Автор: Пользователь скрыл имя, 28 Марта 2012 в 10:47, курсовая работа
. Цель курсовой работы – показать роль страхования в системе финансово-кредитных отношений. Для выполнения поставленной цели необходимо выполнить ряд задач, а именно:
1) выделить основные виды финансовых и кредитных рисков;
2) проанализировать динамику страховых взносов и выплат в финансово- кредитной сфере;
3) рассмотреть состояние страхового рынка финансово-кредитных отношений в настоящее время.
Введение…………………………………………………………………....4
Глава 1. Страхование финансово-кредитных рисков…………………...6
1.1. Понятие и виды финансового риска……………………………….6
1.2. Страхование коммерческих кредитов……………………………..9
1.3. Страхование имущественных интересов банков………………...16
Глава 2. Динамика страховых взносов и выплат в отдельных видах финансово- кредитной сферы ...………………………………………………...26
2.1. Страхование вкладов………………………………………….…….26
2.2. Страхование непогашения кредита………………………………...30
Глава 3. Состояние страхового рынка России за 2009 в сфере финансово кредитных отношений...……………………………………………35
3.1. Общее состояние рынка….…………………………………………..35
3.2.Страхование банковских рисков………………………..……………42
Заключение………………………………………………………………..48
Список использованной литературы……………………………….……51
Заключение
Кризис 2008-2009 годов, а также события 2010 года (засуха, пожары, техногенные аварии) привели к переосмыслению роли страхования со стороны государства, предприятий и физических лиц. Повысилась субъективная оценка рисков в экономике. Государство поддержало разработку законопроектов о введении новых обязательных видов страхования. Граждане стали все чаще задумываться о страховании своего имущества, покупке полиса ДМС.
Страховая отрасль стоит на пороге значительных перемен. Уровень покрытия рисков в экономике должен вырасти в несколько раз, доля страховых взносов в ВВП – приблизиться к 2,7% (в 2009 году этот показатель был равен 1,3%). Открытие новых рынков будет происходить параллельно с ужесточением требований к финансовой устойчивости страховых компаний. С 1-ого января 2012 года в четыре раза будут повышены нормативы по минимальному УК страховщиков. Эта мера не столько повлияет на капитализацию отрасли, сколько очистит рынок от небольших компаний. С 30 июня 2011 года будут введены новые требования, предъявляемые к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщиков. До конца этого года планируется принятие законопроекта «Об актуарной деятельности в РФ» во втором и третьем чтении.
Чтобы получить конкурентные преимущества в условиях быстро растущего и усложняющегося рынка, страховые компании должны сделать ставку на рост капитализации, развитие инфраструктуры и повышение качества риск - менеджмента. Страховые компании должны превратиться в высоконадежные, информационно прозрачные, сопоставимые по капитализации с банками финансовые организации.
Однако все может произойти по-другому. Тарифы в новых обязательных видах страхования окажутся нерентабельными. Или, наоборот, из-за отсутствия требований к качеству страхового покрытия добросовестные игроки будут вытеснены с новых рынков. Увеличение уставных капиталов произойдет за счет фиктивных активов. Последует серия невыплат по крупным страховым случаям. Государство разочаруется в страховании, потеряет доверие к страховым компаниям. Возможна ситуация с закрытием проблемных рынков, как это уже было с рынком страхования ответственности по госконтрактам. В этом случае страховой рынок будет ждать стагнация. Чтобы предотвратить подобный сценарий развития ситуации, страховым компаниям необходимо, во-первых, способствовать формированию прозрачной инфраструктуры новых страховых рынков, активно участвовать в расчете экономически обоснованных тарифов и поправочных коэффициентов. Лоббировать законы и подзаконные акты, направленные на ужесточение надзора за страховыми посредниками (агентами и брокерами), экспертами, оценщиками, актуариями. Во-вторых, страховые компании сами должны измениться кардинальным образом: увеличить капитал и укрепить финансовую устойчивость, провести реорганизацию бизнес-процессов, создать систему риск-менеджмента, повысить уровень транспарентности.
Среди многих новаций последних лет в банковском и страховом секторах российской экономики наиболее заметными стали внедрение потребительского и ипотечного кредитования населения, введение обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) и вступление в силу Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Нетрудно заметить, что основой при разработке этих проектов стала социальная направленность: вовлечение населения в процесс кредитования, укрепление социальной зашиты участников дорожного движения, обеспечение сохранности сбережений граждан. Выполняя социальную функцию, эти новации способствуют существенному росту активов и пассивов финансовых структур, что в конечном итоге выражается в увеличении налогооблагаемой базы банковских и страховых институтов.
Необходимость банковского страхования обусловлена спецификой банковской деятельности и соответствующими рисками, природа которых заключается в неопределенности ситуации на отечественном и мировом рынках. Страхование банковских рисков обычно применяют для предотвращения последствий воздействия неконтролируемых факторов на банковскую деятельность. При этом объектом страхования банковских рисков является не только риск потери банком прибыли по сделкам, но и риск потери всего капитала.
Банковские риски очень разнообразны по своей природе: финансовые риски, в числе которых можно выделить: кредитный риск, процентный риск, риск ликвидности, инвестиционный риск, валютный риск, риск неплатежеспособности; функциональные риски, такие как: стратегический риск; технологический риск; риск операционных или накладных расходов (риск неэффективности); риск внедрения новых продуктов и технологий (внедренческий риск); другие внешние риски, такие как: риск несоответствия; риск потери репутации и т.д.
Возможность возникновения всех этих обстоятельств побуждает финансовые учреждения страховать свои риски. Большинство банков уже пришло к выводу, что лучше перестраховаться и потратиться на страховой полис, чем в самом неблагоприятном случае обанкротиться.
Кроме этого, во многих странах уже давно стали популярными полисы ВВВ (Bankers Blanket Bond) – комплексного страхования банков от преступлений и наносящих ущерб банку неправомерных или ошибочных других действий персонала и третьих лиц и ряда других операционных рисков. Компании должны развивать собственный бизнес на принципах наивысшей добросовестности, во главу угла ставить этику ведения бизнеса. Только тогда страховая отрасль сможет выйти на качественно новый уровень своего развития и удовлетворить растущий спрос на страхование, стать полноценным успешным бизнесом.
Список использованной литературы
1) Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23.12.2003г.
3) Абрамов В.Ю. Страхование - теория и практика. –М.: Волтерс Клувер, 2007 г.
4) Апеничев В. В. Страхование валютных рисков, банковских и экспортных коммерческих кредитов. — М.: ЮКИС, 2008
5) Кабанцева Н.Г. Страховое дело – Уч. Пособие Москва,2008
6) Финансово-кредитная система: учебное пособие / Н.И. Куликов, Л.С. Тишина, Е.Ю. Бабенко, И.Р. Унанян, Е.Ю. Вихляева. – Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009.
7) Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов.- М.:Юнити, 2008
8) Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2009.
9) Гвозденко А. А. Страхование: учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008.
10) Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2008.
11) Хохлов Н.В. Управление риском: Учеб. пособие для вузов. — М.: Юнити - Дана, 2008.
12) Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Серия “Учебники, учебные пособия” Ростов н/Д: “Феникс”, 2007
13) Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А. Федорова–М. : Издательство БЕК, 2008
14) Журнал «Финансы и кредит» №24 (408)-2010 июнь. Статья Банковское страхование Юрик М.К.., Пеиров К.С. стр. 66-72
15) Журнал «Финансы и кредит» №7 -2010 Статья Банковские риски сегодня Рябикин В.И. стр. 48-50
16) Журнал «Финансы и кредит» №5 -2009 Статья совершенствование системы страхования депозитов Голодова Ж.Г.стр.48-52
17) Журнал «О страховании. Сборник публикаций» №22 (358). Статья Финансовый риск.
18) Интернет-ресурсы:
http://www.raexpert.ru
http://www.fssn.ru
http://www.allinsurance.ru
http://bo.bdc.ru
http://www.insur-info.ru
.
[1] Гвозденко А. А. Страхование: учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - с. 80
[2] Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2008. с. 20
[3] Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2009. - с. 198-199
[4] Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23.12.2003г.
[5] Журнал «Финансы и кредит» №5 -2009 Статья совершенствование системы страхования депозитов Голодова Ж.Г.стр.51
[6] Журнал «Финансы и кредит» №7 -2010 Статья Банковские риски сегодня Рябикин В.И. стр. 49
[7] http://www.insur-info.ru
[8] http://www.raexpert.ru/
[9] http://www.raexpert.ru
[10] http://www.allinsurance.ru
[11] http://www.raexpert.ru