Учет зарплаты

ustify">     Во-первых, это высокая стоимость капитала (высокий уровень эффективных ставок по банковским кредитам) и услуг. Важнейшей составляющей воздействия банковской системы на реальный сектор экономики является предоставление доступных субъектам реальной экономики кредитных ресурсов. Общий объем предоставленных кредитов банками Краснодарского края невелик. По состоянию на 01.10.2009 г. общая

задолженность юридических лиц составила 214 299,7 млн. руб., что составляет не более 50% от ВРП региона. В развитых странах данный показатель достигает 250–400%.

     Кредитные ресурсы региональных банков недоступны большинству организаций реального сектора. Средние процентные ставки по кредитам, по данным ЦБ РФ, в октябре 2009 г. составили 14,1%, увеличение по сравнению

с январем  – 3,7 проц. В Краснодарском крае в настоящее время в большинстве случаев реально этот показатель намного выше.

     Высокая стоимость кредитных ресурсов является как следствием событий финансового кризиса, так и результатом проводимых Банком России мероприятий. Во главе экономической политики государства уже долгое время стоит борьба с инфляцией. В 2009г. ставка рефинансирования изменялась 6 раз в сторону увеличения. В результате, она выросла с 10 до 13%, и кредитные ресурсы стали еще более недоступными. В условиях острой нехватки у предприятий собственных средств такая политика приводит сначала к долгому застою, а затем и к спаду в реальном секторе экономической системы Краснодарского края.

     Обращаясь к историческому опыту, можно отметить, что сегодняшняя экономическая ситуация схожа с кризисом 70-х гг. прошлого столетия в США. В результате ряда факторов (повышение цен на сырье, продовольствие, рост безработицы и прочие) экономическая система подверглась воздействию стагфляции. Выход из кризиса был основан на применении идей «теории предложения», основанных на приоритетном стимулировании предложения. В современной экономической ситуации применение таких методов означает стимулирование реального сектора, в частности, за счет снижения ставки рефинансирования. Данную тенденцию мы можем наблюдать в западных странах, где учетная ставка в течение кризиса значительно снижена. Необходимо еще раз подчеркнуть, что в современных условиях глобального финансового кризиса таргетировать необходимо не инфляцию, а экономический рост.

     Во-вторых, издержки, связанные с рисками неэффективного функционирования платежной системы.

     Совершенствование платежной системы должно включать проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи информации, повышение защищенности информационных систем, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов.

     В-третьих, издержки, связанные с рисками манипулирования и использования инсайдерской информации, а также недостаточной прозрачности финансового рынка .

     В целях минимизации данных издержек возможно предоставление субъектам реального сектора экономической системы права получать от банков документально подтвержденную оперативную информацию о реальном составе собственников, финансовом положении, состоянии расчетов с контрагентами, бюджетом и внебюджетными фондами и т. д.

     Выделим и другие факторы эффективного функционирования банковской системы и ее взаимодействия с реальным сектором.

     Развитие кредитных операций банков с нефинансовым сектором экономики во многом определяется уровнем открытости информации о финансовом состоянии и структуре собственности организаций, работающих в реальном секторе экономики. Необходимо дальнейшее совершенствование учета и отчетности предприятий, в том числе на основе составления и раскрытия отчетности на консолидированной основе, что создаст условия

для более  качественного и оперативного мониторинга их финансового состояния.

     Оптимальные условия для развития кредитных отношений банков с предприятиями и организациями реального сектора экономики могут быть созданы при условии решения вопроса об удовлетворении требований, обеспеченных залогом. Необходимо упростить и унифицировать процедуры обращения взыскания на предмет залога и удовлетворения обеспеченных залогом требований кредиторов, усовершенствовать систему регистрации

имущества и имущественных прав.

     В последнее время все более  актуальным становится вопрос о создании на территории Краснодарского края одной или нескольких региональных финансово-промышленных групп.

       Формирование региональных финансово-промышленных  групп активно поддерживается региональными органами исполнительной власти и рассматривается ими, с одной стороны, как способ укрепления позиций регионов в отношениях с центром, а с другой – как средство решения региональных экономических и социальных задач. Администрации многих регионов России связывают формирование ФПГ с крупными региональными программами, обеспечивающими структурную перестройку технологически взаимосвязанных предприятий на их территории с учетом приоритетных задач сохранения занятости населения и решения экологических проблем.

     На территории Краснодарского края целесообразно создать финансово-промышленную группу, участниками которой будут, в основном, экономические субъекты данного региона: банковские структуры, например, Крайинвестбанк, а также крупные инфраструктурные и рекреационные предприятия, принимающие участие в подготовке к Зимней Олимпиаде 2014г.

     Таким образом, устойчивое развитие реального сектора экономической системы Краснодарского края за счет эффективного функционирования банковской подсистемы зависит от нескольких факторов, среди которых можно выделить характер политики Банка России (таргетирование инфляции или экономического роста), вопросы залогового обеспечения кредитных сделок, эффективность платежной системы, симметричность и прозрачность

информации, развитие взаимодействия банковского и реального секторов через формирование специальных институтов – ФПГ. 
 

2.2 Современные  тенденции банковской системы  
 

     Современная банковская индустрия представляет собой народнохозяйственную отрасль  по оказания широкого спектра разнообразных  банковских и других финансовых услуг. Организованная на рыночных началах конкуренции, она взаимодействуют со всеми заинтересованными сторонами и стремится к сохранению общественного доверия к банковскому сектору в целом путем достижения, эффективной и стабильной работы каждого банка, выступающим самостоятельным участником банковского рынка. Таким образом, современный банк – это крупный конкурентоспособный банк с широким и гибким ассортиментом не только банковских, но и других финансовых услуг, приспособленных к потребностям различных групп клиентов. В центре его внимания находятся проблемы корпоративного управления, освоения новых и реструктуризации традиционных сфер деятельности, совершенствования систем управления рисками.

     В настоящие время банковские институты  сосредотачивают у себя значительные объемы ссудного капитала путем привлечения свободных денежных средств фирм и правительственных учреждений, сбережений и доходов населения и предоставляют их в ссуду. По мере укрепления банков и превращение их в самостоятельную отрасль  предпринимательства они выступают уже как совокупный кредитор. Следует отметить, что еще не когда в распоряжении банковского сектора не находился такой значительный объем средств, как сегодня (таблица 1). Невероятно громадный рынок, высокий рост, значительный уровень рентабельности характеризуют в настоящий момент этот сегмент российской экономики. Повышение требований клиентов, новые информационные технологии заставляют расти и развиваться дополнительные институты коммерческих банков.

 

 
 

     Таблица 1 Отдельные показатели деятельности кредитных организаций в России за период с 2003 по 2010 г.

     

             

      Таким образом, роль банковских институтов в  современной мировой экономики  чрезвычайно велика и заключается  в выполнении ими следующих функций:

• Посредничество в платежах – изначальная и основополагающая функция банков. В рыночной экономике  все хозяйствующие субъекты независимо от форм собственности имеют расчетные счета в банках, с помощью которых осуществляются все безналичные расчеты. На банках лежит ответственность за своевременное выполнение поручений своих клиентов по совершению платежей.
• Посредничество в кредите – важнейшая функция банка как кредитной организации. Она обеспечивает эффективное перераспределение финансовых ресурсов в народном хозяйстве на принципах возвратности, срочности и платности. Кредитные операции являются главным источником доходов банка.
• Привлечение (аккумуляция) денежных и превращений их в ссудный капитал; банки являются крупнейшими инвестиционными инвесторами как в рамках национальных экономик, так и в международном масштабе.
• Стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточно эффективные стимулы и  накоплению средств. Стимулы к накоплению и  сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов банка. Созданию гарантий служит формирования фонда страхования активов банковских учреждений, депозитов в коммерческих банках.
• Посредничество на фондовом рынке (в операциях с ценными бумагами).
• Предоставления консультационных, информационных и других услуг.  

     Изменения  банковском бизнесе в последнее годы в наибольшей мере предопределяют развитие мирового банковского бизнеса и отражают процессы, протекающие в нем. Так, следует выделить основные современные тенденции банковского бизнеса, которые характеризуются процессами глобализации, расширения видов предоставляемых услуг, диверсификацией банковского бизнеса. Рассмотрим эти тенденции подробнее.  

     Глобализация  банковского бизнеса