Организационные структуры управления на предприятии непроизводственной сферы

     Предполагается  организационная структура Банка, которая предусматривает формирование следующих подразделений:

     - по работе с бюджетными ресурсами;

     - по развитию бизнеса;

     - по работе с клиентами;

     - по развитию филиалов;

     - по управлению активами;

     - планово-экономическое;

     - по учету и отчетности;

     - валютных операций и контроля;

     - Казначейство;

     - по автоматизации;

     - внутреннего контроля;

     - юридическое;

     - безопасности;

     - кадровое.

     

       

       
 

Рис. 1. Схема управления: 

     В Банке создается ряд служб, которые  будут главным образом выполнять  функции, связанные с внутрибанковским контролем и обеспечением его  экономической безопасности.

     Планово-экономическое подразделение контролирует соблюдение и обеспечивает выполнение Банком экономических нормативов, установленных Центральным банком Российской Федерации для регулирования деятельности коммерческих банков.

     Задача  подразделения также отслеживать  и предупреждать риски, связанные с изменением общеэкономической ситуации.

     Юридическая служба будет ориентирована на обеспечение надежной правовой защищенности сделок и операций, проводимых Банком.

     Основная  задача службы безопасности - предохранить Банк от вступления в деловые контакты с незаконопослушными партнерами, а также организация внутренней работы в Банке в части соблюдения коммерческой тайны и режима секретности.

     Подразделение по учету и отчетности будет осуществлять внутрибанковский бухгалтерский контроль при открытии счетов, приеме документов к исполнению, а также на всех этапах обработки учетной информации, совершения операций и отражения их в бухгалтерском учете.

     Служба  внутреннего контроля будет обеспечивать соблюдение сотрудниками Банка при выполнении своих служебных обязанностей требований федерального законодательства и нормативных актов, а также осуществлять контроль за своевременной оценкой и принятием мер по ограничению рисков банковской деятельности и операционных рисков. В соответствии с Уставом руководитель службы внутреннего контроля назначается Наблюдательным советом Банка и подотчетен ему.

     Служба  валютных операций и  контроля будет обеспечивать контроль за соблюдением валютного законодательства при совершении операций с иностранной валютой. 

4. Прогноз финансовых результатов

     Банк  создается Союзом в форме открытого  акционерного общества. Первоначальный уставный капитал Банка формируется в размере 375 млн. руб.

     В целях реструктуризации обязательств АКБ «АГРО-БАНК» и удовлетворения требований его кредиторов планируется:

     - передача на баланс Банка требований  АКБ «АГРО-БАНК» к сельхозпроизводителям, сформированных за счет средств Фонда льготного кредитования АПК, и обязательств перед Фондом льготного кредитования АПК, по которым АКБ «АГРОБАНК» выступал как агент. Общий объем указанной операции предполагается до 500 млн. рублей;

     - участие Банка в открытых торгах  по приобретению имущества АКБ  «АГРО-БАНКи в соответствии со  ст. 18 Федерального закона «О реструктуризации  кредитных организаций». С этой целью уставный капитал банка будет увеличиваться до 1000 млн. руб. в 2009 г. и до 1500 млн. руб. в 2010 году. Данное увеличение будет производиться за счет средств Союза.

     Структура активов и пассивов, финансовые результаты.

     Предполагается, что структура привлеченных средств Банка будет формироваться в первый год деятельности, в основном за счет:

     -  средств на расчетных и текущих  счетах юридических лиц (в том числе средств Фонда льготного кредитования АПК, переданных в рамках реструктуризации АКБ «АГРОБАНК») - 61,8 %;

     - привлеченных депозитов юридических  лиц - 4,7 %;

     - кредитов, полученных от других  кредитных организаций (в том  числе в рамках размещения свободных средств Союза), - 7,2 %;

     - эмитированных векселей - 4,7 %;

     - прочих кредиторов - 1,6 %.

     Планируется, что общий объем обязательств Банка к концу 2010 года достигнет 2 024 млн. рублей.

     Основная  часть активов в 2009 году будет сформирована за счет кредитов, заемщиками по которым являются, а также будут являться в основном предприятия АПК (85,8 % от общего объема активов). Ссудный портфель будет сформирован за счет кредитов, переданных на баланс банка в рамках реструктуризации АКБ «АГРОБАНК», а также вновь выданных ссуд.

     Резерв  на возможные потери по ссудам предполагается формировать исходя из того, что все выданные кредиты могут быть отнесены к 1-2 группам риска.

     - Вложения в государственные ценные  бумаги предполагаются в объеме 6,4 % в активах Банка,

     -Денежные  средства в кассе Банка - 5,1 %,

     - Размещение средств на корреспондентских  счетах - 13,4 %,

     - Вложения в основные средства  Банка - 2,1 %.

     Планируется, что общий объем активов Банка  в 2010 году составит 2 024 млн. руб.

     Развитие  Банка в 2009-2010 годах связано с развитием его филиальной сети и приобретением им статуса уполномоченного Правительством Российской Федерации банка-агента по обеспечению финансирования и кредитования агропромышленного комплекса.

     Структура обязательств Банка соответственно в 2009 и 2010 годах планируется таковой:

 

     Планируется, что совокупный объем активов  Банка в 2005 году составит 7 378 млн. руб., а в 2006 году - 12 556 млн. руб.

 

     Планирование  финансовых результатов деятельности Банка осуществлялось исходя из предположения о следующих значениях среднегодовых ставок размещения средств:

     - по кредитам юридических лиц - 30-21 % годовых;

     - по межбанковским кредитам - 15-12 % годовых;

     - по государственным ценным бумагам - 25- 20 % годовых.

     По  кредитам, выданным за счет средств Фонда льготного кредитования АПК, предполагается маржа Банка в размере 3 % годовых.

     Ставки  привлечения по МБК, депозитам и  векселям приняты в размере 10-15 % годовых.

     Основную  часть доходов планируется получать от операций по кредитованию клиентов - предприятий АПК (их доля в общем объеме доходов составит в 2009 году 85,8 %, в 2010 году - 60,5 %, в 2010 году - 68,5 %).

     В целом, предполагаемая структура баланса  Банка позволит обеспечить в 2004 году получение балансовой прибыли в размере 13 млн. руб. В 2009 году прибыль возрастет в 3,1 раза, а в 2010 году она увеличится на 82,5 % по сравнению с предыдущим годом.

     Планируемая структура баланса и финансовые результаты деятельности Банка позволяют  обеспечить выполнение обязательных экономических  нормативов в соответствии с требованиями Банка России.

Прогнозные  значения обязательных экономических нормативов на первые три года деятельности ОАО «Банк развития сельского хозяйства»