Страховой рынок Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации 

 

Московская 

банковская  школа  
 

Предметная  комиссия________________________

Курсовая  работа

 

По  предмету     Финансы, денежное обращение и кредит

 
 

На  тему           Страховой рынок Российской Федерации

 

  
 
 
 
 
 

Специальность:        «Банковское дело» 

Студентки              курса        II            группы        218     |

 

                            Каняхиной Ольги Николаевны                /

                                       
 

Руководитель:           Петровская Татьяна Николаевна

 
 
 
 

Город Москва

2006 г.

 

Содержание: 
 

ВВЕДЕНИЕ....................................................................................................................................3 

Глава 1. Общее понятие страхования и его социально - экономическая сущность................4 

1. Социально - экономическая категория страхования....................................................4
2. Функции страхования......................................................................................................7
3. Основные термины и понятия, применяемые в страховании.....................................9

 

Глава 2. Виды страховой деятельности.....................................................................................13 

2.1 Личное  страхование.......................................................................................................13

2.2 Имущественное  страхование........................................................................................15

2.3 Страхование  ответственности......................................................................................17

2.4 Социальное  страхование...............................................................................................19

2.5 Страхование  предпринимательского риска.................................................................20

2.6 Правовые  основы страховой деятельности  РФ...........................................................21 

Глава 3. Страховой рынок Российской Федерации..................................................................22 

3.1 Этапы  развития страхового рынка РФ.........................................................................22

3.2 Состояние  страхового рынка РФ в современных  условиях.......................................25

3.3 Проблемы  страхового рынка России и  пути их решения...........................................27 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ...........................................................................................................................29 

Список  использованной литературы.........................................................................................31 

Приложения:................................................................................................................................32 
 

 

ВВЕДЕНИЕ. 

       Страхование – одна из древнейших категорий  общественно – производственных отношений.

       С самого своего появления страхование, постоянно развиваясь, имело свое единственное назначение – удовлетворение разнообразных потребностей человека через систему страховой защиты от случайных опасностей и несчастных случаев.

       На  мой взгляд, страхование сейчас является одной из важнейших сфер экономики  и наименее изученной из всех. В  России страхование, как и вся  экономическая система, находится  в стадии реформирования. Это развивающаяся отрасль, которая опирается на огромный, практически не освоенный рынок, имеющий большое будущее.

       Важнейшими  источниками формирования курсовой работы стали официальные документы, журнальные статьи, газетные публикации.

       В моей работе рассмотрены проблемы страхования и страхового рынка Российской Федерации. Излагается теория сущности страхования, законодательного регулирования, функций, роли и сферы применения в современном обществе; освещается содержание основной отечественной терминологии, важнейшие условия отраслей страхования и другая информация.

       А также я проанализировала и представила  основные положения законодательных  актов; привела в курсовой работе исследования и оценки состояния  страхового ранка России ведущих  экспертов в области страхования.

       В курсовой работе я хотела рассмотреть, что характерно для страхового рынка сегодня:

• широкий спектр видов страхования;
• элементы конкуренции;
• обширный круг законодательных, нормативно – правовых положений и требований;
• разнообразие правил и условий страхования;
• новые взаимоотношения с иностранными страховыми компаниями
• особая система государственного контроля за деятельностью страховщиков и др.

       Перспективная роль страхования в современной  экономике обусловлена выполняемой  им функцией финансового стабилизатора развития, который с одной стороны, позволяет субъектам экономики компенсировать ущербы вследствие страховых случаев, а с другой – накапливать финансовые ресурсы для их инвестирования в науку, туризм, другие сферы хозяйственной деятельности.

 

Глава 1. Общее понятие страхования и его социально-экономическая сущность.

1.1 Социально экономическая категория  страхования.

    Этимологический смысл страхования связан в русском  языке со словом страх. Термин «страхование» (страховка, подстраховка) иногда употребляется для обозначения поддержки, гарантии удачи в чем-либо и т.д., в настоящее же время употребляется в значении инструмента защиты имущественных (материальных) интересов физических и юридических лиц.

    Страхование представляет собой  отношения между страховыми организациями (страховщиками) и гражданами (дееспособными физическими лицами), предприятиями, учреждениями, организациями (юридическими лицами) по защите их имущественных интересов при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых взносов. Данное определение страхования характеризует его экономическую сущность и содержание в современном обществе.

    В экономике рыночного типа страхование  выступает, с одной стороны, средством  защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, а с другой – коммерческой деятельностью, приносящей прибыль. Источниками прибыли страховщика выступают доходы от собственной страховой деятельности (в основном за счет страховых платежей), а также от инвестиционных вложений временно свободных денег в перспективные объекты материального производства и в непроизводственные сферы: акции предприятий, банковские депозиты и др.

    Таким образом, страхование не только защищает имущественные интересы участников рыночных отношений, дает сильные психологические мотивации экономической деятельности, стремление получить прибыль, рискнуть, но и служит важным фактором стимулирования хозяйственной активности в условиях рыночной экономики.

    Для страхования характерны экономические отношения, связанные с перераспределением доходов и накоплений для возмещения материальных потерь, которые производятся в денежной форме, поэтому производственные отношения, лежащие в основе страхования, проявляются через оборот денежных средств, денежные отношения. Поэтому страхование можно отнести к системе финансов, оно является составной частью категории финансов.

    Можно выделить следующие признаки, характеризующие экономическую категорию страхования:

1. наличие денежных отношений между страховщиком и страхователями, связанных с возможностью появления страховых случаев, причиняющих ущерб или убыток;
2. замкнутые перераспределительные отношения между участниками страхования, т.е. при страховании причиненный ущерб делится между участниками страхования. Это основано на вероятности того, что число пострадавших в большинстве случаев меньше числа участников по данному виду страхования;
3. Страхование обуславливается возвратом средств, вложенных в страховой фонд. Поскольку средства страхового фонда используются лишь среди участников его создания, то чем шире круг участников страхования, тем меньше размер страхового взноса для каждого из них, тем эффективнее процедура страхования.

    Специфичность страхования как экономической категории выражается в:

• случайном характере наступления определенного события (страхового случая) и величине причиненного ущерба от этого случая;
• допустимой оценке возможного ущерба и расчете страховых тарифов, с помощью которых формируются страховые фонды;
• неравномерном распределении величины страховых взносов (платежей, премий) между заинтересованными лицами;
• частичном возврате страхователям взносов, поступивших в фонд страховщика взносов (нерисковые виды страхования).

    Признак возвратности денег от страховщика  страхователю приближает страхование  к категории кредитования, являясь тем самым не только финансовой, но и частично кредитной категорией.

    На  основании всего выше сказанного можно дать следующие определения  страхованию:

    Страхование – это система экономических отношений по имущественной защите интересов физических и юридических лиц при наступлении установленных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, образуемых из уплачиваемых ими страховых взносов (денежных премий).

    Страхование – это база экономических отношений между его участниками по поводу образования страхового фонда и его применения для восполнения ущерба.

    В Российской Федерации существуют три  основные формы страхового фонда:

1. Централизованный страховой фонд, формирующийся за счет общегосударственных ресурсов в натуральной и денежной формах, которому отдает указы и распоряжения Правительство РФ;
2. Фонды самострахования, организуемые самими предприятиями и организациями в виде запасных и страховых фондов, фондов риска; существуют в натуральной и денежной формах;
3. Фонды страховщика, основывающиеся особыми страховыми организациями за счет платежа взносов, существуют только в денежной форме.

 

1.2 Функции страхования

    1.Страхование  имеет черты, соединяющие его  с категориями «финансы» и  «кредит», однако как экономическая  категория имеет характерные только для него функции, выполняет присущую только ему роль. В качестве общих функций можно выделить следующие:

1. Формирование специализированного страхового фонда денежных средств, который может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Через эту функцию осуществляются:
• инвестиции временно свободных средств в банковские и другие коммерческие структуры;
• вложения денежных средств в недвижимость;
• приобретение ценных бумаг и т д.;
2. возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба имеют только юридические или физические лица, которые являются участниками формирования  страхового фонда. Посредством этой функции они реализуют экономическую необходимость в страховой защите;
3. предупреждение страхового случая и минимизация ущерба. Данная функция предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий стихийных бедствий, несчастных случаев. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных мероприятий. Источником формирования фонда служат отчисления от страховых платежей.