Кредитные отношения

В составе филиальной сети банка «Центр-инвест» более 120 офисов в Ростовской и Волгоградской областях, Ставропольском и Краснодарском краях, а также представительства в Москве и Лондоне.

Акционеры банка: Европейский Банк Реконструкции  и Развития (27,45%), Немецкая корпорация инвестиций и развития DEG (22,45%), В.В. и Т.Н. Высоковы (17,85%), Firebird Investment Fund (9.90%), Erste Bank (9,80%), Renaissance Capital (8,15%), Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft (3,58%). ¹

Партнеры банка: Международная Финансовая Корпорация (IFC), KfW, Агентство по международному развитию США (USAID) и другие ведущие мировые банки и финансовые организации.

Надежность  «Центр-инвест» подтверждается высокими рейтингами ведущего рейтингового агентства Moody's Investor's Service, присвоившего банку международный кредитный рейтинг по долгосрочным депозитам в иностранной валюте на уровне B1(Moody’s Investor’s Service) и национальный кредитный рейтинг A2.ru (Moody’s Interfax Rating Agency).

Банк получил международный синдицированный кредит $45 млн. (15 банков из Европы, Азии и Америки). 14 лет подряд банк «Центр-инвест» успешно проходит аудит по Международным стандартам финансовой отчетности компании PricewaterhouseСоореrs. Независимый директор банка «Центр-инвест» — экс-председатель Deutsche Bundesbank Эрнст Вельтеке гарантирует клиентам, сотрудникам и акционерам банка прозрачность деятельности и обеспечивает принятие независимых решений.

Банком «Центр-инвест»  реализуется стратегия  «South of Russia+», направленная на развитие филиальной сети на Юге России, услуг, продуктов и операций банка «Центр-инвест» на базе SAP for Banking, тесно интегрированная с приоритетными национальными проектами.

Показатели деятельности

Итоги 2009 года – начало 2010:

—2 641 кредит на сумму 14,75 млрд. руб. выдано предприятиям Юга России с начала 2010 года

—3 414 кредитов на сумму 1,03 млрд. руб. выдано населению

—1 945 новых счетов открыто юридическим лицам и ИП

— Объем вкладов населения  достиг 18,3 млрд. руб.

—11 715 человек стали новыми владельцами банковских карт «Центр-инвеста»

—1 227 предприятий на Юге России получают зарплаты на    международные банковские карты «Центр-инвеста»

       — Эквайринговая сеть банка(реализация приема карт международных платежных систем в торгово-сервисных предприятиях для оплаты товаров и услуг) насчитывает 230 банкоматов, 94 пункта выдачи наличных, 538 торгово-сервисных предприятий, принимающих к обслуживанию карточки основных международных платежных систем Visa и MasterCard.²

 

2.2 Анализ финансовой отчетности банка

 

Приложение 2

 

2.3 Направления деятельности

 

В 2008 г. объем вкладов населения увеличился на 1,7 млрд руб. и составил на 01.01.09 13,7 млрд руб. Число вкладчиков превысило 162 тыс. человек. Оборот по приему коммунальных платежей населения увеличился на 14% и составил 4,23 млрд руб. Банк заключил договоры на прием коммунальных платежей со всеми основными поставщиками коммунальных услуг населению. Клиенты банка оплачивают коммунальные услуги как наличными денежными средствами, так и безналичными перечислениями с собственных лицевых счетов. Объём переводов населения по сети Western Union через пункты банка «Центр-инвест» в 2008 г. составил $26,4 млн и 506,6 млн руб. В 2008 г. объем валютно-обменных операций c наличной иностранной валютой превысил $98,65 млн и €73,1 млн. Количество индивидуальных сейфов увеличилось на 22,5% и составило 3 682.

В 2008 г. банк «Центр-инвест» выдал населению Юга России 26 961 кредит на общую сумму 6,9 млрд руб.:

— 21 235 потребительских  кредитов на сумму 3,5 млрд руб.

— 4 919 автокредитов на сумму 2,2 млрд руб.

— 777 кредитов на покупку жилья на сумму 1,2 млрд руб.

На 01.01.09 общее количество действующих кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, составило 51 630. Величина розничного кредитного портфеля на 01.01.09 – 10,1 млрд руб., рост за год составил 8,3%. В 2008 г. внедрены новые услуги по кредитованию населения Юга России:

—  Банковские карты с льготным периодом кредитования.

— Погашение кредитов со счета банковской карты.

— Прием заявок на получение кредита через Интернет.

— Программа кредитования населения на приобретение коммерческой недвижимости.

В 2008 г. банком «Центр-инвест» выпущено 71 525 карт международных платежных систем Visa International и MasterСard Worldwide. Число действующих карт — 116 651. В 2008 г. держателями карт, эмитированных банком, совершено операций на сумму 12 млрд руб. В сотрудничестве с ЗАО «Мобиком-Кавказ» успешно действует сервис по SMS-уведомлению клиентов, предоставляющий расширенный круг возможностей по информированию о совершенных операциях, истечении срока действия банковской карты, остатке на карточном счете.

В 2008 г. были введены в эксплуатацию дополнительно 69 банкоматов. На 01.01.09 эквайринговая сеть банка достигла 177 банкоматов, 97 пунктов выдачи наличных, 379 торгово-сервисных предприятий, принимающих к обслуживанию карточки всех основных международных платежных систем, а также российских СТБ Кард и Юнион Кард.

Количество корпоративных клиентов увеличилось в 2008 г. на 13,2% и составило 36 787 предприятий и индивидуальных предпринимателей.

Объем депозитов юридических лиц на 01.01.09 составил 1,7 млрд руб.

Количество предприятий, обслуживающихся  в системе «Клиент-Банк», на 01.01.09 составило 5 960.

Обслуживание участников внешнеэкономической деятельности:

Платежи и расчеты    $ Млн.          € Млн.          Руб. Млн.

Импорт                             105,7              38,4            2 397,1

Экспорт                              99,8               15,5              899,0

Кредитный портфель корпоративных  клиентов и малого бизнеса с учетом лизинга и факторинга на конец 2008 г. вырос на 9,37% и составил 21,9 млрд руб. Всего за год было предоставлено кредитов в рублях и иностранной валюте на сумму 77,3 млрд руб.

В 2008 г. банк «Центр-инвест» увеличил объемы кредитования предприятий агробизнеса в 1,4 раза. Кредитный портфель составил 5,7 млрд руб., в том числе инвестиционные кредиты –1,9 млрд руб. Банк «Центр-инвест» первым из российских банков привлек целевую кредитную линию ЕБРР в размере 600 млн. руб. сроком на 5 лет для финансирования сельского хозяйства Юга России.

Общий портфель действующих  договоров финансовой аренды (лизинга) на 01.01.09 составил 3,7 млрд руб. В 2008 г. банк «Центр-инвест» расширил круг зарубежных поставщиков, у которых непосредственно приобретает оборудование и технику для своих клиентов — предприятий Юга России. За 2008 г. было заключено контрактов с зарубежными поставщиками на сумму $1,3 млн и €1,2 млн, в их числе: Formtak Rollform Machinery Corp. (Тайвань), NT Grup Transmikser Is Makinalari Ltd. Sti (Турция), Hess Maschinenfabrik&Co KG (Германия), Acros Import Export Ltd. Sti (Турция), Kung Hsing Plastic Machinery Co. Ltd. (Тайвань), Homag Gus (Германия).

Клиенты банка «Центр-инвест»  активно используют для расчетов с зарубежными контрагентами аккредитивы и гарантии, выпущенные банком и подтвержденные известными зарубежными кредитными учреждениями.

Банк «Центр-инвест»  реализует расчеты по внешнеторговым контрактам клиентов. «Центр-инвест» имеет долгосрочные договора с экспортно-кредитными агентствами EULER HERMES Kreditversicherung AG (Германия), COFACE (Франция) и SACE (Италия).

Банк «Центр-инвест»  является участником международной ассоциации SWIFT, обеспечивающей быстрое прохождение платежей, безопасность и надежность при передаче финансовых сообщений банкам-корреспондентам.

Сеть зарубежных банков-корреспондентов и банков-партнеров:

Citibank NA (Нью-Йорк, США), HSBC BANK USA (Нью-Йорк, США), Wachovia Bank (Нью-Йорк, США), Commerzbank AG (Франкфурт, Германия), Dresdner Bank AG (Франкфурт, Германия), Societe Generale SA (Париж, Франция), Intesa Sanpaolo SpA (Милан, Италия), Unicredito Italiano SpA (Милан, Италия), The Royal Bank of Scotland (Лондон, Великобритания), Credit Suisse (Цюрих, Швейцария), Erste Group Bank AG (Вена, Австрия), National City Bank (Кливленд, США).³

В 2008 г. банк существенно укрепил позиции главного оператора валютного рынка Ростовской области, активного участника межрегиональных банковских операций в иностранной валюте и российских рублях. Свыше 250 российских банков от Калининграда до Южно-Сахалинска — контрагенты банка «Центр-инвест» по конверсионным операциям на рынке межбанковских кредитов. С 2006 г. банк «Центр-инвест» подключен к системе REUTERS DEALING.

Банк «Центр-инвест»:

— член Московской Межбанковской  Валютной Биржи;

— сотрудничает с Санкт-Петербургским  Межбанковским Финансовым Домом и Региональным Дилинговым Центром (г. Санкт-Петербург).

 

 

 

2.4 Деятельность ОАО КБ «Центр-инвест» в условиях кризиса

 

 

Опираясь на собственный  опыт 1998 года и лучшую мировую практику, банк «Центр-инвест» разработал программу  «Юг России против глобального кризиса». Если глобальный кризис воспринимать как «объективный» фактор, то банк «Центр-инвест» полностью использовал свой «субъективный» фактор — заранее привлек ресурсы своих акционеров, партнеров и клиентов. Это позволило не только держать высокую «подушку» ликвидности, но и продолжить кредитование клиентов, сосредоточив его на наиболее эффективных проектах малых и средних предприятий, агробизнесе, внедрении энергоэффективных технологий, приоритетном кредитовании вкладчиков банка.

Разработанная банком «Центр-инвест»  программа «Юг России против глобального  кризиса» охватывает комплекс взаимосвязанных  мероприятий в основных функциональных сферах экономики и включает:

• восстановление денежного оборота и межбанковского кредитования в регионе;
• управление ликвидностью на предприятиях;
• выполнение социальных обязательств всеми участниками рынка;
• мониторинг цен и рынков для выявления перспективных направлений развития бизнеса;
• пересмотр бизнес-планов и построение новой финансовой системы.⁴

 

 Восстановление  денежного оборота и управление ликвидностью на предприятиях потребует  не только стандартных процедур по составлению календаря платежей и гибкого управления денежным потоком. Банк расширит для своих клиентов спектр инструментов финансового инжиниринга, форм оплаты и способов расчета с контрагентами.

Падение спроса и падение цен  требует от предприятий более  тщательного мониторинга рынков и своевременной реакции на происходящие изменения в разрезе сегментов  рынка, продуктов, ценообразования, каналов распределения и систем стимулов для продвижения товаров. Крупные предприятия реагируют на изменения с задержкой. Малый бизнес лучше чувствует рынок, быстрее к нему адаптируется. Именно поэтому банк «Центр-инвест» активно продолжает кредитовать лучшие проекты малых предприятий Юга России. Такие проекты формируются в режиме диалога с предпринимателями. Плохих проектов не бывает — бывает плохой финансовый инжиниринг.

Опыт работы с международными финансовыми  институтами позволяет банку  «Центр-инвест» уверенно оценивать и перспективы развития финансовой системы на основе принципов sustainable banking (устойчивый банкинг). Устойчивый банковский бизнес ориентирован на получение не сиюминутной выгоды, а на максимизацию прибыли в долгосрочной перспективе, включая посткризисное развитие. Задача банков заключается в поддержке бизнеса клиентов на основе современных банковских технологий и финансового инжиниринга. Что касается самих банков, то они должны осуществлять прозрачную деятельность, инвариантную как к российским, так и международным стандартам учета, оценкам независимых национальных и международных рейтинговых агентств, иметь четкую стратегию развития, сфокусированную на долгосрочные интересы клиентов, прозрачные системы управление рисками, внутреннего контроля и корпоративного поведения.  

Хотя внедрение такой  системы потребует прозрачности и эффективности в работе многочисленных надзорных и регулирующих органов, наличие практического опыта sustainable banking позволит более осмысленно приводить  изменения и в мировой, и в  национальной финансовой системе. В частности, экономика России существенно выиграла, если бы на месте фактически существующей трехуровневой банковской системы: ЦБ, госбанки, другие участники рынка — был быстрее восстановлен рынок межбанковских кредитов. Для этого банки, получившие государственную поддержку, должны быть обязаны размещать не менее 10% полученных средств на межбанковском рынке среди банков, не получающих такую поддержку. При выполнении этого требования госбанки и государственные институты развития получили бы не сиюминутную выгоду, а новую устойчивую банковскую систему страны и устойчивое развитие экономики не только внутри МКАД, но и в регионах России.

Многие банки сегодня  мечтают о надежных заемщиках  и надеются получить их в результате недобросовестной конкуренции. Банк «Центр-инвест» никогда не участвовал в делении рынка, а концентрировал усилия на умножении потенциала своих клиентов. Только в октябре специалисты банка провели более десятка информационных встреч и семинаров, на которых представили свое видение не только достойного выхода из глобального кризиса, но и выигрыша в кризисной ситуации.

Собственно, банковский кризис на Юге России закончился в  начале ноября: федеральные банки, имеющие  проблемы, получили поддержку государства, региональные банки привели свой бизнес в соответствие со своими ресурсами.

Следующий этап — рецессия экономики. Рецессия связана не столько  с недостатком денег, сколько  с сокращением денежного оборота  в результате кризиса доверия  населения к банкам, банков к клиентам и друг другу. К сожалению, средства государственной поддержки финансового рынка застряли в «тромбах» финансовой системы и не могут пробиться до реального сектора экономики и регионов. Сложившаяся ситуация заставляет в регионах искать пути выхода из кризиса с опорой на собственные силы.