Сущность стратегического планирования в коммерческом банке

      По  итогам 2009 года наибольшая доля кредитов приходится на сферы: строительства, оптовой торговли, операций с недвижимостью и пищевой промышленности, что объясняется долгосрочной политикой кредитования в части диверсификации портфеля по разным секторам экономики.

      Основным  принципом взаимодействия банка с корпоративными клиентами является создание долгосрочных взаимовыгодных отношений и полное удовлетворение потребностей в банковском обслуживании на самом высоком уровне.

      ООО «Юниаструм Банк» позиционируется на финансовом рынке розничного бизнеса как крупнейший универсальный банк, предоставляющий наиболее широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории РФ. В их числе – традиционные депозиты, потребительское, ипотечное и автокредитование, обслуживание платежных карточек и многое другое. Это отвечает стратегии деятельности Банка в развитии розничного бизнеса, одним из ключевых элементов которой является создание во всех регионах страны сети розничных центров, в которых внедрены единые стандарты обслуживания, предоставляющих своим клиентам широкий спектр высококачественных финансовых услуг. В настоящее время во всех филиалах Банка унифицирован продуктовый банковский ряд и введены единые конкурентоспособные тарифы. По результатам изменений в составе учредителей в 2009 г. ООО «Юниаструм Банк» (вхождение в международную UniCredit Group) получило возможность предложить своим клиентам качество обслуживания высочайшего уровня и постоянно ведет работу по совершенствованию существующих продуктов и услуг на предмет соответствия европейскому уровню качества.[20]

      В 2009 г. банк продолжил работу над совершенствованием программ кредитования физических лиц. В настоящее время банк осуществляет кредитование физических лиц:

      - на приобретение недвижимости;

      - на потребительские цели, в том числе: на приобретение автомобилей, товаров длительного пользования, обучение, лечение, проведение торжеств, отпусков, ремонт и другие цели.

      Следует отметить, что для того, чтобы  сделать займы более доступными для населения, Банк проводит целенаправленную политику понижения ставок вознаграждения и увеличения сроков кредитования по займам населению, как это в целом осуществлялось на рынке потребительских займов. В течение 2009 г. проводился ряд мероприятий для реализации программы кредитования физических лиц: внедрение новых продуктов (кредиты на приобретение подержанных автомобилей, бланковые кредиты на потребительские цели сотрудникам компаний-участниц зарплатного проекта – перечисление зарплаты через платежные карты ООО «Юниаструм Банк»); реализация совместных программ со строительными компаниями (Альянсстройинвест, АктобеЦентр, MAG, ТенгизСтрой, Global Investment Group и др.). Общий ссудный портфель Банка по потребительским займам на 01.01.2009 г. составил 117 021 228 тыс. руб. По сравнению с 1 января 2008г. ссудный портфель увеличился на 46 400 973 тыс. руб., или в 1,7 раза. Количество кредитов на 01.01.2009 г. составило 43 897. Прирост по сравнению с 2008 г. составил 16 019.[11]

      В 2008 г. ООО «Юниаструм Банк» предлагало своим клиентам – юридическим лицам, резидентам и нерезидентам – весь спектр универсальных продуктов и услуг. Предлагаемый набор банковских продуктов постоянно расширяется и качественно совершенствуется.

      Юниаструм Банк предоставлял юридическим лицам следующие виды финансовых услуг, позволяющих клиентам в полной мере удовлетворять свои запросы в заемных средствах:

- кредит;

- кредитная линия;

- овердрафт;

- синдицированное кредитование;

- торговое финансирование;

- аккредитив;

-гарантии;

- вексельные операции.

Кредитные продукты предоставлялись в основном на следующие цели:

- финансирование краткосрочных кассовых разрывов;

- увеличение товарооборота;

      - осуществление затрат капитального характера (расширение, техническое перевооружение, модернизация действующих производств);

      -увеличение оборотного капитала;

      - другие цели.

Привлечение денежных ресурсов клиентов во вклады на фиксированные сроки по традиции является одним из приоритетных направлений развития. Формирование депозитной базы производится Банком в соответствии со взвешенной по рискам депозитной политикой, с учетом норм действующего законодательства. Банк формирует стратегию развития на основе стандартов, принятых в международной практике, что позволяет вести политику привлечения внутренних ресурсов, поскольку рост обязательств банков в основном происходит за счет притока денег физических и юридических лиц на депозиты. Процентная политика Банка по депозитам определяется и реализуется путем гибкого регулирования ставок вознаграждении (интереса) по депозитам и методов привлечения сбережений – это оптимизация сроков хранения депозитов, расширение сферы услуг, маркетинговые нововведения, изменение технологического процесса обслуживания клиентов.

      По  итогам 2008 г. Банк вошел в тройку лидирующих банков по объемам депозитов. В 2009 г. политика привлечения свободных денежных ресурсов физических и юридических лиц уже в первом полугодии изменилась. Так, в целях минимизации рисков, возникающих и сопутствующих при привлекаемых ресурсов. Для крупных вкладчиков, которые размещают свободные ресурсы в основном на короткие сроки, Банк предлагал более интересные финансовые инструменты, которые выгодны как клиентам, так и Банку. В свою очередь депозитный портфель Банка формировался за счет привлечения во вклады незначительных сумм и на более длительные сроки. Однако нестабильная ситуация на мировых финансовых рынках в 2009 г. значительно повлияла и на российский депозитный рынок. Таким образом, снижение объема депозитного портфеля по сравнению с 2008 г. сложилось за счет фактора отвлечения ресурсов клиентами на нужды производства в условиях дефицита ликвидности и ориентированности политики Банка на привлечение менее рискованных долгосрочных ресурсов от среднего бизнеса.

      В 2009 г. был сделан значительный шаг в развитии региональной сети, было расширено присутствие Банка в целом ряде регионов. Начали функционировать 4 новых филиала и 83 дополнительных офиса. В течение года была проведена определенная оптимизация филиальной сети, 6 филиалов Банка были преобразованы в дополнительные офисы.

      Согласно  Стратегии Банка предусмотрено  дальнейшее развитие региональной сети, обеспечение присутствия банка во всех экономически значимых регионах России и увеличение конкурентной позиции на рынке в регионах. 2009 год для персонала ООО «Юниаструм Банк» явился важным этапом роста и развития. Основные стратегические направления развития «Юниаструм Банк» – расширение филиальной сети, повышение качества обслуживания клиентов и, конечно, присоединение «Юниаструм Банка» к международной UniCredit Group – были вплотную связаны с кадровой политикой ООО «Юниаструм Банк». Приоритетными направлениями в кадровой политике «Юниаструм Банка» в 2009 году являлись подбор и обучение персонала, особенно в области эффективной работы с клиентами и управленческих навыков. Важной задачей было укрепление и развитие корпоративной культуры, что обусловлено процессом изменений и принятой стратегией роста Банка. Одним из значимых направлений остается удержание персонала, которое будет являться приоритетным в 2011 году. Далеко не последнюю роль в своей деятельности «Юниаструм Банк» отводит социальной ответственности бизнеса. В 2009 году Банк продолжал активно и целенаправленно работать по программам спонсорства и благотворительности. «Юниаструм Банку» далеко не безразлично духовное и социальное развитие страны, поэтому благотворительность и гуманитарные инвестирования являются важной составляющей корпоративной социальной ответственности. Идея социальной ответственности находит свое воплощение в ряде проектов, которые были реализованы в 2009 году. UniCredit Group в своей деятельности отводит большую роль социальной ответственности бизнеса, поэтому и в 2011 году «Юниаструм Банк» не изменит выбранной позиции и будет поддерживать еще больше проектов по спонсорству и благотворительности.

       Приоритетными направлениями в кадровой политике «Юниаструм Банка» в 2009 г., так же как и в 2008 г., являются подбор и обучение персонала, а также направление укрепления и развития корпоративной культуры, что обусловлено принятой стратегией роста Банка. Удерживание персонала также остается важной задачей. Поскольку одним из ключевых направлений стратегии Банка в 2009 г. было развитие филиальной сети, укрепление позиций в регионах, очевиден и рост численности персонала.

       С точки зрения обучения и развития персонала много внимания уделяется  также стратегическим направлениям: качественному обслуживанию клиентов и профессиональным знаниям и навыкам. Начиная с 2007 г. в Юниаструм Банке действуют постоянные обучающие программы по развитию навыков, необходимых для эффективной работы с клиентами, а также навыков управления, которые направлены в первую очередь на повышение квалификации сотрудников филиалов Банка.[27]

      В соответствии с долгосрочной стратегией Юниаструм Банк планирует в дальнейшем продолжить работу по обеспечению высокого качества обслуживания населения путем открытия специализированных розничных центров, интернет-банкинга, а также уделить особое внимание разработке новых продуктов, способных удовлетворить ожидания клиентов.

      Согласно  стратегии развития Юниаструм Банк планирует достичь следующих целей: укрепление своей позиции в числе крупнейших банков России и дальнейшее увеличение своей рыночной доли до уровня 10-15% банковского сектора посредством «органического роста», а также покупки/поглощения других банков.

        Концентрация на 3 главных для  Банка клиентских сегментах: 

      - Корпорации с годовым оборотом  свыше 15 млн долларов;

      - Средние и малые предприятия  с годовым оборотом до 15 млн  долларов;

      - Верхний и средний сегменты  розничных клиентов (менеджмент и работники юридических лиц-клиентов, частные лица с высоким уровнем доходов, представители верхнего сегмента «VIP-класса» и предприниматели);

      -Дальнейшее развитие и расширение перечня банковских, страховых и других финансовых продуктов и услуг, предлагаемых клиентам, и их поддержка с помощью внедрения современных технологических решений.  

       Заключение 

      Стратегическое  планирование - это процесс выбора целей организации и путей  их достижения, обеспечивающая основу для всех управленческих решений. Не используя преимущества стратегического планирования, организации в целом и отдельные люди будут лишены четкого способа оценки цели и направления корпоративного предприятия.

      К сожалению, специфика банковского  бизнеса не прощает ошибок, а умение эффективно управлять рисками не просто ключевая компетенция, а основа существования банка. Непрерывная череда финансовых кризисов в отдельных странах и мировой финансовой системы в целом, заставляет банкиров более трезво подходить к оценке своего текущего положения и, главное, к перспективам его изменения в будущем. Разрабатывая стратегию, банк не просто пытается прогнозировать будущее и варианты своего поведения в нем, он четко формулирует свои цели, сопоставляет их со своими возможностями и уравновешивает рисками, характеризующими пути достижения этих целей. Таким образом, становясь проактивным, банк существенно повышает свои шансы в конкурентной борьбе и способность успешно противостоять финансовым катаклизмам.

      В истории «Юниаструм Банка» началась новая эпоха деятельности и развития. Сделка с международной финансовой структурой UniCredit Group позволила Банку влиться в международную систему банкинга. Это подразумевает высокий уровень обслуживания клиентов, расширении ряда продуктов и услуг, внедрение новых технологий, а также перспективы профессионального развития для сотрудников «Юниаструм Банка» на базе опыта иностранных банков, входящих в Группу. Высокий уровень доверия к UniCredit Group в регионе Центральной и Восточной Европы является гарантией надежности и стабильности для клиентов и партнеров Банка.

      «Юниаструм Банк» совместно с UniCredit Group продолжает свою деятельность в выбранном направлении, оказывая финансовые услуги физическим лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса, корпоративным клиентам. Одними из приоритетных задач Банка являются совершенствование качества обслуживания и расширение филиальной сети на всей территории республики.

      Претворяя в жизнь политику диверсификации кредитного портфеля, в 2008 году Банк продолжал финансировать компании, работающие в таких направлениях, как: производство и реализация нефти и нефтепродуктов, оптово-розничная торговля, жилищное и коммерческое строительство, промышленность, производство и переработка сельскохозяйственной продукции, услуги предприятиям. На сегодняшний день можно смело сказать, что Банк твердо занял свою нишу на рынке корпоративного кредитования. Итоги 2009 года показали прирост корпоративного кредитования на 32%, что свидетельствует о взвешенной политике кредитования, консервативном подходе к оценке возможных рисков, тем не менее все это позволяет активно привлекать новых клиентов и в оперативном режиме рассматривать бизнес-проекты заемщиков. Кроме того, Банк успешно работает с Министерством сельского хозяйства (МСХ) РФ. Несмотря на жесткие и высококонкурентные условия конкурса, Банк несколько лет подряд выигрывает тендер на участие в программе финансирования сельхозпроизводителей при субсидировании со стороны МСХ.

      Корпоративное кредитование является локомотивом  Банка, который генерирует активы и прибыль финансового института. Привлечение новых корпоративных клиентов является основной целью корпоративного блока, и в 2009 году эта цель сохраняется. Инструментами роста станет активное внедрение новых стандартов работы с корпоративными клиентами, применение новых инструментов финансирования.

      Одно  из основных конкурентных преимуществ  Банка – культура инновации, выражающаяся в готовности развивать свое присутствие  на новых рынках и постоянно расширять  или адаптировать свой продуктовый  ряд, предлагать высокотехнологичные услуги, удовлетворяя тем самым потребности рынка, опираясь на: