Сравнительная характеристика денежно-кредитных систем Россия и Кыргызстана

Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и отклоняться от первоначально запрашиваемой цены.

Все это означает, что в функции  средства обращения деньги могут  использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.

Совокупный объем оборота, в  котором участвуют деньги в функции  средства обращения, относительно невелик  и составляет лишь часть объема совокупного  денежного оборота.

При выполнении деньгами функции средства обращения и поддержании стабильности цен важно, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров. Соблюдение такого требования обусловлено стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения, а также возможностью необоснованного роста цен и влиянием искусственного превышения платежеспособного спроса над предложением товаров.

Именно поэтому снабжение оборота  необходимой массой денежных знаков приобретает большое значение.

Широко используются деньги как  средство платежа. Такую функцию  деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при  денежных взаимоотношениях с финансовыми  органами (налоговые платежи, получение  средств от финансовых органов), а  также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Функцию средства платежа выполняют  и наличные деньги, главным образом  во взаимоотношениях, в которых участвуют  физические лица. Лишь небольшая часть  платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

Деньги, непосредственно не участвующие  в обороте, в том числе в  функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.

В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также  остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных  граждан обусловлено превышением  их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.

Наличие денежных накоплений позволяет  населению использовать их в предстоящие  периоды для оплаты приобретаемых  товаров и погашения различных  обязательств. Деньги в функции средства накопления состоят, кроме того, из остатков, накапливаемых предприятиями и организациями на их счетах в банках.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с  помощью которых становится возможным  использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления их взаймы предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам. Возникающие и систематически возобновляемые кредитные отношения способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства, развитию производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Таковы народнохозяйственные результаты использования денег при выполнении ими функции средства накопления.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

1.3 Денежное обращение,  его типы, структура и принципы  организации

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом  обороте страны в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Деньги из наличного оборота постоянно переходят в безналичный, и наоборот.

Организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны называется денежной системой.

Денежная система - устройство денежного  обращения в стране, сложившееся  исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в ХVI - ХVII вв. с возникновением и  утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка.

По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают денежные системы двух типов:

система металлического обращения, которая  базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих  все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;

система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а  в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные  деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм в зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения, как показано в таблице 1:

Металлические денежные системы

Таблица 1

Монометаллические	Биметаллические
Медный монометаллизм	Серебряный монометаллизм	Золотой монометаллизм
		Золотомонетный стандарт	Золотослитковый стандарт	Золотодевизный стандарт	Параллельные валюты	Двойные валюты	«Хромающие» валюты

Биметаллизм - денежная система, при  которой роль всеобщего эквивалента  закреплена за двумя металлами (серебром и золотом).

Предусматривалась свободная чеканка  монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались  две цены на один товар. Эта система существовала в ХVI - ХVIII вв, а в ряде стран Западной Европы действовала и в ХIХ в.

Существовали три разновидности  биметаллизма:

Система параллельной валюты, когда  соотношение между золотыми и  серебряными монетами, устанавливалось  стихийно на рынке;

Система двойной валюты, когда соотношение  устанавливалось государством;

Система «хромающей» валюты, при  которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

Наличие двух металлов в роли всеобщего  эквивалента вступало в противоречие с природой денег как единого  товара, осуществляющего измерение стоимости всех товаров. Эта система не обеспечивала устойчивости денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из денежных металлов приводило к колебанию цен на товары. Развитие капитализма, требующее стабильности денежной системы, единого всеобщего эквивалента, обусловило переход к монометаллизму.

Монометаллизм - денежная система, при  которой один денежный металл (серебро, золото) является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото.

Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый  и золотодевизный стандарты.

При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости.

Золотомонетный стандарт, соответствующий  периоду свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением, свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, незапрещенным движением золота между странами. Закон денежного обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война, потребовавшая больших военных затрат, вызвала рост дефицита воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

После окончания Первой мировой  войны вводятся урезанные формы  золотого монометаллизма: золотослитковый  стандарт (Великобритания, Франция), при  котором банкноты обменивались на золотые  слитки, и золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.), при котором банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте), разменные на золото. В результате мирового экономического кризиса (1929 - 1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги.

Золотослитковый стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на золотые  слитки, но только при предъявлении определенной их суммы.

Наконец, особенностью золотодевизного стандарта было то, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото. Важная роль золотодевизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних капиталистических стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

С 30-х гг. в мире начинают функционировать  денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Это, прежде всего, связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и затраты общественного труда.

Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

Вытеснение золота, как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках, золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища);

Выпуск наличных и безналичных  денежных знаков на основе кредитных  операций банков;

Развитие безналичного денежного  оборота и сокращение налично-денежного  оборота (в среднем, в мировой экономике соотношение между наличным и безналичным оборотами составляет 1:3);

Создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования  денежного оборота со стороны  государства.

Система бумажно-кредитных денег  предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны.

В 1944 г. международная денежная система  сформировалась в рамках мировой  валютной системы на валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США). По форме Бреттон-Вудская денежная система представляла собой своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт. Ее главными ориентирами являлись:

золото выполняло функцию мировых  денег, оно выступало средством  окончательных расчетов между странами и всеобщим воплощением общественного  богатства;

кроме золота в международном платежном  обороте использовались национальная денежная единица США - доллар и английский фунт стерлингов, имеющий более узкую  сферу действия;

доллар США обменивался на золото в Казначействе США по официально установленному соотношению, если он представлялся (с 1934 г.) центральными банками и правительственными учреждениями стран. Цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены США и до 1968 г. не отклонялась от нее;

национальные денежные единицы  свободно обменивались через центральные банки на доллары и между собой по твердо установленным Международным валютным фондом (МВФ) соотношениям. Все обратимые национальные денежные единицы через доллар могли превратиться в золото, что обеспечивало многосторонние расчеты между странами.

В связи с ослаблением позиций  США на внешнем рынке в результате сокращения золотых запасов страны международная денежная система, основанная на широком использовании доллара  как эталона ценности всех денежных единиц, в 1971 - 1973 гг. потерпела банкротство: доллар перестал быть единственной мировой резервной валютой; роль резервных валют стали выполнять марки ФРГ, японская иена, а также СДР и ЭКЮ; был прекращен обмен с 1 августа 1971 г. доллара на золото; отменена официально долларовая цена золота.

На смену Бреттон-Вудской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением стран - членов МВФ в Кингстоне (о. Ямайка) в 1976 г. После ратификации странами этого соглашения в апреле 1978 г. были внесены изменения в устав МВФ. Новая денежная система характеризовалась следующими чертами:

а) мировыми деньгами объявлялись  специальные права заимствования  в МВФ - СДР, которые становились  международной счетной единицей;

б) доллар США сохранял важное место  в международных расчетах и в валютных резервах других стран, а также продолжал играть важную роль при расчетах условной стоимости СДР;