Современная банковская система РФ

Обесценивание ценных бумаг, в свою очередь, привело  к параличу ведущего рынка межбанковского кредитования в России – рынка  РЕПО.

 Репо — Экономический словарь

РЕПО (франц. report) — 1) биржевая сделка на рынке ценных бумаг, заключающаяся в том, что  осуществляется продажа ценных бумаг  с одновременным заключением  сделки о последующем их выкупе через  определенный срок по более высокой  цене.

slovari.yandex.ru

19          В масштабах банковской системы объем вкладов населения в сентябре-ноябре 2008 года сократился на 7,5%, средства небанковских организаций в ноябре сократились на 10,5%, причем панические настроения наблюдались также у вкладчиков государственных банков и банков со 100% иностранным капиталом.

Начавшееся еще  в августе 2008 года ослабление курса  рубля к доллару и евро к  концу 2008 года значительно ускорилось. Клиенты банков стали массово  переводить свои средства в банках в валюту или изымать рублевые вклады в банках.

     Объем просроченной задолженности предприятий и организаций только в течение 2008 года увеличился в три раза с 86 до 266 млрд. рублей.

На начало 2010 просрочка предприятий достигла 762 млрд. рублей и продолжает, хотя значительно меньшими темпами, увеличиваться.

     Доля  просроченной задолженности в портфеле кредитов нефинансовым предприятиям выросла  с 0,9% на начало 2008 года до 6,5% на 1 апреля 2010 года. Улучшение ситуации в мировой  экономике в значительной степени  способствовало росту цен и спроса на сырьевые товары российского экспорта, восстановлению фондовых индексов, облегчению доступа к иностранному капиталу и укреплению позиций платежного баланса и государственного бюджета.

20         С конца 2009 года Банк России начал активную политику по снижению уровня процентных ставок в экономике. Наиболее явным свидетельством этой тенденции стало планомерное снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая за год с апреля 2009 по апрель 2010 года снижалась 13 раз с 13% до 8%. (стр 23)

     2.2. Банковская система  России в настоящее  время. Проблемные  вопросы устойчивого  развития Российской  банковской системы

     Выход из кризиса сопровождался резким снижением темпов инфляции, а конкуренция  за хороших заемщиков на фоне падения  спроса на кредиты привела к быстрому снижению кредитных ставок, при этом депозитные ставки по причине сохраняющихся опасений паники вкладчиков остались на сравнительно высоком уровне. Несмотря на кризисные явления в экономике России сохраняются перспективы роста. В банковской системе России существуют и очевидные сегменты с большим потенциалом, включая ипотеку, кредитные карты, кредитование среднего и малого бизнеса.

21        Начиная с 2010 г. одним из основных вопросов развития РБС является устойчивость. Для реализации устойчивости РБС необходимо решить наиболее значимые проблемы:

     1.  Устранение системной недоразвитости РБС в части:

• консолидации (комплексное управление РБС, совершенствование требований к универсальным банкам, развитие специализированных КО (региональных, продуктовых));
• законодательного регулирования
• технологического

     2.  Обеспечение пропорционального развития РБС в интересах кредитования реальной экономики и населения, в том числе модернизации. Решение ресурсной проблемы, в том числе за счет отечественных возможностей для смягчения зависимости от зарубежных заимствований. Стимулирование роста нормы сбережения.

     3.  Укрепление капитальной базы РБС. Формирование эффективных схем привлечения ресурсов в капитал банков, в том числе через механизмы публичных размещений. Регулирование доли иностранного капитала в РБС.

     4.  Решение проблемы эффективного регулирования финансовых институтов (включая банки и банковские холдинги) на национальном и наднациональном уровнях. Повышение информационной прозрачности для обеспечения устойчивого долговременного развития. 

     5. Трансформация структуры продуктов и услуг, определяемых вызовами времени, прежде всего развитие дистанционных услуг в связи с направленностью современного бизнеса на ускорение расчетов и переход на менее затратные технологии обслуживания клиентов.

     2.3. Тенденции развития  банковской системы  в России.

Банковская система  в целом и каждый отдельно взятый банк или кредитное учреждение должны развиваться.

     В настоящее время в России с  учетом наблюдаемой ситуации имеется  достаточно оснований утверждать, что  состояние банковской системы и  поведение коммерческих банков в ближайшей перспективе изменятся мало. Во всяком случае, сохраняться такие специфические черты кредитно-банковской деятельности в России, как абсолютное преобладание краткосрочных кредитов, отвлечение кредитных ресурсов на финансирование бюджетного дефицита, отсутствие интереса к долгосрочному кредитованию инвестиций, неупорядоченность безналичных расчетов при явном предпочтении наличным платежам.

     В 2012 - 2013 годах деятельность Банка  России в сфере совершенствования  банковской системы и банковского надзора будет сосредоточена на реализации предусмотренных законодательством целей развития и поддержания стабильности банковского сектора Российской Федерации, защиты интересов вкладчиков и кредиторов.  
Будет уделено особое внимание организации надзора за деятельностью кредитных организаций, с целью выявления проблем в деятельности кредитных организаций на ранних стадиях их возникновения и своевременного и адекватного применения корректирующих мер.     

     Кроме того, изменение законодательных условий  банковского регулирования и банковского надзора предусматривает: 

     - создание механизма оценки деловой  репутации руководителей и владельцев  кредитных организаций, расширение  надзорных полномочий Банка России  по сбору информации и ведению  баз данных о лицах, деятельность которых привела к нарушениям законодательства Российской Федерации и нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации;

        - упрощение эмиссии ценных бумаг, приведение в соответствие с международными подходами требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России в части мер контроля за приобретателями акций (долей) кредитных организаций; 
    - установление единой системы требований к финансовой устойчивости банков (в целях текущего надзора и в целях признания финансовой устойчивости, достаточной для участия в системе страхования вкладов) и мер надзорного реагирования в связи с их несоблюдением.

   Будет уделено большое внимание размеру  ставке рефинансирования.

     Банк  России ежемесячно осуществляет мониторинг ситуации на финансовом рынке и рассматривает необходимость внесения изменений в размер ставки рефинансирования.

Ставка рефинансирования — это размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. Рефинансирование – это кредитование Банком России кредитных организаций. Ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования.

     С 3 мая 2011 года Центральный банк России повысил ставку рефинансирования, а также процентные ставки по отдельным операциям Банка России на 0,25%. (таблица 1) Это решение принял совет директоров банка в связи с сохранением высокого уровня инфляционных ожиданий, превышающих ориентиры по инфляции на текущий год. Они приняли во внимание воздействие, которое может оказать на российскую экономику ситуация на глобальных финансовых и товарных рынках. Таблица 1 (стр-28) 
 
 
 
 
 

24     ГлаваIII. Сравнительный анализ банковских систем России, США, Европейского Союза, Японии.

     3.1. Сущность и структура банковских систем США и Европейского союза.

     Европейская система выделяет шесть сегментов  рынка банковских услуг.

     1.Транснациональный.  В странах ЕС существует два-три транснациональных банка (ТНБ) с совокупным объемом активов в размере 12%-25% всех активов национальной банковской системы, например:

     - Германия - Дойче банк, Ферайнцбанк Групп, Дрезднер банк;

     -  Франция - БНП, Кредит Лионнэ;

     -  Голландия -ИНГ-Берингс, Группа Рабо-банков;

     - Швейцария - Свисс Бэнк Корпорейшн, Юнайтед Бэнк оф Свитзеланд

     2. Внутристрановой- включает средние и мелкие региональные банки, которые в большинстве случаев контролируются ТНБ посредством приобретения контрольного пакета в уставном капитале. Данная группа банков ориентируется на местную или региональную клиентуру и аккумулирует значительную часть частных депозитов.

     3. Специализированные банки специализируются на двух-трех кредитных операциях, преимущественно ипотечном и потребительском кредитах.

     4. Инвестиционные банки контролируются ТНБ, имеют небольшой штат с высококвалифицированным персоналом и специализируются на предоставлении отраслевых банковских услуг.

     5.Небанковские институты. К крупнейшим небанковским институтам относятся дочерние структуры таких ТНК как "Дженерал Электрик", "Форд", "Моторола" и др. В Великобритании к небанковским институтам относятся строительные общества, учетные дома, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании.

     6. Филиалы иностранных банков.

25      Американский рынок банковских услуг пошёл по другому пути развития. Основной целью американских банков в сфере услуг является возможность их предоставления в любой точки мира. Вследствие чего американский рынок банковских услуг обладает рядом специфических признаков:

     - развитой банковской инфраструктурой;

     - наличием большого количества небанковских финансовых институтов;

     -  сращиванием промышленного и банковского капитала;

     - присутствием американских ТНБ на мировых рынках капитала;

     - позициями США в области развития электронных и компьютерных технологий, телекоммуникационных сетей;

     - ориентированностью американских банков на предоставление услуг в области обслуживания внешней торговли (преимущественно экспорта) и электронных банковских услуг.

     Исходя  из признаков, основной особенностью рынка  банковских услуг и операций США  является переориентация банков с краткосрочных кредитов на инвестиционные услуги и целевое долгосрочное кредитование клиентов.

26      Сущность и структура банковской системы Японии

В Японии сложилась  система, основой которой являются "городские" банки, то есть крупные обычные (коммерческие) финансовые институты.

Немаловажное  значение имеют региональные (префектуральные) банки. Деятельность этих банков географически  охватывает определенный экономический  район - одну или несколько соседних префектур и расположенные там предприятия.

Ряд японских банков обладает специальной лицензией  на сделки с валютой и финансирование внешней торговли. Иностранные банки  и их филиалы, получив лицензию, функционируют  в стране как обычные (коммерческие) японские банки.

27     в Японии так же существуют специализированные финансовые институты. Банки долгосрочного кредита, как следует из названия, предназначаются для долгосрочного кредитования. Трастовые банки, согласно закону, могут действовать как обычные, но к ним проводится политика административного "сдерживания" с тем, чтобы выдерживалось определенное соотношение обычных и трастовых счетов.

     По  своим функциям трастовые банки  делятся на те, что выполняют функции  долгосрочного финансирования, и  те, что занимаются финансовым управлением.

     Помимо  этого в Японии существуют кредитные учреждения малого бизнеса: общие (взаимные) банки, кредитные ассоциации и кредитные кооперативы. Центральным элементом системы кредитования малого бизнеса являются полу правительственные банки, такие как, например, "Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйства". Они аккумулируют избыточные средства кооперативов и выпускают дебентуры для накопления фондов.

     В настоящее время в Японии действуют  около 6300 коммерческих финансово-кредитных  организаций. Получить государственную лицензию на право осуществления банковских операций в Японии крайне сложно

     . Тем не менее, дефицита банков  в стране нет.

28     Сходства и различия банковских систем 
             Совпадения тенденций развития России, США, Японии и Европейского союза по следующим направлениям: