Звіт з практики Надра Банк

     У квітні 2010 року був розроблений і  затверджений Національним банком України  План фінансового оздоровлення Надра Банку на період 2010-2016 р. Відповідно до цього Плану й з урахуванням поточного стану справ було ухвалене рішення про те, що в 2010 році банк продовжить виконувати зобов'язання перед клієнтами й кредиторами в рамках спеціальних програм і почне ряд дій, спрямованих на відновлення й розвиток бізнесу.

     У рамках Плану фінансового оздоровлення в 2010 році Надра Банк вирішував наступні завдання:

• завершити реалізацію плану фінансового оздоровлення банку;
• запустити кредитування комерційних підприємств і державного сектора;
• залучити нових і повернути колишніх корпоративних клієнтів на обслуговування зарплатних проектів;
• активізувати залучення ресурсів корпоративного сектора;
• обновити лінійку роздрібних продуктів;
• поліпшити якість кредитного портфеля.

     Надра Банку  вдалося реструктуризувати зовнішню заборгованість на суму близько 877 млн. дол. США й, таким чином, виконати основні умови для проведення рекапіталізація банку приватним інвестором разом з державою.

     У рамках реалізації Програми виплат коштів фізичним особам клієнтам банку виплачено 4,19 млрд. грн. З 15 липня 2010 року всі клієнти - фізичні особи Надра Банку, що раніше не приєдналися до ні до однієї із програм банку, можуть використовувати кошти, що перебувають на їхніх поточних рахунках, для розрахунків у торгово-сервісній мережі.

     Надра Банк розробив і впровадив близько 30 програм по реструктуризації кредитної заборгованості для клієнтів-позичальників, що дозволило  реструктуризувати понад 1,93 млрд. грн. кредитний портфель.

     У допомогу позичальникам, які не можуть обслуговувати свої кредити, створена база активів заставного майна, що дозволяє реалізувати застави й погасити заборгованість перед банком.

     Крім  того:

• тимчасова адміністрація домоглася значного зменшення адміністративних видатків банку (економія за 2009 рік склала 480 млн. грн.);
• впроваджені депозитні програми для клієнтів, що одержали  можливість оформляти депозити під ринкові процентні ставки й вчасно в повному обсязі одержувати нараховані відсоток по діючих вкладах;
• постійно розширюється перелік клієнтів -  юридичних осіб, з якими банк співробітничає в рамках зарплатних проектів. За станом на 31.07.2010 р. кількість таких партнерів банку вже перевищило 1 200 організацій, у яких працює близько 133 000 співробітників.

ВИСНОВКИ 

     Ефективність  управління діяльностю ВАТ КБ «Надра» залежить від економічної політики держави у фінансовій сфері. Водночас, зрушення, що відбуваються в період ринкової трансформації економіки, зумовлюють необхідність і створюють нові можливості для підвищення соціально-економічної ефективності діяльності банку.

     Проведений  аналіз результатів управління діяльністю ВАТ КБ «Надра» дозволяє зробити висновок про те, що намітились позитивні тенденції в розвитку ринку непроцентних послуг і активізувалася робота з населенням. Водночас слід зауважити, що в умовах недостатнього фінансового потенціалу підприємців та фізичних осіб потрібно активізувати цілеспрямовану діяльність держави щодо створення сприятливого середовища для нагромадження приватних капіталів. У поєднанні з діяльністю держави як безпосереднього інвестора це дозволить прискорити структурну перебудову економіки, забезпечить розвиток інфраструктури фінансового ринку.

     У той же час слід зазначити, що різка  зміна в структурі залучення  грошових коштів на користь коштів фізичних осіб ще не призвела до активізації  діяльності ВАТ КБ «Надра» щодо їх кредитування й кардинального розширення інших видів обслуговування. Цей напрямок найближчим часом повинен зайняти пріоритетне значення в комерційній політиці ВАТ КБ «Надра».

     Таким чином, менеджери ВАТ КБ «Надра» повинні здійснити підготовку до надання додаткового комплексу послуг масовому споживачу. Розвиток даного напрямку значною мірою дозволить поліпшити фінансові показники банку.

     Особливостями ефективного управління діяльністю ВАТ КБ «Надра» є реструктуризація власності банківського капіталу, диверсифікація банківської діяльності, активізація активних і пасивних операцій та розширення спектру послуг, що надаються банком. Аналіз ефективності управління діяльністю ВАТ КБ «Надра» свідчить про те, що основними причинами, які спричинили різке її зниження, є втрата спроможності керівників і спеціалістів банку правильно і адекватно реагувати на сигнали, що надходять з ринку. Бажання компенсувати втрати від проведення ризикованої і неузгодженої політики залучення і розміщення грошових коштів за рахунок скорочення витрат на оплату праці лише сприятиме подальшому зниженню фінансових результатів і згортанню програм по наданню послуг клієнтам.

     Оцінка  управління соціально-економічною  ефективністю діяльності ВАТ КБ «Надра» будується на урахуванні співвідношення витрат і результатів при виконанні окремих функцій, дотримання обов’язкових резервів, принципів визначення узагальнюючої оцінки фінансового стану банку, доповнення їх аналізом розміщення залучених коштів, здатності активів приносити доходність і підтримувати ліквідність.

     Аналітична  оцінка ефективності управління діяльністю ВАТ КБ «Надра» показала, що ефективність діяльності банку знаходиться під впливом зовнішніх та внутрішніх чинників, що зумовлює необхідність комплексного аналізу на різних рівнях – банківської системи в цілому, самого банку та його структурних підрозділів з урахуванням результативності різних функцій банку.

     На  основі вищесказаного можна стверджувати, що ВАТ КБ «Надра» після кризи з 2010 року почав відновлюватися і має перспективи для того, щоб зайняти знову перше місце в рейтингу банків України. Завдяки створеній тимчасовій раді і підтримки НБУ покращується фінансовий стан і є перспективи для надійного майбутнього.  
 
 
 

БІБЛІОГРАФІЧНИЙ СПИСОК 

1. Баканів М.І. Теорія економічного аналізу / М.І. Баканів. - М.: Фінанси й статистика, 2007.- 416 с.
2. Горицкая Н. Сущность бартерных (товарообменных) операций в Украине / Н. Горицкая // Фондовый рынок. – 2006. – №9. – С.29-32.
3. Гроші та кредит: Підручник / М.І. Савлук, А.М. Мороз, М.Ф. Пуховкіна та ін.; За заг. ред. М.І. Савлука. – К.: КНЕУ, 2008. – 602с.
4. Губський Б.В. Інвестиційні процеси в глобальному середовищі / Б.В. Губський. – К.: Наукова думка, 2007. – 206с.
5. Економіка підприємства. Збірник практичних задачі і конкретних ситуацій: навч. посібник. / За ред. С.Ф.Покропивного. – К.: КНЕУ, 2006. – 152 с.
6. Економіка підприємства: навч.-метод. посібник для самостійного вивчення дисциплін / О.Г.Швиданенко та інші – К.: КНЕУ, 2007. – 104 с.
7. Економічна енциклопедія / Ред. С.В. Мочерний. - К.:«Академія»,2008.- 848с.
8. Закон України «Про банки и банківську діяльність» // Відомості Верховної Ради (ВВР), 2001. - № 5-6. - С.30-38.
9. Закон України «Про Національний банк України» // Відомості ВВР, 1999, № 29, ст.. 238. Остання редакція від 11.05.2010 на пiдставi v013p710-10.
10. Заруба О.Д. Операційно-вартісний аналіз фінансів в банку та управління гепом / О.Д. Заруба // Вісник Національного банку України. – 2008. – №4. – С. 57-59.
11. Заруба О.Д. Фінансово-банківське антикризове регулювання макроекономічних зв’язків / О.Д. Заруба // Банківська справа. – 2005. – №1. – С. 37-44.
12. Иванов В.В. Анализ надежности банка: практическое пособие / В.В. Иванов. – М.: Русская деловая литература, 2006. – 320с.
13. Ілляшенко С. Кредитні ризики та створення резервів для їх покриття / С. Ілляшенко // Вісник НБУ. – 2007. – №7. – С.39-41.
14. Калина А.В. Работа современного коммерческого банка: учеб.-метод. Пособие / А.В. Калина, А.А. Кощеев. – К.: МАУП, 2007. – 224с.
15. Кириченко О. Банківський менеджмент: навч. посіб. для вищ. навч. закл. / О. Кириченко, І. Гіленко, А. Ятченко. – К.: Основи, 2006. – 671с.
16. Киселев В.В. Управление банковским капиталом: теория и практика / В.В. Киселев. – М.: ОАО «Изд-во «Экономика», 2007. – 256с.
17. Князь С.В. Ціна кредитних ресурсів на грошовому ринку України / С.В. Князь // Вісник Київського національного університету ім. Тараса Шевченка: Економіка. – № 46. – 2008. – С.14-15.
18. Ковалев А.П. Диагностика банкротства / А.П. Ковалев. – М.: Финстатинформ, 2005. – 92с.
19. Лисенков Ю. Ринок приватизаційних паперів: діяльність фінансових посередників і банків / Ю. Лисенков. – Київ: Пресс, 2004. – 171с.
20. Лукашевича В. Деньги. Банковское дело и денежно-кредитная политика / В. Лукашевича, М. Ярцева. - СПб.: Буква, 2004. – 496с.
21. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке / Ю.С. Масленченков. – М.: Перспектива, 2006. – 160с.
22. Мирецкий А. Как оценить привлекательность банковского рынка / А. Мирецкий // Бюллетень финансовой информации. – 2005. – №4-5. – С.85-91.
23. Назарова Г.В. Фінансовий аналіз у формуванні стратегії економічних систем / Г.В. Назарова // Фінанси України. – 2009. – №2. – С.34-37.
24. Олена Деревко. Шляхи підвищення рівня капіталізації банківського сектору / Олена Деревко // Банківська справа. – 2009. - №1. – С. 76-83.
25. Раєвський К.Є. Визначення узагальнюючої оцінки фінансового стану комерційного банку / К.Є. Раєвський // Вісник НБУ. – 2006. – №96. – С.14-18.
26. Черняк В. Трансформаційний процес і роль держави / В. Черняк // Економічний часопис. – 2007. – №9. – С.14-15.