Брокбізнесбанк

 

Міністерство освіти і  науки України

Одеський національний політехнічний  університет

Інститут бізнесу, економіки  та інформаційних технологій

Кафедра економічних систем та маркетингу

 

 

 

 

 

Реферат

З дисципліни:

«Маркетинг у банку»

На тему:

«Брокбізнесбанк»

 

 

 

Виконала:

ст.гр. ОР-081

Івасенко І.

Перевірив:

Чередниченко В.А.

 

 

 

Одеса 2011 

Зміст

Вступ 3

Маркетингова  стратегія банку 8

Продуктова  політика банку 15

Ціноутворення банківських продуктів 21

Система продажу  банківських  продуктів 22

Комунікації банківських продуктів 22

Організаційні аспекти маркетингу в банках 24

Висновки. 25

Список літератури 27

 

 

Вступ

Функціонування сучасного  ринку неможливе без ефективно  діючої фінансової системи. Елементами її є багато установ, але найважливішою  установою є банк. Він відіграє важливу роль, тому що акумулює грошові  кошти і накопичує, перерозподіляє їх шляхом кредитування і здійснює грошові розрахунки та операції з  цінними паперами, випускає гроші  в обіг, є тим джерелом для господарств, які постачають їх додатковими ресурсами.

Комерційні банки –  це кредитні установи, що здійснюють універсальні банківські операції для підприємств  усіх галузей господарства (крім емісії грошей) за рахунок грошей залучених  у вигляді вкладу; приймають та розміщують грошові внески громадян та юридичних осіб; надають різні  види позик; здійснюють розрахунки за дорученням клієнтів та їх касове обслуговування; випускає чеки, акредитиви, акції, облігації  тощо; купує, зберігає та продає цінні  папери; здійснює валютні операції; надає консультаційні послуги.

У широкому розумінні комерційний  банк – це будь який банк, що функціонує на другому рівні банківської  системи. Таке трактування характерне для української практики, в якій усі банки називаються комерційними.

У вузькому розумінні комерційний  банк – будь який банк, що виконує  повний набір базових банківський  операцій з єдиною метою одержання  максимального прибутку.

Основними джерелом доходу більшості комерційних банків є  проценти, які сплачуються позичальникам  за користування кредитами. Це пояснюється  тим, що банки є фінансовими посередниками, які здійснюють перерозподіл грошових засобів між тими, у кого вони масово вільні, і тими, кому вони в  даний час необхідні.

 

 

АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" заснований у 1991 році. Банк входить до першої групи  банків за рейтингом НБУ (найбільші  банки), має ліцензії на всі банківські операції в Україні та надає повний комплекс послуг за конкурентоспроможними  тарифами. Банк має понад 400 представництв в усіх областях України.  
У відповідності з даними останнього міжнародного рейтингу банків Рейтингового агентства «Експерт-Рейтинг» від 05.07.2011 р. АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» отримав рейтинг на рівні uaАА за національною шкалою. Також банку присвоєно кредитний рейтинг за міжнародною шкалою Агентства на рівні А.  
 
Компанія «Делойт энд Туш ЮСК» підтвердила, що фінансова звітність банку відповідає Міжнародним стандартам Фінансової звітності.

Банк є членом Асоціації українських банків, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Української кредитно-банківської спілки, Професійної асоціації реєстраторів і депозитаріїв, Першої фондової торговельної системи, Української фондової біржі, Української міжбанківської валютної біржі, Асоціації «Українські фондові торговці», Всеукраїнського депозитарію цінних паперів, Першого бюро кредитних історій, Міжнародної системи S.W.I.F.T. АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" є принциповим членом платіжної системи Visa International та афілійованим членом MasterCard International. 

Здійснюється власна емісія карток платіжних систем Europay International та VISA International з логотипом банку. 

Банк є учасником системи  грошових переказів Western Union.  
Для миттєвого переказу грошових коштів у національній валюті в Банку працює система термінових переказів «Швидкі гроші» на базі внутрішньобанківської платіжної системи. 

В рамках співпраці з клієнтами  в Банку діють спільні програми лояльності: дисконтно-платіжна картка «Мандан Плаза», «ELLE», дисконтні накопичувальні картки в мережі магазинів «Чумацький шлях», «Меркс», а також спільний проект «MercedesCard» з Компанією «АвтоКапітал» - Генеральним представництвом конце-рну Даймлер АГ з автомобілів Mercedes-Benz в Україні. Крім того, АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" виплачує іменні стипендії кращим студентам Київського національного економічного університету ім. В. Гетьмана.  

АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» увійшов в  ТОП-10 найнадійніших банків України  і посів 7-е місце з рейтинговою  оцінкою ua.1 за підсумками другого рейтингу надійності українських банків за I півріччя 2011 року за версією РА «Стандарт-Рейтинг». Докладніше про досягнення Банку...  
 
АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" – лідер українського ринку банківських металів. З вересня 2001 р. Банком продано понад 39 тон банківських металів. 

Депозитні вклади АТ „БРОКБІЗНЕСБАНК” орієнтовані на різні категорії вкладників, серед них: «Стабільний», «Скарбничка», «Пенсіон», «Дитячий», «Фінансова незалежність», «Гнучкий+», «Подвійна перевага» та «Дитячий соціальний». Кожна людина має можливість обрати для себе найбільш прийнятні умови вкладу: за видами валют, строками розміщення, розмірами відсоткових ставок, способами їх нарахування. Для лояльних до Банку клієнтів в рамках діючих депозитів .

«Стабільний» та «Скарбничка» пропонується додатково Бонус постійного вкладника (розповсюджується на учасників  «Зарплатного проекту»).  
Для клієнтів цілодобово працює інформаційно-консультаційна служба банку Контакт-центр. 

З 2008 року на базі регіональних підрозділів АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" відкрито центри та зони самообслуговування клієнтів, що дозволяють клієнту самостійно цілодобово здійснювати ряд банківських  опера-цій, у тому числі отримувати інформацію про рух коштів на своїх  рахунках, здійснювати поповнення карткового рахунку, перераховувати кошти з  однієї картки на іншу, сплачувати комунальні рахунки, мобільного зв’язку та інше.

АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» –  один з трьох українських банків, які надають клієнтам послуги  для роботи на міжнародному валютному  ринку Форекс. Дилінговий центр БРОКБІЗНЕСБАНКу працює на цьому ринку уже понад 5 років і є одним з найбільших операторів для банків України. 

Впровадження зарплатних проектів серед працівників організацій, підприємств та учбових закладів, створення програм лояльності та стимулювання довгострокових стосунків для клієнтів різних категорій, розробка заохочувальних заходів, супроводження програм розвитку бізнесу клієнтів – це пріоритетні напрямки роботи АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" з клієнтами. Держателі платіжних карт, емітованих в рамках зарплатного проекту АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК», мають можливість відкрити кредитну лінію на 12 місяців у розмірі 3-х або 5-ти зарплат, залежно від посади, що обіймає клієнт, і отримати знижену відсоткову ставку на оформлення кредиту на автомобіль в АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК». Крім того, клієнтам Банку – учасникам зарплатного проекту, що забажають розмістити свої кошти в національній валюті на депозитах «Стабільний» та «Скарбничка» надається бонус до діючої відсоткової ставки за продуктом.

Лідерами ринку вже  тривалий час є незмінна трійка Приватбанк (19,6% ринку), Ощадбанк (6,9%) та Райффайзен Банк Аваль (6,2%), позиції яких не змінилися  і у звітному кварталі.

Приватбанк втрачаючи  позиції на ринку поточних рахунків (-0,58% долі ринку), компенсував їх приростом депозитів (+1,53 долі ринку).

Значно посилив свої позиції  на ресурсному ринку Дельта Банк, який за три останні місяці року зміг піднятися на 3 пункти у рейтингу, збільшивши розмір свого портфелю ККФО (в основному за рахунок депозитів) на 1,1 млрд. грн. або на 25% від обсягу на початок періоду. Найбільший відтік коштів за результатами кварталу спостерігався у Правекс-Банку: -625 млн. грн., або  22,4% портфелю. Від’ємний приріст зафіксувався в частину депозитних рахунків :-639 млн. грн. (29% портфеля), і незначно скомпенсувався приростом по поточних рахунках. Також значний відтік депозитів за результатами кварталу зафіксовано у Надра Банку (532 млн. грн., -10% портфеля), який продовжує програму по поверненню “заморожених” вкладів частинами. За останні три місяці минулого року депозитний портфель зменшився майже на 330 млн. грн.

Маркетингова  стратегія банку

Стратегія банківської установи – це генеральний план дій. Причому  тут слід пам’ятати, що генеральна стратегія банку формується на основі глибинного дослідження та аналізу  передумов до її застосування.

Стратегія організації – це генеральний план дій, що визначає пріоритети стратегічних завдань, ресурси та послідовність етапів досягнення стратегічних цілей. Головне завдання стратегії полягає в тому, щоб перевести організацію з її нинішнього до майбутнього бажаного стану.

Підготовка аналітичних  економічних оглядів. Аналітичні огляди необхідні для правильного визначення тенденцій розвитку економіки регіону, країни та світового господарства, а також для одержання індикаторів, що вказують на існування різноманітних видів фінансових ринків.

Визначення цільових ринків. Формулювання основних стратегічно важливих напрямків роботи банку на фінансових ринках і визначення тих ринків банківських послуг, що потрапляють до сфери цих основних напрямків діяльності.

Збір і обробка внутрішньої  інформації. Аналіз можливостей банку по створенню задовільних компонентів маркетинг-міксів на кожному з цільових ринків.

Формулювання цілей банку. У процесі зіставлення можливостей розвитку на кожному з цільових ринків і ресурсів банку, необхідних для забезпечення задовільної діяльності на цих ринках, банк формулює короткострокові і перспективні довгострокові цілі для кожного цільового ринку.

Збір інформації про цільові  ринки. Детальне вивчення характеристик попиту на банківські послуги і споживчої поведінки на кожному з цільових ринків. Визначення цільових сегментів на неоднорідних ринках.

Розробка маркетинг-міксу. Для кожного з цільових ринків, а також цільових сегментів розробляється маркетинг-мікс з урахуванням цілей банку на даних напрямках і обмежень ресурсів банку, що спрямовуються для досягнення поставлених цілей. На цій стадії визначається остаточна кількість банківських послуг і банківських продуктів, політика прибутковості банку для кожного виду послуг і витрати по поширенню і просуванню цих послуг.

Стратегічне планування. Розробка планів і бюджетів реалізації маркетингової стратегії, що є одночасно практичним інструментом для виконання роботи банку по досягненню поставлених цілей і посібником до практичних дій для підрозділів і співробітників банку. Стратегічне планування є функціональним наслідком розробки маркетингової стратегії.

Моніторинг положення  банку на ринку. Для організації необхідного в управлінні банком зворотного зв'язку між фінансово-господарськими заходами банку і змінами ринку, що веде до внесення необхідних змін у маркетингову стратегію і стратегічні плани, необхідне постійне спостереження за положенням банку на ринку.

Робочі коригування маркетингової  стратегії. Проводяться регулярно, в певні терміни або позапланово внаслідок змін позиції банку на ринку та необхідності оперативного реагування на них.

 

АБ "БРОКБІЗНЕСБАНК" є одним  із лідерів вітчизняного ринку банківських  металів. Банк здійснює продаж та розмін банківських зливків, відкриває  депозити фізичним та юридичним особам, кредитує під заставу банківських  металів. В цілому з 2002 року АБ "БРОКБІЗНЕСБАНК" продав понад 15 тонн банківських металів, з кожним роком збільшуючи обсяги операцій на цьому сегменті фінансового ринку.

Програма "Золотий депозит" (вклад у золотих зливках) АБ „БРОКБІЗНЕСБАНК" діє з 14 жовтня 2003 року. "Золотий  депозит" - це банківські метали-золоті зливки, які розміщені клієнтами-фізичними  особами на їх іменних рахунках в  АБ „БРОКБІЗНЕСБАНК" на певний строк  збереження та підлягають видачі вкладнику  по закінченні даного строку. 

Основні переваги програми "Золотий депозит":

- можливість вкладника  застрахувати свої заощадження  від інфляції;

- можливість вкладника  отримати прибуток за рахунок  вартості банківських металів;

- програма допомагає розмістити  банківське золото на депозитних  рахунках фізичних осіб на  привабливих умовах;

- банківське золото як  засіб збереження грошових коштів  та їх накопичення безцінно, надійно  та дає чистий прибуток;

- висока якість обслуговування, індивідуальна робота з клієнтами.

 

Маркетингова стратегія  по депозитному вкладу "Золотий  депозит" АБ "БРОКБІЗНЕСБАНК" полягає  в наступному:

- Закріплення АБ "БРОКБІЗНЕСБАНК" як лідера на ринку операцій  із банківськими металами, збільшення  частки ринку;

- Збереження привабливих  умов для фізичних осіб по  програмі „Золотий депозит";