Роль и задачи рынка имущественного страхования в России

Содержание

Введение

Глава 1. Страхование……………………………………………………………..6

     1.1. Функции страхования………………………………………………..10

     1.2.Страховой  договор……………………………………………………11

     1.3.Виды  страхования…………………………………………………….15

Глава 2. Роль и  задачи рынка имущественного страхования  в России………19

     2.1.Страхование  предпринимательских рисков………………………...24

        2.2.Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве   30

Заключение………………………………………………………………………34

Литература 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

  Страхование — одна из древнейших категорий  общественно-производственных отношений.

  Еще в период рабовладельческого строя  владельцы имущества и рабов использовали страхование как способ защиты их от уничтожения силами природы, утраты в связи с грабежами и другими непредвиденными событиями.

  На  этой почве закономерно возникла идея объединения заинтересованных лиц по возмещению материального (имущественного) ущерба путем его солидарной раскладки между участниками объединения. Действительно, если бы каждый владелец имущества намеревался возмещать ущерб за свой счет, то он вынужден был бы создавать материальные резервы, по величине равные имеющемуся имуществу, что очень невыгодно.

  В то же время многолетний жизненный  опыт показывает, что, хотя непредвиденные стихийные бедствия носят случайный  и неравномерный характер, число пострадавших всегда меньше числа заинтересованных лиц или хозяйств. При таких условиях солидарная раскладка возможного ущерба между заинтересованными владельцами имущества существенно сглаживает последствия стихийных бедствий и случайностей. Чем больше заинтересованных лиц или хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на каждого участника. Так возникло страхование, сущность которого состоит в замкнутой раскладке возможного ущерба между заинтересованными лицами.

  Наиболее  примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование. По мере развития товарно-денежных отношений  натуральное страхование уступило место страхованию в денежной форме.

     Страхование - важнейший элемент общей культуры человека. Если каждый человек страхует свое жилье, свой бизнес, здоровье и  жизнь, то он предусмотрителен относительно будущего своей семьи, коллег и самого себя, он смотрит в завтрашний день, обеспечивая его сегодня. Посредством страхования человек реализует одну из важнейших своих потребностей - потребность в безопасности. Благодаря страхованию снижается степень такой зависимости, когда человеческие ошибки или злой умысел, просто стихийные бедствия могут поставить отдельную жизнь, семью, бизнес на грань катастрофы.

     Страхование - это особый механизм рыночной экономики, который способствует "сглаживанию" негативных экономических положений, а также является потенциальным  инвестором, способным вкладывать реальный капитал в развитие отечественной  индустрии.

     В настоящее время страхование - это  уже не просто финансовый механизм возмещения ущерба, а ещё и источник рефинансирования кредитного сектора  или одна из крупнейших сфер институциональных  инвестиций. Страхование также способно заменить некоторые государственные  социальные программы, снимая нагрузку с государственного бюджета.

     Надежная  и стабильная система страхования  обеспечивает высокий уровень экономической  защиты ее участников и успешного  функционирования их в рыночной экономике, что является необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики  в целом.

     Актуальность  выбранной темы обусловлена необходимостью совершенствования, увеличению емкости  страхования в финансовой системе  России.

Объектом  исследования является страхование.

Предметом исследования является эффективность  применения страхования в России.

     Цель  контрольной работы:

-  определить сущность страхования и его роль в экономике.

- проанализировать текущее состояние страхового рынка.

-  охарактеризовать проблемы страхового дела.

- изучение возможностей страхования от убытков, вследствие перерывов в производстве предприятия.

     При написании работы были использованы следующие источники информации: монографии, учебники и учебные пособия, журналы периодической печати, Интернет.

     В исследовании нами используются методы: наблюдение, сравнение, обобщение. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 1. Страхование.

     Страхование – это система отношений по защите имущественных интересов  физических и юридических лиц  при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых  премий).

     Страхование играет ведущую роль в компенсации  ущербов, и потребность в нем  возрастает вместе с развитием экономики  и цивилизации

общественных  отношений. Страхование гарантирует  от случайных рисков имущественные  интересы граждан и предприятий, обеспечивает непрерывность общественного  воспроизводства.

     Объективный характер процесса страхования выделяет его в самостоятельную финансовую категорию наряду с финансами  и кредитом, имеющую ряд присущих ей особенностей.

     Во-первых, страховые фонды образуются исключительно  на основе денежных перераспределительных отношений, обусловленных наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный или иной ущерб.

     Во-вторых, для страхования характерна замкнутая  раскладка ущерба, связанная с  солидарной ответственностью Страхователей, являющихся участниками страхового фонда.

     В-третьих, страхование предусматривает перераспределение  или выравнивание ущерба по территории и во времени.

     В-четвертых, в страховании происходит сочетание  индивидуальных и групповых интересов  Страхователей.

     В-пятых, для страхования характерна возвратность мобилизованных в страховой фонд страховых платежей.

     В-шестых, страхование предусматривает эквивалентность  отношений Страхователя и Страховщика, самоокупаемость страховой деятельности в условиях рыночной экономики.

     В страховании, как в двухстороннем  процессе, в обязательном порядке  участвуют две стороны: Страховщик и Страхователь.

     Страховщик  – это юридическое лицо, созданное  в форме открытого или закрытого  акционерного общества для осуществления  страховой деятельности и получившее соответствующую лицензию.

     Страхователь  – это юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или являющееся страхователем в силу закона.

     Объектами страхования могут быть имущественные  интересы, не противоречащие законодательству Российской Федерации. К таким имущественным  интересам относятся интересы, связанные:

     - с жизнью, здоровьем, трудоспособностью  и пенсионным обеспечением страхователя  или застрахованного лица (личное  страхование);

     - с владением, пользованием, распоряжением  имуществом (имущественное страхование);

     - с возмещением причиненного вреда  личности или имуществу гражданина, а также вреда, причиненного  имуществу предприятия (страхование  ответственности).

     Объекты страхования служат основным признаком  классификации страхования.

     Классификация страхования представляет собой  систему деления страхования  на отрасли, виды, разновидности, формы, системы страховых отношений (табл. 1). В основе такого деления лежат  различия в объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности  и форме проведения страхования.

 

      Таблица 1 - Классификация страхования  в России

 
 

     Отрасль страхования – это звено классификации  страхования, характеризующее в  широком смысле слова страхование  жизни и здоровья человека, материальных ценностей, обязательств страхователей перед третьими лицами.

     Вид страхования представляет собой  часть отрасли страхования. Он характеризуется  страхованием однородных имущественных  интересов. Вид страхования выражает конкретные интересы страхователей, связанных  со страховой защитой конкретных объектов.

     Страховые (резервные) фонды – это специально формируемые в денежной форме  запасы, которые предназначены для  возмещения потерь, возникающих в  результате воздействия неблагоприятных  событий случайного характера.

     Страховые фонды могут создаваться разными  способами. Обычно выделяют три основных метода их формирования:

     - государственные фонды;

     - фонды самострахования;

     - фонды страховых компаний.

     Государственные страховые фонды формируются  в целях национальной безопасности и социальной поддержки за счет обязательных платежей граждан и юридических лиц. Страховой фонд на уровне государства – часть национального дохода, выделяемая в виде резерва материальных или денежных средств для ликвидации последствий стихийных бедствий, катастроф, аварий и для оказания помощи гражданам в случае потери трудоспособности, наступления старости и других событий. Примеры национальных страховых фондов в России – Пенсионный фонд России, Фонд обязательного медицинского страхования и др.

     Фонды самострахования формируются на уровне юридических и физических лиц на добровольной или обязательной основе. Для акционерных обществ  законодательством предусматривается  обязательность создания страхового (резервного) фонда в размере не менее 15% от уставного капитала. В остальных  случаях страховые фонды предприятий  формируются по решению учредителей  и расходуются на непредвиденные случаи согласно определенным направлениям. Физические лица используют для компенсации  неожиданных ущербов личные накопления (денежные, материальные, натуральные).

     Фонды страховых компаний (фонды страховщика) являются коллективными страховыми фондами, которые образуются на добровольной основе за счет взносов предприятий  и населения как альтернатива фондам самострахования. [1; С. 203-204].