Современная банковская система РФ

Введение.

     Актуальность вопроса определена особой важностью банковской системы, как компонента финансового сектора и рыночных основ функционирования экономики нашей страны.

С помощью неё  осуществляется:

• перераспределение и мобилизация капиталов,
• регулируются денежные расчеты,
• опосредуются товарные потоки.

К их числу также  относятся :

• проведение расчетных и кассовых операций,
• кредитование,
• инвестирование,
• хранение денежных и других средств и управление ими.

 

 Банковская  система находится в центре  любых экономических макропроектов государства, поэтому от ее состояния и динамики развития зависит судьба экономики страны. 

     Цель  данной курсовой работы состоит в том, чтобы рассмотреть и охарактеризовать современную банковскую систему РФ и особенности её развития, выявить проблемы развития , найти пути совершенствования её деятельности.

     Для достижения поставленной цели были определены следующие задачи:

1. описать сущность и функции организации банковской системы России;
2. охарактеризовать структуру банковской системы РФ;
3. Выявить  основные факторы, влияющие на развитие банковской системы;
4. Раскрыть влияния кризиса на банковской системы России в условиях мирового финансового кризиса;
5. Определить перспективы развития банковской системы России.

 

ГлаваI. Основы организации банковской системы РФ

1.1.Сущность  и функции банковской  системы РФ.

     Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

     Банковская  система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

основная функция банковской системы - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. В создании для России новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности роль банковской системы велика, с помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки и т.д. Банки выполняют множество специальных функций. К их числу относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку.

6     можно выделить пять основных функций банковской системы:

1. организация безналичного оборота;
2. организация налично-денежного оборота;
3. аккумуляция средств для функционирования кредитования отраслей экономики;
4. расчетно-кассовое исполнение государственного бюджета;
5. организация хранения сбережений населения.

Банковская  система РФ является системой «закрытого»  типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами.

     Банковская  система РФ - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

     1.2. Структура организации банковской системы РФ. Банк России как главное звено банковской системы РФ

7    Банковская система Российской Федерации включает в себя 1Банк России, 2российские кредитные организации, а также 3 филиалы и представительства иностранных банков.

     Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом  «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.  

8        Структура банковской системы Российской Федерации

     

9         Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.

     Кредитная организация может быть банковской и небанковской.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

размещение указанных  средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

открытие и  ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская  кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

     Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

10      Таким образом, банковская система Российской Федерации является двухуровневой. На первом, верхнем, уровне находится Центральный банк,

На  втором, нижнем, - кредитные организации. При этом главным звеном банковской системы является, как и в других государствах, Центральный банк.

     Целями  деятельности Банка  России являются:  

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;
2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли  не является целью деятельности Банка  России.(Функции банка на 13 странице. их 19)

     Банк  России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

     В соответствии с законодательством  Центральный банк РФ ежегодно представляет в Государственную Думу свой годовой отчет, который включает в годовую финансовую отчетность.  

11 Центральный банк представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят:

• центральный аппарат;
• территориальные учреждения;
• расчетно-кассовые центры;
• вычислительные центры;
• полевые учреждения;
• учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

 
 
 

12        1.2.1. Коммерческие банки и их роль в экономике.

     Коммерческие  банки занимают второй уровень в  банковской системе и играют ведущую  роль.

     Работают  по двум направлениям:

     банковские  операции на законном основании (привлечение денежных средств от физических и юрлиц во вклады, размещение привлеченных средств, открытие счетов)

     и совершение банковских сделок. Сюда относятся выдача поручительств третьим лицам, приобретение права требования для исполнения обязательств, управление денежными средствами или имуществом по договору и другие услуги. 

13 По российскому законодательству к числу основных видов банковских операций относят следующие:

     1)привлечение  денежных средств юридических  и физических лиц во вклады  до востребования и на определенный срок;

     2)предоставление  кредитов от своего имени за  счет собственных и привлеченных  средств; 

     3)открытие  и ведение счетов физических  и юридических лиц; 

     4)осуществление  расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; 

     5)инкассация  денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

     6)управление  денежными средствами по договору  с собственником или распорядителем  средств; 

     7)покупка  у юридических и физических  лиц и продажа им иностранной  валюты в наличной и безналичной формах;

     8)осуществление  операций с драгоценными металлами  в соответствии с действующим  законодательством; 

     9)выдача  банковских гарантий.

14 Она так же вправе осуществлять следующие сделки:

     1)выдачу  поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

     2)приобретение  права требования по исполнению  обязательств от третьих лиц  в денежной форме; 

     3)оказание  консультационных и информационных  услуг; 

     4)предоставление  в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

     5)лизинговые  операции.  

     Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России - и в иностранной  валюте (валютные операции).

15       Банковские правоотношения

16  Вывод

В целом российская банковская система структурно аналогична банковским системам других стран. Она  имеет два уровня, ведущую роль в ней играет центральный банк, который является важнейшим участником и регулятором экономических и финансовых отношений. 
 
 
 

17  ГлаваII. Анализ современного состояния банковской системы в России.

     2.1. Банковская система России в  условиях мирового финансового  кризиса.

Традиционно начало кризиса отсчитывают с августа 2008 года, однако мировой кредитный кризис начался годом ранее – в июле 2007 года. Именно с середины 2007 года в российской финансовой системе стали наблюдаться негативные процессы, многие из которых в дальнейшем привели к углублению кризиса в 2008-2009 годах и к возникновению проблем в реальном секторе экономики.

18            Тем не менее, Россия, благодаря высоким ценам на нефть и оптимизму инвесторов, до мая 2008 года в целом благополучно справлялась с мировым кредитным кризисом. В первом полугодии 2008 года сохранялась сравнительно благоприятная макроэкономическая ситуация. Высокие цены на нефть и другие товары российского экспорта в сочетании с положительным сальдо счета капитальных операций способствовали росту резервов ЦБ РФ и увеличению денежного предложения.

     Темпы роста экономики и промышленного  производства, хотя и снизились по сравнению с 2007 годом, оставались достаточно высокими. В результате в первом полугодии 2008 года банковская система  показала высокие темпы роста  как ресурсной базы, так и кредитного портфеля. Однако в масштабах банковской системы к концу первого полугодия 2008 года опережающий рост кредитования по сравнению с ростом ресурсной базы привел к негативным последствиям.

     Коэффициенты  ликвидности к середине 2008 года в  целом по банковской системе достигли рекордно низких значений за несколько лет. Отток средств с российского фондового рынка в августе-сентябре 2008 года привел к падению стоимости акций российских компаний, а также цен на рынке рублевых облигаций, однако наиболее серьезное падение стоимости ценных бумаг было связано с банкротством банка Lehman Brothers в сентябре 2008 года.