Банковский финансовый менеджмент

 «+» ОБЕСПЕЧИВАЕТ ЧЕТКОЕ РАЗГРАНИЧЕНИЕ ПОЛНОМОЧИЙ М/Д ПОДРАЗДЕЛЕНИЯМИ И УРОВНЯМИ ИЕРАРХИИ; ИСПОЛЬЗУЕТ ПРЕИМУЩЕСТВА СПЕЦИАЛИЗАЦИИ УПРАВЛЕНЧ. ТРУДА.

«-» ОТСТРАНЕННОСТЬ РАЗРАБОТЧИКОВ УПРАВЛЕНЧ. РЕШЕНИЙ ОТ ПРОЦЕССА ПРИНЯТИЯ И НЕПОСРЕДСТВЕННОЙ РЕАЛИЗАЦИИ ТАКИХ РЕШЕНИЙ. 

14.КРИТЕРИИ И СПОСОБЫ ОЦЕНКИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКИХ РАБОТНИКОВ.

ЦЕЛЬ ОЦЕНКИ - ВЫЯВЛЕНИЕ СТЕПЕНИ СООТВЕТСТВИЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ, ДЕЛОВЫХ И ЛИЧНОСТНЫХ КАЧЕСТВ РАБОТНИКА ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫМ ТРЕБОВАНИЯМ, ОКАЗАНИЕ ПОМОЩИ В РЕАЛИЗАЦИИ ПОТЕНЦИАЛА, СОЗДАНИЕ УСЛОВИЙ ДЛЯ ПРОДВИЖЕНИЯ ПО СЛУЖБЕ. ДЛЯ КАЖДОЙ КАТЕГОРИИ РАБОТНИКОВ УСТАНАВЛИВАЮТ СВОИ МЕТОДЫ ОЦЕНОК И ПЕРИОДИЧНОСТЬ ИХ ПРОВЕДЕНИЯ.

 КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ РАЗРАБАТЫВАЮТСЯ РУКОВОДИТЕЛЯМИ КБ И СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ, КОТ. ВХОДЯТ В СОСТАВ ЭКСПЕРТНЫХ КОМИССИЙ И ПРИНИМАЮТ РЕШЕНИЕ О ПРОФПРИГОДНОСТИ.М.Б. КОМПЛЕКСНОЙ ПО ВСЕМУ РЯДУ ПОКАЗАТЕЛЕЙ (ОРГАНИЗАЦИОННАЯ ФОРМА - ПРОВЕДЕНИЕ АТТЕСТАЦИЙ) , М.Б. ЧАСТИЧНОЙ - ОЦЕНКА ОТДЕЛЬНЫХ НАВЫКОВ И ВИДОВ РАБОТ (ПРОВЕДЕНИЕ ТЕМАТИЧЕСКИХ ОПРОСОВ И ТЕСТИРОВАНИЙ).

ВИДЫ ОЦЕНОК:

• ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ КОМПЕТЕНЦИИ - ПРИ ПРИЕМЕ НА 
  РАБОТУ, ЗАТЕМ ПО МЕРЕ НЕОБХОДИМОСТИ - ПРИ КОН 
  КУРСЕ НА ВАКАНТНЫЕ ДОЛЖНОСТИ,  ПРИ ОБРАЩЕНИИ О 
  ПЕРЕВОДЕ НА ДРУГУЮ ДОЛЖНОСТЬ, ПРИ ЗАЧИСЛЕНИИ В 
  РЕЗЕРВ ДЛЯ ПРОДВИЖЕНИЯ.
• ИСПОЛНИТЕЛЬСКОЙ ДИСЦИПЛИНЫ - ПРОВОДИТСЯ РЕ 
  ГУЛЯРНО, ИСП. ДЛЯ КОНТРОЛЯ ЗА СОБЛЮДЕНИЕМ РАБОТ 
  НИКАМИ ДОЛЖНОСТНЫХ ИНСТРУКЦИЙ, СРОКОВ ВЫПОЛНЕНИЯ 
  ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ЗАДАНИЙ И ПРОГРАММ, ДЛЯ ОЦЕНКИ 
  СТЕПЕНИ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ОТНОШЕНИЯ К ДЕЛУ, СПО 
  СОБНОСТИ К САМООРГАНИЗАЦИИ.  РЕЗУЛЬТАТЫ ИСП.  В 
  ПРЕМИРОВАНИИ,  ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ДОП. ОТПУСКОВ,  ВЫ 
  ДВИЖЕНИЯ В РЕЗЕРВ.

  ЛИЧНОСТНО-ПСИХОЛОГИЧЕСКИХ КАЧЕСТВ - ПРИ ПРИЕМЕ НА РАБОТУ, ПЕРЕВОДЕ В ДРУГОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ, ВЫДВИЖЕНИИ НА РУКОВОД.ДОЛЖНОСТЬ. ПРОВОДИТСЯ ПСИХОЛОГОМ (РАБОТНИКОМ КАДРОВОЙ СЛУЖБЫ).

 - ЭФФЕКТИВНОСТИ ОБУЧЕНИЯ - ПО ОКОНЧАНИИ ОБУЧЕ 
НИЯ,  СЕМИНАРОВ,  СТАЖИРОВОК И  Т.Д.  ПРОВОДИТСЯ 
АНКЕТИРОВАНИЕМ  ОБУЧАВШИХСЯ,  АНАЛИЗ  ПОЛУЧЕННЫХ 
ОЦЕНОК,  ИНФОРМАЦИИ РУКОВОДИТЕЛЕЙ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ 
ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ РАБОТНИКАМИ ПОЛУЧЕННЫХ ЗНАНИЙ - 
ИСП.  ДЛЯ  СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ  ОБУЧЕНИЯ,  ОЦЕНКИ 
ИЗМЕНЕНИЙ В УРОВНЕ ПРОФПОДГОТОВКИ ПЕРСОНАЛА.

КОМПЛЕКСНАЯ ОЦЕНКА (АТТЕСТАЦИЯ) ПРОВОДИТСЯ ПО РЕШЕНИЮ РУКОВОДСТВА, НАПРАВЛЕНА НА ВЫЯВЛЕНИЕ СТЕПЕНИ СООТВЕТСТВИЯ РАБОТНИКОВ ЗАНИМАЕМЫМ ДОЛЖНОСТЯМ С ЦЕЛЬЮ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КАЧЕСТВЕННОЙ СТРУКТУРЫ ПЕРСОНАЛА ИЛИ В СВЯЗИ С СОКРАЩЕНИЕМ.

 ТЕКУЩАЯ АТТЕСТАЦИЯ МОЖЕТ ПРОВОДИТСЯ В ОТДЕЛЬНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯХ (ПРИ ИЗМЕНЕНИИ СТРУКТУРЫ КБ, УСЛОЖНЕНИЕМ ЗАДАЧ, УСЛОВИЙ ТРУДА) . 1 РАЗ В ГОД, ДЛЯ РУКОВОД. - 1 РАЗ В 3-5 ЛЕТ. НА ОСНОВЕ АТТЕСТАЦИИ ПРИНИМАЕТСЯ РЕШЕНИЕ О ПЕРЕВОДЕ НА БОЛЕЕ ВЫСОКУЮ ДОЛЖНОСТЬ, ПОВЫШЕНИИ ДОЛЖНОСТНЫХ ОКЛАДОВ, НЕОБХОДИМОСТИ ОБУЧЕНИЯ, ВКЛЮЧЕНИЯ В РЕЗЕРВ. ВЫЯСНЯЕТСЯ НЕОБХОДИМОСТЬ ПЕРЕСТАНОВКИ КАДРОВ.

ФОРМИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО ПЕРСОНАЛА, ПЛАНИРОВАНИЕ ПОТРЕБНОСТИ В СПЕЦИАЛИСТАХ. 

  

ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОГО ПЕРСОНАЛА: НАЛИЧИЕ ОПР. ЗНАНИЙ И НАВЫКОВ, НЕОБХ. ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАЗЛ. ВИДОВ БАНК. ДЕЯТ-СТИ. В СООТВЕТСТВИИ С ФУНКЦИЯМИ : КАССИРЫ, ДИЛЕРЫ, ОПЕРАЦИОНИСТЫ, ЭКОНОМИЧТЫ, БУХГАЛТЕРЫ. .ПО СФЕРАМ ДЕЯТ-СТИ ОНИ ФОРМИРУЮТ ОТДЕЛЫ, УПРАВЛЕНИЯ, ДЕПАРТАМЕНТЫ.

ПО ХАРАКТЕРУ РАБОТЫ М.Б. РУКОВОДЯЩИМИ ( УПРАВЛЯЮЩИМИ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИМ ПРОЦЕССОМ, ПРИНИМАЮЩИМИ РЕШЕНИЯ), ПОДЧИНЕННЫМИ (НЕПОСРЕДСТВЕННО ВЫПОЛНЯЮЩИМИ) .

К РУКОВОДИТЕЛЯМ - ТРЕБОВАНИЯ ОРГАНИЗАТОРСКИХ СПОСОБНОСТЕЙ, НАВЫКОВ УПРАВЛЕНИЯ ЛЮДЬМИ, УМЕНИЕ ВИДЕТЬ ПЕРСПЕКТИВЫ, ПРИНИМАТЬ РЕШЕНИЯ.

К СПЕЦИАЛИСТАМ, РАБОТАЮЩИМ С КЛИЕНТАМИ - НАВЫКИ ОБЩЕНИЯ, КУЛЬТУРА ОБСЛУЖИВАНИЯ, ПСИХОЛОГИЯ ПОВЕДЕНИЯ БАНК. КЛИЕНТОВ.

КО ВСЕМ - ПОВЫШЕННАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ, СТРЕССО-УСТОЙЧИВОСТЬ, ЛОЯЛЬНОСТЬ, СОХРАНЕНИЕ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ ИНФОРМАЦИИ, ДЕЛОВОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ.

УПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ ОСУЩ. КАДРОВАЯ СЛУЖБА, ЕЕ ЗАДАЧИ - КОМПЛЕКТОВАНИЕ КАДРОВОГО СОСТАВА, ОРГАНИЗАЦИЯ ОБУЧЕНИЯ, РАЗРЕШЕНИЕ ТРУДОВЫХ СПОРОВ И КОНФЛИКТОВ, СОЗДАНИЕ БЛАГОПР. ПСИХОЛ . КЛИМАТА, РАЗРАБОТКА ДОЛГОСРОЧНЫХ ПРОГРАММ РАЗВИТИЯ ПЕРСОНАЛА В СООТВ. СО СТРАТЕГИЧ.ПЛАНОМ РАЗВИТИЯ БАНКА, ФОРМИРОВАНИЕ КАДРОВОЙ ПОЛИТИКИ.

 ПЛАНИРОВАНИЕ ПОТРЕБНОСТИ В ТРУДОВЫХ РЕСУРСАХ ОСУЩ НА ОСНОВЕ РАСЧЕТА ПЕРСПЕКТИВНЫХ И ТЕКУЩИХ ПОТРЕБНОСТЕЙ БАНКА В ТРУДОВЫХ РЕСУРСАХ. СОСТОИТ ИЗ ПЛАНИРОВАНИЯ ОБЩЕЙ ЧИСЛЕННОСТИ ПЕРСОНАЛА И ПЛАНИРОВАНИЯ ПОТРЕБНОСТЕЙ В СПЕЦИАЛИСТАХ ОП-РЕД. КВАЛИФИКАЦИИ. ПОСЛЕДНЕЕ ОСУЩ. ИСХОДЯ ИЗ ФУНКЦИЙ И ЗАДАЧ БАНКА НА ДАННОМ ЭТАПЕ И НА ОСНОВЕ ОЦЕНКИ ИМЕЮЩЕГОСЯ КАДРОВОГО СОСТАВА. ПРИ ЭТОМ ПЕРСПЕКТИВНОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ ОСН. НА СТРАТЕГИЧЕСКИХ ПРОГРАММАХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА, ТЕКУЩЕЕ ПЛАНИРОВАНИЕ НАПРАВЛЕНО НА КОРРЕКТИРОВКУ ИМЕЮЩЕЙСЯ СТРУКТУРЫ КАДРОВ В СООТВЕТСТВИИ С ИЗМЕНЕНИЕМ ХАРАКТЕРА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА, РАСШИРЕНИЕМ АССОРТИМЕНТА БАНКОВСКИХ УСЛУГ. 

16. ПЛАНИРОВАНИЕ И УПРАВЛЕНИЕ СК БАНКА

СК БАНКА ПРЕДСТАВЛ. СОБОЙ ВАЖНЫЙ ПАРАМЕТР ФИН. УПРАВЛ. В БАНКЕ, Т.К. ЯВЛ-СЯ ИС-ТОЧ.ФИН.РЕС.,ИСТОЧ.ПОКРЫТИЯ ФИН.РИСКОВ. УПРАВЛЕНИЕ СК БАНКА ИСХОДИТ ИЗ:

• ТРЕБОВ. ЦБ ПО ОБЕСПЕЧ. НОРМАТИВНОЙ ДОСТАТОЧ 
  НОСТИ СК, КОТ. Д.Б.НА УР-НЕ 10% - ДЛЯ БАНКОВ, 
  ЧЕЙ СК ВЫШЕ 5 МЛН ЕВРО И 11% - ДЛЯ БАНКОВ МЕНЬШЕ 
  5 МЛН ЕВРО; ЕСЛИ НОРМАТИВ ОПУСКАЕТСЯ ДО 2%, ТО 
  ЦБ АВТОМАТ-КИ ОТЗЫВАЕТ ЛИЦЕНЗИЮ.
• ТРЕБОВ. БАЗЕЙСКОЙ КОНВЕНЦИИ №2 КАПИТАЛ ДЕ 
  ЛИТСЯ НА 2 ЧАСТИ: КАП. 1-ГО УР-НЯ (ВКЛ. ОПЛА 
  ЧЕН . АКЦИОН . КАЛИТ. ,      ПРИВЕЛИГ. АКЦИИ, РАСКРЫТЫЕ 
  РЕЗЕРВЫ, НЕРАСПРЕДЕЛ. ПРИБЫЛЬ,АКЦИИ ДОЧЕРНИХ КОМ 
  ПАНИЙ; КАП. 2-ГО УР-НЯ (ВКЛ. РЕЗЕРВЫ ДЛЯ ПЕРЕ- 
  ОЦ.АКТИВОВ   ПО   ВАЛЮТН.РИСКАМ   И   ПО   КУРСУ 
  ЦЕН. БУМАГ,  РЕЗЕРВЫ  ПОД  ОБЕСЦЕНЕНИЯ  АКТИВОВ, 
  СУБАРДИНИРОВАННЫЕ ОБЛИГАЦИИ, КОТ. М.Б. КОНВЕРТИ 
  РУЕМЫЕ В ПРОСТЫЕ АКЦИИ). ДОЛЯ КАП.1-ГО УР-НЯ НЕ 
  МОЖЕТ ОПУСКАТЬСЯ МЕНЬШЕ 50% ОТ СОВОКУПНОЙ ВЕЛИЧ. 
  КАПИТАЛА
• БРУТТО-КАПИТАЛ, НЕТТО-КАП. И КОЭФ. ИММОБИЛИ 
  ЗАЦИИ СОБСТВ.СРЕДСТВ.  СОБСТВ.СР-ВА БРУТТО-КАП. 
  ВКЛ. :

   ФОНДЫ,   СОЗДАННЫЕ   В   БАНКЕ   (РЕЗЕРВЫ, СТРАХ.ФОНД И ДР.)

 - СОБСТВ.СР-ВА БРУТТО В ОБОРОТЕ  (КАП.БАНКА, ПРИБЫЛЬ И ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ФОНДЫ)

ИММОБИЛИЗАЦИЯ ДЕЙСТВУЕТ КАК «-» ФАКТОР, Т.К. СНИЖАЕТ ДОХОДНОСТЬ ОПЕРАЦИЙ; ИММОБ-ЦИЯ ВКЛ.

ОСТАТОЧН . СТ-ТЬ КАПИТАЛИЗИРОВ . АКТИВОВ (ЗА ВЫЧЕ -ТОМ ИЗНОСА И КАПВЛОЖЕНИЙ)

СУММА ПАЕВ И ДОЛЕЙ В УСТАВН.КАП. ДР. ОРГАНИЗАЦИЙ

БАНКОВСКИЕ РАСХОДЫ

РЕЗЕРВЫ

КОЭФ.ИММОБ-ЦИИ = СУММА СР-В ИММОБ-ЦИИ/ ВЕЛИЧ .КАП.БРУТТО

КАП.-НЕТТО=КАП .-БРУТТО - ИММОБ-ЦИЯ

ЧЕМ ВЫШЕ ДОЛЯ ИММОБ-ЦИИ, ТЕМ ХУЖЕ ПОЛОЖ. БАНКА; ЕСЛИ ОНА ДОСТИГ. 50%, ТО БАНК ИСПЫТЫВАЕТ НЕХВАТКУ СР-В; ЕСЛИ ПРИБЛИЖ.К 100% - РИСК НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ .

 СК ОПРЕДЕЛЯЕТ ТЕМПЫ РОСТА БАНК.АКТИВОВ С УЧЕТОМ ФИН. РЫЧАГА. ОПТИМ.ТЕМП РОСТА СК = РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ СК*(1-КОЭФ.ВЫПЛАТЫ ДИВИД-ДОВ)=РЕНТАБ-СТЬ АКТИВОВ*КОЭФ. ФИН. РИСКА* (1 -КОЭФ. ВЫПЛАТЫ ДИВ-ДОВ) ПРЕДЕ ЛЬН. ЗНАЧ. КОЭФ . ФИН. РИСКА ЯВЛ-СЯ 10 

18. ДИВЕРСИФИКАЦИЯ И КАЧЕСТВЕННЫЕ 
ХАРАКТЕРИСТИКИ БАНКОВСКИХ АКТИВОВ.

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ- РАССРЕДОТОЧЕНИЕ КАПИТАЛА МЕЖДУ РАЗЛИЧНЫМИ ОБЪЕКТАМИ ВЛОЖЕНИЙ С ЦЕЛЬЮ СНИЖЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИХ РИСКОВ. РАЗЛИЧАЮТ:

А) ДИВЕРСИФИКАЦИЮ БАНКОВСКИХ АКТИВОВ, Т. Е. РАЗМЕЩЕНИЕ ИХ СРЕДИ ВОЗМОЖНО БОЛЬШЕГО ЧИСЛА ЗАЕМЩИКОВ С ЦЕЛЬЮ СОКРАЩЕНИЯ КРЕДИТНОГО РИСКА, СВЯЗАННОГО С НЕСПОСОБНОСТЬЮ ОТДЕЛЬНЫХ ЗАЕМЩИКОВ ВЕРНУТЬ КРЕДИТ;

Б) ДИВЕРСИФИКАЦИЮ ВАЛЮТНЫХ РЕЗЕРВОВ БАНКОВ И ГОСУДАРСТВА ПУТЕМ ВКЛЮЧЕНИЯ В НИХ (РЕЗЕРВЫ) РАЗНЫХ ИНОСТРАННЫХ ВАЛЮТ С ЦЕЛЬЮ БЕСПЕРЕБОЙНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ РАСЧЕТОВ И ЗАЩИТЫ ИХ ОТ ВАЛЮТНЫХ РИСКОВ ;

В) ДИВЕРСИФИКАЦИЮ ИНВЕСТИЦИЙ, Т. Е. РАССРЕДОТОЧЕНИЕ ИХ ПО РАЗЛИЧНЫМ СФЕРАМ ВЛОЖЕНИЯ И НА РАЗНЫЕ СРОКИ (ДОЛГОСРОЧНЫЕ, КРАТКОСРОЧНЫЕ) С ЦЕЛЬЮ МИНИМИЗАЦИИ ПОТЕРЬ, СВЯЗАННЫХ С ВОЗГ МОЖ-НЫМИ ИЗМЕНЕНИЯМИ УСЛОВИЙ КОНЪЮНКТУРЫ МИРОВОГО И ВНУТРЕННЕГО РЫНКОВ;

Г) ДИВЕРСИФИКАЦИЮ ВЛОЖЕНИЙ В ЦЕННЫЕ БУМАГИ, Т. Е. РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ИМЕЮЩЕГОСЯ КАПИТАЛА НА ПОКУПКУ РАЗНЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ ПО ВИДАМ, ОТРАСЛЯМ, СРОКАМ ПОГАШЕНИЯ С ЦЕЛЬЮ СНИЖЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИХ РИСКОВ; Д) ДИВЕРСИФИКАЦИЯ ВЫПУСКАЕМОЙ ПРОДУКЦИИ, Т. Е. РАСШИРЕНИЕ ЧИСЛА МОДИФИКАЦИЙ ОДНОЙ И ТОЙ ЖЕ ПРОДУКЦИИ С ЦЕЛЬЮ УДЕРЖАНИЯ ЗАВОЕВАННЫХ ПОЗИЦИЙ НА ДАННОМ СЕГМЕНТЕ РЫНКА;

Е) ДИВЕРСИФИКАЦИЮ ПРОИЗВОДСТВА, Т. Е. ОДНОВРЕМЕННОЕ РАЗВИТИЕ МНОГИХ, НЕ СВЯЗАННЫХ МЕЖДУ СОБОЙ ВИДОВ ПРОИЗВОДСТВ В ЦЕЛЯХ ЗАВОЕВАНИЯ НОВЫХ РЫНКОВ СБЫТА ПРОДУКЦИИ, СНИЖЕНИЯ ВОЗМОЖНЫХ РИСКОВ, СВЯЗАННЫХ С ВОЗМОЖНЫМ СОКРАЩЕНИЕМ СПРОСА НА КАКОЙ-ЛИБО РАНЕЕ ОСВОЕННЫЙ ВИД ПРОИЗВОДСТВА;

Ж) ДИВЕРСИФИКАЦИЮ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, Т. Е. РАСШИРЕНИЕ АКТИВНОСТИ КРУПНЫХ ФИРМ, ОБЪЕДИНЕНИЙ, ПРЕДПРИЯТИЙ И ЦЕЛЫХ ОТРАСЛЕЙ, ВЫХОДЯЩЕЙ ЗА РАМКИ ОСНОВНОГО БИЗНЕСА, С ЦЕЛЬЮ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ РАБОТЫ, УПРОЧЕНИЯ СВОЕГО ПОЛОЖЕНИЯ НА РАЗЛИЧНЫХ РАНКАХ; 3) ДИВЕРСИФИКАЦИЮ ИМПОРТА, Т. Е. РАССРЕДОТОЧЕНИЕ ЗАКУПОК СЫРЬЯ, ПРОДОВОЛЬСТВИЯ, ТЕХНОЛОГИЙ МЕЖДУ РАЗЛИЧНЫМИ ИСТОЧНИКАМИ (СТРАНАМИ) С ЦЕЛЬЮ ОСЛАБЛЕНИЯ КРИТИЧЕСКОЙ ЗАВИСИМОСТИ ОТ КАКОГО-ЛИБО ОДНОГО ИСТОЧНИКА ПОСТАВОК.

19. КОМПЛЕКСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ БАНКОВ 
СКИМИ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ.

 

20. УПРАВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ЛИКВИДНОСТЬЮ И РИСКОМ НЕСБАЛАНСИРОВАННОЙ ЛИКВИДНОСТИ.

ЛИК-ТЬ ЭТО ВОЗМОЖНОСТЬ БЫСТРОГО ЖЕЛАТЕЛЬНО БЕЗ ПОТЕРЬ ДОХОДНОСТИ ИЛИ БЕЗ ДОП. ЗАТРАТ ПРЕВРАЩЕНИЯ АКТИВОВ БАНКА В ПЛАТЕЖНЫЕ СРЕДСТВА ДЛЯ СВОЕВРЕМЕННОГО ВЫПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ПАССИВУ (ПОГАШЕНИЯ СВОИХ ДОЛГОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ) .

БАНК СЧИТАЕТСЯ ЛИКВИДНЫМ, ЕСЛИ СРЕДСТВА АКТИВА ПОЗВОЛЯЮТ БЫСТРОЙ ИХ РЕАЛИЗАЦИЕЙ ПОГАСИТЬ СРОЧНЫЕ ДОЛГОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО ПАССИВУ.

В РЕШЕНИИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЛИКВИДНОСТИ ШИРОКО ИСПОЛЬЗУЕТСЯ ПОРТФЕЛЬНЫЙ МЕТОД В УПРАВЛЕНИИ БАЛАНСОМ БАНКА.

УПРАВЛЕНИЕ ПОРТФЕЛЕМ ЭТО УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ БАНКА, ПРЕСЛЕДУЮЩЕЕ ДОСТИЖЕНИЕ ЛИКВИДНОСТИ, ПРИБЫЛЬНОСТИ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ, ОБЕСПЕЧИВАЮЩИХ УСТОЙЧИВОСТЬ И НАДЕЖНОСТЬ ЕГО РАБОТЫ В ЦЕЛОМ. КЛЮЧЕВЫМ АСПЕКТОМ УПРАВЛЕНИЯ ПОРТФЕЛЕМ БАНКА ЯВЛЯЕТСЯ НЕОБХОДИМОСТЬ БАЛАНСИРОВАНИЯ МЕЖДУ ЛИКВИДНОСТЬЮ И ПРИБЫЛЬНОСТЬЮ.

УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ НЕСБАЛАНСИРОВАННОЙ ЛИКВИДНОСТИ ОРИЕНТИРУЕТСЯ НА ТРЕБОВАНИЯ ЦБ О СОБЛЮДЕНИИ КБ УСТАНОВЛЕННЫХ НОРМ ЛИКВИДНОСТИ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ. ДЛЯ РАСПОЗНАВАНИЯ РИСКОВ ТРЕБУЕТСЯ СОЗДАНИЕ СИСТЕМЫ ПОСТОЯННОГО КОНТРОЛЯ ЗА РАЗМЕЩЕНИЕМ КРЕДИТНЫХ ВЛОЖЕНИЙ (ПО СРОКАМ ИХ ПОГАШЕНИЯ И СТЕПЕНИ РИСКА, ФОРМАМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТА ССУД, УРОВНЮ ДОХОДНОСТИ) .

 СНИЖЕНИЕ РИСКОВ НЕСБАЛАНСИРОВАННОЙ ЛИКВИДНОСТИ ДОСТИГАЕТСЯ ПОСРЕДСТВОМ ТАКОЙ ПОЛИТИКИ, КОТ. УЧИТЫВАЕТ РЕЗУЛЬТАТЫ ПРОДЕЛАННОГО АНАЛИЗА И ПРОВЕДЕННОГО МАРКЕТИНГА. В ТЕХ СЛУЧАЯХ, КОГДА БАНК ОКАЗАЛСЯ НА ПРЕДЕЛЕ СВОЕЙ ЛИКВИДНОСТИ, ОН ВЫНУЖДЕН ПРИБЕГАТЬ К СРОЧНЫМ МЕРАМ. К НИМ ОТНОСЯТСЯ:

• СОКРАЩЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ ПРИ 
  ПОМОЩИ ПЕРЕГРУППИРОВКИ ПАССИВОВ ПО ИХ СРОКАМ;
• УВЕЛИЧЕНИЕ ЛИКВИДНЫХ АКТИВОВ, В ТОМ ЧИСЛЕ ЗА 
  СЧЕТ ДОСТАТОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТОВ;

 - РАСЧИСТКА БАЛАНСА ПУТЕМ ВЫДЕЛЕНИЯ НА САМО 
СТОЯТЕЛЬНЫЙ БАЛАНС ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ;

• УВЕЛИЧЕНИЕ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ;
• ПОЛУЧЕНИЕ ЗАЙМОВ У ДР. БАНКОВ И Т.П.

ЭТИ МЕРЫ СВЯЗАНЫ С РОСТОМ РАСХОДОВ БАНКА И СОКРАЩЕНИЕМ ИХ ПРИБЫЛИ. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ СНИЖАЕТ ВОЗМОЖНЫЕ УБЫТКИ БАНКОВ, СОЗДАЕТ ПРОЧНУЮ ОСНОВУ ДЛЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В БУДУЩЕМ. 

21. УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ В КБ.

 КРЕДИТНЫЙ РИСК ЭТО ОПАСНОСТЬ НЕУПЛАТЫ ЗАЕМЩИКОМ ОСНОВНОГО ДОЛГА И %, ПРИЧИТАЮЩИХСЯ КРЕДИТОРУ. УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ ПРОИЗВОДИТСЯ НА ОСНОВЕ АНАЛИЗА БАЛАНСОВЫХ ДАННЫХ И КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ. ГРУППИРОВКА КРЕДИТОВ В РИСКОВЫЕ КЛАССЫ, РАЗРАБОТКА СПОСОБОВ ИХ МИНИМИЗАЦИИ И ЗАЩИТЫ БАНКОВСКИХ ИНТЕРЕСОВ УМЕНЬШАЮТ КРЕДИТНЫЙ РИСК. СНИЖЕНИЮ ВЕЛИЧИНЫ КРЕД. РИСКА СПОСОБСТВУЕТ ОТКАЗ ОТ КОНЦЕНТРАЦИИ КРЕДИТОВ В ОТРАСЛЯХ И ПРЕДПРИЯТИЯХ, ИСПЫТЫВАЮЩИХ СПАД ПРОИЗВОДСТВА, А ТАКЖЕ СОБЛЮДЕНИЕ МАКСИМАЛЬНОГО РАЗМЕРА РИСКА НА 1 ЗАЕМЩИКА (НОРМАТИВ Н6 ОТНОШЕНИЕ СОВОКУПНОЙ СУММЫ КРЕДИТОВ, А ТАКЖЕ ГАРАНТИЙ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВ, ВЫДАННЫХ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ БАНКОМ ОДНОМУ ЗАЕМЩИКУ (ГРУППЕ СВЯЗАННЫХ ЗАЕМЩИКОВ) , К СОБСТВЕННЫМ СРЕДСТВАМ (КАПИТАЛУ) БАНКА; НЕ БОЛЕЕ 25% СОБСТВ. СРЕДСТВ) . ОДНАКО БАЛАНСОВЫЕ ДАННЫЕ НЕ ПОЗВОЛЯЮТ ПОЛУЧИТЬ ТАКУЮ ИНФОРМАЦИЮ. ДЛЯ ЭТОГО НЕОБХ. ИСПОЛЬЗОВАТЬ ДАННЫЕ АНАЛИТИЧЕСКОГО И ВНЕСИСТЕМНОГО УЧЕТА.