Поняття і зміст договору страхування

Обов’язкове страхування

В Україні здійснюються таки види обов’язкового страхування (ст. 7 Закону України «Про страхування»):

• Медичне страхування
• Особисте страхування медичних і фармацевтичних працівників, на випадок інфікування вірусом імунодефіциту при використанні ними службових обов’язків
• Особисте страхування працівників відомчої та сільської пожежної охорони і членів добровільних пожежних дружин
• Страхування спортсменів вищих категорій
• Страхування життя і здоров’я спеціалістів ветеринарної медицини
• Особисте страхування від нещасних випадків на транспорті
• Авіаційне страхування цивільної авіації
• Страхування відповідальності морського перевізника та виконавця робіт пов’язаних із обслуговуванням морського транспорту, щодо відшкодування збитків завданих пасажирам, багажу, пошті, вантажу тощо.
• Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів
• Страхування засобів водного транспорту
• Страхування врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень державними сільськогосподарськими підприємствами.
• страхування цивільної відповідальності оператора ядерної установки за шкоду, яка може бути заподіяна в наслідок ядерного інциденту.
• страхування працівників, які беруть участь у на данні психіатричної допомоги, в тому числі здійснюють догляд за особами, які страждають на психічні розлади
• страхування цивільної відповідальності суб’єктів господарювання за шкоду заподіяну пожежами та аваріями на об’єктах підвищеної небезпеки, включаючи пожеженебезпечні об’єкти
• Страхування цивільної відповідальності інвестора, в тому числі за шкоду заподіяну довкіллю, здоров’ю людей за угодою про розподіл продукції, якщо інше не передбачено такою угодою
• страхування майнових ризиків за угодою про розподіл продукції у випадках передбачених законами України «Про угоди про розподіл продукції»
• страхування фінансової відповідальності, життя та здоров’я тимчасового адміністратора та ліквідатора фінансової установи
• страхування майнових ризиків при промисловій розробці родовищ нафти та газу у випадках, передбачених законом України «Про нафту та газ»¹⁷
• Страхування медичних та інших працівників державних та комунальних закладів охорони здоров’я та державних наукових установ (крім тих, які працюють в установах та організаціях, що фінансуються з державного бюджету України) на випадок захворювання на інфекційні хвороби, пов’язаного з виконанням ними професійних обов’язків
• Страхування відповідальності експерта та особи, яка відповідає за утилізацію (видалення) небезпечних відходів, щодо відшкодування шкоди, яку може бути заподіяно здоров’ю людини, власності та навколишньому середовищу під час транспортування та утилізації небезпечних відходів
• Страхування персоналу ядерних установ, джерел іонізуючого випромінювання, а також державних інспекторів з нагляду за ядерною та радіаційною безпекою безпосередньо на ядерних установках від ризику негативного впливу та іонізуючого випромінювання на їхнє здоров’я за рахунок ліцензіатів
• Страхування об’єктів космічної діяльності, перелік яких затверджується КабМіном України за поданням національного Космічного агентства України
• Страхування цивільної відповідальності суб’єктів космічної діяльності
• Страхування об’єктів космічної діяльності , які є власністю України, щодо ризиків, пов’язаних з підготовкою до запуску космічної техніки на космодромі, запуском та експлуатацією її у космічному просторі
• Страхування відповідальності щодо ризиків пов’язаних з підготовкою до запуску космічної техніки на космодромі
• Страхування відповідальності суб’єктів перевезення небезпечних вантажів на випадок настання негативних наслідків при перевезенні небезпечних вантажів
• Страхування професійної відповідальності осіб, діяльність яких може заподіяти шкоду третім особам, за переліком, встановленим Кабміном України
• Страхування відповідальності власників собак щодо шкоди, яка може бути заподіяна третім собакам
• Страхування цивільної відповідальності громадян України, що мають у власності чи іншому законному користуванні зброю за шкоду, яка може бути заподіяна третій особі, або її майну внаслідок володіння, зберігання чи використання цієї зброї
• Страхування тварин на випадок загибелі, знищення, вимушеного забою, від хвороб, стихійних та нещасних випадків у випадках та згідно переліку тварин, встановленим Кабміном України
• Страхування відповідальності суб’єктів туристичної діяльності за шкоду заподіяну життю чи здоров’ю туриста або його майну
• Страхування відповідальності морського судновласника
• Страхування ліній електропередач та перетворюючого обладнання передавачів електроенергії від пошкодження внаслідок спливу стихійних лих або техногенних катастроф та від протиправних дій третіх осіб

Розглянемо більш детально де-яки види обов’язкового страхування.

Обов’язкове особисте страхування.

Стосується насамперед пасажирів повітряного, морського, залізничного та автомобільного транспорту.

 Страхувальниками  в цих зобов’язаннях є транспортні  підприємства, а застрахованими  особами – пасажири. Проте страхування  здійснюється за рахунок пасажирів,  бо у вартість квитка входить  страховий збір. Пасажири, які користуються правами безоплатного проїзду, страхуються перевізником без сплати ними страхового збору. Одержані від пасажирів страхові платежі транспортними організаціями перераховуються страховикам.

Не підлягають страхуванню  пасажири всіх видів транспорту міжнародних сполучень, у приміських маршрутах (крім повітряного транспорту), а також на екскурсійних маршрутах внутрішнього водного транспорту, на автомобільних маршрутах однієї області.

Пасажири вважаються застрахованими з моменту оголошення посадки на відповідний транспортний засіб і до залишення вокзалу, станції, при станції в пунктах призначення.

Транзитні пасажири застраховані і на період пересадки з одного на інший транспортний засіб, якщо вони не залишають території станції  пересадки. В разі залишення пасажиром території пункту пересадки страхування автоматично припиняється та поновлюється при його поверненні.

Про кожний нещасний випадок, що стався с пасажиром, транспортна  організація складає акт у  двох примірниках, один з них вручається пасажирові або його спадкоємцям, а другий – передається страховій організації. Страхову суму або її частину виплачують застрахованій особі чи спадкоємцям органи Укрдержстраху.

Адміністрації підприємств, установ та організацій, до штатів яких входять водії автотранспорту, зобов’язані застрахувати кожного водія від нещасного випадку. Обов’язковому страхуванню підлягають також працівники митних органів, військовослужбовці, спортсмени вищих категорій, судді та інші особи.

Обов’язкове майнове страхування

Обов’язковому страхуванню  підлягає майно, зазначене у законі на встановлених ним умовах¹⁸. Юридичним фактом з яким пов’язане виникнення зобов’язання по обов’язковому майновому страхуванню є факт наявності у громадянина, організації на правах власності, повного господарського відання чи оперативного майна, яке відповідно до законодавства підлягає обов’язковому страхуванню. Майно вважається застрахованим незалежно від волі страхувальника і від оплати ним страхових платежів.

За зобов’язанням  по обов’язковому страхуванню майна (ст. 370 ЦКУ), страхова організація у разі настання передбаченої законом події (страхового випадку) відшкодовує страхувальникові, або іншій особі, якій належить застраховане майно, понесену нею шкоду: за повної загибелі майна – у повній сумі страхового забезпечення, а за часткового пошкодження - у розмірі відповідної частини страхового забезпечення. Страхувальник зобов’язаний вносити встановлені страхові платежі.

Існують таки види обов’язкового  майнового страхування:

• Майна державних сільськогосподарських підприємств
• Спільних підприємств
• Державного майна зданого в оренду або інший вид користування

 

Страхування майна державних сільськогосподарських  підприємств.

Страхувальниками виступають сільськогосподарські підприємства. До об’єктів даного страхування належать:

• Врожай сільськогосподарських культур (крім врожаю сінокосів)
• Сільськогосподарські тварини (птиця, кролики, пушні звірі)
• Будівлі, споруди, силові, робочі та інші машини, транспортні засоби, обладнання, сировина, багаторічні насадження тощо.

 

Залежно від об’єктів передбачено різні страхові події: врожай вважається застрахованим на випадок загибелі чи пошкодження від вимокання, засухи, заморозків тощо; тварини - на випадок загибелі (падежу, вимушеного забою або знищення) від стихійних лих, інфекційних хвороб, пожежі; будівлі та інше майно – від бурі, зливи, урагану тощо.

 До об’єктів страхування  майна громадян належать:

• Будівлі – житлові будинки, садові будиночки, дачі тощо
• Тварини – велика рогата худоба віком від 6 місяців, коні та верблюди – від 1 року. Страхова сума по цьому виду страхування встановлюється у розмірі 40 % вартості будівлі або 40% середньої вартості тварин по державних закупівельних цінах. На решту вартості будівлі і тварини можуть бути застраховані у добровільному порядку.

Страхування майна спільних підприємств Майно спільних підприємств підлягає обов’язковому страхуванню в страховій установі, якою виступає Індержстрах. На період будівництва і монтажу основні засоби цих підприємств страхуються на умовах «всі ризики будівництва» і «всі ризики монтажу».

 

Висновки

 

На сьогоднішній день ми маємо змогу спостерігати, які  проходять зміни у законодавстві  України. Вони захоплюють і сферу  майнового, а також і особистого страхування населення у співвідношенні довгострокових і короткострокових договорів страхування, з об'єднанням ризикових і заощаджених умов страхування. Збільшуються пропозиції страхових послуг (страхування від крадіжок, від викрадення транспортних засобів, страхування будівельно-вантажних ризиків тощо). Відбуваються зміни і в організаційному плані, оскільки з'являється тенденція до зміцнення страхових компаній, формування страхових кооперативів.

Пріоритет надається  добровільним формам страхування, хоч  доля обов'язкового залишається великою.

Так, від 4 жовтня 2001 року закон “Про страхування” був доповнений, трохи змінений. Деякі види з переліку обов'язкового страхування були виключені. Не забули законодавці і про добровільне страхування. Тепер його види записані детальніше, навіть наведено їх перелік, передбачено характеристику і класифікаційні ознаки.

Багатьох зацікавить те, що найближчим часом страховики, які здійснюють страхування життя, зможуть надавати кредити страхувальникам-громадянам, які уклали так договори.

 

Література

 

1.Нормативно-правові  акти

Цивільний кодекс України. – Харків, Одіссей,2006

Стаття 9 Закону України  «Про страхування» // ВВР. — 2002. — № 7. — Ст. 50

Стаття 9 Закону України  «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» від 1 липня 2004 р. // ВВР. — 2005. — №1. —Ст. 1.

Законодавство України  „Про автомобільний транспорт”. –  К.: Парламентське видавництво,2005

Науково-практичний коментар до цивільного законодавства України: У 4 т. / А. Г. Ярема, В. Я. Карабань, В. В. Кривенко, В. Г. Ротань. — К.: А.С.К.; Севастополь: Інститут юридичних досліджень, 2005. — Т. 3. — С. 469.

 

2. Монографії

Боброва Д.В., Дзера О.В. та ін. “Цивільне право” ч.2. К.: 1997р.

Страховое дело: Учебник / Под ред. проф. Л. И. Рейтмана — М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. — С. 43.

Никифорак В. М. Договір  страхування відповідальності. —  Чернівці: Рута, 2002. — С. 70-71

Шиминова М.Я. «История, действующее законодательство, перспективы» М.: 1986г.

Цивільне право України. – К., Видавничий дім Інюре, 2006

 

3. Посилання  на статті з наукових періодичних видань

 

Серебровский В. И. Значение и понятие страхований // Страховое  право. — 1998. — №1.- С. 31.

// Голос України – Основи законодавства України про загальнообов'язкове державне страхування. (24 лютого 2001 р.)

// Галицькі контракти – Страхування. Перелік нормативних актів по страхуванню. (січень 1999р. №4)

¹ Боброва Д.В., Дзера О.В. та ін. “Цивільне право” ч.2. К.: 1997р.

² У редакції Закону України від 4 жовтня 2001 р. // ВВР. — 2002. — № 7. — Ст. 50.

³ Страховое дело: Учебник / Под ред. проф. Л. И. Рейтмана — М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. — С. 43.

⁴ Серебровский В. И. Значение и понятие страхований // Страховое право. — 1998. — №1.- С. 31.

⁵ Стаття 9 Закону України «Про страхування» // ВВР. — 2002. — № 7. — Ст. 50

⁶ Стаття 9 Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» від 1 липня 2004 р. // ВВР. — 2005. — №1. —Ст. 1.

⁷ Никифорак В. М. Договір страхування відповідальності. — Чернівці: Рута, 2002. — С. 70-71

⁸ Стаття 2 Закону України,«Про страхування» // ВВР. — 2002. — № 7. — Ст. 50

⁹ Науково-практичний коментар до цивільного законодавства України: У 4 т. / А. Г. Ярема, В. Я. Карабань, В. В. Кривенко, В. Г. Ротань. — К.: А.С.К.; Севастополь: Інститут юридичних досліджень, 2005. — Т. 3. — С. 469.

¹⁰ //Голос України – Основи законодавства України про загальнообов'язкове державне страхування. (24 лютого 2001 р.)

¹¹ Шиминова М.Я. «История, действующее законодательство, перспективы» М.: 1986г.

¹² Цивільне право України. – К., Видавничий дім Інюре, 2006

¹³ // Голос України – Основи законодавства України про загальнообов'язкове державне страхування. (24 лютого 2001 р.)

¹⁴ Законодавство України „Про автомобільний транспорт”. – К.: Парламентське видавництво,2005

¹⁵ Боброва Д.В., Дзера О.В. та ін. “Цивільне право” ч.2. К.: 1997р.

¹⁶ Боброва Д.В., Дзера О.В. та ін. “Цивільне право” ч.2. К.: 1997р.

¹⁷ // Галицькі контракти – Страхування. Перелік нормативних актів по страхуванню. (січень 1999р. №4)

¹⁸ Цивільний кодекс України. – Харків, Одіссей,2006