Риски в антикризисном управлении: классификация и управление рисками

     Производственный  риск — превышение текущих расходов предприятия по сравнению с бизнес-планом из-за непредвиденных ситуаций (простои оборудования, недопоставки материалов). Вероятность возникновения таких ситуаций непосредственно связана со снижением уровня организации управления на предприятии из-за внешних и внутренних факторов.

     Инвестиционный  риск - это риск неопределенности возврата вложенных средств и получения дохода. Например, риск вложения средств в проект связан с неопределенностью его реализации из-за неполноты и погрешности исходных данных об условиях реализации, о величине затрат и результатов, из-за возникновения негативных ситуаций при проектировании (изменение конъюнктуры рынка), а также из-за воздействия факторов технического, коммерческого, политического характера.

     Наиболее  распространенные риски социально-экономического развития страны, воздействующие на менеджмент организации:

- экономические:

• утрата национального богатства;
• снижение конкурентоспособности страны;
• падение инвестиционной привлекательности экономики;
• уменьшение доли ВВП на душу населения;
• рост уровня инфляции;

- социальные:

• ухудшение материальной обеспеченности населения;
• рост заболеваемости и смертности населения;
• негативная демографическая ситуация;
• снижение уровня образованности населения;

- экологические:

• загрязнение окружающей среды;
• вырубка лесов, эрозия почвы;

- политические:

• изменение экономической политики;
• угроза национальных конфликтов;
• моратории и торговые эмбарго.

     Многие  из приведенных рисков присущи кризисному состоянию российской экономики. В  России, наряду с рисками, имеющимися в нормально функционирующей  рыночной экономике, рисковые ситуации возникают в связи с несовершенством  системы управления экономикой, отсутствием  нормативных актов, регулирующих рисковую деятельность предприятий.

     Наиболее  распространенные источники рисков:

• неустойчивая политическая и экономическая ситуация в стране;
• снижение экономического потенциала;
• снижение научного и инновационного потенциала; утрата кадрового потенциала;
• имущественный ущерб вследствие нарушения договорных обязательств и других причин;
• утрата престижа организации;
• потеря доходов из-за преступных действий третьих лиц;
• изменение стоимости факторов производства;
• потеря управляемости;
• снижение качества продукции и услуг;
• изменение внешнеэкономических факторов.

Классификация рисков в антикризисном  управлении:

- Назначение  риска:

     • риск, предполагающий потери;

     • риск, предполагающий выгоду.

- Функциональные  особенности риск-процесса:

     • маркетинговый;

     • инновационный;

     • инвестиционный;

     • производственный;

     • страховой;

     • финансовый.

- Содержание  риск-результата:

     • экономический;

     • социальный;

     • организационный;

     • психологический;

     • имиджевый.

- Последствия  реализации риск-решения:

     • социальные;

     • политические;

     • экологические;

     • демографические.

- Уровень  внешних источников факторов:

     • международный;

     • макроэкономический;

     • региональный.

- Рыночный  фактор риска:

     • конкурентный;

     • конъюнктурный;

     • ценовой;

     • коммуникационный.

- Рынки,  факторы производства как источники  риска:

     • человеческих ресурсов;

     • информационный;

     • финансовых ресурсов;

     • материальных ресурсов;

     • временной.

- Средство  воздействия:

     • целевой, стратегический, тактический;

     • прогнозируемый, планируемый, концептуальный;

     • мотивационный, стимулирующий;

     • структурный.

- Характер  проявления:

     • субъективный;

     • объективный;

     • неправомерный (правомерный);

     • неоправданный (оправданный);

     • криминогенный.

- Методология:

     • экспертный;

     • экономико-математический;

     • дисконтирования;

     • статистический;

     • интуитивный. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Управление  рисками
2. Общие понятия управления рисками

     По  мере развития цивилизации, техники, технологий, повышением роли человеческого фактора значение управления рисками только возрастает.

     Управление рисками так же влияет на эффективность операции и системы, как и управление получением целевого эффекта, управление ресурсами, что позволяет рассматривать управление рисками как одну из составляющих общеорганизационного процесса управления.

     Для предприятия в равной мере важно  управлять политическими, финансовыми технологическими, кадровыми рисками, обеспечивать противопожарную безопасность, управлять действиями в условиях чрезвычайных ситуаций, экологическую защиту и др.

     Управление  рисками должно быть интегрировано  в общеорганизационный процесс, должно иметь свою стратегию, тактику, оперативную реализацию. Отмечается, что важно не только осуществлять управление рисками, но и периодически пересматривать мероприятия и средства такого управления.

     Высокая эффективность расходования ресурсов при выполнении программы управления рисками может быть обеспечена только в рамках системного подхода. Этот подход в риск-менеджменте является самым распространённым.

     Управление  риском становится актуальным после  обнаружения риск-проблемы. При этом должны использоваться результаты анализа и моделирования риска.

     Вообще  же по отношению к риску, как вероятной  неудаче, возможны следующие управляющие  действия: предупреждение, снижение, компенсация ущерба, поглощение.

     Предупреждением (устранением) называют исключение источника риска в результате целенаправленных действий субъекта риска. В предупреждении риска же выделяют два подхода: широкий и узкий.

     Узкий подход состоит в предупреждении риска за счет конкретных мероприятий, проводимых за счет страховых сумм и по инициативе страховщика. Широкий  подход реализуется вне рамок  страхования.

     Снижением (контролем) риска называется снижение вероятности реализации источника риска в результате действия субъектов риска.

     Снижение  рисков может осуществляться различными методами, в том числе посредством применения таких  методов, как диверсификация, секьюритизация, лимитирование.

     Дивесификация - распределение риска между несколькими, объектами, направлениями деятельности и др.

     Секьюритизация - разделение операции кредитования на две части (разработки условий кредита  и заключение договора; кредитование) с выполнением каждой из этих частей различными банками.

     Лимитирование - установление предельных размеров инвестиций, партий закупаемых товаров, выдаваемых кредитов и др.

     Финансовым  инжинирингом называют использование финансовых деривативов для управления рисками.

     За  рубежом считается, что финансовый инжиниринг уже достаточно оформился  как отдельная финансовая специальность. Вместе с тем известные зарубежные исследования методов управления риском оставляют вне поля зрения такие важных направления, как использование специальных форм сделок (факторинг, аккредитив и др.), использование организационно-правовой формы для снижения риска субъекта рыночной деятельности и др. Это позволило выделить нефондовое страхование. При нефондовой форме страхования расходы на страхование включают в цену при первичном распределении цены.

     Нефондовое  страхование - это замкнутые отношения между участниками коммерческой сделки или проекта по уменьшению возможного ущерба за счет снижения уязвимости объектов риска посредством специально разработанных финансовых инструментов, видов сделок, исполнения ролей и др.

     При этом представляется возможным считать, что если фондовое страхование - это  порождение защитной функции риска, то нефондовое страхование - это порождение конструктивной стимулирующей функции риска.

     Фондовое  страхование экономически более целесообразно, если меры по предупреждению и снижению риска недостаточно эффективны и(или) дороги.

     Страхованием (фондовым страхованием) называют перераспределительные  замкнутые отношения участников договора страхования в денежной форме по поводу компенсации ущерба. Самострахование - принятие риска на себя, создание субъектом риска специального фонда для возмещения вероятного убытка.

     Поглощением риска называют принятие его без дополнительных мер предупреждения, снижения или страхования.

     Необходимо  делать принципиальное отличие между  самострахованием и отказом от страхования  без принятия каких бы то ни было мер (поглощением риска). Часто на поглощение риска идут, если крупное государственное или муниципальное предприятие имеет возможность включить большую часть убытков в текущие расходы.

     Поглощение  риска характерно для современной  социально-экономической ситуации в России по следующим основным  причинам:

     - отсутствия финансовых ресурсов для страхования как у юридических, так и у физических лиц;

     - относительной ненадежности части  страховщиков в условиях политической нестабильности, инфляции, отсутствия  доходных и надежных инвестиционных инструментов.

     Это обстоятельства делают для предпринимателей управление риском особенно актуальным. Управление риском должно рассматриваться  на иерархических уровнях: государства  и его подсистем (политической, социальной, региональной, отраслевой), финансово-промышленных групп и холдингов, предприятий, семьи и гражданина.

     Процесс управление рисками включает целеполагание, маркетинг, менеджмент.

     Риск-целеполагание при управлении рисками - процесс и результат выбора наилучшей цели в управлении риском с учетов располагаемых ресурсов и ограничений текущей социально-экономической, рыночной ситуации.