Современная банковская система РФ

     1. Изменение институционального характера  банковской системы. Процесс сокращения общего числа банков с одновременным ростом их филиальной сети за последние 6 лет, как в России, так и в развитых странах имеют общую направленность, однако причины этого различны. Доля банковских систем развитых стран они связаны с процессами слияния и поглощения, в то время как в России данному процессу способствовало ужесточение законодательства и вследствие этого череда банкротств.

     2.Изменение  мощности банковской системы.  Увеличение соотношения активов банковского сектора с ВВП, как в России, так и в развитых странах свидетельствует о возрастающей роли банковских учреждений в экономике страны, что является подтверждением правильности проводимых реформ в этом секторе, связанных со стимулированием процесса кредитования населения.

     3. Изменение стоимости кредитных  ресурсов. Снижению величины процентной ставки банками стран с развитой банковской системой способствовало усиление конкуренции между кредитными учреждениями за своего клиента. В России данный процесс в большей степени связан со снижением темпов инфляции в стране, чем с межбанковской борьбой за увеличение клиентской базы.

28        С другой стороны банковская система России не вписывается в тенденции развития банковских систем развитых стран по следующим направлениям:

     1. Степень универсализации банковской  деятельности. Малая доля универсальных банков в общем числе всех банковских учреждений страны. В России этот показатель составляет только 0,13 (13%), по сравнению с развитыми странами, где он превышает 0,35 (35%).

     2. Развитие процесса слияния и  поглощения. Слабость процесса укрупнения банковских учреждений в России путём слияния и поглощения крупными банками более мелких.

     3.Масштабность кредитования. Недостаточность масштабов кредитования населения и реального сектора экономики. Развитие потребительского кредитования в России не позволило банковской системе страны существенно приблизиться по показателю соотношения суммарных кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям к ВВП к банковским системам развитых стран. Так в ЕС и США величина этого показателя на 1.01.2009 г. 95,5% и 43,5% соответственно, а в России лишь 20,7%.

     4. Использование инструментов денежно-кредитного регулирования. Высокая степень воздействия Центрального банка России на коммерческие банки с помощью поддержания средней нормы резервирования на высоком уровне. В России этот показатель остаётся на уровне 8-10 %, в зависимости от срока привлечения депозитов, в то время как величина этого показателя в развитых странах не превышает 1%.

     5. Роль центральных банков. Изменение роли центральных банков в сторону расширения круга задач стоящих перед ними. Эта тенденция характерна для стран с развитой банковской системой, где действия центральных банков направлены не только на поддержание курса национальной валюты, но и на стимулирование развития экономики в целом путём эффективного распределения ресурсов и обеспечения максимальной занятости. В то время как Центральный банк России продолжает выполнять задачи, связанные исключительно с поддержанием курса национальной валюты.

     В тоже время проведённый анализ не учитывает специфику той или  иной банковской системы, связанной  с особенностями законодательно-правовой базы деятельности банковских учреждений, исторически сложившимися предпочтениями и степени доверия населения страны к тому или иному банку, склонности жителей к использованию тех или иных банковских продуктов и услуг.

     Существенным  недостатком проведённого анализа является малая масштабность данных, что допускает возможность совершения ошибок при формулировании основанных на них выводов.

29            Вывод

В последнее  время банковская система РФ развивается  ускоренными темпами. Однако даже, несмотря на это, российская экономика существенно отстает от европейских, а вслед за экономикой и вся банковская система. Так, если в Европе все взрослое население имеет счета в банке, то в России же их имеют всего 25% взрослого населения. По результатам статистических исследований, пластиковые кары среди россиян тоже не пользуются успехом (Россия 10% населения, Европа - каждый по 2-3 карточки)., Большая часть населения находится в стороне от системы банковского обслуживания.  Кроме того, объем кредитов слишком мал для выполнения государственных программ по восстановлению экономики.

С другой стороны, можно сказать точно, что даже в условиях кризиса есть не только отрицательные сдвиги, но и положительные  тенденции. Так, например, кредитные  организации стали вести более  открыто и стремятся  к максимальной прозрачности в работе с клиентами. Соответственно наблюдается внедрение передовых бизнес-идей, новых программ кредитования и прочее. Одним из лучших  и самых надежных банков считается инвестбанк. Этот коммерческий банк по праву признан лидером среди региональных банков, получил Банковскую национальную премию, а также медаль «За 20 лет успешной работы» под регистрационным №1. Банк стабильно входит в ТОР-100 российских банков по всем основным финансово-экономическим показателям своей деятельности, имеет высокие рейтинги. 

30         Заключение.

     Важнейшим элементом любой рыночной экономики  является её банковская система, четкое взаимодействие элементов которой  способствует успешному развитию страны в целом. Россия как страна, стремящаяся интегрироваться в мировую экономку и проводящая структурные реформы, направленные на сокращение разрыва между ней и развитыми странами не последнее место в этом процессе отводит преобразованию своей банковской системы.

     Ключевое  место в основной части курсовой работе уделено особенностям построения банковской системы России, связанных с высокой специализацией банковской деятельности, значительной долей присутствия государства на рынке оказания банковских услуг и размещением банков неадекватно экономическому потенциалу субъектов РФ.

     Сравнительный анализ банков РФ, США, Японии и ЕС позволил выявить различия в задачах, ставящихся национальным законодательством перед  ними. Было выявлено, что задачи, стоящие  перед центральными банками развитых стран определены гораздо шире задач, стоящих перед ЦБ РФ и направлены не только на поддержание курса национальной валюты, но и на стимулирование развития экономики в целом путём эффективного распределения ресурсов и обеспечения максимальной занятости.

     одной из главных целей России должно быть создание такой банковской системы на основе развитых стран.

     Конечно,  создать  за короткий срок банковскую структуру, которая не будет уступать лучшим западным образцам, чрезвычайно трудно, но первые необходимые шаги были сделаны.