Современные тенденции развития мирового страхового рынка

 

                                                                                                   На правах рукописи

                                                                                                  

 

 

 

      

 

 

Косминский Кирилл Петрович

 

 

 

 

СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ  РАЗВИТИЯ МИРОВОГО СТРАХОВОГО РЫНКА

 

 

 

 

 

 

 

08.00.14 – Мировая экономика

 

 

 

 

Автореферат

диссертации на соискание  ученой степени

кандидата экономических  наук

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва – 2011

 

Работа выполнена на кафедре  «Мировая экономика и международный бизнес» ФГОБУВПО «Финансовый университет при Правительстве  
Российской Федерации».

 

Научный руководитель   кандидат экономических наук, доцент

Федосеева Галина Анатольевна

 

 

Официальные оппоненты:  доктор экономических наук, профессор Авдокушин Евгений Федорович

 

кандидат экономических наук  
Крылова Мария Михайловна

 

 

Ведущая организация   ГОУ ВПО «Ярославский  
                                                            государственный университет 
                                                им. П.Г. Демидова» 

 

 

Защита состоится  «19»  мая 2011 г. в 14-30 на заседании совета по защите докторских и кандидатских диссертаций Д 505.001.01 при ФГОБУВПО «Финансовый университет при Правительстве  
Российской Федерации» по адресу: 125993, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 49, аудитория 214.

С диссертацией можно  ознакомиться в диссертационном  зале Библиотечно-информационного  комплекса ФГОБУВПО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» по адресу: 125993,  
г. Москва, Ленинградский проспект, д. 49, к. 203.

Автореферат разослан  «18» апреля 2011 г. и размещен на официальном сайте ФГОБУВПО «Финансовый университет при Правительстве               Российской Федерации» http://www.ufrf.ru.

 

Ученый секретарь совета,

кандидат экономических  наук, профессор М.Б. Медведева

 

1. Общая характеристика  работы

 

Актуальность  темы исследования

Развитие мировой экономики  на современном этапе характеризуется  системной интеграцией  мировых  и региональных рынков, переоценкой инвестиционных рисков в применении различных финансовых инструментов, усилением международной экономической интеграции. Развитие мирового страхового рынка в современных условиях тесно взаимосвязано с проблемами мировой экономики. Мировой страховой рынок позволяет аккумулировать огромные долгосрочные инвестиционные ресурсы, привлекая средства через пенсионные программы и программы страхования жизни.

Анализ причин и последствий  мирового финансового кризиса 2008–2009 гг., негативное влияние которого в полной мере отразилось на деятельности  глобальных финансовых институтов, к числу которых относятся  и крупнейшие участники мирового страхового рынка,  показал, сколь зависима финансовая система от правил ее регулирования, поэтому необходимо  выработать новые правила наднационального регулирования мирового финансового рынка.

В связи с появлением новых видов гибридных финансовых инструментов, инновационных методов предоставления страховых услуг, предлагаемых на мировом страховом рынке, разнообразием страховых инструментов необходимы их упорядочение и систематизация.

Развитие национальных страховых рынков стало для многих стран фактором социально-экономического развития, повышения уровня жизни населения, решения других макроэкономических проблем. При этом проявилось отсутствие механизмов, способных предотвращать финансовые кризисы и финансовую нестабильность, возникающую в связи с их распространением. Этим подтверждается актуальность темы данного исследования, и большое значение, как в теоретическом, так и в практическом плане имеет анализ современных тенденций и текущего состояния развития мирового страхового рынка в целом и деятельности отдельных его участников.

Россия не может оставаться в стороне от общемировых процессов, в том числе и в области страхования, в то же время перед страной стоит необходимость решать масштабные  задачи, связанные с модернизацией и развитием внутренней инфраструктуры.

Степень разработанности  темы

Проблематика развития мирового страхового рынка исследовалась  в трудах зарубежных экономистов. В их числе такие авторы, как Дж. Диксон,            Г. Леви, Дж. Орини, Р. Меркин, Л. Гератеволь, Дж. Батлер, Х. Скрипер,            Д. Бикельхопт, Р. Мерт, Э.Дж. Долан, Д.С. Кидуэлл, Л.Р. Миллер,                    Ф.С. Мишкин, Дж. Синки, С. Фрост и др. Однако существующие работы не имеют системного характера.

Отдельные аспекты развития зарубежных страховых рынков и системы их регулирования рассмотрены в работах отечественных ученых:                    Н.Г. Адамчук, М.М. Крыловой, Т.А. Плаховой, К.Е. Турбиной,                             Т.А. Федоровой, Р.Т. Юлдашева, А.П. Плешкова, И.В. Орловой, Г.В. Черновой и других. В их работах отражен широкий спектр проблем, касающихся специфики развития страховых рынков различных стран мира, организации деятельности страховых компаний и органов страхового надзора, анализируются нормативные акты по регулированию страхового бизнеса и проблемы глобализации страхового рынка. В то же время отсутствуют комплексные исследования, посвященные тенденциям развития мирового страхового рынка с учетом финансово-экономического кризиса 2008–2009 гг., недостаточно глубоко раскрыты вопросы совершенствования наднационального регулирования на современном этапе развития мирового страхового рынка.

Исследование функции финансового посредничества страховых компаний было осуществлено такими авторами, как А.П. Архипов,                     Ю.Т. Ахвледиани, В.Б. Гомелля, А.А. Гвозденко, Е.Ф. Дюжиков,                          Е.В. Коломин, Т.В. Никитина, Л.А. Орланюк-Малицкая, Л.И. Рейтман,                Ю.А. Сплетухов, В.В. Шахов, О.Ю. Шевченко, В.А. Щербаков, Т.А. Яковлева, С.Ю. Янова и др. Однако комплексного исследования роли и значения финансовых институтов на мировом страховом рынке до настоящего времени не проводилось.

Следует также отметить, что до настоящего времени широко не раскрыт аспект интеграции российского страхового рынка в мировой страховой рынок в разрезе внедрения международных стандартов и правил.

 Актуальность и недостаточная степень разработанности проблематики регулирования современного мирового страхового рынка предопределили выбор темы, цель и основные задачи настоящего диссертационного исследования.

Объектом  исследования является современный мировой страховой рынок.

Предметом исследования является комплекс научных и практических положений, раскрывающих современные тенденции развития мирового страхового рынка в условиях глобализации мировой экономики и преодоления последствий мирового финансово-экономического кризиса.

Цель и  задачи исследования. Цель исследования состоит в выявлении важнейших закономерностей развития мирового страхового рынка в современных условиях и определении  перспективных направлений интеграции российского страхового рынка в мировой.

 Для достижения цели исследования в работе были поставлены следующие задачи:

– раскрыть основные тенденции развития мирового страхового рынка, проявляющиеся возрастающую роль и значение институтов, их трансформацию под влиянием глобализации мировой экономики и в условиях преодоления последствий мирового финансово-экономического кризиса, применение современных инновационных инструментов предоставления страховых услуг на мировом страховом рынке;

– исследовать противоречия, возникающие в процессе регулирования мирового страхового рынка и выявить проблемы, связанные с  формированием системы наднационального регулирования этого рынка;

– проанализировать состояние российского страхового рынка и показать основные направления его интеграции в мировой страховой рынок, выявив позитивные и негативные факторы, сопровождающие  данный процесс,  определить направления совершенствования форм сотрудничества российских и зарубежных страховщиков;

– разработать практические рекомендации по повышению эффективности функционирования национального страхового рынка с точки зрения перехода экономики России на инновационный путь развития.

Методологическая  и теоретическая основа исследования

Методологическую и  теоретическую основу исследования составляют аналитический и системный подходы к изучению объекта исследования. Достижение указанной основной цели исследования и решение поставленных в диссертации задач осуществляются с использованием теоретических и эмпирических методов научного познания: исторического и логического, статистического, индукции и дедукции, сравнительного анализа, абстрагирования и агрегирования.

В процессе исследования автор опирался также на разработки международных организаций (МАСН, ОЭСР, CGAP, МВФ, ООН) и частных страховых компаний, материалы докладов международных институтов, резолюции международных форумов, в том числе на материалы Давосского экономического форума 2010 г., нормативные документы ЕС, специализированную литературу периодического характера, посвященную проблематике исследования.

Информационной  базой исследования послужили законодательные и нормативные акты, статистические данные Федеральной службы страхового надзора, Федеральной службы государственной статистики, Банка России, ОЭСР, ООН, Международной ассоциации страховых надзоров, Европейского комитета по страхованию, рабочие материалы, аналитические разработки и доклады ООН, ОЭСР, Всемирного банка, монографии и научные статьи российских и зарубежных специалистов, а также ресурсы интернета.

Содержание диссертации  соответствует паспорту специальности 08.00.14 «Мировая экономика».

Научная новизна исследования содержится в следующих положениях:

– на теоретическом уровне выявлено, что ведущей тенденцией на мировом страховом рынке является трансформация его институтов, что проявляется в усилении связей между участниками, создании формальных и неформальных структур, централизации полномочий по регулированию, повышении роли и значимости института страховых посредников;

– раскрыто влияние мирового финансово-экономического кризиса на мировой страховой рынок и его основных участников: изменилась расстановка сил за счет существенного ослабления позиций крупнейших компаний и усиления конкуренции между оставшимися на рынке, что неизбежно повлекло за собой изменения в стратегии участников мирового страхового рынка, масштабе операций и характере деятельности, подходах к организации риск-менеджмента в страховых компаниях, политике внешнеэкономической экспансии; стоимости страховых продуктов и их видов;

– доказана необходимость создания механизмов наднационального регулирования мирового страхового рынка, включающих обязательное применение нормативов капитала, риск-ориентированных методов надзора, унифицированной системы бухгалтерского учета на основе международных стандартов, единых правил контроля за деятельностью страховых групп и холдингов и взаимодействия между всеми финансовыми регуляторами; координации усилий в данной области в рамках таких международных институтов и объединений, как ОЭСР, «Группа 20», МАСН и ЕС;

– обосновано положение о том, что российский страховой рынок  имеет перспективу превращения в крупный региональный страховой рынок интеграционной группировки стран ЕврАзЭС при условии гармонизации  национального страхового законодательства с законодательными системами в сфере страхования в странах-участницах этого объединения;

– раскрыты факторы, препятствующие развитию национального  страхового рынка (низкая страховая культура, отсутствие единых подходов к развитию страхования в различных отраслях, неоднородность развития финансовой инфраструктуры) и разработаны предложения по повышению эффективности деятельности российского страхового рынка,  активизации его роли в инновационном развитии страны,  реализации внешнеэкономической стратегии России до 2020 г.

 

 

 

Теоретическая значимость диссертационного исследования

Результаты исследования вносят вклад в развитие теории мирового финансового рынка и его крупнейшего сегмента – страхового рынка,  его институциональной структуры.

Практическая  значимость диссертационного исследования заключается в том, что основные положения и выводы диссертации ориентированы на использование их органами государственной власти Российской Федерации при совершенствовании механизмов регулирования российского страхового рынка, при разработке направлений и конкретных мер внешнеэкономической политики России, нацеленных на усиление интеграции страны в глобальную экономику, в том числе по линии международного страхового бизнеса, а также для развития конкретных форм международного сотрудничества России в сфере страхования, в частности, в рамках СНГ, ЕврАзЭС и со странами ЕС. Самостоятельное практическое значение имеют следующие результаты диссертационного исследования:

• выявлены особенности современной инвестиционной политики участников мирового страхового рынка, виды современных страховых услуг, интеграционных объединений в сфере страхования, инфраструктуры государственной поддержки национального экспорта через инструменты страхования; 
• систематизированы  основные участники  современного мирового страхового рынка,  оценены их стратегии и показана роль саморегулируемых организаций, крупнейших страховых брокеров, финансовых конгломератов, специализированных страховых компаний, профессиональных объединений в сфере страхования;
• обоснована необходимость повышения роли и значения Международной ассоциации страховых надзоров (МАСН). Реализация потенциала данной международной организации в выработке единых обязательных стандартов регулирования на мировом страховом рынке могла бы стать фактором существенного повышения качества его регулирования;
• разработаны конкретные предложения и рекомендации по повышению эффективности участия Российской Федерации в МАСН, «Группе 20» (по вопросам регулирования мирового страхового рынка) и ЕЭП, в первую очередь касающиеся сближения национального страхового законодательства с международными соглашениями в страховой сфере.