Отчет об учебно-ознакомительной практике на ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

2004 год

Банку удалось поднять рентабельность активов Группы до 3-5%, несмотря на кризис доверия лета 2004 года. Этот год стал для банков Группы годом выстраивания новой стратегии развития и безнес-модели, основанной на сервисе. В этом году были заложены основы новой стратегической позиции, были выстроены операционные процессы, пополнился продуктовый ряд, началось обучение персонала в части "сервисного" поведения. В 2004 году в Группу вошел ЗАО АКБ "Экспресс-Волга".

2005 год

Летом 2005 года Пробизнесбанк успешно запустил программу по размещению долговых ценных бумаг на международном рынке. Программа рассчитана на 100 млн USD. Организатор программы – компания BCP Securities, США. Стоит отметить, что Пробизнесбанк осуществляет все расчетные операции, как по поручениям банков-партнеров, так и поручениям их клиентов, с использованием имеющейся корреспондентской сети. В настоящее время корреспондентская сеть банка насчитывает более 200 иностранных кредитных организаций и около 100 российских банков. 2005 год стал прорывным для розничного бизнеса, число выданных населению кредитов выросло в 20 раз. Во втором полугодии банки Финансовой Группы выдавали до 6 000 кредитов в месяц, в то время как в начале года их было 300. Малый и средний бизнес закрепил за собой принцип портфельного управления бизнесом, когда за каждым сегментом закрепляется отдельный менеджер. В банке продолжились процессы по повышению уровня сервиса.

2006 год

Год, прошедший для  Финансовой Группы под брендом Лайф. Начался важный для всех банков Группы процесс брендинга. Были разработаны и приняты ценности Лайф . Группа находится в рейтинге Top-40 российских банков. В начале ноября 2006 года банк провел частное размещение (private placement), продав доп.эмиссию объемом 34,5% за 122 млн USD. В декабре 2006 года Пробизнесбанк завершил сделку по привлечению кредита в размере 10 млн USD сроком на пять лет. Кредитором по сделке выступил Европейский банк реконструкции и развития. Полученные в результате сделки средства направлены на кредитование клиентов банка – предприятия малого и среднего бизнеса. В декабре 2006 года завершилась сделка по увеличению доли участия Пробизнесбанка в Ивановском областном банке до 100%. ООО "Ивановский областной банк" вошел в Финансовую Группу Лайф. В декабре 2006 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный национальный рейтинг Пробизнесбанка на уровне "ВB+(rus)". Прогноз по долгосрочному рейтингу подтвержден как "Стабильный". В 2006 году банк вошел в число общих расчетных форм FORTS – участников клиринга.

2007 год

22 марта 2007 года состоялся  дебют Пробизнесбанка на Лондонской  фондовой бирже с программой  выпуска нот участия в займе  на общую сумму 750 млн USD. С  21 мая 2007 года частные клиенты Пробизнесбанка получили возможность торговать на мировом рынке валют Forex без посредников через интернет-дилинговую систему ForexMarketGates. Система Пробизнесбанка электронный банк признана одной из лучших в России, согласно рейтингу журнала "Финанс". Пробизнесбанк стал победителем общероссийской национальной премии в области финансов и страхования "Финансовая Россия", став лауреатом в номинации "Лучший банк Центрального Федерального округа России ? 2007 по обслуживанию корпоративных клиентов". Пробизнесбанк уже второй год признан одним из лучших клиентских банков по итогам "Народного рейтинга".

2008 год

Несмотря на новую  экономическую ситуацию, 2008 год был  достаточно успешным для Пробизнесбанка. По данным рейтинга журнала "Финанс", Пробизнесбанк занял второе место по предложению кредитных карт в России. Акционерами Финансовой Группы Лайф и ОАО "Пробизнесбанк" было принято решение выделить факторинговое направление в отдельный бизнес ? Факторинговую Компанию Лайф . Финансовая Группа Лайф вошла в Зал Славы Сбалансированной системы показателей за достижения в области реализации стратегии (Balanced Scorecard Hall of Fame for executing strategy, BSC) компании Palladium. Финансовая Группа Лайф стала первой российской компанией, удостоенной этой чести. Существующий с 1998 года Зал Славы Системы сбалансированных показателей сегодня включает 106 компаний, среди которых BMW Financial Services, Canon, Chrysler, Hilton, HSBC, Dupont, LG-Philips, Motorola, Nordea, Siemens и многие другие.

В непростых экономических  условиях Пробизнесбанк увеличил свой капитал, разместив обыкновенные акции  в рамках ранее зарегистрированной ЦБ РФ эмиссии обыкновенных акций  в пользу East Capital Financial Institutions Fund AB. Сумма размещения составила 375 млн рублей. Одновременно East Capital предоставил Пробизнесбанку субординированный кредит на сумму 625 млн рублей сроком на 5 лет. Пробизнесбанк вошел в список 122 банков, допущенных к аукционам беззалоговых кредитов, в результате чего ЦБ открыл банку лимит на получение беззалоговых кредитов на 3,5 млрд рублей. В ноябре в Финансовую Группу Лайф вошел ОАО "Газэнергобанк", а в декабре ОАО "Банк24.ру".

2009 год

В 2009 году ОАО АКБ "Пробизнесбанк", несмотря на нестабильную экономическую  ситуацию, продолжал развитие бизнеса  по всем направлениям. Банк активно  осваивал новые регионы, одновременно расширяя перечень продуктов и услуг  для физических и юридических лиц и внедряя передовые технологии дистанционного обслуживания. По итогам 2009 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" открыл 16 кредитно-кассовых и операционных офисов, приобрел аппаратный комплекс обновленной версии системы интернет-банкинга Interbank RS. 
 
В течение 2009 года происходил активный процесс интеграции приобретенных Банком ОАО "Банк24.ру" и ОАО "Газэнергобанк". Процедуры оздоровления позволили санируемым банкам к осени 2009 года выйти в прибыльную зону. 
 
В январе 2009 года Банк увеличил долю в уставном капитале ОАО "Банк24.ру" с 20% до 99,5%, а в уставном капитале ОАО "Газэнергобанк" – с 19,79% до 99,99%. Таким образом, в начале 2009 года были завершены сделки по приобретению обоих санируемых банков в рамках соглашения между Банком и Агентством по страхованию вкладов (АСВ). 
 
В мае ОАО АКБ "Пробизнесбанк" завершил дополнительную эмиссию обыкновенных акций банка объемом 291 328 штук номиналом 1000 рублей. Цена размещения составила 2145 рублей за акцию, дополнительная эмиссия проводилась по закрытой подписке и была размещена в пользу шведского фонда East Capital Financials Fund AB. В ходе дополнительной эмиссии доля вышеуказанного шведского фонда в уставном капитале Банка увеличилась с 12,52% до 19,93%. Также в мае 2009 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" получил аккредитацию при АСВ, которая позволило Банку участвовать в конкурсах по отбору банков-агентов, через которые АСВ выплачивает страховое возмещение кредиторам первой очереди при наступлении страхового случая.

2010 год

2010 год был подъемным  годом и для российской экономики, и для финансово-банковской системы. Для ОАО АКБ "Пробизнесбанка" он сложился удачно.

По результатам 2010 года активы Пробизнесбанка составили 81,73 млрд руб., чистая прибыль превысила 1 млрд руб., причиной этому служит постепенное восстановление российской экономики после финансового кризиса 2008 года. Банк за год улучшил позиции на 30 пунктов по размеру собственного капитала, он составил 7,23 млрд руб., кроме того, Пробизнесбанк попал в ТОП-50 крупнейших российских банков по размеру активов в рейтинге журнала Forbes.

2011 год

В 2011 году Пробизнесбанк  активно развивался, была значительно  расширена сеть присутствия банка, открыты новые офисы в Сарапуле, Коврове, Кондопоге, Переславле-Залесском, Уфе, Ижевске, Рязани, Можге, Костомукше, Волжске, Скопине, Валдае, Черняховске, Елабуге, Чистополе, Нефтекамске, Канаше, Рыльске, Альметьевске и других городах России.

Много внимания уделялось  развитию сервиса и дистанционных каналов обслуживания клиентов как для физических, так и для юридических лиц.

Важнейшими событиями  года стали успешные досрочные завершения санации Банка24.ру (Екатеринбург) и  Газэнергобанка (Калуга).

 

 

Организационная структура предприятия.

В рамках заявленной стратегии в 2003 году Пробизнесбанк приступил к формированию цельной и гибкой холдинговой структуры горизонтального типа с участием крупных региональных банков. Сегодня в Финансовую Группу Лайф входят:

наименование	доля участия Пробизнесбанка	год вхождения в группу
ОАО "ВУЗ-банк" г. Екатеринбург	100%	2003
ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" г. Саратов	98,75%	2004
ЗАО Национальный банк сбережений, г. Иваново	100%	2006
ОАО "Газэнергобанк", г. Калуга	99,99%	2008
ОАО "Банк24.ру", г. Екатеринбург	99,53%	2008
ОАО КБ "Пойдём!", г. Москва	96,86%	2009

Финансовая Группа Лайф – холдинг крупных региональных банков и бизнес-структур. Сегодня в структуру ФГ Лайф входит семь самостоятельных коммерческих банков, не зависимых от политических партий, государственных органов и частных управленческих организаций. Акционерный капитал Группы на 100% сформирован физическими лицами и частными компаниями.  
В дальнейшем при рассмотрении ОАО АКБ Пробизнесбанка буду ссылаться на Финансовую Группу Лайф, т.к она несёт все ценности и особенности банка. 
 
В банках ФГ Лайф каждый клиент может рассчитывать на полный комплекс финансовых продуктов и услуг. Мы осуществляем кредитование крупных компаний и предприятий МСБ, выдаем потребительские ссуды, дебетовые и кредитные карты для розничных заемщиков, предоставляем займы работникам бюджетной сферы, размещаем средства на депозитах для населения и юрлиц, занимаемся международным финансированием, расчетно-кассовым обслуживанием, денежными переводами и высокотехнологичным дистанционным банковским обслуживанием. Помимо классического банкинга, компании ФГ Лайф предлагают инвестиционно-банковские услуги, лизинговые и факторинговые продукты, специализируются на девелопменте и коллекторской деятельности. Банки, входящие в состав Группы, работают как самостоятельные юрлица, при этом каждое направление бизнеса управляется централизованно через профильные Департаменты Группы. Именно департаменты являются так называемыми центрами компетенции Группы по каждому виду бизнеса: руководством дивизионов утверждаются ключевые стратегические решение, изучаются идеи регионального менеджмента, аккумулируется финансовая информация. 
Таким образом, структурно ФГ Лайф состоит из отдельных банков со своим собственным руководством, но "ниточки" каждого вида бизнеса "сплетаются" в специализированных подразделениях управляюшей компании: Департаменте корпоративного бизнеса, Департаменте розничного бизнеса, Департамент экспресс-кредитования, Департамент малого и среднего бизнеса , Департамент финансовых рынков. Бизнес каждого Департамента курируется одним из топ-менеджеров Группы. 
 
Сегодня Финансовая Группа Лайф это:

• более 600 офисов
• более 12 000 тысяч сотрудников
• более 65 регионов присутствия

  
.Органы управления Пробизнесбанка:

Органами управления Банка являются:

• Общее собрание акционеров;
• Совет Директоров Банка;
• Правление Банка (коллегиальный  исполнительный орган);
• Председатель Правления Банка (единоличный  исполнительный орган).

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом (Председателем Правления Банка) и коллегиальным исполнительным органом (Правлением Банка). Исполнительные органы подотчетны Совету Директоров Банка и Общему собранию акционеров.

.

Совет Директоров Банка и Ревизионная комиссия избираются Общим собранием акционеров в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом  на срок до следующего годового Общего собрания акционеров.

Единоличный исполнительный орган (Председатель Правления Банка) и коллегиальный исполнительный орган (Правление Банка) избираются Советом Директоров Банка в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом.

Председатель Правления  Банка и члены Правления Банка осуществляют свои полномочия до момента принятия уполномоченным органом управления Банка решения об их прекращении в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2. Формирование товарного ассортимента на предприятие.

Услуги, предоставляемые  Пробизнесбанком, делятся на несколько  категорий в зависимости от клиентов банка:

• Частные лица
• Малый и средний бизнес
• Корпоративные клиенты

Частные лица могут получить такие услуги, как:

• Кредиты
• Вклады и счета
• Банковские карты
• Молодежные продукты Пробизнесбанка
• Обслуживание VIP клиентов
• Онл@йн-услуги
• Универсальные договор банковского обслуживания
• Банковское страхование
• Пенсионные продукты
• Переводы
• Наличная валюта и дорожные чеки
• Драгоценные металлы и монеты
• Аренда сейфов
• Инвестиции и ценные бумаги
• Брокерские услуги
• Реестр залогов Пробизнесбанка
• Тарифы

Малый бизнес может воспользоваться  такими услугами, как:

• Пробизнесбанк Бизнес ОнЛ@йн
• Кредиты
• Инвестиции и ценные бумаги
• Банковские карты
• Аренда сейфов
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Документарные операции
• Единый договор банковского обслуживания
• Размещение денежных средств
• Драгоценные металлы и монеты
• Брокерские услуги
• Консультирование предпринимателей
• Реестр залогов Пробизнесбанка

Корпоративные клиенты могут рассчитывать на:

• Пробизнесбанк Бизнес ОнЛ@йн
• Кредиты
• Инвестиции и ценные бумаги
• Банковские карты
• Пенсионные продукты
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Размещение денежных средств
• Единый договор банковского обслуживания
• Размещение денежных средств
• Инвестиционно-банковские услуги и операции на глобальных рынках
• Валютно-обменные операции
• Аренда сейфов
• Аккредитация страховых компаний
• Зарплатные проекты
• Банковское страхование
• Драгоценные металлы и монеты
• Хеджирование валютных рисков
• Обслуживание ВЕД и валютный контроль
• Управление финансовыми потоками
• Брокерские услуги
• Торговое финансирование и документарные операции
• Реестр залогов Пробизнесбанка

 

Продукция Пробизнесбанка регулярно обновляется, меняются условия  кредитования, появляются новые виды кредитов, изменяются условия вкладов, добавляются новые более выгодные вклады, предоставляется еще более разнообразный спектр услуг, это обуславливается тем, что банк не стоит на месте, он развивается, чтобы привлечь новых клиентов и не потерять старых. Также обновление услуг банка с конкуренцией.