Инвестиционная деятельность коммерческого банка на примере НПФ Народного банка РК

   АО "Народный Банк" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий на благо своих клиентов уже 86 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана.

   Акционерное общество "Народный банк Казахстана" было основано на базе реорганизационного Сберегательного банка Республики Казахстан и на протяжении ряда лет являлось агентом Правительства РК по выплатам пенсий и пособий. [8].

   Сегодня «Народный банк»  - это крупнейший универсальный коммерческий банк РК, успешно работающий на благо своих клиентов уже 86 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных структур. Об этом свидетельствуют финансовые показатели банка, каторые представлены в таблице 1.   
 
 

   Таблица 1 -  Финансовые показатели банка  за 2008-2010год*

   Млрд. тенге

*Составлено на основании источника [9] 

   Рассмотрим  каждый из показателей. В таблице 2 предоставлены данные по активам банка за 2008-2010 годы 

   Таблица 2 – Активы банка за 2008-2010 года*

                 Млрд. тенге

   *Составлено на основании источника [9] 

   Активы  выросли за 2009 год на 22,5% (371 661 млн. тенге) и составили на 01.01.2010  2 023 010 млн.тенге. Основная часть прироста активов нетто в абсолютном выражении обеспечено ростом объема денег и их эквивалентов на 319 534 млн. тенге ( в 3 раза).

   Так же в 1,5 раза ( на 72 917 млн. тенге) вырос за 2009 год объем портфеля инвестиционных ценных бумаг и составил на отчетную дату 217 407 млн. тенге. По видам ценных бумаг произошел рост портфеля казначейских векселей Министерства Финансов РК на 36,1 млрд. тенге до 95,9 млрд. тенге и портфеля нот Национального Банка РК на 28,4 млрд. тенге до 84,6 млрд. тенге.

   Страховые активы по сравнению с 2008 годом увеличились  на 528 млн. тенге.

     Так же в финансовые показатели  банка входят обязательства. В  таблице 3 показаны обязательства банка за 2008-2010 года.

   Таблица 3 – Обязательства банка за 2008-2009 год*

   Млн. тенге

   *Составлено на основании источника [9] 

   Обязательства банка в целом увеличились за 2009 год на 19,3% ( 281 763 млн.тенге) и составили на конец 1 742 057 млн. тенге. При этом остатки средств кредитных учреждений снизились на 40,4%  за счет уменьшения займов и вкладов, полученных от казахстанских банков на 6 257 млн. тенге, полученных от банков стран, являющихся членами ОЭСР на 161 045 млн. тенге.

   Средства  клиентов в структуре обязательств составляют наибольшую долю 73,3%. За 2009 год они выросли на 46,9% и составили 1 274 069 млн. тенге.

     Собственный капитал, является, неотъемлемой частью финансовых показателей его мы рассмотрим в таблице 4 

   Таблица 4 – Собственный капитал банка  за 2008-2010 года*

   Млрд. тенге

   *Составлено на основании источника [9] 

   Собственный капитал за 2009 год вырос на 89 897 млн. тенге (47,1%) и составил 280 952 млн. тенге. Рост собственного капитала был обусловлен в основном увеличением уставного капитала на 78 164 млн. тенге (размещение акций Банка «Самрук-Казына» и прочим инвесторам) и полученной прибыли за 2009 год на сумму 15 710 млн. тенге.

   Инвестиционную  деятельность Народный банка осуществляет пенсионный фонд Казахстана – НПФ Народного Банка.

      Крупнейший пенсионный фонд Казахстана  – НПФ Народного Банка – был основан в феврале 1998 года. АО «НПФ Народного Банка Казахстана» осуществляет деятельность по привлечению пенсионных взносов, осуществлению пенсионных выплат и инвестированию на рынке ценных бумаг. 
     Пенсионный фонд имеет профессиональную команду финансистов-инвесторов, которые грамотной инвестиционной политикой добились самых высоких результатов по инвест-доходу.  У Пенсионного фонда Народного банка наивысший рейтинг А++ (исключительно высокий – наивысший – уровень надежности) по шкале рейтингового агентства Эксперт РА.  
Фонд обладает самой крупной, динамично растущей клиентской базой среди пенсионных фондов страны. Количество вкладчиков НПФ Народного Банка в 2010 году превысило 
2 000 000 человек, что составляет более 25% всех вкладчиков Казахстана, Фонд занимает более 32% доли рынка всех пенсионных взносов НПС Казахстана. 
Фонд активно работает над улучшением качества обслуживания, развивает специальные информационные услуги для удобства вкладчиков.

Фонд  имеет развитую региональную сеть, включающую в себя 18 филиалов, и 198 единиц дистрибутивной сети Фонда.

Таблица 5*

Отчет о финансовой деятельности по состоянию на 31 декабря 2010 года

Тысячи  тенге

*Составлено  на основании [9] 

Структура портфеля пенсионных активов на 01.04.2011 

 

     За 2011 год   в структуре портфеля пенсионных активов произошли изменения, а именно: доля нот НБ РК уменьшилась  в связи с погашением;  доля акций резидентов увеличилась за счет роста стоимости этих финансовых инструментов;  из-за истечения срока депозита доля депозитов уменьшилась. 
 
 
 

В таблице 6 представлены составляющие портфеля пенсионных активов*

     * составлено на основании источника  [10] 

2.2  Принципы инвестиционной политики. 

     Согласно  проведенному анализу деятельности НПФ наиболее эффективными направлениями  инвестиций являются корпоративное  финансирование, вложения в акции, работа на различных финансовых рынках. Но залог эффективности работы банка в данном направлении обеспечивается еще и необходимостью создания четкого механизма взаимодействия сети филиалов с «центром».

     Важной  составляющей инвестиций является не только работа с корпоративными клиентами, но и работа с физическими лицами - населением, кредитование которого является эффективным инструментом финансовых вложений.

     Как одно из направлений инвестиций коммерческими  банками можно выделить работу с  малым бизнесом. На сегодняшний день именно этот сектор нуждается в увеличении объема вложений. Наиболее перспективными в данном аспекте являются предприятия производственного характера. Кроме того, на развитие малого предпринимательства в нашей стране в последние годы оказывает влияние и деятельность органов государственной власти, отдающих предпочтение данному сектору.

     Вложения  банковских учреждений на внешнем рынке, также довольно перспективны. В данном плане актуально и рассмотрение вариантов корпоративного слияния.

     Дальнейшее  обновление законодательства, позволит расширить банковским учреждениям свои возможности в осуществлении инвестиционной деятельности. Но все же, главной проблемой на сегодняшний день остается неустойчивость экономики, в сравнении с европейской, что является определяющим фактором при составлении стратегии инвестиций.

     При рассмотрении наиболее эффективных  методов инвестиционной политики Народного  банка, необходимо учитывать то, что  данный коммерческий банк обладает колоссальными  финансовыми ресурсами, имеет высокий  потенциал и широкую сеть филиалов - важнейший канал распространения услуг и продуктов.

     Перенимание положительного опыта инвестиционной политики Народного банка предполагает создание наиболее удобной для клиентов инфраструктуры использования возможности  инвестирования средств. Например, такой системой в Народном-банке является интерет-система Интернет-банкинг, позволяющая осуществлять полноценную торговлю ценными бумагами через Интернет.

     Для осуществления разработки инвестиционной политики для любого коммерческого  банка необходимо проведение анализа финансовых и рынков и других объектов вложения финансовых ресурсов.

     Следовательно, коммерческие банки должны четко  отработать и формально закрепить  важнейшие мероприятия, связанные  с организацией и управлением  инвестиционной деятельностью. По существу, речь идет о разработке и реализации обоснованной инвестиционной политики.