АКБ “Базис” для юридичних осіб і  приватних підприємців пропонує такі види кредитування:

• овердрафт (можливість оплати платіжних документів понад залишок по поточному рахунку в межах встановленого ліміту)
• кредитна лінія (кредитна лінія відкривається в розмірі і на термін, обумовлений в договорі, при цьому грошові кошти вибираються і погашаються по розсуду позичальника)
• кредит (одномоментна видача всієї суми кредиту)

      Загальний пакет документів для отримання кредиту:

• Заявка на отримання кредиту.
• Ксерокопію паспорта громадянина України (оригінал повертається позичальнику).
• Ксерокопію довідки про привласнення ідентифікаційного коду (оригінал повертається позичальнику).
• Інформація про доходи:

      Для фізичних осіб - довідку з місця роботи, яка повинна містити наступну інформацію: повне найменування організації, що видала довідку, її поштову адресу, телефон і банківські реквізити; тривалість постійної роботи позичальника в даній організації; справжня посада позичальника (ким працює); середньомісячний дохід за останні шість місяців; середньомісячні утримання за останні шість місяців з розшифровкою по видах.

      Для приватних підприємців - свідоцтво про державну реєстрацію фізичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності, податкова декларація, завірена ГНАУ, звіт суб'єкта малого підприємництва за останній два квартали або іншу документацію, яка визначає фінансовий стан фізичної особи - приватного підприємця;

      Інші  документи, підтверджуючі доходи позичальника

• Документи, підтверджуючі право власності на майно позичальника або майнового поручителя.
• Нотаріально оформлена письмова згода чоловіка (дружини) заставника на передачу майна (нерухомого або рухомого) в заставу - у випадку, якщо майно було придбано в період браку і є сумісною власністю подружжя.
• Документ, підтверджуючий вартість предмету кредитування.

      У разі виникнення додаткових питань з приводу надання і отримання кредиту працівникам банку можуть знадобитися інші документи.

      Кредит  під заставу надається фізичним особам - резидентам, повнолітнім, дієздатним громадянам України, які мають постійне джерело доходу, під забезпечення наступних видів:

• застава майна або майнових прав, які належать позичальнику: нерухомості; автотранспортних засобів; майнових прав на грошові депозити в АКБ "Базис" (величина депозиту повинна бути не менше суми кредиту і відсотків за його використання).
• фінансове або майнове поручительство фізичних або юридичних осіб.

      Можливий  ліміт кредитування - до 70% вартості предмету застави, яка є забезпеченням по кредиту, причому, розмір первинного внеску залежить безпосередньо від результату аналізу кредитоспроможності Позичальника. Термін кредитування - до 36 місяців.

      Обов'язковою  умовою надання кредиту є оцінка вартості предмету застави у належним чином сертифікованого (сертифікат оцінювача ФГІ України) незалежного експерта-оцінювача і страхування предмету застави в страховій компанії, рекомендованій Банком.

      Кредит  на автомобіль надається фізичним особам - резидентам, повнолітнім, дієздатним громадянам України, які мають постійне джерело доходу, під забезпечення у вигляді застави автомобіля, що придбавався. Можливий ліміт кредитування - до 75% вартості автомобіля, який є забезпеченням по кредиту і передається Банку в заставу, причому, розмір первинного внеску залежить безпосередньо від результату аналізу кредитоспроможності Позичальника.

      Термін  кредитування:

• Імпортні автомобілі - до 60 місяців.
• Автомобілі виробництва країн СНД - до 36 місяців.

      Обов'язковою  умовою надання кредиту, для придбання автомобіля є страхування автомобіля - предмету застави, в страховій компанії, рекомендованій Банком.  Кредит на житло надається фізичним особам - резидентам, повнолітнім, дієздатним громадянам України, які мають постійне джерело доходу, під забезпечення у вигляді застави житла, що придбавалося.  Можливий ліміт кредитування - до 70% вартості житла, яке є забезпеченням по кредиту і передається Банку в заставу, причому, розмір первинного внеску залежить безпосередньо від результату аналізу кредитоспроможності Позичальника. Термін кредитування - до 60 місяців. Обов'язковою умовою надання кредиту, для придбання житла є страхування житла - предмету застави, в страховій компанії, рекомендованій Банком.

 

      РОЗДІЛ VI

        ОРГАНІЗАЦІЯ ГОТІВКОВОГО ПЛАТІЖНОГО  ОБОРОТУ. ОБЛІК ТА ВІДОБРАЖЕННЯ  В ЗВІТНОСТІ НАЯВНИХ КОШТІВ  БАНКУ 

      6.1  Організація готівкового платіжного обігу

      Контроль  за виконанням касової дисципліни суб'єктами підприємницької діяльності, які використовують в своїй роботі готівку, здійснюється на основі Інструкції №4 "Про організацію роботи з готівкового обігу установами банків України", затвердженою постановою Правління НБУ від 20.06.95р. №140 в редакції постанови Правління НБУ від 13.10.97р. №335.

      Прогнозування готівкового обігу здійснюється з урахуванням основних напрямів державної грошово-кредитної політики , прогнозних розрахунків балансу грошових доходів і витрат населення та касових оборотів.

      Для складання прогнозів готівкового  обігу економіст відділу:

      - на   початок   прогнозного   кварталу   у   встановлені   строки   одержують   від підприємств незалежно від форм власності, а також від індивідуальних підприємців, які мають рахунки в банку, касові заявки;

• від торгівельних підприємств, а також від підприємств , для яких торгівля не є основним видом діяльності, - прогнозні розрахунки надходження торговельної виручки;
• від підприємств місцевого транспорту , комунальних підприємств і підприємств 
  побутового обслуговування - прогнозні і фактичні дані    про надходження грошової виручки;
• від страхових органів , товариств і компаній - фактичні і прогнозні дані про надходження страхових платежів від населення і про виплати населенню страхових відшкодувань.

      При цьому економіст відділу:

• систематично аналізує стан надходжень та видатків готівки;
• встановлює підприємствам ліміти залишку готівки в їх касах, порядок і строки здавання грошової виручки з метою забезпечення щонайшвидшого надходження готівки в банк;

      - здійснює контроль за повнотою і своєчасністю надходжень в касу банку грошової виручки , за дотриманням підприємствами касової дисципліни .

      Ліміти  залишку готівки в касі встановлюються всім підприємствам , які мають рахунки та здійснюють касові операції з готівкою . Підприємства можуть зберігати у своїй касі готівку в межах лімітів залишку готівки в касі на кінець робочого дня , що встановлюються їм банком щорічно протягом першого кварталу.

      Ліміт залишку готівки в касі для  кожного підприємства встановлюється банком за місцем відкриття рахунку з урахуванням режиму та специфіки роботи підприємства , його віддаленості від банку , розміру касових оборотів,  встановлених строків і порядку здавання касової виручки та графіка заїзду інкасаторів

      Для встановлення підприємствам лімітів  залишку готівки в касах, банк отримує від них заявку-розрахунок. У разі неподання клієнтом вказаної заяви-розрахунку, банк встановлює йому самостійно ліміт залишку готівки в касі в розмірі одного неоподаткованого мінімуму громадян.

      У договорі на розрахунково-касове обслуговування підприємств банк може передбачити застосування штрафних санкцій до клієнтів за неподання заявки-розрахунку на встановлення лімітів залишку готівки в касі і неотримання ними затверджених лімітів залишку готівки в касі банку.

      Готівкова виручка здається підприємствами в  установленому банком порядку у денну і вечірню касу .

      Підприємства, організації, установи можуть отримувати готівку на цілі, які передбачає Статут.

      Готівка, яка отримана підприємством у  банку може використовуватися тільки на ті цілі, на які вона отримана .

      Видача  готівки на виплату заробітної плати, стипендій здійснюється банком в строки, встановлені в касових планах підприємств. Банк задовольняє обґрунтовані вимоги клієнтів готівки і не допускають видачу грошей на заробітну плату підприємствам раніше встановлених строків, за винятком випадків, передбачених Інструкцією. Видача готівки на виплату заробітної плати за строками, що припадають на вихідні та святкові дні проводиться банком на передодні (за два робочих дні).

      При  касовому  обслуговуванні  клієнтів  використовуються  бланки  документів єдиної форми, а саме: -    заява на переказ готівки; заява на видачу готівки; прибутково-видатковий касовий ордер; чек на отримання готівкових коштів ;

      Всі касові документи повинні заповнюватися  клієнтами без помарок та виправлень. Контроль за оформленням касових документів, які надходять від клієнтів, покладено на оператора-бухгалтера по розрахунково-касовим операціям, обслуговуючих їх, контролера-робітника обліково-операційного відділу, а потім касира.

      По  внутрішньобанківських операціях також використовуються бланки єдиної форми: прихідні та видаткові касові ордери. Правильність заповнення , наявність помилок, виправлень та помарок перевіряє контролер, після того як документ був заповнений бухгалтером, а потім підписується касиром в підтвердження закінчення операції. 

      6.2 Купівля-продаж іноземної валюти

      АКБ “Базис” надає фізичним особам різні послуги з операцій з іноземною наявною валютою:

• обмін наявної іноземної валюти;
• операції конвертації однієї наявної іноземної валюти в іншу наявну іноземну валюту, комісія банку - до 2% від суми.
• прийом на інкасо неплатоспроможних купюр.

      При виїзді за межу фізичним особам резидентам і нерезидентам дозволяється вивіз грошових коштів, зокрема іноземної валюти, дорожніх чеків, банківських металів на загальну суму до 6000$ (або еквівалент цієї суми в іншій іноземній валюті). За умови усного декларування, резидент може вивезти 3000$ (або еквівалент цієї суми в іншій іноземній валюті), нерезидент - до 1000$ (або еквівалент цієї суми в іншій іноземній валюті). Засоби, що перевищують суму усного декларування, повинні бути задекларованими, за наявності дозволу на вивіз валюти уповноваженого банку.

      Для оформлення дозволу необхідні:

• паспорт;
• ідентифікаційний код.

      При виїзді у відрядження за кордон співробітників підприємства банк видає дозвіл-довідку  на вивіз валюти згідно наданим документам:

• заявки з розрахунком витрат на відрядження за кордон;
• документів, що є підставою для відрядження із вказівкою осіб тих, що виїжджають за кордон (наказ і  т.п.);
• довіреність;
• паспорт.

 

      РОЗДІЛ VII

        ОБЛІК НЕФІНАНСОВИХ АКТИВІВ ТА  ПАСИВІВ БАНКУ ТА ЇХ АНАЛІЗ 

      7.1 Облік основних засобів та нематеріальних активів та їх аналіз

      Основні засоби та нематеріальні активи - це активи, якими володіє чи користується установа банку на підставі юридичних прав фінансового лізингу.

      Основні засоби є матеріальними активами довгострокового користування, мають  фізичну форму. До них належить земля, будівлі, устаткування, комп'ютерна та обчислювальна техніка, меблі, транспортні засоби та інші матеріальні цінності із строком корисного використання більше року, крім цінностей, які згідно з рішенням Кабінету Міністрів України відносяться до категорії малоцінних та швидкозношуваних предметів.