Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)

В зависимости  от этих разновидностей финансирования, различающихся по условиям уступки  денежного требования, имеются некоторые  особенности правового регулирования применения договора факторинга, в частности, по вопросу определения объема прав, переходящих к финансовому агенту по уступаемому денежному требованию.

По договору факторинга финансирование финансовым агентом клиента осуществляется при безусловной уступке денежного требования последним (так называемой «покупке» требования). Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, что соответствует общим правилам Гражданского Кодекса Республики Казахстан о цессии по определению прав кредитора, переходящих к другому лицу, предусмотренных ст. 341 Гражданского Кодекса Республики Казахстан. При этом возможно как безоборотное финансирование, при котором клиент полностью освобождается от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования должником, а финансовый агент принимает на себя эти риски, так и иные виды финансирования, при котором риски неисполнения или ненадлежащего исполнения должником денежного требования распределяются по иному в соответствии с диспозитивными правилами об ответственности клиента перед финансовым агентом (п.1 ст.736 ГК РК). 

Если  по договору факторинга условия об уступке денежного требования предусматриваются  в качестве обеспечения исполнения клиентом своего обязательства перед финансовым агентом, то по общему диспозитивному правилу финансовый агент приобретает право только на деньги в пределах обеспеченного обязательства клиента. Это обусловливает обязанность финансового агента по предоставлению клиенту отчета о полученных денежных суммах и передаче последнему суммы превышения полученных денег над размером обязательства клиента перед финансовым агентом. В случае же поступления от должника финансовому агенту в результате исполнения уступленного последнему денежного требования меньшей, чем размер обеспеченного обязательства, суммы денег клиент, по общему правилу, не освобождается перед финансовым агентом по оставшейся неисполненной части обязательства. В то же время, необходимо отметить, что рассмотренные правила по определению объема прав финансового агента по договору факторинга при обеспечении денежным требованием исполнения обязательств клиента перед агентом являются диспозитивными, позволяющими по соглашению сторон предусмотреть в договоре любой иной порядок определения этого объема, например, предусмотреть право клиента на все поступающие суммы без обязанности по возврату превышения поступления над размером обеспеченного обязательства, освободить клиента от ответственности перед агентом при поступлении денег меньше размера обеспеченного обязательства и т.д. (п. 2 ст. 736 Гражданского Кодекса Республики Казахстан). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.2  Права и обязанности сторон

2.1. Финансовый  агент обязан перечислить на расчетный счет Клиента денежную сумму, указанную в п. 1.3. настоящего договора, в течение пяти дней с момента вступления в силу настоящего договора клиент обязан передать в течение двух дней с момента заключения настоящего договора все правоустанавливающие документы, связанные с уступаемыми денежными требованиями в том числе:

Договор о работах по устройству охранных сигнализаций, от 21.12.2000г.№125. и №354 09.10.2000г.

2.3. Клиент  обязан обеспечить Финансового  агента полной и своевременной  информацией, имеющей отношение  к уступаемым денежным требованиям.

2.4.Клиент  обязан в течение двух дней  со дня подписания настоящего  соглашения уведомить ТОО «Топаз»  о состоявшейся уступке денежного  требования.

2.5. С  момента вступления в силу  настоящего договора Финансовый  агент приобретает по настоящему  договору денежные требования и наделяется всеми правами кредитора по договору, указанными в п.2.2. настоящего договора.

2.6. Финансовый  агент не вправе производить  последующую уступку денежного  требования, приобретенных по настоящему  договору.

Ответственность сторон.

Клиент  несет перед Финансовым агентом  ответственность за действительность денежных требований, указанных в  пунктах 1.2. настоящего договора. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение Должником требований, указанных  в п. 1.2. настоящего договора, в случае предъявления их Финансовым агентом к исполнению.

За неисполнение обязательств указанных в п. п. 2.1.,2.2.,2.4 настоящего соглашения, сторона, нарушившая обязательства, уплачивает другой стороне штрафную неустойку в размере 0,3% за каждый день просрочки. За неисполнение или ненадлежащее исполнение прочих обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

Прочие  условия.

Настоящий договор вступает в силу момента  его подписания сторонами.

Договор составлен в двух экземплярах, имеющих  одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из сторон. Адреса, банковские реквизиты, подписи сторон.

Обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать в себя не только собственно само финансирование, но и предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки (ст.729 Гражданского Кодекса Республики Казахстан). Как правило, эти услуги состоят в ведении финансовым агентом бухгалтерского учета и выставлении должникам по уступленным денежным требованиям счетов. Статья 731. Гражданского Кодекса Республики Казахстан прямо ограничивает круг лиц, которые по договору факторинга могут выступать в качестве финансовых агентов. Ими могут быть только банки, иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого типа. Вместе с тем, банки и иные кредитные организации вправе осуществлять эту деятельность уже в силу своего статуса, не получая дополнительного разрешения. По смыслу статей Кодекса, посвященных факторингу, в роли клиентов должны выступать коммерческие организации либо индивидуальные предприниматели. Таким образом, субъектный состав договора финансирования под уступку денежного требования определяет, что этот вид договора может использоваться исключительно в предпринимательском обороте.[14] 
 

Заключение

Создание  и развитие таких видов деятельности как факторинг в Казахстане играет важную роль для общего развития страны. Отсутствие правильно оформленных договоров может стать тормозом в развитии бизнеса. Идея автономии воли, воплощенная в кодексе, зависит от самого субъекта права и соответственно, каждый вправе выбирать тот вид договора, в котором он нуждается. Главное - чтобы заключенный договор не противоречил закону.

Договор - это своего рода произведение искусства. Составление его требует не только знания законодательства, практики, но и творческих способностей, навыков  точно и кратко формулировать условия договора, умения выделять в жизненной ситуации юридически значимые моменты.

Факторинг является рискованным, но высоко прибыльным видом кредитования, эффективным  орудием финансового маркетинга, одной из форм интегрирования банковских операций, которые наиболее приспособлены к современным процессам развития мировой экономики.

К сожалению, нужно отметить, что в Казахстане, в настоящее время, когда в  экономике страны происходят различные  финансовые потрясения, факторинг развивается медленно. И в первую очередь это связано с тем, что банки, несут повышенный риск, который в условиях нестабильности неоправдан. А вторая причина это недостаточное развитие реального сектора российской экономики, в котором применение факторингового кредитования наиболее эффективно. Но у казахстанской экономики есть серьёзные тенденции к стабилизации и потенциал для развития всех отраслей производства. 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы

1. Белов В.А. Факторинг (юридическая природа и соотношение со смежными сделками) // Бизнес и банки. 1998. № 30. С. 4 – 5
2. Гражданское право. Часть вторая: учебник / Отв. ред. В. П. Мозолин, А. И. Масляев. М.: Юристъ, 2005. С. 187. 2
3. Гражданское право. Учебник. Часть 2. Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. Автор главы Д.А. Медведев. С.439.)
4. Гражданское право. Т.II. Учебник для ВУЗов (академический курс). Отв. Ред. М.К. Сулейменов, Ю.Г. Басин. Алматы. 2002. С.339.
5. Гражданское право: учебник. Т.2. Полутом 2 / Под ред. Е.А. Суханова. М.: БЕК. 2000. С.230. . Гражданское право. // Под ред. Суханова Е.А. - М.: Бек, 1993.с.324
6. .Гражданский кодекс Республики Казахстан (общая часть), принят Верховным Советом Республики Казахстан 27 декабря 1994 г Гражданский Кодекс РК, Алматы “Жетi Жаргы” 1996. С.-286
7. Гражданский кодекс Республики Казахстан - толкование и комментирование. Общая часть. Выпуск - 1.//Алматы, 1996. С -192 .
8. Добаткин Д.А. Вещи, включаемые в состав недвижимости // Юридический мир. 1998..№ 1.
9. А. Жалинский, А.Рерихт. Указ. соч. С. 479.6
10. Л.А. Зубченко Новые тенденции в развитии факторинговых услуг. (Сводный реферат). ИНИОН РАН. РЖ. Социальные и гуманитарные науки. Серия 2. Экономика. 1999. №3. С.53.
11. Комментарий к ГК РК. Под ред. М.К. Сулейменова, Ю.Г. Басина. С.366-367                                                                                                                                                   
12. Редин М. Приватизация коммунальных квартир // Законность. 1997. №4. - С.4.
13. СаутпаеваА.С. Банковская гарантия//Алматы/ "Внешнеэкономическая деятельность в Казахстане", 1996, № 9
14. Свириденко О. Правовое регулирование недвижимого имущества // Хозяйство и право. 1997. № 7
15. Л.Чеговадзе. Факторинг – сделка под уступку имущественного права. // Хозяйство и право. 2001. №12. С.54.

Интернет  источники.

16. zakon.kz/203570-dogovor-faktoringa-kak-raznovidnost

17. ibrain.kz/mod/book

18. zakon.kz/203339-specifika-obespechitelnojj-ustupki

19. http://expert.ru/kazakhstan