Планирование производства: стратегия и тактика

  Существенный  вес банковского сектора в  финансовом сегменте экономике требует  от пристального отношения к банкам с точки зрения пруденциальных норм. О стабильности банковской системы  Казахстана свидетельствует тот  факт, что за последние несколько  лет не было зафиксировано случаев  банкротства или дефолтов в банковском сегменте. Во многом этому способствует «компактность» и «эффективность»  банковского сектора Казахстана, а также стандартизация отчетности в соответствии с международными принципами, с том числе и применение последних рекомендаций Базельского комитета в регулировании деятельности банков.¹¹

  Количество  банков принявших участие в нашем  исследовании составило 22. Принимая во внимание тот факт, что отчеты предоставили большинство казахстанских банков, мы считаем полученную выборку банков репрезентативной и отражающую большую  часть тенденций в банковском секторе Казахстана. Мы не использовали собственные методики агрегации банковских балансов по счетам второго порядка. Мы воспользовались существующей агрегацией в соответствии с требованиями международных стандартов и Национального Банка Казахстана.¹²

  Суммарные активы казахстанских банков увеличились более чем в два раза с 33,8 млрд. USD до 69,9 млрд. USD. Для сравнения совокупные активы российских банков составляли 509,9 млрд. USD. Рост активов российских банков составил 159%. Как и в России, активы казахстанских банков росли в основном за счет увеличения кредитных портфелей или портфелей займов. Спрос на кредитные ресурсы в Казахстане высокий, что способствует кредитной активности банков, особенно в розничном сегменте. Наибольший рост активов зафиксирован у АТФБанка. Активы этого банка возросли за прошедший год практически в три раза. На рост активов этого банка существенное влияние оказал рост кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг. Рост активов позволил этому банку изменить свою позицию в рэнкинге «по размеру активов» с 4-ой на 3-ю. Крупнейшим банком Казахстана по размеру активов остается Казкоммерцбанк.

          Доля этого банка в совокупных активах исследуемых нами банков за год фактически не изменилась и составила 27,3%. Этот факт является дополнительным свидетельством того, что на темп роста совокупных активов казахстанских банков оказывают влияние растущие активов всего банковского сообщества, а не крупнейших банков. У большинства казахстанских банков рост активов произошло существенное увеличение активов. Второй по величине банк Казахстана Банк ТуранАлем также показал высокий прирост собственных активов. А третьим казахстанским банком, чьи активы превысили 1 триллион тенге стал - АТФБанк. Капитализация банков Казахстана увеличилась с 4,4 млрд. USD до 9,2 млрд. USD). В России капитализация банковского сектора составляла 56,6 миллиарда USD. Отличие российской банковской системы состоит в том, что темп роста капиталов российских банков уже на протяжении нескольких лет отстает от темпа роста активов, что негативным образом сказывается на значении коэффициента достаточности капитала. Некоторые российские банки активно привлекают субординированные займы (которые в России учитываются при расчете собственного капитала) для компенсации недостатка собственного капитала.

  Наибольший прирост капитала отмечен у АО «АльянсБанк» в 2,8 раза. Еще у пяти казахстанских банков капитализация увеличилась более чем в два раза. На долю двух крупнейших банков приходится 49% капитализации всей банковской системы Казахстана. В России ситуация несколько иная. Там на долю двух крупнейших банков приходится только 27,7% совокупного капитала и эта доля постоянно сокращается за счет роста капиталов других банков.

  Все казахстанские банки имеют хорошие  показатели прибыльности. А пятнадцать из них заработали более 1 миллиарда тенге. Самым прибыльным банком является крупнейший банк Казахстана Казкоммерцбанк. Этот банк заработал по итогам года 233 миллиона долларов. Вторая позиция по прибыльности у Народного Банка Казахстана.

  Кредитуют казахстанские банки также активно, как и их российские коллеги. Первые позиции занимают в рейтинге Казкоммерцбанк и ТуранАлем. На третьем месте – АльянсБанк опередивший по итогам года Народный банк Казахстана. Среди российских банков два крупнейших банка Казахстана по объему займов занимали бы соответственно 3-е и 6-е места. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

    Ипотечные кредиты по-прежнему увеличивались  опережающим темпом по сравнению  с другими сегментами рынка кредитования физических лиц. За 9 месяцев прирост задолженности по ипотеке составил 107,9% (по всем кредитам физическим лицам - 41,6%).

  Если  в Казахстане на сегодня доля банков с иностранным участием составляет более 40% от общего числа действующих  банков, то в России этот показатель едва превышает 6%.

    В Казахстане высокий показатель доли банков в экономике страны. Так  отношение банковских активов к  ВВП по итогам 2006 года составляло 91%, в то время как в России только 48%. Для сравнения в Израиле  это соотношение достигает 162%, а  в Мексике – 37%.

    Все казахстанские банки имеют хорошие  показатели прибыльности. А пятнадцать из них заработали более 1 миллиарда  тенге по итогам 2006 года. Самым прибыльным банком является крупнейший банк Казахстана Казкоммерцбанк. Этот банк заработал  по итогам года 233 миллиона долларов. Вторая позиция по прибыльности у Народного  Банка Казахстана.

  Наибольший  прирост капитала в 2006 году отмечен  у АО «АльянсБанк» в 2,8 раза. Еще у  пяти казахстанских банков капитализация  увеличилась более чем в два  раза. На долю двух крупнейших банков приходится 49% капитализации всей банковской системы  Казахстана. В России ситуация несколько  иная. Там на долю двух крупнейших банков приходится только 27,7% совокупного  капитала и эта доля постоянно  сокращается за счет роста капиталов  других банков.  
 
 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. А.С.Нешитой  «Финансы, денежное обращение и  кредит» гл.10 Москва 2008г., стр.592.

2. Киселева  Е.А. «Курс экономической теории». Москва 2003г. стр.149-168.

3. Усоскин  В.М. "Современный коммерческий  банк: управление и операции" гл.1  Москва 2000 г., стр.320.

4. Симановский  А.Ю. " Финансово-банковский сектор  российской экономики, " гл.2 Москва 2002 г., стр. 236.

5. Сакс  Дж. "Рыночная экономика и Россия" гл. 7 Москва 2001 г., стр. 334.

6. Макконнелл  К. Р. , Брю С. Л. "Экономикс" T.I гл 16, 17 Т.2 гл. 31., стр. 984.

7. Делан  Э. Дж., Кэмпбелл К.Д. , Кэмпбелл  Р. Дж. "Деньги, банковское дело  и денежно- кредитная политика" гл. 4-13., стр. 496.

8.«Проблемы,  успехи и трудности переходной  экономики». Под ред. М. А. Портного. М., 2000 г. стр.58-70.

9.Глазьев  С.Ю., «Теория долгосрочного технико-экономического развития», М.: "ВлаДар", 2003 г.гл.3., стр. 310.

10.Меньшиков  С.М., Клименко Л.А, Длинные волны  в экономике, когда общество  меняет кожу М.: "Международные отношения", 2002 г.гл.8., стр.272.

11.Малышев,  В. Ларин А., Россия и мир:  тренды экономического роста. // "Вопросы экономики", 1997, №4., стр. 337.

12.Н.  Шмелев, Экономические перспективы  России // "Вопросы экономики", 2007, №1., стр. 132-203.