Организационные структуры управления на предприятии непроизводственной сферы

3. БИЗНЕС-ПЛАН СОЗДАНИЯ КОМЕРЧЕСКОГО БАНКА

     А) Формулировка цели составления бизнес-плана

     Целью бизнес-плана является создание акционерного общества «Алтайский сельхозбанк" (в дальнейшем Банк). Открытое акционерное общество «Алтайский сельхозбанк» предполагается создать на основании статьи 20 Федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций».

     Основная  задача: создание Банка как специализированного института, способного обеспечить стабильное функционирование финансовой системы агропромышленного комплекса России за счет комплексного банковского обслуживания сельских товаропроизводителей всех форм собственности и видов деятельности, а также внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и ето инфраструктуры и реструктуризация части активов и обязательств АКБ «АГРОБАНК», возникших в результате работы АКБ «АГРО-БАНК» со средствами Фонда льготного кредитования организаций агропромышленного комплекса.

     Основными направлениями деятельности Банка должны стать:

     • Кредитование юридических лиц, в  основном предприятий агропромышленного комплекса.

     •  Расчетно-кассовое обслуживание предприятий и организаций, в том числе бюджетных предприятий и организаций агропромышленного комплекса.

     • Проведение реструктуризации части  активов и обязательств АКБ «АГРОБАНК», возникших в результате работы АКБ «АГРО-БАНК» со средствами Фонда льготного кредитования организации агропромышленного комплекса.

     Услуги, которые будет  производить предприятие:

1. Проведение кредитно-финансовой функции в области развития сельскох эяйственного производства.
2. Выполнение целевых программ развития и поддержки агропромышленное сектора экономики посредством кредитования предприятий АПК.
3. Финансовая поддержка по обеспечению страхования сельскохозяйстве hhl рисков.
4. Организации привлечения инвестиций в агропромышленный комплекс.
5. Финансирование программ по мелиорации земель, защите землепользование, обеспечению села минеральными удобрениями, средствами химической заидт растений, подъему птицеводства, свиноводства и других отраслей АПК, газификации села, и др.
6. Финансовое обеспечение производства отечественной сельскохозяйственной техники, организация ее закупок и финансового лизинга для сельхозтоваропроизводителей страны.
7. Осуществление залоговых операций с землей и финансирование сделок купли-продажи земли, в том числе - ипотечных операций.
8. Финансирование операций по развитию инфраструктуры села.
9. Участие в санации (реструктуризации, банкротстве) сельскохозяйственны предприятий.
10. Участие в реализации программ по обеспечению спецпотребителей прс-вольствием, авансированию его производства и закупок. Осуществление мероприятий по созданию и развитию кредитных фермерских кооперативов.
11. Организация клиринга и взаимозачетов в рамках агропромышленного комплекса.
12. Осуществление других операций, предусмотренных банковской лицензией.

 

     Б) Краткая характеристика отрасли деятельности предприятия

     На 1 января 2009 года на территории Алтайского края зарегистрировано восемь самостоятельных кредитных организаций с общим уставным капиталом 557 млн. руб. За 2008 год уставный капитал банков увеличился на 133 млн. руб., собственный капитал - на 178,5 млн. руб. и составил 936 млн. руб. На 01.01.2009 в крае работали 45 филиалов и 21 кредитные организации.

     Банковская система края демонстрирует, по словам начальника Главного управления ЦБ РФ по Алтайскому краю Вячеслава Земскова, "вполне достойные" результаты развития по целому ряду показателей. В частности, по индексу обеспеченности региона банковскими услугами система края занимает 12-е место в России, 2-е место в Сибирском федеральном округе (после Новосибирской области); по финансовой насыщенности (объему активов) - 2-е место в СФО (также после Новосибирской области).

     Основной  тенденцией прошлого года стал существенный рост объема потребительского кредитования - более трети всех кредитных вложений. По этому параметру край опережает среднероссийские показатели почти в два раза: доля потребительских кредитов в валовом региональном продукте составляет почти 10%, в то время как по России она чуть превышает 5%.

     Впрочем, несмотря на благополучную динамику, на банковском рынке края появились  и негативные тенденции. В частности, увеличение объема операций по обналичиванию денег. Этот процесс в 2005 году был характерен для Московского региона, а сейчас перемещается в остальные. "Эти операции могут служить базой для создания криминогенной ситуации, что является одной из серьезных проблем с точки зрения безопасности банковской системы", - напомнил глава территориального ЦБ. Его опасения по поводу обналичивания разделил и президент Алтайского банковского союза (АБС) Николай Николаев: "Через кассы банков сегодня выдается около 500 млн. руб. в день. Мы неоднократно говорили о необходимости развития рынка пластиковых карт, безналичных расчетов, но без четкой позиции краевых властей эту проблему не решить".

     В 2009 году участникам местного банковского рынка также предстоит решить проблему повышения уровня капитализации местных финансовых учреждений. Банкам, не определившимся со стратегией, нужно принимать решение: либо присоединяться к более мощному кредитному учреждению, способному решить эту задачу, либо понижать свой статус до уровня небанковской организации и специализироваться на узком сегменте рынка, ограниченном продуктовом ряде.

     Другой  проблемой являются "серые" финансовые схемы, практикуемые, в частности, в АПК. Многие хозяйства опутали "черные" кредиторы, которые дают "короткие" деньги под грабительский процент, но они не могут работать без подпитки легальной банковской системой. Если мы сократим эту противоправную сферу, то будем развивать легальную, банковскую", - подвел итог Александр Карлин.

     Еще одной проблемой, которую предстоит  решать всем участникам алтайского финансового  рынка в 2009 году, является дефицит банковских услуг. По данным банковского союза, на 1000 человек в регионе сегодня приходится всего 2,5 банковских офиса, и филиалы банков продолжают сворачивать свои сети на селе.  

     С) Производственный раздел бизнес-плана

Основные  требования

     Помещение: в здании Банка и его филиалах будут созданы операционньи залы, а также оборудованные в соответствии с требованиями нормативных документов помещения кассового узла и денежного хранилища, отдельные помещения для обменных пунктов, рабочие места операционных и кассовых работников в соответствии с современными требованиями. Банк будет располагать охраняемым помещением с отдельным входом, необходимым техническим оснащением,   техническая   укрепленность,  пожарно-охранная сигнализация и круглосуточная охрана Банка будут обеспечены в соответствии с утвержденными требованиями.

     Оборудование: в Банке будет создана локальная вычислительная сеть, функционирующая на базе компьютеров Pentium (IBM PC/AT), что позволит организовать необходимое количество автоматизированных рабочих мест. Для использования будет Еыбран программный продукт, обеспечивающий выполнение основных функций операционной бухгалтерии по ведению лицевых счетов клиентов, составлению ежедневного баланса, формирования и выдачи ежедневных выписок лицевых счетов и осуществления оперативного контроля за состоянием ликвидности Банка и его баланса, и позволяющий организовать учет операций, как с рублями, так и с иностранной валютой. Для организации и проведения внутренних и международных расчетов планируется использовать телексную и телетайпную связь, систему SWIFT, SPRINT .

     Персонал: Все сотрудники банка, которые будут связаны с вопросами внешнеэкономической деятельности Банка, включая Председателя Правления, его заместителей и Главного бухгалтера, имеют соответствующую теоретическую подготовку и необходимый практический и организационный опыт работы. Специалисты Банка, планируемые для работы с иностранной валютой, имеют дипломы об окончании факультетов экономического профиля высших учебных заведений, либо прошли специальную подготовку в учебных заведениях по тематике "Банковское дело». Все сотрудники имеют практический опыт работы в банковской системе свыше трех лет.

     Становление Банка планируется осуществить  в два этапа:

     1 этап. Создание Банка. Начало деятельности

     1. Регистрация Банка Центральным банком Российской Федерации, формирование уставного капитала Банка за счет средств Союза Российских Сельхозпроизводителей, получение Банком лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

     2.  Формирование эффективной организационной  структуры и менеджмента Банка.

     3.  В рамках работы по реструктуризации  АКБ «АГРО-БАНК»:

     - передача на баланс Банка требований  АКБ «АГРО-БАНК» к сельхозпроизводителям, сформированных за счет средств Фонда льготного кредитования АПК и обязательств перед Фондом льготного кредитования АПК, по которым АКБ «АГРОБАНК» выступал как агент.

     4. Начало осуществления банковских  операций.

     5. Формирование филиальной сети будет осуществляться в соответствии с принципом экономической целесообразности. Расходы на формирование филиальной сети Банка будут осуществляться в рамках планируемых хозяйственных расходов и расходов на содержание аппарата управления Банка. В 2009 году предполагается зарегистрировать до 25 региональных филиалов Банка.

     2 этап. Начало осуществления Банком реализации кредитно-финансовой политики в сфере сельскохозяйственного производства

     Началом второго этапа деятельности Банка  является приобретение им статуса уполномоченного банка-агента по обеспечению финансирования и кредитования агропромышленного комплекса.

• На этом этапе Банк будет функционировать как банк федерального масштаба, используя для решения поставленных перед ним задач банки-контрагенты и собственную филиальную сеть.

     Банк  начнет заниматься такими видами деятельности, как:

• Проведение кредитно-финансовой функции в области развития сельскохозяйственного производства.
• Выполнение целевых программ развития и поддержки агропромышленного сектора экономики посредством кредитования предприятий АПК.
• Финансовая поддержка по обеспечению страхования сельскохозяйственных рисков.
• Организации привлечения инвестиций в агропромышленный комплекс.
• Финансирование программ по мелиорации земель, защите землепользования, обеспечению села минеральными удобрениями, средствами химической защиты растений, подъему птицеводства, свиноводства и других отраслей АПК, газификации села, и др.
• Финансовое обеспечение производства отечественной сельскохозяйственной техники, организация ее закупок и финансового лизинга для сельхозтоваропроизводителей страны.
• Осуществление залоговых операций с землей и финансирование сделок купли-продажи земли, в том числе - ипотечных операций.
• Финансирование операций по развитию инфраструктуры села.
• Участие в санации (реструктуризации, банкротстве) сельскохозяйственных предприятий.
• Участие в реализации программ по обеспечению спецпотребителей продовольствием, авансированию его производства и закупок.
• Осуществление мероприятий по созданию и развитию кредитных фермерских кооперативов.
• Организация клиринга и взаимозачетов в рамках агропромышленного комплекса.
• Осуществление других операций, предусмотренных банковской лицензией.

     2. Клиенты

     1) Сегментирование клиентов на  рынке происходит в зависимости от:

     • размера предприятия:

     • малые

     • средние

     • крупные

     • формы собственности:

     • государственные

     • частные

     2) Наибольший спрос обеспечат крупные государственные и средние предприятия (65-75% клиентов).

     3) Круг клиентов в дальнейшем будет расширяться за счет рекламы в газетах с - зответствующей тематикой и по телевидению, а также в журналах соответствующего направления.

     4) Потенциальная доля рынка для Банка составляет около 55 % от потенциальной емкости рынка кредитования сельхозпроизводителей.

     3. Конкуренты

     Преимущества  «Алтайский сельхозбанк» явно выше аналогичных преимуществ наших немногочисленных конкурентов, особенно учитывая тот факт, что Банк - крупнейший в своем роде и на данном рынке.

     Конкуренты являются либо узкоспециализированными, либо банками с небольшим уставным капиталом. Необходимо создать и распространить хорошую репутацию о банке в среде сельхозпроизводителей. Для распространения информации о Банке планируется использовать различные источники рекламы с определенной направленностью, круг которых будет расширяться по мере получения дохода и увеличения капитала. В дальнейшем в качестве одного из источников предполагается использовать Интернет. 

     4. Организационный план

     1) Организационно-правовая форма Банка - ОАО. Учредителем и владельцем Банка является Союз Российских Сельхозпроизводителей. Уставной капитал Банка полностью состоит из средств Союза.

     2) В соответствии с Уставом Банка его органами управления являются:

     • Общее собрание акционеров Банка

     • Наблюдательный совет Банка

     • Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган)

     • Председатель Правления Банка (единоличный  исполнительный орган).