құжаттар (жеке куәлік, Қазақстан Республикасы  азаматының төлқұжаты, Шетел азаматының  Қазақстан Республикасында тұруға  ықтиярхаты және азаматтығы жоқ тұлғаның куәлігі, шетел азаматының төлқұжаты) болғанда ғана жүзеге асырылады.

12. Выдача наличных денег осуществляется  только при наличии документов, удостоверяющих личность получателя  (удостоверения личности, паспорта гражданина Республики Казахстан, вида на жительство иностранного гражданина в Республике Казахстан и удостоверения лица без гражданства, паспорта иностранного гражданина).

5.13. Егер ақшаны қайта есептеу  Банк жайынан тыс арнайы бөлінген  орында жүргізілмесе, клиенттердің  ақшаның жетіспеуі, төлемге жарамсыз, күмәнді банкнотаны немесе монеталарды анықтау туралы өтініштері қанағаттандырылмайды.

13. Заявления  клиентов о недостаче, выявлении неплатежных, сомнительных  банкнот или монет удовлетворению не подлежат, если  пересчет производился не в специально отведенном месте,  вне помещения Банка.

5.14. Клиенттердің назарына жеткізу  үшін шығыс кассаларының қасындағы  көрінетін жерде клиенттерге  қолма-қол ақшаны қайта есептеу  тәртібі туралы сәйкес хабарландыру  орналастырылады. 

14.  Для информации клиентов, возле расходных касс, на видном месте размещается соответствующее объявление о порядке пересчета наличных денег клиентами.

6. Қолма-қол шетел валютасымен  жасалатын айырбастау операциялары

6. Обменные операции с наличной иностранной валютой

6.1. Уәкілетті органның лицензиясының негізінде Банк қолма-қол шетел валютасын сатып алу, сату және айырбастау операцияларын жүзеге асырады.

6.1. Банк осуществляет операции  по покупке, продаже и обмену  наличной иностранной валюты  на основании лицензии Уполномоченного органа.

6.2. Банк айырбастау операцияларын  жүргізген кезде Қазақстан Республикасының  валюталық заңнамасының, Қазақстан  Республикасының өзге нормативтік  құқықтық актілерінің және Банктің  ішкі құжаттарының талаптарын  басшылыққа алады. 

6.2. Банк при совершении обменных операций руководствуется требованиями валютного законодательства Республики Казахстан, иных нормативных правовых актов Республики Казахстан и внутренних документов Банка.

6.3. Қолма-қол шетел валютасын  сатып алу және сату тек  Банктің ақша айырбастау пункттерінде ғана жүргізіледі.

6.3. Покупка и продажа наличной  иностранной валюты производится  только в обменных пунктах  Банка.

6.4. Сатып алу және сату бағамы  уәкілетті лауазымды тұлғаның  жазбаша өкімінің негізінде белгіленеді  және Банктің операциялық күні ішінде өзгеруі мүмкін. Банктің әр түрлі айырбастау пункттерінде әр түрлі бағамдарды белгілеуге жол беріледі. 

6.4. Курс покупки и продажи  устанавливается на основании  письменного распоряжения уполномоченного  должностного лица и может изменяться в течение операционного дня Банка. Допускается установление различных курсов в разных обменных пунктах Банка.

6.5. Банк айырбастау операцияларын  жүргізетін шетел валюталарының  түрлері Банктің ішкі құжаттарымен  белгіленеді. 

6.5. Виды иностранных валют, обменные операции с которыми осуществляются Банком, устанавливаются внутренними документами Банка.

6.6. Қазақстан Республикасының заңнамасында  клиенттің жеке басын куәландыратын  мәліметтерді бермей сатып алынатын  және сатылатын шетел валютасының сомасына қатысты шектеулер қарастырылуы мүмкін. 

6.6. Законодательством Республики  Казахстан могут быть предусмотрены  ограничения в отношении суммы  иностранной валюты, покупка или  продажа которой осуществляется  без предоставления сведений, удостоверяющих личность клиента.

6.7. Қолма-қол шетел валютасын  сатып алу, сату және айырбастау  кезінде айырбастау пункттерінің  қызметкерлері ақша белгілерінің  түпнұсқалығын анықтауға арналған  техникалық құралдардың көмегімен  валютаның түпнұсқалығын тексереді. 

6.7. При покупке, продаже и обмене наличной иностранной валюты, сотрудники обменного пункта проверяют подлинность валюты с помощью технических средств для определения подлинности денежных знаков.

6.8. Банк қолма-қол шетел валютасын  айналымға жарамсыз деп тануы қолма-қол шетел валютасымен операция жүргізу тәртібін регламенттейтін Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес жүзеге асырылады.

6.8. Признание банком наличной  иностранной валюты не годной  к обращению производится согласно  законодательству Республики Казахстан, регламентирующему порядок осуществления операций с наличной иностранной валютой.

6.9. Заңды төлем құралының негізгі  белгілеріне банкнотадағы эмиссиялық  банктің атауы, номиналдың санмен  және жазумен жазылған нөмірі  мен сериясы, бет және сырт жағындағы негізгі суреттің (портрет және тағы басқа), сонымен қатар қолдан жасаудан қорғау элементтері (су белгісі, магниттік таңбалар, қағазға енгізілген түрлі-түсті талшықтар, оған қоса ультракүлгін сәулелерде көрінетін конфетти, қорғаныш жіптері, микромәтін, люминесценттік суреттер және т.с.с.) қорғау элементтері) жатады. Валютаның Эмитент елі шығарылған банкноталарға өзге немесе қосымша талаптарды белгілей алады.

6.9. К основным признакам законного  платежного средства относятся  наличие на банкноте наименования эмиссионного банка, номера и серии, номинала цифрами и прописью, основного рисунка (портрет и так далее) лицевой и оборотной стороны, а также элементов защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, внедренные в бумагу цветные волокна, включая видимые в ультрафиолетовых лучах, конфетти, защитные нити, микротекст, люминесцирующие рисунки и так далее). Страной-эмитентом валюты могут быть установлены иные либо дополнительные требования к выпущенным банкнотам.

6.10. Төмендегідей ақаулары бар  банкноталар айналымға жарамды заңды төлем құралы болып танылады:

6.10. Годными к обращению законными  платежными средствами признаются  также банкноты, имеющие следующие  повреждения:

6.10.1. ысқылану және кірлеу;

6.10.1. потертости и загрязнения;

6.10.2. егер жұлынған бөліктер сөзсіз осы банкнотаға тиесілі болса, жұлынған бұрыштары немесе бөлшектері желімделген (көлемі ең көп дегенде 1-2 шаршы сантиметр);

2. имеющие подклеенные оторванные углы или куски (площадью не более 1-2 квадратных сантиметров), если оторванные части, безусловно, принадлежат данной банкноте;

6.10.3. банкнота енінің (ұзындығының)  төрттен бір бөлігінен асатын  жыртықтары желімделген; 

3. имеющие заклеенные надрывы, если они не превышают одну четвертую часть ширины (длины) банкноты;

6.10.4. банкноталардың түпнұсқалығын анықтауға кедергі болмайтын және осы тармақта көрсетілген заңды төлем құралының айналымына жарамды негізгі белгілерінің бірін елеулі дәрежеде (50% (елу пайыздан) аса) жауып қалмайтын ұсақ майлы және басқа дақтары, жазулары мен мөр бедерлері (банкнотаның өтелгенін немесе түпнұсқа не үлгі болып табылатынын куәландыратын мөрлерді есепке алмағанда) бар;

6.10.5. диаметрі 0,5 миллиметрден аспайтын  тесігі болатын.

4. имеющие мелкие масляные и другие пятна, надписи и отпечатки штампов (кроме штампов, свидетельствующих о погашении или о том, что банкнота является не подлинной или образцом), в случае если они не препятствуют определению подлинности банкнот и не перекрывают в значительной степени (более 50% (пятидесяти процентов)) одного из основных признаков годного к обращению законного платежного средства, указанных в настоящем пункте;
5. имеющие проколы с диаметром отверстий не более 0,5 миллиметров.

6.11. Банкноталар жоғарыда көрсетілген  талаптарға сәйкес болмаса және (немесе) олардың төменде көрсетілген ақаулары болса, олар айналымға жарамсыз болып танылады:

11. Банкноты признаются негодными к обращению, если они не соответствуют вышеуказанным требованиям  и (или) имеющие следующие повреждения:

6.11.1. бөліктерге жыртылған және  желімделген;

6.11.1.  разорванные на части  и склеенные;

6.11.2. бастапқы бояуы өзгерген  немесе түсі кеткен;

2. изменившие первоначальную окраску или обесцвеченные;

6.11.3. күйген немесе өртенген;

3. обожженные или прожженные;

6.11.4. толық немесе елеулі дәрежеде  (заңдық төлем құралының айналымға жарамды негізгі белгілерінің бірінің айарлықтай 50%-нан (елу пайызынан) астамы) бөлігіне бояу, сия, май құйылған;

4. залитые полностью или в значительной степени (более 50% (пятидесяти процентов)) одного из основных признаков годного к обращению законного платежного средства) краской, чернилами, маслом;

6.11.5. химиялық реактивтердің, оның  ішінде ультракүлгін сәулелерінде  қағаздың жылтырап кетуіне әкеп  соққан реактивтердің әсеріне  ұшыраған;

5. подвергнутые воздействию химических реактивов, в том числе реактивов, приведших к свечению бумаги в ультрафиолетовых лучах;

6.11.6. қасақана сипаттағы елеулі  ақаулары (негізгі суреттері, атап  айтқанда адамдардың портреттері  өзгерген, қорғаныш жібі алынған,  елеулі жазбалардың, оның ішінде  ультракүлгін сәулелерінде көрінетін  жазбалардың болуы) болатын; 

6.11.6. имеющие значительные повреждения умышленного характера (изменены основные рисунки, в частности портреты людей, удалена защитная нить, наличие значительных надписей, в том числе видимых в ультрафиолетовых лучах);

6.11.7. басып шығарған кезде айқын  зақымданған банкноталар (су таңбасының немесе қорғаныш жібінің болмауы немесе тиісті дәрежеде орналаспауы, суреттердің басылмай қалуы немесе көмескіленуі);

7.  банкноты, имеющие явный печатный брак (отсутствие или ненадлежащее расположение водяного знака или защитной нити, непропечатка или смазанность изображений);

6.11.8. геометриялық көлемдері кему, сондай-ақ көбею жағына қарай  3 (үш) миллиметрден артық өзгерген.

8.  изменившие геометрические размеры более чем на 3 (три) миллиметра, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.

6.12. Сәйкес шетел мемлекетінің  эмитент-банкі жариялаған күннен  кейін айналымнан шығарылған  банкноталар айналымға жарамсыз  болып танылады.

12. Не годными к обращению признаются банкноты, выведенные из обращения, после даты, объявленной банком-эмитентом соответствующего иностранного государства.

7. Переводные операции

7.1. Аударым операциялары – Банк  жүйесінің ішіндегі ақша төлемдері  мен аударымдары және сыртқы  аударымдар бойынша Банк клиенттерінің  тапсырмаларын орындау. 

7.1. Переводные операции – выполнение поручений клиентов Банка по платежам и переводам денег как внутри системы Банка так и внешние переводы.

7.2. Банк клиенттердің тапсырмасы  бойынша төлемдерді және аударымдарды  тек операцияны өткізгені үшін  Банкке беретін сыйақы сомасын есепке ала отырып клиенттің банктік есепшотындағы ақшаның қалдығы аясында және жасалған шарттың талаптарына, Банктің ішкі құжаттарына және Қазақстан Республикасының нормативтік құқықтық актілеріне сәйкес жасайды.

7.2. Банк производит платежи и переводы по поручениям клиента только в пределах  остатка денег на банковском счете клиента с учетом суммы вознаграждения Банку за проведение операций и в соответствии с условиями заключенного договора, внутренними документами Банка и нормативными правовыми актами Республики Казахстан.

7.3. Клиент ағымдағы немесе болашақтағы  валюталау күнімен төлем жасауға,  Банкке бұрын ұсынылған төлем  құжаттарын Банк орындаған сәтке  дейін олардың күшін жоюға  құқылы. Клиенттердің банктік есепшоттары  бойынша есеп айырысу және басқа операциялар Банктің бекітілген операциялық күні ішінде өткізіледі.  

7.3. Клиент имеет право осуществлять  платежи с текущей или будущей  датой валютирования, производить  аннулирование ранее предоставленных  платежных документов в Банк  до момента их исполнения Банком. Расчетные и  иные операции по банковским счетам клиентов проводятся в течение установленного операционного дня Банка.  

7.4. Банк клиент жасайтын төлемдердің  және аударымдардың заңдылығын  және ашықтылығын растау үшін  қосымша құжаттарды талап етуге құқылы.

7.4.  Банк вправе затребовать  дополнительные документы для  подтверждения законности и легальности  проводимых клиентом платежей  и переводов.

7.5. Егер клиенттің тапсырмасы  және оған қатысты ұсынылатын  құжаттар Қазақстан Республикасының заңнамасының талаптарына, Банктің ішкі нормативтік құжаттарына қайшы келсе, Банк клиенттің тапсырмасын орындаудан бас тартуға, сондай-ақ жасалған төлемдер мен аударымдар үшін Банк көрсеткен қызметке төлем жасау бойынша клиенттің берешегі болған кезде клиенттің нұсқауларын орындамауға құқылы.

7.5. Банк вправе отказать в  исполнении поручения клиента,  если такое поручение и предоставляемые  по нему документы противоречат  требованиям законодательства Республики  Казахстан внутренним нормативным  документам Банка, а также не исполнять указания клиента при наличии задолженности клиента по оплате услуг Банка за проведенные платежи и переводы.

8. Төлем карталарын пайдалану  арқылы жасалатын операциялар

8. Операции с использованием платежных карт

8.1. Карточканы пайдалану, карточканы ұстаушы клиенттің және Банктің құқықтары, жауапкершілігі және міндеттері Қазақстан Республикасының қолданыстағы заңнамасына және халықаралық төлем жүйелерінің ережелеріне сәйкес клиент пен Банк арасында жасалған Клиенттің есепшотына банктік қызмет көрсету және төлем карточкасын беру туралы банктік есепшот шартымен реттеледі. 

1. Пользование карточкой, права, ответственность и обязанности клиента - держателя карточки и Банка регулируются Договором банковского счета с клиентом на банковское обслуживание счета и выдаче платежной карточки, заключенным между клиентом и Банком в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан и правилами международных платежных систем.

8.2. Карточка банктің меншігі  болып табылады және клиент үшін пайдалану құқығымен шығарылады, соның ішінде клиенттің банктік есепшотқа кіруін қамтамасыз ету үшін беріледі. 

2. Карточка является собственностью Банка и выпускается для клиента на правах пользования в том числе для обеспечения доступа клиента к банковскому счету.

8.3. ҚР резидент және бейрезидент  жеке тұлғалар Карточка ұстаушы  бола алады. 

3. Держателями карточек могут являться физические лица – резиденты и нерезиденты РК.

8.4. Карточкада онда көрсетілген  ай және жыл аяқталғанша жарамды  болады. Мерзімі өткен карточкалар бойынша карточкалық операциялар өткізілмейді.

4.  Карточка действительна до окончания месяца и года, указанного на ней. По просроченным карточкам карточные операции не производятся.

8.5. Допускается выпуск нескольких  дополнительных карточек на один  общий счет.

8.6. Банк көрсеткен қызметтер  үшін сыйақы есепшотты жүргізу  валютасымен алынады. 

6. Вознаграждение за услуги Банка взимается в валюте ведения счета.

8.7. Карточканы тосқауылдау: 

7. Блокирование карточки производится:

• Негізгі және/немесе қосымша карточкаларды ұстаушылардың ауызша немесе жазбаша өтініші негізінде;

- На основании устных или  письменных заявлений держателей  основных и/или дополнительных карточек;

- Қазақстан Республикасының заңнамасында  белгіленген процедураларға сәйкес  есепшоттар бойынша шығыс операцияларын  уақытша тоқтату, есепшоттағы  ақшаға тыйым салу туралы мемлекеттік  органдардың және/немесе лауазымды  тұлғалардың шешімдері/қаулылары негізінде және/немесе шартта көзделген басқа жағдайларда жүзеге асырылады.   

-  На основании решении/постановлений  государственных органов и/или  должностных лиц о приостановлении  расходных операций по счетам, арест денег на счетах в  соответствии с процедурами, определенными законодательством Республики Казахстан, и/или в иных случаях, предусмотренных Договором.

8.8. Төменде көрсетілген жағдайларда  Банк өз бастамасы бойынша  карточканы тосқауылдауға құқылы:

8. Банк вправе по собственной инициативе блокировать карточку в случае:

- Клиент / негізгі және/немесе қосымша  карточканы ұстаушы Шарттың және/немесе  Қазақстан Республикасы заңнамасының  талаптарын бұзған кезде;

- Нарушения клиентом/держателем  основной и/или дополнительной  карточки условий Договора и/или требований законодательства Республики Казахстан;

- Банктің пікірі бойынша карточка  ұстаушыларды, Банкті және/немесе  үшінші тұлғаларды шығынға ұшыратуы  мүмкін жағдайлар болған кезде; 

- Наличия обстоятельств, которые,  по мнению Банка, могут привести к ущербу для держателя карточки, Банка и/или третьего лица;

- Карточка ұстаушы есепшот бойынша  берешегі/овердрафты пайда болған  сәттен бастап клиент/карточка  ұстаушы берешек/овердрафт сомасын  толық өтеген, қайтарған немесе  төлеген сәтке дейін берешекті/овердрафтты өтемеген кезде;

- Непогашения держателем карточки  задолженности/овердрафта с момента  образования задолженности/овердрафта  по счету, до полного погашения,  возврата или оплаты суммы  задолженности/овердрафта клиентом/держателем  карточки;

- Карточка ұстаушы рұқсат бермеген заңсыз карточкалық операцияларды жүргізу қаупі туындаған жағдайда;

- Возникновения опасности проведения  не санкционированных держателем  карточки карточных операций;

• Карточка және/немесе Есепшот алаяқтық операцияларды орындау, ақшаны заңдастыру (жылыстау) және/немесе лаңкестікті қаржыландыру үшін пайдаланылды деген жеткілікті күдік болған кезде;

- Наличия достаточных подозрений  в том, что карточка и/или  счет используются для совершения  мошеннических операций, легализации  (отмывания) денег и/или финансирования террористической деятельности;

• Қазақстан Республикасының заңнамасына Шарт бойынша операцияларды шектейтін өзгерістер енгізілген кезде;

- Внесения изменений в законодательство  Республики Казахстан, ограничивающих  операции по Договору;

- Қарызалушының жасалған банктік  қарыз шартына және қарыз немесе  кепілдік беру фактін растайтын  басқа құжатқа сәйкес банктік  қарыз бойынша мерзімінен кешіктірілген  берешегі болған жағдайда, қарызалушыдан,  кепілгерден берешекті өндіріп  алу туралы бенефициар банктің төлемдік талап-тапсырмасын орындау кезінде ақша болмаған кезде немесе жеткілікті болмаған жағдайда.    

- Отсутствия либо недостаточности  денег при исполнении платежных  требований-поручений банка-бенефициара  о взыскании задолженности с заемщика, гаранта в случае наличия просроченной задолженности заемщика по банковскому займу в соответствии с заключенным договором банковского займа и иным документом, подтверждающим факт заемной операции либо выдачи гарантии.

8.9. Жоғалған/ұрланған карточканы тосқауылдау карточка ұстаушының жазбаша өтініші негізінде жұмыс уақытында немесе Шарттың талаптарына сәйкес ұстаушының ауызша өтініші негізінде Банктің жауапты бөлімшесі тәулік бойы жүргізеді. 

9. Блокирование утерянной/похищенной карточки производится в рабочие часы на основании письменного заявления держателя карточки или круглосуточно ответственным подразделением Банка  на основании устного заявления держателя в соответствии с условиями Договора.

8.10. Карточканы жоғалтып, ұрлатып  алу немесе заңсыз пайдалану туралы Банкке хабарлау мерзімдері мен тәсілдері, сондай-ақ осы хабарламаның күшіне ену мерзімі Шартпен белгіленеді. 

10. Сроки и способы уведомления Банка об утере, краже или несанкционированном использовании карточки, а также сроки вступления в силу данного уведомления устанавливаются Договором.

8.11.Тосқауыл қойылған карточканы  одан әрі пайдалану Ұстаушы  үшін қауіпсіз болған жағдайда, клиент Шартта көзделген Банк  алдындағы міндеттерін орындаған,  сондай-ақ Қазақстан Республикасының  заңнамасына сәйкес клиенттің есепшотындағы ақшаға салынған қамауды алып тастаған соң немесе клиенттің есепшоты бойынша шығыс операцияларын тоқтатуды жойған жағдайда, карточканы тосқауылдау тек Ұстаушының жазбаша өтінішінің негізінде  ғана жүргізіледі.

8.11. Разблокирование карточки производится только на основании письменного заявления держателя в случаях, когда дальнейшее использование блокированной карточки безопасно для ее Держателя, клиентом исполнены обязательства перед Банком, предусмотренные Договором, а также после снятия ареста с денег, находящихся на счете клиента или отмены приостановления расходных операций по счету клиента в соответствии с законодательством Республики Казахстан. 

8.12. Карточканың жарамдылық  мерзімі  аяқталған кезде, жоғалған, ұрланған, зақымданған немесе ЖСН-коды жария болып қалған жағдайда, карточка карточка ұстаушының жазбаша өтініші және карточканы (болған жағдайда) Банкке ұсыну  негізінде қайта шығарылады.

8.12. При окончании срока действия, утере, краже, повреждении, рассекречивании либо утрате ПИН-кода карточка подлежит перевыпуску - на основании письменного заявления держателя карточки и предъявления карточки в Банк (при наличии таковой).

8.13. Карточка төмендегі жағдайларда  алынады: 

8.13.Изъятие карточки производится в случаях, если:

- карточкаға тосқауыл қойған  кезде; 

-   карточка заблокирована;

- карточканы ұсынушы оның заңды  ұстаушысы (алаяқтық әрекет себебінен)  болмаса; 

- предъявитель карточки не является  ее законным держателем (по причине  мошенничества);

- төлем карточкасының ұстаушысы  төлем карточкасын пайдаланудан  бас тартқан кезде; 

- отказ держателя платежной  карточки от пользования платежной  карточкой;

- қатарынан үш рет (бір немесе  бірнеше электрондық құрылғыларды  пайдалану кезінде кез келген  уақыт аралығында) қате ЖСН-код терілген кезде;

- три раза подряд (с любым  промежутком во времени, при  пользовании одним или несколькими  электронными устройствами) был  набран неправильный ПИН-код;

- клиент Шартта көзделген міндеттемелерді  орындамаған жағдайда;

- не исполнены клиентом обязательства,  предусмотренные Договором;

- Шарт бұзылған кезде немесе  карточканың қызмет ету мерзімі  аяқталған жағдайда.

- Договор расторгнут или истек  срок действия карточки.

8.14. Банкоматтың карточканы ұстап  қалуы төлем жүйесінің талабы бойынша (картаға тосқауыл қойылады) немесе клиенттің карточканы уақтылы (30 секундтан аса уақытта) алмау себебінен болуы мүмкін.

8.14. Задержание карточки банкоматом  может произойти по требованию  платежной системы (карта заблокирована), либо по причине несвоевременного изъятия карточки клиентом (более 30 секунд).

8.15. Ұстап қалған карточка карточканы  ұстаушының жазбаша өтініші бойынша  тікелей өзіне қайтарылады. 

8.15. Возврат изъятой карточки производится непосредственно держателю карточки, по письменному заявлению.

8.16. Есепшоттар теңгемен және  шетел  валютасында ашылып, қызмет  көрсетілуі мүмкін. Төлем карточкаларын  пайдалану арқылы жүзеге асырылатын  барлық төлемдер есепшоттарда  көрсетіледі. 

8.16. Счета могут открываться и обслуживаться как в тенге, так и в иностранной валюте. Все платежи, осуществляемые с использованием платежных карточек, отражаются на счетах.

8.17. Шарттың негізінде берілген  бірнеше төлем карточкаларын  пайдалана отырып жүзеге асырылған  төлемдердің бір есепшотта көрсетілуіне рұқсат етіледі.

8.17. Допускается отражение на одном счете платежей, осуществленных с использованием нескольких платежных карточек,  выданных на основании Договора.

8.18. Карточкаға қызмет көрсетуге,  Банктің сыйақысына, қарыз бойынша  негізгі борышты өтеуге, айыппұлдарды, өсімпұлдарды төлеуге байланысты комиссиялар клиенттің жазбаша келісімінсіз акцептсіз тәртіппен есепшоттың есебінен шығарылады.

8.18. Комиссии, связанные с обслуживанием карточки, вознаграждения Банку, погашение основного долга по займу, оплата штрафов, пени, списываются со счета без письменного согласия клиента в безакцептном порядке.

8.19. Карточкаларды пайдалана отырып  жасалатын валюталық операциялар  банктік есепшоттар бойынша валюталық  операцияларды жүргізуге арналған ҚР заңнамасында белгіленген талаптарды сақтай отырып жүзеге асырылады.

8.19. Валютные операции с использованием карточек осуществляются с соблюдением   требований, установленных законодательством РК к проведению валютных операций по банковским счетам.

8.20. Карточканы пайдалана отырып  шетел  валютасын сатып алу  кезіндегі айырбастау карточкалық  операциялар үшін белгіленген  шетел  валютасын іске асыратын  Банктің (сатып алу, сату) бағамы  бойынша жүзеге асырылады. 

8.20. Конвертация при приобретении иностранной валюты с использованием карточки производится по курсу Банка (покупки, продажи), реализующего иностранную валюту, установленному для карточных операций.

8.21. Карточканы ұстаушы карточканы  тауарларды, қызметтерді сатып алу  кезінде төлем жасау мақсатында, қолма-қол ақша алу, валюта айырбастау және басқа операциялар үшін Банк, төлем жүйесі белгілеген және ҚР қолданыстағы заңнамасына қайшы келмейтін  талаптармен пайдаланады. 

8.21. Карточка используется ее держателем в целях осуществления платежа при приобретении товаров, услуг, для получения наличных денег, обмена валют и других операций на условиях, определенных Банком, платежной системой и не противоречащих действующему законодательству РК.

8.22. Карточка ұстаушысынан тыс  тұлға (туысқаны, жұбайы, зайыбы және т.б.) карточканы ұсынған кезде және ол бойынша операция жасауға ниет танытқан жағдайда, осы операцияларды жүзеге асыру бойынша сұраудан қолма-қол ақшаны беретін барлық пунктер мен сауда және сервис кәсіпорындары бас тартады.

8.22. В случае предъявления карточки и намерения осуществить операцию по ней не самим держателем карточки (родственник, жена, муж и т.д.), запрос на осуществление данных операций отклоняется всеми пунктами выдачи наличных денег и предприятиями торговли и сервиса.

8.23. Банктің халықаралық төлем жүйесімен есеп айырысу валютасы ретінде Еуро, АҚШ доллары болып табылады. Төлем жүйесі арқылы Еуродан, АҚШ долларынан басқа валютада жасалған карточкалық операцияның сомасы осы карточкалық операция бойынша Банкпен есеп айырысу күніне төлем жүйесі белгілеген бағам бойынша айырбасталады. Банк ағымдағы есепшоттан ақшаны алу күніне белгілеген қолма-қол ақшасыз валютаны сату бағамы бойынша АҚШ долларындағы, Еуродағы карточкалық операцияның сомасына тең карточкалық операцияның сомасын Банк ағымдағы есепшоттан акцептсіз тәртіппен алады.

8.23. Валютой расчетов Банка с международной платежной системой являются Евро, доллары США. Сумма карточной операции, совершенной посредством платежной системы, в валюте, отличной от Евро, долларов США, конвертируется по установленному платежной системой курсу на день расчетов с Банком по данной карточной операции. Банк взимает в безакцептном порядке с текущего счета сумму карточной операции, эквивалентную сумме карточной операции в долларах США, Евро по курсу продажи безналичной валюты, установленному Банком на день изъятия денег с текущего счета.

8.24. Банк ҚР заңнамасының талаптарына  сәйкес берген карточкаларды  пайдалана отырып жүзеге асыратын  төлемдердің сомасына стандартты  шектеулерді біржақты тәртіппен орнатады. Стандартты шектеулер клиенттің Авторизация орталығына ауызша өтініш білдіруі арқылы өзгертілуі мүмкін, шектеулер клиенттің қалауы бойынша бір күннен бастап алты айға дейін алынуы мүмкін. 

8.24. Банк в одностороннем порядке устанавливает стандартные ограничения на сумму платежей, осуществляемых с использованием выданных им карточек, согласно требованиям законодательства РК. Стандартные ограничения могут быть изменены по устному обращению клиента в Центр авторизации, ограничения могут быть сняты  от одного дня до шести месяцев, по желанию клиента.

8.25. Карточканы пайдалана отырып  төлем жасаған кезде карточка  ұстаушысына төлем құжаты (чек  немесе слип көшірмесі) беріледі. 

8.25. При осуществлении платежа с использованием карточки держателю карточки выдается платежный документ (чек или копия слипа).

8.26. Карточкаларды пайдалана отырып  қолма-қол ақшаны теңгемен және  шетел  валютасымен беруге  уәкілетті банктерде, олардың  Филиалдарында, сондай-ақ банкоматтарда  рұқсат етіледі. 

8.26. Выдача наличных денег в тенге и в иностранной валюте с использованием карточек допускается в уполномоченных банках, их Филиалах, а также банкоматах.

8.27. Жеке тұлғаның есепшотын  кез келген валютада толықтыру  қолма-қол ақшамен немесе кез  келген жеке және заңды тұлға  карточка иесінің карточкасының нөмірін/аты-жөнін/СТН-н білу талабымен, салымшының қолма-қол ақшасыз аударымы арқылы жүзеге асырылады.

8.27. Пополнение счета физического лица в любой валюте  осуществляется  наличными деньгами или путем безналичных перечислений от любого физического и юридического лица при условии, что вноситель знает номер карточки/ФИО/РНН ее  владельца.

8.28. Заңды тұлғалардың корпоративтік  есепшоттары тек компанияның  ағымдағы есепшоттарынан теңгемен  және шетел  валютасымен қолма-қол  ақшасыз аударым жасау арқылы толықтырылады. 

8.28. Пополнение корпоративных счетов юридических лиц производится только путем безналичного перечисления с текущих счетов компании в тенге или в иностранной валюте. Пополнение корпоративных счетов организаций третьими лицами не разрешается.

8.29. Тек ҚР-дан тыс іссапарға  шыққан кездегі  өкілеттік  шығындарды өтеу және бейрезиденттерге  жалақы төлеу мақсатында заңды  тұлғаның – ҚР резидентінің  корпоративтік есепшотқа шетел   валютасындағы ақшаны есептеуіне  рұқсат етіледі. Сондай-ақ корпоративтік төлем карточкасын пайдалану кезінде пайда болған берешекті өтеу мақсатында Заңды тұлғаның – ҚР резидентінің есепшотына шетел  валютасындағы ақшаның есептелуіне рұқсат етіледі.

8.29. Зачисление юридическим лицом - резидентом РК на корпоративный счет денег в иностранной валюте допускается только в целях осуществления командировочных и представительских расходов за пределами РК и выплаты заработной платы нерезидентам. Зачисление на счет юридического лица - резидента РК в иностранной валюте допускается также в целях погашения его задолженности, возникшей при использовании корпоративной платежной карточки.

8.30. Төлем валютасынан басқа  валюта арқылы есепшоты толықтыру  кезінде толықтыру сомасын есепшот  валютасына ауыстыру/айырбастау есептік күнге белгіленген Банктің (сатып алу/сату) бағамы бойынша жүргізіледі.  

8.30. При пополнении счета в валюте, отличной от валюты платежа, конвертация/конверсия суммы пополнения  в валюту счета производится по курсу Банка (покупка/продажа), установленному на отчетный день.

8.31. Есепшотқа қолма-қол ақшамен  жасалатын жарналар Банктің барлық  құрылымдық бөлімшелерімен қабылданады. 

8.31. Взносы наличными деньгами на счет принимаются всеми структурными подразделениями Банка.

8.32. Клиент төмендегі көрсетілген тәсілдер арқылы қолма-қол ақшасыз аударым жасай алады:  

8.32. Перевод денег безналичным путем клиент может осуществить следующими способами:

- банкомат арқылы;

- через банкомат;

- Үйдегі банкинг жүйесі арқылы;

- через систему Домашний банкинг;

- есепшоттан Банктің құрылымдық  бөлімшелеріне ақша аудару жөніндегі  өтінішті толтыру арқылы. 

- путем заполнения заявления  на перевод денег со счета  в структурном подразделении  Банка.

8.33. Клиент есепшот бойынша орындалмаған  талаптар болмаған кезде шартты кез келген уақытта бұзуға және карточканы пайдаланудан бас тартуға құқылы.

8.33. Клиент вправе в любое время расторгнуть договор и отказаться от пользования карточкой при отсутствии неисполненных требований по счету.

8.34. Шартты бұзған кезде есепшот жабылады. Егер есепшотта ақшаның қалдығы бар болса Банк клиентке ақшаны қолма-қол береді немесе есепшотты жабуға арналған өтініште көрсетілген деректемелер бойынша басқа шотқа аударады. 

8.34. При расторжении договора счет закрывается. Если на счете есть остаток денег, Банк выдает клиенту наличными или переводит на другой счет по реквизитам, указанным в заявлении на закрытие счета.

8.35. Шартты бұзған кезде және  карточкаларды пайдаланудан бас  тартқан жағдайда, барлық карточкаларды  (негізгі және қосымша) оларды жою үшін Банкке қайтару қажет. Клиенттің карточкаларды Банкке қайтаруға мүмкіндігі болмаған кезде, оларға тосқауыл қойылады, клиент Банктің Тарифтеріне сәйкес карточкаларды тосқауылдау құнын төлейді.   

8.35. При расторжении договора и отказе от пользования карточками, все  карточки (основные и дополнительные) подлежат возврату в Банк для уничтожения. При невозможности предъявления клиентом карточек в Банк производится их блокирование,  клиентом оплачивается стоимость блокирования карточек согласно Тарифам Банка.

8.36. шартты бұзған кезде Банктің  карточканы шығару және және  есепшотқа жыл сайын қызмет  көрсету үшін алған сыйақысы  клиентке қайтарылмайды. 

8.36. При расторжении договора вознаграждение Банка за выпуск карточки и ежегодное обслуживание счета клиенту не возвращается.

9. Басқа операцияларды жүргізудің  жалпы талаптары 

9. Общие условия проведения других операций

9.1. Жоғарыда көрсетілген операциялардан  басқа Банк Лицензияларға, ҚР  заңнамасына және Банктің ішкі  құжаттарына сәйкес басқа операцияларды жүзеге асыруға құқылы:

9.1. Помимо операций, указанных выше, Банк в соответствии с Лицензиями, законодательством РК и внутренними  документами Банка вправе осуществлять  другие операции:

9.1.1. банктер мен банк операцияларының  жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың корреспонденттік есепшоттарын ашу және жүргізу;

9.1.1. открытие и ведение корреспондентских  счетов банков и организаций,  осуществляющих отдельные виды  банковских операций;

9.1.2. жеке және заңды тұлғалардың  металл есепшоттарын ашу және жүргізу, оларда осы тұлғаға тиесілі тазартылған бағалы металдардың және бағалы металдардан жасалған монеталардың нақты саны көрсетіледі;

9.1.2. открытие и ведение банками  металлических счетов физических  и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;

9.1.3. есепке алу операциялары: жеке  және заңды тұлғалардың вексельдері  мен өзге де борыштық міндеттемелерін  есепке алу (дисконт);

9.1.3. учетные операции: учет (дисконт)  векселей и иных долговых обязательств  физических и юридических лиц;

9.1.4. банкноталарды, монеталарды  және бағалы заттарды инкассациялау;

9.1.4. инкассация банкнот, монет  и ценностей;

9.1.5. төлем құжаттарын (вексельдерді қоспағанда) инкассоға қабылдау;

9.1.5. прием на инкассо платежных  документов (за исключением векселей);

9.1.6. аккредитив ашу (ұсыну) мен  оны растау және ол бойынша  міндеттемелерді орындау;

9.1.6. открытие (выставление) и подтверждение  аккредитива и исполнение обязательств по нему;

9.1.7. ақшалай нысанда орындауды  көздейтін банк кепілдіктерін  беру;

9.1.7. выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в  денежной форме;

9.1.8. үшінші тұлғалар үшін ақшалай  нысанда орындауды көздейтін банктік кепілдемелер және өзге де міндеттемелерді беру;

9.1.8. выдача банковских поручительств  и иных обязательств за третьих  лиц, предусматривающих исполнение  в денежной форме;

9.1.9. факторинг операциялары: төлем  жасамау тәуекелін өзіне қабылдай отырып, тауарларды (жұмыстарды, қызметтерді) сатып алушыдан төлем жүргізуді талап ету құқығын алу;

9.1.9. факторинговые операции: приобретение  прав требования платежа с  покупателя товаров (работ, услуг)  с принятием риска неплатежа.

9.2. Корреспонденттік есепшоттарды ашу үшін клиент Банкке Қазақстан Республикасының заңнамасында және Банктің ішкі құжаттарында көзделген құжаттардың пакетін ұсынады. 

9.2.  Для открытия  корреспондентских счетов клиент  предоставляет Банку пакет документов, предусмотренных законодательством Республики Казахстан и внутренними документами Банка.

9.3. Банк корреспонденттік есепшоттарды  Банк және клиент арасында  жасалған Корреспонденттік қатынастарды  белгілеу туралы келісімнің негізінде  ашады және жүргізеді. 

9.3.  Банк осуществляет открытие и ведение корреспондентских счетов на основании заключенного между Банком и клиентом Соглашения об установлении корреспондентских отношений.

9.4. Банк Есепшотты ашу туралы  хабарламаны Қазақстан Республикасының  заңнамасында белгіленген мерзімде сәйкесті органдарға жібереді.

9.4. Банк направляет уведомление  об открытии Счета в соответствующие  органы в сроки, установленные  законодательством Республики Казахстан.

9.5. Банк тек кәдімгі және векселдік  қағаз бетіндегі қағаз тасымалдаушыда  ресімделген  вексельдермен операциялар жүргізеді. 

9.5. Банк проводит операции с векселями, оформленными только на бумажном носителе, как на обычной, так и вексельной бумаге.

9.6. Егер вексельдердің шетел   валютасындағы айналымы Қазақстан  Республикасының заңнамасына қайшы келмесе, Банк атаулы құны теңгемен және басқа шетел  валютасымен көрсетілген вексельдермен операциялар жүргізеді. 

9.6. Банк проводит операции с  векселями, номинал которых выражен  как в тенге, так и другой  иностранной валюте, в случае  если обращение векселей в иностранной валюте не противоречит законодательству Республики Казахстан.

9.7. Банк төлем мерзімі басталмаған  вексельдермен операциялар жүргізеді. 

9.7. Банк осуществляет операции  с векселями, срок платежа по  которым еще не наступил.

9.8. Вексельдермен операцияларды  жүзеге асыру алдында Банк  құжаттың сенімділігін анықтау  мақсатында вексельге сараптама  жасайды. Сараптаманы жүргізу  тәртібі Банктің ішкі құжаттарында  белгіленген. 

9.8. До осуществления операции  с векселями Банк проводит экспертизу векселя с целью определения действительности документа. Порядок проведения экспертизы  установлен внутренними документами Банка.  

9.9. Банк нысаны және мазмұны  бойынша Қазақстан Республикасының  Вексель айналысы туралы заңының  талаптарына сәйкес келетін  вексельдермен операция жүргізеді.

9.9. Операции совершаются Банком  только с векселями, форма и  содержание которых соответствуют  требованиям Закона Республики  Казахстан о вексельном обращении.

9.10. Банктің инкассация қызметі  Банктің клиенттерінен ақша түсімін қабылдайды және жинайды, оларды тасымалдауды, қолма-қол ақшаның және басқа бағалы заттардың сақталуын, оларды жеткізуді және тапсыруды қамтамсыз етуді, сондай-ақ  қолма-қол ақшасы және басқа бағалы заттары бар клиенттерді сүйемелдеп жүруді жүзеге асырады.

9.10. Служба инкассации Банка осуществляет прием и сбор денежной выручки у клиентов Банка,  их перевозку, обеспечение сохранности, доставку и сдачу наличных денег и других ценностей, а также сопровождение клиентов с наличными деньгами и другими ценностями.

9.11. Банк Инкассация қызметін  көрсету жөнінде жасалған шарттардың  негізінде заңды және жеке  тұлғаларға инкассация қызметін  ұсынады:

9.11. Услуги инкассации предоставляются  Банком юридическим и физическим  лицам, на основании заключенных Договоров на предоставление услуг инкассации:

- қолма-қол ақшаны жеткізу; 

• на доставку наличных денег;

- банктің мекемелерінен қолма-қол  ақша алған материалдық жауапты  тұлғаларды кәсіпорынға дейін  шығарып салу;

- на сопровождение материально-ответственных лиц с наличными деньгами, полученными в учреждениях банков до предприятий;

- ақша түсімін инкассациялау;  

- на инкассирование денежной  выручки;

• Бағалы заттарды инкассациялау, сақтау және жеткізу.

-на инкассирование, хранение и  доставку ценностей.

9.12. Инкассация қызметін көрсеткені  үшін комиссия мөлшерін белгілеген  кезде Банк:

9.12.  При установлении размера  комиссии за оказание услуг  инкассации Банк учитывает такие  параметры как:

• Банк филиалының орналасқан жерінен инкассациялау объектісіне дейінгі ара қашықтығы; 

- расстояние от места нахождения  филиала Банка до объекта инкассирования;

• қызмет көрсету кезеңділігі;

- периодичность обслуживания;

- инкассацияланған/жеткізілген бағалы  заттардың көлемі сияқты өлшемдерді  есепке алады. 

- объем проинкассированных/доставленных  ценностей.

9.13.  Банк импорттық қайтарылмайтын  аккредитивтерді шығару, олардың  экспорттық түрлерін авизолау  және экспорттық және импорттық  түрлері бойынша қызмет көрсетеді.  Контрагент банктердің құжаттамалық  операциялар бойынша тәуекелдіктер үшін шекті сомасын, мерзімін және комиссиясын Банктің Директорлар кеңесі бекітеді (3- қосымша).   

9.13. Банк оказывает услуги по  выпуску импортных, авизованию  экспортных и обслуживанию экспортных  и импортных безотзывных  аккредитивов.  Предельные суммы, сроки и комиссии за риск по документарным операциям с банками-контрагентами утверждаются Советом Директоров Банка (Приложение № 3).

9.14. Аккредитивтерді авизолау және  шығару теңгемен және шетел   валютасымен жүзеге асырылады.

9.14. Авизование и выпуск аккредитивов  осуществляется  в тенге и иностранной  валюте.

9.15. Банк аккредитивтер бойынша  операцияларды Халықаралық Сауда  палатасының ережесіне, Қазақстан  Республикасының қолданыстағы заңнамасына  сәйкес және Аккредитивтік қызмет көрсету шартының негізінде жүзеге асырады.   

9.15. Банк совершает операции  по аккредитивам в соответствии  с Правилами Международной Торговой  палаты, действующим законодательством  Республики Казахстан и на  основании заключенного Договора  на аккредитивное обслуживание.

9.16. Аккредитивтік қызмет көрсету  үшін Банк Клиенттен Банктің  қолданыстағы Тарифтеріне сәйкес  комиссия алады. 

9.16. За услуги по аккредитивному  обслуживанию Банк взимает с  Клиента комиссии согласно действующим  Тарифам Банка.

9.17. Аккредитивтер:

9.17. Аккредитивы подразделяются  на:

• Импорттық аккредитивтер;

- Импортные аккредитивы;

• Экспорттық аккредитивтер болып бөлінеді.

- Экспортные аккредитивы.

9.18. Ақшамен өтелуін қамсыздандыру  дәрежесі бойынша аккредитивтер: 

9.18. По степени обеспечения денежным покрытием аккредитивы делятся на:

• Өтелген аккредитивтер;

- Покрытые аккредитивы;

• Өтелмеген аккредитивтер болып бөлінеді.

- Непокрытые аккредитивы.

9.19. Банк кепілдіктер бойынша  банктік операциялардың төменде  көрсетілген түрлерін ұсынады:

- кепілдікті шығару – Клиенттің  (Принципалдың)  тапсырмасы бойынша  кепілдік міндеттемеде көрсетілген  талаптармен Банктің өзіне қабылдаған  міндеттемелері; 

- кепілдікті растау – кепілдікті шығарған Банктің тапсырмасы бойынша шетелдік немесе басқа Банктің өзіне ортақ міндеттемелерді қабылдауы; 

- кепілдікті авизолау – контрагентке (Принципалға) қызмет көрсететін Банктен алған кепілдікті Бенефициарға тапсыруды жүзеге асыру; 

- кепілдік талаптарының өзгеруі – кепілдік бойынша міндеттемелердің сомасының, мерзімінің, басталу талаптарының өзгеруі;

- кепілдік бойынша төлем жасау – Принципалдың дебиторлық берешегін болашақта өтей отырып, Банктің өз есебінен Бенефициардың пайдасына оның талабы немесе Принципалдың өтініші негізінде төлем жасау;

- кепілдікті жою (есептен шығару) – Банктің шығарылған кепілдікте  көрсетілген мерзімнің аяқталуына, кепілдік мәтіні бойынша көрсетілген  талаптар басталуына немесе кепілдіктің  түпнұсқасын ұсынуға байланысты  Банктің міндеттемесінің тоқтатылуы. 

9.19. Банк предоставляет следующие виды банковских операций по гарантиям:

- выпуск гарантии  - принятие  Банком на себя обязательств по поручению клиента (Принципала) на условиях, указанных в гарантийном обязательстве;

- подтверждение гарантии - принятие  иностранным или другим Банком на себя солидарной ответственности по поручению Банка, выпустившего гарантию;

- авизование гарантии - осуществление передачи Бенефициару полученной гарантии от Банка, обслуживающего контрагента (Принципала);

- изменение условий гарантии -  изменение суммы, сроков, условий наступления обязательств по гарантии;

- проведение выплат по гарантии - проведение Банком платежей  за свой счет в пользу Бенефициара на основании его требования либо заявления Принципала, с последующим погашением дебиторской задолженности Принципалом;

- аннулирование (списание) гарантии  – прекращение обязательств Банка  по выпущенной гарантии в связи  с истечением указанного в  ней срока, наступления условий,  указанных по тексту гарантии, или предоставлением оригинала  гарантии.

9.20.Банк:

- бизнес-клиенттерге және жеке  тұлғаларға тендерлік кепілдіктерді;

- бизнес-клиенттерге – төлем кепілдіктерін береді.

9.20. Банком предоставляются:

- тендерные гарантии – бизнес-клиентам  и физическим лицам;

- платежные гарантии – бизнес-клиентам.

9.21. Кепілдіктер ҚР резиденттерінің және бейрезидентерінің пайдасына ұлттық және/немесе шетелдік валютамен беріледі

9.21. Гарантии предоставляются в  пользу резидентов и нерезидентов  РК, в национальной и/или иностранной  валюте.

9.22. Клиенттің кепілдік алуы үшін Банктің ішкі құжаттарымен бекітілген құжаттар пакеті ұсынылады.

9.22. Для получения гарантий клиентом  предоставляется пакет документов, утвержденный внутренними документами  Банка.

9.23. Банк Факторингтің төмендегі  түрлерін ұсынады:

- Регресс құқығымен жасалған ашық және жабық факторинг,

- Регресс құқығынсыз жасалған  ашық факторинг.

9.23. Банк предоставляет следующие  виды факторинга:

- Открытый и закрытый факторинг  с правом регресса,

- Открытый факторинг без права  регресса.

9.24. Факторинг:

- Төлем жасау, мерзімділік және  қайтару қағидаларын сақтай отырып  ұлттық және/немесе шетел  валютасында;

- төлем мерзімін 90 күнге дейін  ұзарту талабымен тауарларды  сату және қызмет көрсету саласында  өз қызметін жүзеге асыратын  бизнес-клиенттерге; 

- Клиент және Борышкер арасындағы  шартта төлем мерзімі белгілі  және қатаң белгіленген қолданыстағы  ақшалай талап беру арқылы  жүзеге асырылады.  

9.24. Предоставление факторинга  осуществляется:

• в национальной и/или иностранной валюте с соблюдением принципов платности, срочности и возвратности;
• бизнес-клиентам, осуществляющим свою деятельность в сфере продажи товаров и услуг, на условиях отсрочки платежа до 90 дней;
• под уступку существующего денежного требования, срок платежа по которому известен и строго определен в договоре между клиентом и должником.

9.25. Клиенттерге қойылатын негізгі  талаптар:

- кемінде тұрақты 4 (төрт) сатып  алушысы болу керек;

- іс-әрекет ету мерзімі кемінде  1 (бір) жыл болу керек;   

- Борышкермен арадағы қарым-қатынасы  кемінде 6 ай болу керек;

- Борышкердің тауарларды жеткізу  (жұмыстарды орындау, қызмет көрсету)  шарттары бойынша бұрын орындалған  және төленген міндеттер болуы  керек;  

- оң несие тарихы;

- қарызалушыда алдындағы үш  ай ішінде және факторинг бойынша  қызметті ұсыну өтінішін беру күніне (5 күннен аса) ағымдағы есепшот, соның ішінде бюджет пен бюджеттен тыс қорлар алдындағы берешек бойынша    құжаттардың мерзімінде төленбеген картотекасының болмауы;

- Факторинг және қарыздың басқа  түрлері бойынша, соның ішінде  басқа банктерде (жекелеген банктік операцияларды жүзеге асыратын ұйымдарда) мерзімінен кешіктірілген берешектің болмауы.  

9.25. Основные требования к клиентам:

- наличие не менее 4 (четырех)  постоянных покупателей;

- срок деятельности не менее  1 (одного) года;

- взаимоотношения с должниками  не менее 6 месяцев;

- наличие ранее исполненных  и оплаченных обязательств по  договорам поставки товаров (выполнения  работ, оказания услуг) с Должниками;

- положительная кредитная история; 

- отсутствие у заемщика в  течение трех предшествующих месяцев и на день подачи заявления на предоставление услуг по факторингу длительной (более 5-ти дней) картотеки неоплаченных в срок документов к текущему счету, в том числе по задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;

- отсутствие просроченной задолженности по факторингу и по другим видам займа, в том числе и в других банках (организациях, осуществляющих отдельные банковские операции).

9.26. Факторинг үшін комиссия  мен сыйақыны есептеу және  оны төлему талап ету валютасыда  жасалады.

26. Начисление и оплата комиссии и вознаграждения за Факторинг производится в валюте требования.

9.27. Сыйақы сомасы аванстық төлем  қаражатын қолданған күнтізбелік  күндердің іс жүзіндегі саны  бойынша жылдағы 365 күн есебінен  аванстық төлем бойынша берешектің іс жүзіндегі сомасына негізделе отырып есептеледі. Сыйақы есептеу сәйкес борыштық талап ету бойынша аванстық төлемді төлеу күнінен басталады және Борышкердің барлық берешек сомасын Факторинг шартында көзделген толық өтеу күнінде аяқталады. 

27. Сумма вознаграждения начисляется, исходя от фактической суммы задолженности по авансовому платежу из расчета 365 дней в году по фактическому числу календарных дней использования средств авансового платежа. Начисление вознаграждения начинается со дня выплаты авансового платежа по соответствующему долговому требованию и заканчивается на дату полного погашения, предусмотренной Договором факторинга, всей суммы задолженности Должником.

9.28. Факторинг бойынша сыйақы  есептеу ай сайын, айдың жұмыс  күнінің ең соңғы күнінен бір күн бұрын жүзеге асырылады.

28. Начисление вознаграждения по факторингу осуществляется ежемесячно, в предпоследний рабочий день месяца.

9.29. Факторинг бойынша сыйақы  есептеу төмендегі жағдайларда  қосымша жүзеге асырылады:

- Факторинг шарты бойынша берешекті өтеудің ақырғы мерзімі орнаған кезде;

- Факторинг шарты бойынша берешекті  толық мерзімінен бұрын өтеген  кезде;

- Факторинг шарты бойынша берешекті  ішінара мерзімінен бұрын өтеген  кезде.

29. Начисление вознаграждения по факторингу дополнительно осуществляется в следующих случаях:

- при наступлении окончательного  срока погашения задолженности  по Договору факторинга;

-  при полном досрочном погашении  задолженности по Договору факторинга;

-  при частично досрочном  погашении задолженности по Договору  факторинга.

9.30. Аванстық төлемді ұсынғаны  үшін сыйақы:

- ашық факторинг жағдайында  – Клиенттің Борышкерге қалған  талап ету сомасын Клиентке  аудару сәтінде сәйкесті борыштық  талап бойынша «резервтік» есепшоттан;

- жабық факторинг жағдайында  – Борышкер Клиентке төлем жасау сәтінде Клиенттің ағымдағы есепшотынан төленеді.

30. Оплата вознаграждения за предоставление авансового платежа производится:

- в случае открытого факторинга - с «резервного» счета по соответствующему  долговому требованию в момент  перечисления клиенту оставшейся суммы требования клиента к должнику;

- в случае закрытого факторинга - с текущего счета клиента  в момент оплаты должником  клиенту.

9.31. Факторинг бойынша қызмет  көрсеткені үшін комиссия алу  талаптары Банктің қолданыстағы  тарифтерінде белгіленген.

31. Условия взимания комиссий за  предоставление услуг по факторингу определены в  действующих тарифах Банка.

9.32. Банктің осы тарауда көрсетілген  операцияларды жүргізу бойынша  нақты талаптары Банктің ішкі  құжаттарында, сондай-ақ клиенттермен  жасалатын нақты шарттарда  белгіленеді.

32. Конкретные условия проведения Банком операций, указанных в настоящем разделе, устанавливаются во внутренних документах Банка, а также конкретных договорах, заключаемых с клиентами.

9.33. Банкпен айрықша қатынастағы тараптармен жасалатын мәмілелерге (өнімдер мен қызметтерден, мәміле сомасынан және т.б. тәуелсіз) жеңілдік жағдайлар берілмейді. Жеңілдетілген жағдайларды ұсыну дегенiмiз:

- табиғатына, мақсатына, ерекшелiктерiне және тәуекел етуіне қарай банк өзімен ерекше қатынастар арқылы байланысты адамдар болып табылмайтын клиенттермен мәміле жасай қоймайтын, банкпен ерекше қатынастар арқылы байланысты тұлғамен немесе оның мүддесінде мәміле жасасу.

- банк операциясын орындағаны  немесе басқа клиенттерден талап  етуге қарағанда төмен қамтамасыз етуді қабылдағаны үшін алынатын сыйақы мен төлемдерді өндiрiп алу.

33. По всем сделкам со сторонами, связанными с Банком особыми отношениями (независимо от вида продуктов и услуг, суммы сделки и т.д.), не допускается предоставление льготных условий. Предоставление льготных условий означает:

- вступление в сделку с лицом,  связанным с банком особыми  отношениями или в его интересах,  в которую по ее природе,  цели, особенностям и риску Банк  не вступил бы с клиентами,  не являющимися лицами, связанными с ним особыми отношениями;

- взимание вознаграждения и  платы за выполнение банковской  операции или принятие обеспечения  ниже, чем то, которое требуется  от других клиентов.

Банкпен айрықша қатынастағы тұлғалармен  жасалатын мәмілелер Қазақстан Республикасының қолданыстағы заңнамасында белгіленген талаптарға және шектеулерге сәйкес жүзеге асырылады.

Сделки с лицами, связанными с  Банком особыми отношениями совершаются  в      соответствии с требованиями и ограничениями, установленными действующим      законодательством Республики Казахстан.

10. Банк қабылдайтын қамсыздандыруға қойылатын талаптар

10.Требования к принимаемому  Банком обеспечению

1. Қамсыздандыру ретінде ұсынылатын мүлікке (мүлік құқығына) төменде көрсетілген жалпы талаптар қойылады:

10.1. К имуществу (к имущественному  праву), предлагаемому в качестве  обеспечения, предъявляются следующие общие требования:

10.1.1. мүліктің (мүлік құқығының)  бағалардың жеткілікті тұрақтылығымен  және бұндай мүлікке (мүлік  құқығына) нарықтың қалыптасқан  жай-күйімен қамсыздандырылатын өтімділігі болуы керек. 

10.1.1.   имущество (имущественное право), должно обладать ликвидностью, обеспечиваемой достаточной стабильностью цен и сложившейся конъюнктурой рынка на такое имущество (имущественное право);

10.1.2. Банктің уәкілетті органының мүлікті қайта кепілге беру тәртібінде кепілге алу туралы шешім қабылдау жағдайларын есептемегенде, Кепілге берілетін мүлік үшінші тұлғалардың құқықтарының және талаптардың жүктемесінен тәуелсіз болу қажет. 

10.1.2.  имущество, предоставляемое в залог, должно быть свободно от обременения прав и требований третьих лиц, за исключением случаев, когда уполномоченным органом Банка принимается решение о принятии в залог имущества в порядке перезалога;

10.1.3. заңды сараптаманы жүргізу, кепілдік құнды анықтау және мүлікке кепіл құқығын тіркеу үшін қажетті қарыздарды беру, кепілдіктерді және аккредитивтерді шығару бойынша өтінімдерді қарастыру үшін қажетті Құжаттардың тізіміне (бұдан кейін Тізім) сәйкес құжаттардың және оларды ресімдеу бойынша талаптардың  міндетті түрде болуы. 

10.1.3. обязательное наличие документов  в соответствии с Перечнем  документов, необходимых для рассмотрения  заявок на предоставление займов, выпуск гарантий и аккредитивов, и требований по их оформлению (далее Перечень), необходимых для проведения юридической экспертизы, определения залоговой стоимости и регистрации права залога на имущество.

Тізімде көрсетілген құжаттардың  тізімі толық болып табылмайды. Кепілге  берілетін мүліктің түріне, оны меншікке сатып алу негізіне және тәртібіне байланысты мүліктің кепілберушіге іс-жүзінде тиесілі болуын анықтау мақсатында және ұсынылатын мүлікті кепілге алу туралы мәселе бойынша ақырғы шешім қабылдау үшін қажетті басқа құжаттар талап етілуі мүмкін.

Список документов, приведенных в Перечне, не является исчерпывающим. В зависимости от вида имущества, предлагаемого в залог, основания и порядка его приобретения в собственность, могут быть затребованы иные документы, необходимые для установления действительной принадлежности имущества залогодателю и окончательного решения вопроса о принятии предлагаемого имущества в залог.

Тізімде көрсетілген құжаттарды түпнұсқа түрінде немесе нотариатты куәландырған көшірме (егер бұл Тізімде көзделсе) түрінде ұсыну қажет, бұл кезде  ксерокөшірмені қабылдаған Банктің қызметкері оны түпнұсқамен салыстырып тексеру қажет, бұл туралы қызметкер өзінің лауазымын және аты-жөнін, күнін көрсете отырып сәйкесті жазба жасау керек. 

Документы, указанные в  Перечне, необходимо предоставлять  в подлиннике или нотариально удостоверенных копиях (если это предусмотрено в Перечне), при этом ксерокопия должна быть сверена принявшим ее сотрудником Банка с подлинником, о чем сотрудник должен сделать соответствующую запись, с указанием своей должности и Ф.И.О, даты.

10.1.4. Кепілберушіде салық және  бюджетке жасалатын басқа міндетті  төлемдер бойынша берешектердің,  сондай-ақ Банктің ішкі нормативтік  құжаттарында белгіленген жағдайларды  есептемегенде, коммуналдық қызметтерге  төлем жасау, жалдау төлемі  және кепіл затына қатысты басқа төлемдер бойынша берешектердің болмауы;

10.1.4. отсутствие у Залогодателя задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, а также задолженности по уплате коммунальных услуг, арендной платы и др. платежей, касающихся предмета залога, за исключением случаев, определенных внутренними нормативными документами Банка;

10.1.5. Кепілге қойылған мүліктің  сақталуын Кепілберуші қамтамасыз  етеді. Банк (Филиал) қажет болған  жағдайда кепілге қойылған мүлікті  Қазақстан Республикасының заңнамасының талаптарына және кепіл шарттарына сәйкес күзетеді. 

10.1.5. обеспечение сохранности залогового имущества осуществляется Залогодателем. Банк (Филиал) осуществляет охрану залогового  имущества в случае необходимости в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и договором залога;

10.1.6. кепіл ретінде жылжымалы  және жылжымайтын мүлікті жалдау (пайдалану) құқығын қабылдаған  жағдайда, қарызды беру сәтіндегі  жалдау (пайдалану) кезеңінің аяқталу  мерзімі оны өтеу мерзімінен  кемінде 6 айға кейін болу керек. 

10.1.6. в случае принятия в качестве залога права аренды (пользования) движимого и недвижимого имущества, срок окончания аренды (пользования) на момент выдачи займа должен быть позже срока его погашения, не менее чем на 6 месяцев.

10.2. Кепіл заты болып табылатын  мүлікті Кепілберуші (Қарызалушы) Қазақстан Республикасының заңнамасына  сәйкес, қажет болған жағдайда  Банктің талабы бойынша Банктің  ішкі нормативтік құжаттарына  сәйкес сақтандырады.

10.2. Страхование имущества, являющегося предметом залога, производится Залогодателем (Заемщиком) в соответствии с законодательством Республики Казахстан, в необходимых случаях - по требованию Банка в соответствии с внутренними нормативными документами Банка.

10.3. Бөлшекті (ипотекалық) несиелеу бағдарламаларының, шағын және орта бизнесті несиелеу бағдарламасы аясында Банктің Кепілдік саясатымен және Банктің бөлшекті (ипотекалық) несиелеуді, шағын және орта бизнесті несиелеуді реттейтін сәйкесті ішкі нормативтік құжаттарымен белгіленген мүліктердің түрлері кепілге қабылдануы мүмкін.

10.3. В рамках программ розничного (ипотечного) кредитования, программ кредитования малого и среднего бизнеса,  в залог могут приниматься виды имущества, определенные Залоговой политикой Банка и соответствующими внутренними нормативными документами Банка, регулирующими розничное (ипотечное) кредитование, кредитование малого и среднего бизнеса.

10.4. Банктің кепілге беру саясатына  сәйкес қарыздарды (кепілдіктерді,  аккредитивтерді) беру туралы  мәселелерді қарастыру кезінде кепілдік қамсыздандыруды таңдау жағдайында төмендегі басым бағыттар есепке алынады:

10.4. При рассмотрении вопросов о предоставлении займов (гарантий, аккредитивов) в соответствии с залоговой политикой Банка учитываются следующие приоритеты при выборе залогового обеспечения:

Өтімділігі жоғарғы  қамсыздандыру:

a)  «Банк ЦентрКредит»  АҚ-та ашылған депозит;

b) Қазақстан Республикасы  Үкіметінің кепілдіктері;

c) «АА» тобынан кем  түспейтін ұзақ мерзімді несие  рейтингі бар банктердің кепілдіктері;

4. «А» тобынан кем түспейтін ұзақ мерзімді несие рейтингі бар Қазақстан Республикасының Мемлекеттік бағалы қағаздары, шетел  мемлекеттерінің Үкіметі шығарған бағалы қағаздар;
5. «АА» тобынан кем түспейтін ұзақ мерзімді несие рейтингі бар басқа банктегі депозит;
6. тазартылған сом бағалы металдар;
7. «АА» тобынан кем түспейтін жеке рейтингі бар заңды тұлғалардың кепілдіктері;
8. «Банк ЦентрКредит» АҚ айналысқа шығарған борыштық бағалы қағаздар (облигациялар), сондай-ақ Банктің еншілес ұйымдары айналысқа шығарған және Банк кепілдік берген борыштық бағалы қағаздар (облигациялар).

Высоколиквидное обеспечение:

a)   Депозит, открытый  в АО «Банк ЦентрКредит»;

b) Гарантии Правительства  Республики Казахстан;

c) Гарантии банков, имеющих  долгосрочный кредитный рейтинг  не ниже группы «АА»;

4. Государственные ценные бумаги Республики Казахстан, ценные бумаги, выпущенные Правительствами иностранных государств, имеющих долгосрочный кредитный рейтинг не ниже группы «А»;
5. Депозит в другом банке, имеющем долгосрочный кредитный рейтинг не ниже группы «АА»;
6. Аффинированные драгоценные металлы в слитках;
7. Гарантии юридических лиц, имеющих индивидуальный рейтинг не ниже группы «АА»;
8. Долговые ценные бумаги (облигации), эмитированные АО «Банк ЦентрКредит», а также, долговые ценные бумаги (облигации), эмитированные дочерними организациями Банка и гарантированные Банком.

Кепілдік қамсыздандырудың өтімді түрлері:

1. Қаланың аумағындағы (пәтерлер, коттедждер, сатып алынған жер телімдеріндегі үйлер), үйге жеткілікті сұранысы бар аудандардағы тұрғын жайлар, ірі қалалардағы әкімшілік ғимараттар;
2. ауданда жеткілікті сұраныс болатын болса,  қаланың аудандарындағы өндірістік және әкімшілік түрдегі ғимараттар және құрылыстар, офистер, сауда павильондары, мейрамханалар және т.б.;
3. Қаланың аумағында орналасқан жеке меншіктегі жер телімдері;
4. «Қазақстан қор биржасы» АҚ-тың «А» және «В» листингінің, «АӨҚО» листингінің санатына кіретін және бағаланатын борыштық бағалы қағаздар, жай және артықшылықты акциялар;

е) «Астық қолхаттары бойынша міндеттемелерді орындауға кепілдік беру қоры» АҚ кепілдік берген астық қолхаттары;

Ликвидные виды залогового обеспечения:

1. Жилые здания в черте города (квартиры, коттеджи, дома с выкупленным земельным участком), в районах, имеющих достаточный спрос на жилье, административные здания в крупных городах;
2. Здания и сооружения производственного и административного типа, офисы, торговые павильоны, рестораны и т.д. в престижных районах города при наличии в районе достаточного спроса на них;
3. Земельные участки, находящиеся в частной собственности, расположенные в черте города;
4. Долговые ценные бумаги, простые и привилегированные акции, котирующиеся и входящие в категорию листинга "А" и "В" АО "Казахстанская фондовая биржа", листинга «РФЦА»;

е) зерновые расписки, гарантированные "Фондом гарантирования исполнения обязательств по зерновым распискам";

Өтімділігі төмен кепілдік қамсыздандыру  түрлері:

1. Отандық және шетелде шығарылған жеңіл автомобильдер;
2. Төлемдік қабілеттігі жоғары компаниялардың кепілдіктері (кепілгер есебінен берешекті жабу мүмкіндігі күмән туғызбайтын),
3. «Қазақстан қор биржасы» АҚ-тың листингіне, «АӨҚО» листингіне кірмейтін борыштық бағалы қағаздар, жай және артықшылықты акциялар;
4. Қазақстан Республикасының бейрезиденттері шығарған борыштық бағалы қағаздар, жай және артықшылықты акциялар;  
5. Іс-әрекет ететін кәсіпорындардың және/немесе олардың құрылымдық бірліктерінің өндірістік жабдықтары, технологиялық желілері;
6. жер қойнауын пайдалану құқығы, ұзақ мерзімді жалдаудағы жер телімдері;
7. Айналымдағы тауарлар;

һ) Ауылдық жерде орналасқан жеке меншіктегі жер телімдері;

Низко ликвидные виды залогового обеспечения:

1. Легковые автомобили  отечественного и импортного производства;
2. Гарантии высоко платежеспособных компаний (вероятность закрытия задолженности за счет гаранта не вызывает сомнения),
3. Долговые ценные бумаги, простые и привилегированные акции, не входящие в листинг АО "Казахстанская фондовая биржа", листинг «РФЦА»;
4. Долговые ценные бумаги, простые и привилегированные акции, эмитированные нерезидентами Республики Казахстан; 
5. Производственные  оборудование, технологические линии действующих предприятий и/или их структурных единиц;
6. Право недропользования, земельные участки, находящиеся в долгосрочной аренде;
7. Товары в обороте;
8. Земельные участки, находящиеся в частной собственности, расположенные в сельской местности;

Кепілдік қамсыздандырудың өтімді емес түрлері:

1. Салынып бітпеген құрылыс; 
2. Төлеуге қабілетті компаниялардың дебиторлық берешегі;
3. Жеке тұлғалардың кепілдіктері мен тапсырыстары;
4. Төлем қабілеттілігі күмәнді заңды тұлғалардың кепілдіктері мен тапсырыстары;

е) Болашақта келіп түсетін  ақша мен мүліктер.

Не ликвидные виды залогового обеспечения:

1. Незавершенное строительство;  
2. Дебиторская задолженность платежеспособных компаний;
3. Гарантии и поручительства физических лиц;
4. Гарантии и поручительства юридических лиц, платежеспособность которых вызывает сомнение;
5. Деньги и имущество, поступающие в будущем.

10.5. Банк Клиенттің Банк алдындағы  Қазақстан Республикасының заңнамасында  көзделген міндеттемелерінің орындалуын  қамсыздандырудың басқа түрлерін қабылдауға құқылы.  

10.5. Банк вправе принимать  иные виды обеспечения исполнения  обязательств Клиента перед Банком, предусмотрены законодательством  Республики Казахстан.