Современный этап развития банковской системы РФ

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РФ

«УРАЛЬСКАЯ  ГОСУДАРСТВЕННАЯ  ЮРИДИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ»

ИНСТИТУТ  ГОСУДАРСТВЕННОГО И  МЕЖДУНАРОДНОГО ПРАВА 
 
 

ДОКЛАД

на  тему:

«СОВРЕМЕННЫЙ ЭТАП РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» 
 
 
 
 

Выполнил:

 
 
 
 
 
 
 

2011 

г. Екатеринбург

СОДЕРЖАНИЕ 

 
 
 
 
 

Введение          

   

  Банковская  система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой  страны. Банки являются связующим  звеном между промышленностью и  торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. И только последние несколько лет вышли на отведенную для них видную роль.         

    Деятельность банковских учреждений  так многообразна, что их действительную  сущность трудно определить однозначно. В современном обществе банки  занимаются самыми разнообразными  видами операций. Они не только  организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.         

    В последние 2 года российскому  банковскому сектору удалось  сохранить позитивные тенденции  развития и укрепить свою роль в системе финансового посредничества. Отмечался рост банковского сектора страны по всем без исключения ключевым показателям, при чем более высокими темпами, чем за предыдущие годы.         

    Отмечая позитивные тенденции  в развитии банковского сектора, в то же время концентрируется внимание на существующих проблемах, в первую очередь связанных с растущей сложностью управления рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и в масштабах банковского сектора.         

    Именно возрастание роли банковской системы на современном этапе, позитивное развитие банковского сектора обуславливает интерес к этой теме, которую стоит рассмотреть подробнее, а именно проследить развитие финансово-банковской сферы экономики России за последние годы, проанализировать ее на современном этапе, рассмотреть ближайшие перспективы развития. 
 
 
 

    1. Общая характеристика банковской системы РФ: 
цели, задачи, функции, структура

    Статья 2   Федерального Закона   от 2 декабря 1990 г. № 395 -1 « О банках и банковской деятельности»  «Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности»  определяет структуру банковской системы и основные нормативно-правовые акты, регулирующие банковскую деятельность в Российской Федерации.

    Банковская  система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

    Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

    С позиций формально-юридического метода можно заключить, что банковская система Российской Федерации включает в себя только те элементы, которые прямо перечислены в комментируемой части, а именно Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. 

    Российская  банковская система в условиях глобализации мировых финансовых рынков стала  частью мировой финансовой системы. Помимо очевидных положительных сторон данного явления национальная банковская система стала подвергаться значительно большему числу рисков, к которым оказалась не готова (свидетельством чему стал затяжной финансовый кризис, характеризующий современный этап развития банковского сектора). В складывающихся условиях в целях укрепления национальной банковской системы, повышения конкурентоспособности российских банков и обеспечения банковской безопасности необходимо не только усилить правовое регулирование банковских рисков, но и пересмотреть сам подход к их анализу и оценке на основе международных правовых норм.

      В настоящее время российская банковская система имеет асимметричную  структуру с акцентами, смещенными в сторону банков с государственным  участием в капитале. Банки с госучастием занимают доминирующие позиции, являясь системообразующей основой национальной банковской системы.

      Создавая  обширную сеть обособленных подразделений  по всей территории страны, они образуют своеобразную «кровеносную систему» для  перераспределения финансовых ресурсов из области их высокой концентрации - столичного региона во все города (субъекты федерации) страны.

      Правительством  РФ принята программа приватизации крупнейших предприятий страны на 2011-2013 гг., которая предусматривает частичную  приватизации банков: ВТБ, Сбербанка, Россельхозбанка, однако даже в перспективе не ставится задача уменьшения доли государства ниже блокирующего пакета акций. Таким образом, существующее «статус-кво» будет сохранено банками с госучастием и в среднесрочной перспективе.

      Банки с госучастием в капитале характеризуются  наличием следующих отличительных  черт:

      1. По составу акционеров. Основными акционерами банков являются или непосредственно Правительство РФ (ВТБ), Россельхозбанк, ЦБ РФ (Сбербанк), или государство опосредованно через такие структуры, как Правительство Москвы (Банк Москвы), ОАО РЖД (Транскредитбанк), ОАО Газпром (Газпромбанк).

      2. По масштабам бизнеса. Все банки с государственным участием являются крупнейшими российскими банками. На 01.01.2011 г. они занимали следующие места по размеру активов: Сбербанк России - первое место - 8577365898 тыс. руб., Банк ВТБ - второе место - 2782032099 тыс. руб., Газпромбанк - третье место - 1814896195 тыс. руб., Россельхозбанк - четвертое место- 1033153877 тыс. руб.,  Банк Москвы - пятое место - 898672640 тыс. руб., Транскредитбанк – 14-е место - 378036859 тыс. руб.

      Кроме того, в Группу ВТБ входят банки: ВТБ-24 - шестое место, с активами 898179526 тыс. руб., ВТБ Северо-Запад - 19-е место, с активами 245002781 тыс. руб.

      В совокупности активы банков с госучастием  составляют 59,7% от суммы активов 100 ведущих  российских банков [1].

      3. По сложности организационной  структуры. Все банки с государственным участием - это сетевые многоуровневые организации. Они являются банками федерального уровня с разветвленной сетью филиалов, отделений, операционных офисов в регионах страны. Часть из них имеет дочерние банки в РФ и за рубежом, образуя фактически банковские группы.

      4. Специфические функции  и задачи. Банки с государственным участием являются проводниками экономической и финансовой политики государства.

      Через эту группу банков государственная  власть оказывает влияние на структурные, социально-экономические процессы, поддерживает различные отрасли  экономики. Показательным является Россельхозбанк, специализирующийся на кредитовании сельхозпроизводителей, что в настоящее время не вызывает большого интереса у частных банков.

      5. Социальная направленность  и социальная ответственность. В банках с государственным участием (в первую очередь - Сбербанк и ВТБ-24) сосредоточено более 50% вкладов населения страны и около 50% объемов розничного кредитования. Госбанки являются лидерами ипотечного кредитования населения и одновременно кредитования сферы жилищного строительства.

      Госбанки  являются участниками многих социальных программ и проектов в столичном и других регионах страны, в отдельных отраслях экономики.

      6. Усиленный внешний  контроль за деятельностью  банков. Банки с государственным участием находятся в сфере повышенного внимания ЦБ РФ, проходят проверку высшего контрольного органа страны - Счетной Палаты.

      7. Централизованное  государственное  регулирование отдельных  вопросов жизнедеятельности  банков. Банковская деятельность в Российской Федерации регулируется Федеральными законами «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими нормативными актами. Вместе с тем представители государственных структур через членство в Наблюдательных Советах банков имеют возможность проводить в жизнь решения, принятые централизованно для всех коммерческих структур с государственным участием в капитале.

      8. Сложность стратегического  управления в силу  дуализма целей  и задач, стоящих  перед банками.

      Банки с госучастием занимают доминирующие позиции на российском рынке банковских услуг, играя определяющую роль в развитии экономики большинства регионов страны. Благодаря масштабной поддержке государства, они сумели усилить свои позиции в кризисный период. Доля шести банков (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы и Транскредитбанк) на 1 января 2011 г. составила 56,7% на рынке корпоративного кредитования, 48,5% на рынке розничного кредитования. Доля госбанков на рынке вкладов населения осталась на уровне 59,7%.

      Вместе  с тем, имея в распоряжении большой объем недорогих ресурсов, госбанки уступили частным банкам в эффективности бизнеса. По данным РСБУ, на 1 января 2011 г. все банки, кроме государственных, имели совокупно рентабельность капитала на уровне 10,8%. Из госбанков только Сбербанк имел рентабельность капитала на уровне 14,7%, Транскредитбанк - на уровне 12.61%, а остальные меньше: ВТБ - 8,9, Банк Москвы - 7,98, Газпромбанк - 6.31%, у Россельхозбанка - отрицательная величина – минус 0,2% [1].