Банковская система

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. ВИДЫ КРЕДИТОВ.  ПОПРОС

 НОМЕР 14.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые  банковские системы. Верхний уровень  системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

ТИПЫ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ.

Международная практика знает  несколько типов банковских систем:

распределительную централизованную банковскую систему;

рыночную банковскую систему;

банковскую систему переходного  периода.

Распределительная (централизованная) банковская система: государство —  единственный собственник, монополия  государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство  отвечает по обязательствам банков, банки  подчиняются правительству и  зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается  центральной или местной властью  вышестоящими органами управления. В  противоположность распределительной (планово-административной) системе  банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии  государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условия  рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции  разделены между собой. Эмиссия  наличных денег сосредоточена в  центральном банке, кредитование предприятий  и населения осуществляют различные  деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство  не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

ВИДЫ КРЕДИТОВ.

Кредит - ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности (проценты) и срочности (с заранее известным периодом возврата).

По срокам кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Краткосрочные кредиты подразумевают, что долг будет возвращён заёмщиком  вместе с процентами в течение 3 - 12 месяцев, в России – кредит на год  уже считается среднесрочным. Среднесрочные  кредиты выдаются на срок от одного года до 3-5 лет, а долгосрочные –  до 25 лет и даже больше. Чем короче срок договора кредитования, тем меньше риски банка, а, следовательно, кредит охотнее выдается без обеспечения, но и суммы кредитования обычно невысокие.

По процентным ставкам  различают такие виды кредитов, как  кредит с фиксированной процентной ставкой, кредит с регулируемой (переменной) процентной ставкой, кредит с сочетанием фиксированной и регулируемой процентной ставки. Для физических лиц, в рамках краткосрочного и среднесрочного кредитования, применяются преимущественно фиксированные  процентные ставки.

По характеру обеспечения  различают и такие виды кредитов, как кредитование с поручительством  и без поручительства, застрахованные и незастрахованные кредиты, кредиты  под гарантию. Наличие поручителя, человека, который может взять  на себя обязательства по кредиту  в случае неплатежеспособности заемщика, значительно смягчает условия кредитования, процентные ставки существенно ниже. Застрахованные кредиты обычно дешевле, но не стоит забывать, что страховку оплачивает изначально сам заёмщик.

По процедуре кредитования широко практикуется такой вид кредита, как экспресс-кредит. Его особенность  в том, что процедура проверки платёжеспособности и принятие банком решения о выдаче кредита не занимает более часа (обычно 15-30 минут), практикуется он в основном при покупке товаров  в кредит и оформляется непосредственно  в магазине; при несомненном достоинстве, этот кредит имеет существенный недостаток - высокие процентные ставки.

Банковский кредит – ссуда (займ), предоставляемая банковским учреждением юридическому лицу в денежной форме на цели удовлетворения насущных потребностей компании.

Потребительский кредит –  ссуда (займ), предоставленная кредитным  учреждением (Банком, Ломбардом) физическому  лицу в целях приобретения товаров  или услуг личного потребления  с отсрочкой платежа, с последующим  возмещением заимствованных средств  и процентов по ним.

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ЦИКЛ.

ВОПРОС  19.

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ЦИКЛЫ— регулярные колебания уровня деловой активности от экономического бума до спада (экономической депрессии).

БУМ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ— кратковременный, иногда искусственно возбуждаемый подъем производства, торговли, деловой активности.

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕПРЕССИЯ  -затухающие колебания деловой активности, характеризующиеся повышением цен, безработицей, инфляцией и бедностью

Кризис перепроизводства — кризис рыночной экономики, при котором баланс спроса и предложения резко нарушается в сторону превышения предложения над спросом, иными словами серьёзно нарушена способность потребителей покупать товары в том количестве, которое произведено или может быть произведено, исходя из существующих ресурсов и технологии

ПРИЧИНЫ  ЭКОНОМИЧЕСКИХ ЦИКЛОВ

1.Неравномерное развитие спроса и предложения.2.Неправильное использование ресурсов.3.прогресс или регресс в развитии технологии и техники.4.Природные катоклизмы.5.Политические катаклизмы.

ФАЗЫ

ПОДЪЁМ   наступает после достижения низшей точки цикла (дна). Характеризуется постепенным ростом занятости и производства. Многие экономисты полагают, что данной стадии присущи невысокие темпы инфляции. Происходит внедрение инноваций в экономике с коротким сроком окупаемости. Реализуется спрос, отложенный во время предыдущего спада.

ПИК  , или вершина цикла деловой активности, является «высшей точкой» экономического подъема. В этой фазе безработица обычно достигает самого низкого уровня либо исчезает совсем, производственные мощности работают с максимальной или близкой к ней нагрузкой, то есть в производстве задействуются практически все имеющиеся в стране материальные и трудовые ресурсы. Обычно, хотя и не всегда, во время пиков усиливается инфляция. Постепенное насыщение рынков усиливает конкуренцию, что снижает норму прибыли и увеличивает средний срок окупаемости. Возрастает потребность в долгосрочном кредитовании с постепенным снижением возможностей погашения кредитов.

СПАД  . (рецессия) характеризуется сокращением объёмов производства и снижением деловой и инвестиционной активности. Вследствие падения конъюнктуры спад обычно сопровождается ростом безработицы и падением загрузки производственных мощностей. Официально фазой экономического спада, или рецессией, считают ситуацию падения деловой активности, которая продолжается свыше трёх месяцев подряд.

ДНО .  ( депрессия) экономического цикла — это «низшая точка» производства и занятости. Считается, что данная фаза цикла обычно не бывает продолжительной. Однако история знает и исключения из этого правила. Великая депрессия 1930-х годов, несмотря на периодические колебания деловой активности, длилась почти десять лет.

ВИДЫ И ТЕМПЫ ИНФЛЯЦИИ. ПОСЛЕДСТВИЯ  РОСТА ИНФЛЯЦИИ

ВОПРОС  4.

Инфляция - это обесценивание денег, выраженное в росте цен , снижение их покупательной способности, дисбаланс спроса и предложения.

В зависимости от характера  обесценения денег различаются  следующие виды инфляции.

СКРЫТАЯ, или ПОДАВЛЕННАЯ , инфляция: государство устанавливает жесткий контроль над ценами в условиях товарного дефицита. При этом допускается снижение качества продукции без уменьшения цен на нее, искусственно завышаются цены на якобы "новые" изделия. Одновременно приходится платить больше денег за товар на "черном" рынке.

ЛОКАЛЬНАЯ -рост цен происходит в границах одной страны.

МИРОВАЯ: обесценение денег охватывает группу стран или всю мировую экономику.Виды инфляции:

ИНФЛЯЦИЯ СПРОСА— цены растут в результате превышения спроса над предложением (Дефицит товара)

ИНФЛЯЦИЯ ЗАТРАТ-цены растут в результате повышения затрат на производство.

СБАЛАНСИРОВАННАЯ ИНФЛЯЦИЯ — цены различных товаров остаются неизменными друг относительно друга.

НЕСБАЛАНСИРОВАННАЯ ИНФЛЯЦИЯ— цены различных товаров изменяются по отношению друг к другу в различных пропорциях.

ПРОГНОЗИРУЕМАЯ ИНФЛЯЦИЯ — это инфляция, которая учитывается в ожиданиях и поведении экономических субъектов.

ТЕМПЫ.

ВЯЛОТЕКУЩАЯ: цены поднимаются постепенно, но неуклонно, при умеренном темпе - примерно на 10% в год.

ГАЛОПИРУЮЩАЯ: вздорожание продуктов и услуг от 20 до 200% в год может вызвать тяжелые экономические и социальные последствия (падение производства, закрытие многих предприятий, снижение уровня жизни населения и т. п.).

ГИПЕРИНФЛЯЦИЯ : катастрофический рост цен- на 500-1000% и более в год.

Гиперинфляция вызывает крах денежной системы. Деньги начинают утрачивать свои функции. Это происходит, когда  заработная плата выдается не деньгами, а талонами и купонами, на которые  приобретаются продукты по установленным  ценам. Подобное же наблюдается, если среди  населения начинается так называемое "бегство от денег": люди не желают держать свои сбережения в денежной форме и стремятся вложить  их в материальные ценности.

ПОСЛЕДСТВИЯ РОСТА ИНФЛЯЦИИ

Инфляция, и особенно гиперинфляция, разрушающее действует на экономику.

Главным отрицательным последствием инфляции является стихийное, непредсказуемое  перераспределение доходов.

ВО-ПЕРВЫХ , инфляционный рост цен приводит к снижению доходов групп населения, имеющих фиксированные номинальные доходы (пенсионеры, студенты, служащие государственных учреждений и т.д.), т.е. так называемых бюджетников, если темпы роста их номинальных доходов отстают от темпов роста инфляции. Поэтому важное значение в этих условиях приобретает индексация доходов в соответствии с темпами инфляции.

ВО-ВТОРЫХ , группы населения, получающие нефиксированные доходы, могут выиграть от инфляции, если рост их номинальных доходов опережает рост цен. Работники развивающихся отраслей промышленности могут иметь номинальную заработную плату, увязанную с уровнем инфляции. Инфляция может быть на руку руководителям фирм и другим получателям прибылей при условии, что цены на готовую продукцию будут расти быстрее, чем цены на ресурсы, т.е. издержки.

В-ТРЕТЬИХ , инфляция и соответствующее ей повышение цен обесценивает сбережения: текущие и срочные счета в банке, страховые полисы и другие бумажные активы с фиксированной стоимостью

В-ЧЕТВЕРТЫХ , инфляция приводит к перераспределению доходов между кредиторами и дебиторами. Выигрыш получает дебитор, а кредитор проигрывает, так как ссудополучатель вернет ему ссуду, обесцененную на размер инфляции.

РОСТ ЦЕН_СНИЖЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЙ  СПОСОБНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ_ИЗБЫТОК_РОСТ БЕЗРАБОТИЦЫ_КРИЗИС ФИНАНСОВЫХ БАНКВСКИХ  СИСТЕМ_ОБЩИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КРИЗИС_СОЦ  КРИЗИС_ПОЛИТИЧЕСКИЙ КРИЗИС.

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ РОСТ. МЕТОДЫ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА.

ВОПРОС  23.

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ РОСТО - это увеличение ВВП страны как совокупного, так и в расчете на душу населения.

Экономический рост тесно  связан с ростом общего благосостояния: ростом продолжительностью жизни, качества медицинского обслуживания, уровня образования, сокращением продолжительности  рабочего дня и т. д.

Экономический рост- это количественное и качественное совершенствование  общественного

продукта за определенный период времени.

Факторы обеспечивающие экономический  рост:

Количество и качество природных ресурсов, Трудовые ресурсы, Капитал Технический прогресс, Инвестиции.

МЕТОДЫ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА

1.ЭКСТЕНСИВНЫЙ                 2.ИНТЕНСИВНЫЙ

1)УВЕЛЕЧЕНИЕ ПРОИЗВОДСТВА ЗА  СЧЕТ УВЕЛЕЧЕНИЕ КОЛ-ВА ФАКТОРОВ  ПРОИЗВОДСТА

2)УВЕЛЕЧЕНИЕ ПРОИЗВОДСТВА ЗА  СЧЕТ БОЛЕЕ АКТИВНОГО, БОЛЕЕ  ИНТЕНСИВНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КАЖДОЙ  ЕДИНИЦЫ ФАКТОРА ПРОИЗВОДСТВА.

ТИПЫ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ.РЫНОЧНАЯ ЭКОНОМИКА.СМЕШАННАЯ ЭКОНОМИКА.

ВОПРОС  1.

Экономическая система) —  совокупность всех экономических процессов, совершающихся в обществе на основе сложившихся в нём отношений  собственности и хозяйственного механизма.

Выделяют 4 основных типа экономических  систем:

ТРАДИЦИОННАЯ,  РЫНОЧНАЯ,  ГОСУДАРСТВЕННАЯ,   СМЕШАННАЯ.

Рыночная экономика — экономика, основанная, на принципах:

предпринимательства;   многообразия форм собственности на средства производства;  рыночного ценообразования;   договорных отношений между хозяйствующими субъектами (людьми, предприятиями и т. д.);  ограниченного вмешательства государства в хозяйственную деятельность.

Одним из достижений рыночной экономики принято называть равенство, равные возможности.

+  дает развитие ,новая техника, заинтересованность ,конкуренция, может давать   разнообразную продукцию и качеств по разным ценам и т. д

-   возможность остаться безработным, отсутствие образования. Собственник не всегда выступает в интересах общества, в результате конкуренции может образоваться монополия.

Смешанная  экономика—это  экономика состоящая из  элементов  всех  4 экономических систем.

+ В рамках смешанной  экономики как государство, так  и частные предприятия и корпорации  имеют право иметь в собственности  или оперативном управлении средства  производства, свободно перемещать  товары, осуществлять сделки по  купле-продаже, нанимать и увольнять  работников, и фактически являются  равноправными игроками рынка.