Направления совершенствования ТНК

Основными задачами деятельности Банка являются:

• содействие росту инвестиционной и коммерческой активности в экономике Республики Беларусь;
• содействие становлению и развитию субъектов экономической деятельности;
• обеспечение высокой нормы рентабельности, необходимой для сохранения и устойчивого наращивания капитала акционеров.

ЗАО Белорусско-Швейцарский  Банк «БелСвиссБанк» начал свою деятельность в Беларуси 7 октября 2002 года. Уставный фонд на момент регистрации составил 5 миллионов евро, что соответствует  нормативу минимального размера  уставного фонда для вновь  созданного банка.

100% уставного фонда ЗАО  "БелСвиссБанк" составляет Швейцарский  капитал.  В состав акционеров входят 3 швейцарские компании, владеющие примерно равными пакетами акций (Акционерное общество «Swiss Investment Century», Акционерное общество «Alpin Professional Investment», Акционерное общество  «Profinvest Professional and Financial Investment»). Стратегия развития «БелСвиссБанка» базируется на сложившихся традициях ведения банковского дела в Швейцарии - это надежность, стабильность, обеспечение абсолютной сохранности средств клиентов.

Уставный фонд Банка сформирован  из вкладов его Акционеров и определяет минимальный размер имущества банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Размер Уставного фонда Банка составляет 131 826 300 000 (Сто тридцать один миллиард восемьсот двадцать шесть миллионов триста тысяч белорусских рублей, который поделен на 119 826 300 000  простых (обыкновенных) акций номинальной стоимостью одной акции  – 1 (один) белорусский рубль и 12 000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью одной акции – 1 (один) белорусский рубль».

Основными целями и задачами  Банка являются:

• привлечение иностранных инвестиций в экономику Республики Беларусь;
• содействие экономическому и социальному  развитию Республики Беларусь;
• развитие товарно-денежных и рыночных отношений  путем предоставления клиентам Банка комплекса банковских услуг;
• получение прибыли от осуществления банковской и иной, не запрещенной Законодательством деятельности;
• удовлетворение экономических интересов Акционеров Банка путем распределения между ними части прибыли Банка;
• социальная защита трудового коллектива Банка;
• всестороннее поощрение и поддержка частной инициативы и предпринимательства, реализации инвестиционных проектов;
• содействие международному экономическому сотрудничеству и самой широкой интеграции капиталов.

 

2.2 Сравнительная  характеристика деятельности Альфа-Банк и БелСвиссБанк в Республике Беларусь 

На сегодняшний день в  Беларуси действует 32 банка, в том числе национальные и транснациональные. По состоянию на 01.09.2012 насчитывается 26 банков в нашей стране, контролируемых иностранным капиталом, т.е. транснациональных банков. Это такие банки как «Альфа–Банк», «БелСвиссБанк», «Белвнешэкономбанк», «ВТБ банк», «Белорусский народный банк» и многие другие.

Большинство из этих транснациональных  банков принадлежит Российской Федерации, а также значительную долю во владении акций данных банков имеют США, Республика Кипр, Иран, США, Швейцария и другие.  Эту информацию можно увидеть на рисунке 3.

Рисунок 3 − Доли стран во владении акциями транснациональных банков в Республике Беларусь

Примечание – Источник: собственная разработка на основе [22]

Остальные 6 банков Республики Беларусь – это национальные банки, которые пока доминируют в нашей  банковской системе. Крупнейшие из них  – ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО  «Белинвестбанк» и ОАО «Белагропромбанк». На долю этих банков приходится более  двух третьих активов банковской системы нашей страны. Однако постепенно роль транснациональных банков увеличивается, и по оценке клиентов многие транснациональные  банки уже не уступают национальным.

В связи с тем, что к  банковской отрасли в Республике Беларусь относится достаточно большое  число ТНК, присутствующих в нашей  стране, я решила оценить и проанализировать деятельность таких банков в нашей  стране. Для сравнения я выбрала  ЗАО «Альфа-банк» и ЗАО «БелСвиссБанк», т.к. у первого банка большая  часть акций принадлежит Российской Федерации, а у второго -  европейским  государствам, главным образом –  Швейцарии.

1) Закрытое акционерное  общество «Альфа–Банк» (ЗАО «Альфа–Банк»)

ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь) создано в 1999 году (до ноября 2008 года — ЗАО «Банк международной  торговли и инвестиций» (ЗАО «Межторгбанк»). В июле 2008 года консорциум «Альфа-Групп» - одна из крупнейших частных инвестиционных групп в России -  завершил сделку по приобретению более 88% данного банка. В настоящее время консорциуму  «Альфа-Групп» принадлежит 97,91% акций  банка. Акционеры банка, владеющие  более 5 % акций банка: ООО «ABH Belarus Limited» (Кипр). Конечными бенефициарными собственниками банка являются: Михаил Фридман, Герман Хан; Алексей Кузьмичев; Петр Авен; Александр Кнастер; Андрей Косогов (страны проживания не указаны).

2) Закрытое акционерное  общество «Белорусско–Швейцарский  Банк»    (ЗАО «БелСвиссБанк»)

«БелСвиссБанк» начал  свою деятельность в Беларуси 7 октября 2002 года. На сайте банка содержится следующая информация: 100% уставного  фонда банка составляет швейцарский  капитал. Акционерами являются 3 швейцарские  компании (Акционерное общество «Swiss Investment Century», Акционерное общество «Alpin Professional Investment» и Акционерное общество «Profinvest Professional and Financial Investment»).

Сравним данные банки по следующим показателям:

• размер активов;
• размер средств клиентов;
• уставный фонд;

Вся информация, которая  будет использована в ходе анализа, взята с официальных сайтов банков (бухгалтерский баланс). По состоянию на 01.10.2012 активы банков были равны:

• ЗАО «Альфа-Банк» - 3695 500 млн.руб.
• ЗАО «БелСвиссБанк» - 747 400 млн.руб.

Размер средств клиентов в этих банках составил:

• ЗАО «Альфа-Банк» - 306068,7 млн.руб.
• ЗАО «БелСвиссБанк» - 352232,3 млн.руб.

Уставный фонд данных банков:

в общем объеме активов  нашей банковской системы:

• «Альфа-банк» - 3695,5 млрд. рублей.

То есть доля «Альфа-банк»  составила  ;

• «БелСвиссБанк» - 747,4 млрд. рублей.

Доля «БелСвиссБанк» составила  .

Для сравнения в 2011 году доля данных банков в общей объеме активов  составила: «Альфа-банк» - 1,05%; «БелСвиссБанк» - 0,19%.

Таким образом, за данный период времени доли рассматриваемых банков в общем объеме активов увеличились, что позволило им в соответствующем  рейтинге подняться на несколько  позиций вверх. Так, «Альфа-банк»  поднялся с 11 на 10 позицию, а «БелСвиссБанк» с 23 на 20. Также тут необходимо отметить, что наибольшие доли в объеме активов  занимают системообразующие банки  нашей страны – «Беларусбанк»  и «Белагропромбанк». За 2011 год лидирующие позиции в рейтинге остались неизменными, и их по-прежнему занимают национальные банки нашей страны, что подтверждает их полное доминирование в нашей  банковской системе. Также необходимо отметить, что следующие позиции  после национальных банков занимают транснациональные бани, принадлежащие  российским «дочкам» - Белгазпромбанку, Банку ВТБ, Банку Москва-Минск, Альфа-Банку и БПС − Сбербанку. Банки же с европейским акционерным капиталом имеют куда более скромные показатели.

2) Сравнение долей рассматриваемых  банков в общем объеме собственного  капитала.

Совокупный капитал белорусских  банков на 1 октября 2012 года составил 36 569,0 млрд. руб., что на 19 013 млрд. руб. (или на 108,3 %) больше, чем в аналогичном периоде 2011 года. Значительный рост совокупного капитала банков обусловлен увеличением уставных фондов 2 крупнейших государственных банков страны: Беларусбанка на 12 900 млрд. рублей и Белагропромбанка на 1 600 млрд. рублей. В результате Беларусбанк стал лидером по данному показателю (ранее 1-ое место принадлежало Белагропромбанку). Что касается сравниваемых транснациональных банков, то их доли по этому показателю на 01.01.2012 года составили:

• «Альфа-банк» - 235,2 млрд. рублей.

То есть доля «Альфа-банк»  составила  ;

• «БелСвиссБанк» - 115,1 млрд. рублей.

Доля «БелСвиссБанк» составила  .

Если сравнивать данные показатели с аналогичными за 2010 год, надо отметить, что положение «Альфа-Банк» значительно  улучшилось, а «БелСвиссБанк» немного  ухудшилось (в соответствующем рейтинге «Альфа-Банк» поднялся с 18 на 11 позицию, а «БелСвиссБанк» опустился с 20 на 19 позицию). Сравнение показателей  за 2011 и 2010 годы можно увидеть на рисунке 5.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 5 − Сравнение  долей рассматриваемых банков в  общем объеме собственного капитала, %

             Примечание – Источник: собственная разработка на основе [22].

На рисунке 6 можно увидеть, что на долю Беларусбанка в совокупном капитале нашей банковской системы приходится 51,1%, второе место принадлежит Белагропромбанку – 22% суммарного капитала. Остальные же банки Республики Беларусь находятся в значительном отрыве от этих двух доминирующих банков. Также в первую десятку входит большое количество транснациональных российских банков.

 

Рисунок 6 − Доля банков в совокупном капитале банковской системы страны,%

Примечание – Источник: [22]

 

3) За 2011 г. банковская система страны увеличила объемы кредитования реального сектора экономики (юридических и физических лиц) на 66,5 % (01.01.2011 она была равна 88809,0 млрд. рублей). Таким образом, на 01.10.2012 г. кредитная задолженность экономики перед банками составила 147 867,0 млрд. руб. Доля банков относительно суммы кредитов, выданных клиентам, к общей сумме кредитов клиентам по состоянию на 1 октября 2012 года:

• «Альфа-банк» - 2520,8 млрд. рублей.

То есть доля «Альфа-банк»  составила  ;

• «БелСвиссБанк» - 52,8 млрд. рублей.

Доля «БелСвиссБанк» составила  .

В итоге можно сделать  вывод о  том, что более стабильная в настоящий момент ситуация в «Альфа-Банк», т.к. он по многим показателям, в том числе и по международным рейтингам, превосходит «БелСвиссБанк». «Альфа-Банк» имеет более устойчивое финансовое положение, больше перспектив для развития в будущем и уже сегодня он составляет достаточно серьезную конкуренцию доминирующим в нашей стране национальным банкам.

 

3 Направления совершенствования ТНК

3.1 Обобщение положительного  опыта деятельности ТНК

Современные транснациональные  корпорации оказывают большое влияние  на мировую экономику в целом. Одним словом это влияние –  «стимулирование» и «способствование»:

• ТНК стимулируют НТП, поскольку в их рамках проводится большая часть научно-исследовательских работ, появляются новые технологические разработки;
• ТНК стимулируют тенденцию глобализации мировой экономики, вовлекая принимающие страны в международные экономические отношения. Во многом благодаря им происходит постепенное «растворение» национальных экономик в едином мировом хозяйстве, в результате чего чисто экономическими средствами, без применения насилия, спонтанно создается глобальная экономика;
• ТНК стимулируют развитие мирового производства. Являясь крупнейшими мировыми инвесторами, они постоянно наращивают производственные мощности, создают новые виды продукции и рабочие места в принимающих странах, стимулируя в них развитие производства, а значит, мировой экономики в целом;
• ТНК способствуют оптимальному распределению ресурсов и размещению производства;
• ТНК способствуют расширению границ международного разделения труда и международного сотрудничества [1, с.292].

Но тем не менее, развитие и увеличение числа транснациональных  компаний влияет не только на мировую  экономику в целом, но и на развитие отдельно взятых стран. Международные  компании для каждого конкретного  государства, являются представителями  мирового хозяйства и должны иметь  ограниченную соответствующими правилами  автономию, действуя в определенных юридических и институциональных  рамках.

Транснациональные компании считаются основными факторами  формирования конкурентоспособности  стран и реализации их конкурентных преимуществ на международных рынках. Таким образом, процветание страны в значительной степени зависит  от успехов функционирующих на ее территории ТНК (что хорошо для «Дженерал Моторс», хорошо для Америки) [4, c.46].