Планирование производства: стратегия и тактика

   Банк  России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность.

   Банк  России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций, осуществляющим надзор за соблюдением кредитными организациями Банковского законодательства и установленных Банком России нормативных актов.

   Главной целью банковского регулирования  и надзора является поддержание стабильности банковской системы страны, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

   Свои  функции Центральный банк осуществляет через банковские операции — пассивные и активные.

   Пассивными называются операции, с помощью которых образуются ресурсы Центрального банка.³

   К основным пассивным операциям центральных  банков относятся: эмиссия банкнот; прием средств коммерческих банков и Казначейства; операции по образованию собственного капитала.

   Главным источником ресурсов Центрального банка  в большинстве стран является эмиссия банкнот, которая составляет от 54 до 85% всех пассивов Центрального банка. В настоящее

время выпуск банкнот полностью не обеспечен золотом. Повсеместно отменены золотое обеспечение банкнот, а также золотое содержание денежных единиц.

   Источником  ресурсов центральных банков служат вклады Казначейства и коммерческих банков, которые могут помещать на беспроцентные счета в центральных  банках часть своих кассовых резервов, в том числе и обязательные.

   Наконец, источником ресурсов Центрального банка  являются операции по образованию собственного капитала.

   Активными называются операции по размещению центральным банком своих ресурсов.

   К основным активным операциям центральных  банков относятся: учетно-ссудные операции; вложения в государственные ценные бумаги; операции с золотом и иностранной валютой.

1.3.Коммерческие банки, формы их организации и ведение операций

     Коммерческие банки - основное  звено двухуровневой банковской  системы.

     Главным их отличием от центральных  банков является отсутствие права  эмиссии банкнот. Среди коммерческих  банков различаются два типа - универсальные и специализированные  банки.

     Коммерческие банки, выступая  на финансовом рынке со спросом  на кредитные ресурсы, не только  мобилизуют имеющиеся в хозяйстве  сбережения, но и формируют достаточно  эффективные стимулы к накоплению  средств. Стимулы к накоплению  и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков.

     Во всех странах с рыночной  экономикой коммерческие банки  занимают ведущее место в платежном  механизме экономики.

     Основными функциями коммерческих  банков являются:

1. привлечение временно свободных денежных средств;
2. предоставление ссуд;
3. осуществление денежных расчетов н. платежей в хозяйстве;
4. выпуск кредитных средств обращения;
5. консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.

    Особенность посреднической функции  коммерческих банков состоит  в том, что главным критерием  перераспределения ресурсов выступает  прибыльность их использования  заемщиком. Перераспределение ресурсов  осуществляется по горизонтали  хозяйственных связей от кредитора  к заемщику, при посредстве банков  без участия промежуточных звеньев  в лице вышестоящих банковских  структур, на условиях платности  и возвратности. Плата за отданные  и полученные взаймы средства  формируется под влиянием спроса  и предложения заемных средств.  В результате достигается свободное  перемещение финансовых ресурсов  в хозяйстве. Значение посреднической  функции коммерческих банков  для успешного развития и функционирования  рыночной экономики состоит в  том, что банки своей деятельностью  уменьшают степень риска и  неопределенности в экономической  системе.

    Организационная структура коммерческого банка определяется, прежде всего, его организационно-правовой формой собственности и находит свое отражение в Уставе банка.

   Большинство коммерческих банков России имеют акционерную форму собственности, а поэтому организационная структура и управление таких банков регулируются Законом об акционерных обществах.

   Высшим органом управления банка является общее собрание акционеров, которое созывается в установленном порядке по мере необходимости, но не реже одного раза в год.

   В исключительной компетенции общего собрания акционеров находятся следующие вопросы деятельности банка: утверждение и изменение Устава банка; избрание Совета директоров банка; утверждение годового отчета банка; распределение доходов банка и решение о формировании фондов банка; создание и ликвидация филиалов банка; утверждение аудиторов банка.

   Пассивные операции коммерческих банков — это операции, по формированию источников средств, ресурсов банка, которые отражаются в пассиве его баланса.

   Коммерческие банки имеют и собственные фонды. К ним относятся следующие:

-резервный фонд, который служит для покрытия возможных убытков банка. Размер его определяется Уставом банка и обычно составляет 15% от величины уставного капитала. Источником данного фонда, впрочем, как и всех иных фондов банка, является прибыль.

-фонд материального поощрения служит для поощрения персонала банка.

-фонд Председателя правления банка служит для

финансирования направлений, не предусмотренных иными

видами банка.

   Кроме вышеперечисленных при совершении банками крупных операций банки создают специальные страховые фонды под обесценение вложений в ценные бумаги и возможные потери по ссудам банков.

   В составе пассивных операций коммерческих банков можно выделить следующие группы: вклады и депозиты юридических и физических лиц; остатки на расчетных, текущих и иных подобных счетах юридических лиц; кредиты от иных коммерческих банков или Центрального банка России (межбанковские, кредиты); эмиссия неинвестиционных ценных бумаг (депозитных сертификатов, векселей и т. д.).⁴

   Депозит — это денежные средства, переведенные банку на хранение, подлежащие возврату по наступлении срока и определенных условий. Возврату подлежит сумма депозита с оплатой, установленной в депозитном договоре процентной ставки.

   Виды  депозитных счетов, используемых в  практике современных банков, весьма разнообразны. В большинстве стран классификация депозитных счетов основана на учете двух моментов: срока депозита до момента изъятия; категории вкладчика.

   Депозиты  являются основным источником банковских ресурсов. Структура депозитов в коммерческих банках изменяете в зависимости от конъюнктуры денежного рынка и государственного регулирования нормы процента по вкладам.

  Другими источниками банковских ресурсов являются средства, которые банк самостоятельно привлекает с целью обеспечения своей ликвидности. Это могут быть межбанковские кредиты; ценные бумаги, проданные по соглашениям об обратном выкупе; займы на рынке евродолларов. Эти пассивы дают банкам возможность восполнять депозитные потери и быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

  Межбанковские операции в целом показывают степень  развитости корреспондентских отношений между банками. Банки могут получать от других банков займы, что дает им возможность оперировать достаточно крупными средствами, поддерживать оптимальный остаток на корреспондентском счете и при необходимости обращаться за кредитом в банк-корреспондент.

   Получение займа у ЦБ РФ — традиционная пассивная операция коммерческих банков. Коммерческие банки получают кредиты у ЦБ РФ в форме переучета и перезалога векселей, в порядке рефинансирования, а также в форме ломбардного кредита, т. е. под залог государственных ценных бумаг.

   Активные  операции осуществляются коммерческими банками с целью получения прибыли при одновременном поддержании необходимого уровня ликвидности банка и оптимального распределения рисков по отдельным видам операций. Необходимость соблюдения данных требований заставляет банки размещать часть своих активов во вложения, не приносящие дохода.

   Таким образом, по выполняемым задачам  активные операции банка можно подразделить на две группы: операции, направленные на поддержание ликвидности банка на определенном уровне; операции, направленные на получение банковской прибыли.

   К первой группе относятся: средства в  кассе банка; остатки на корреспондентском счете в ЦБ РФ; средства на счетах и вкладах в других банках.

   Ко  второй группе относятся: кредитование физических и юридических лиц; инвестиции в ценные бумаги; инвестиционные проекты; валютные дилинговые операции.

   Прямые  инвестиции представляют собой непосредственное вложение средств в производство, приобретение реальных активов.

   Портфельные инвестиции осуществляются в форме покупки ценных бумаг или предоставления денежных средств в долгосрочную ссуду.⁵ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КРИЗИС В РОССИИ 2008 – 2009 И МИРОВОЙ КРИЗИС

   Экономический кризис – дисбаланс спроса и предложения  внутри страны на товары и услуги. Согласно теории, экономический кризис является фазой экономического цикла, состоящего из взлетов и падений экономики. Мировой экономический кризис –  распространение такого дисбаланса на большую часть мировой экономики.⁶

   Другое  определение экономического кризиса - фаза экономического цикла во время, которой происходит насильственное восстановление пропорций воспроизводства. Проявляется в абсолютном падении  производства, недозагрузке производственных мощностей, росте безработицы, нарушениями  в денежно-валютной и кредитно-финансовой сферах и другое. Это очень напоминает экономический кризис 2008 года.

   Экономический цикл – период времени, в течение  которого экономика проходит 4 фазы развития: подъём, период высокой конъюнктуры, спад и кризис.

   Финансовый  и экономический кризис. В чем  разница?

   Разница между финансовым и экономическим  кризисом заключается в том, что  первый является причиной второго. При  этом экономический кризис не всегда возникает из-за финансового кризиса.

   Экономика состоит из финансовой системы (виртуальный  сектор экономики) и производства товаров  и не финансовых услуг (реальный сектор экономики). Экономический кризис наступает  тогда, когда кризис финансовой системы  начинает влиять на реальное производство товаров и услуг.

   В результате кризиса кровеносной  системы экономики, начинают страдать другие части целого, это выражается в двух видах экономических кризисов: кризис перепроизводства или кризис недопроизводства.⁷

   Экономический кризис в России наступил в 2008 году

   Несмотря  на то, что о финансовом кризисе  говорят с начала осени 2008 года, об экономическом кризисе в России говорят и пишут не так уж много. Между тем, экономический кризис в 2008 коснулся большинства экономически активного населения России.