Риски и методы управлениями ими

     Источником  такой информации могут быть данные об опыте подобных проектов в прошлом, мнения экспертов, различного рода аналитические  обзоры, данные специализированных компаний.

     Сбор  и обработка информации является важным этапом процесса управления независимо от его конкретного содержания. Однако в процессе управления риском к полноте  и качеству информации предъявляются  особые требования. Это обусловлено тем, что отсутствие полной информации является одним из существенных факторов риска, и принятие решений в условиях неполной информации служит источником дополнительных финансовых и других потерь и, следовательно, уменьшения прибыли.

     В этих условиях информационное обеспечение  процесса управления риском служит не только в качестве источника данных для анализа риска, но и само по себе является важным средством снижения уровня риска.

     Таким образом, в процессе сбора и обработки  информации следует стремиться к  получению и использованию наиболее полной и достоверной информации.

     Следует также учитывать и фактор времени  – получение полной и достоверной  информации требует значительных затрат времени, а в большинстве случаев  решение необходимо принимать в  ограниченные сроки.

     В процессе сбора и обработки информации по аспектам риска следует стремиться к достижению оптимальной соотносительности  между полнотой и качеством информации, с одной стороны, и стоимостью ее получения – с другой. В  ряде случаев экономически целесообразнее работать с неполной информацией, чем  собирать практически полную, но крайне дорогую информацию, требующую к  тому же недопустимых затрат времени.

     Особо важную роль играет информация в процессе качественного и количественного  анализа риска.

     Качественный анализ предполагает: выявление источников и причин риска, этапов и работ, при выполнении которых возникает риск, т.е.: установление потенциальных зон риска; идентификацию всех возможных рисков; выявление практических выгод и возможных негативных последствий, которые могут наступить при реализации содержащего риск решения.

     В процессе качественного анализа  важно не только установить все виды рисков, которые угрожают проекту, но и по возможности выявить возможные потери ресурсов, сопровождающие наступление рисковых событий.

     Результаты  качественного анализа служат важной исходной информацией для осуществления  количественного анализа.

     Количественный анализ предполагает численное определение отдельных рисков и риска проекта (решения) в целом. На этом этапе определяются численные значения вероятности наступления рисковых событий и их последствий, осуществляется количественная оценка уровня риска, определяется также допустимый в данной конкретной обстановке уровень риска.

     Количественная  оценка вероятности наступления  отдельных рисков и то, во что  они могут обойтись, позволяет  выделить наиболее вероятные по возникновению  и весомые по величине потерь риски, которые будут являться объектом дальнейшего анализа для принятия решения о целесообразности реализации проекта.

     В литературе по проблеме риска приводится много различных методов количественной оценки риска, наиболее распространенными  из которых являются статистический метод и метод экспертных оценок.

     Суть  статистического метода заключается в том, что изучается статистика потерь и прибылей, имевших место на данном или аналогичном производстве, устанавливается величина и частотность получения того или иного экономического результата и составляется наиболее вероятный прогноз на будущее.

     Статистический  метод количественной оценки риска  требует наличия значительного  массива данных, которые не всегда имеются в распоряжении предпринимателя. Сбор и обработка данных могут  весьма дорого обойтись. Поэтому часто  при недостатке информации приходится прибегать к другим методам.

     Суть  экспертного метода заключается в получении количественных оценок риска на основании обработки мнений опытных предпринимателей или специалистов.

     Применение  этого метода особенно эффективно при  решении сложных неформализуемых проблемных ситуаций, когда неполнота и недостоверность информации не позволяют использовать статистический или другие формализованные методы для количественной оценки риска.

     К недостаткам этого метода относятся  отсутствие гарантий достоверности  полученных оценок, а также трудности  в проведении опроса экспертов и  обработке полученных данных.

     Наиболее  приемлемым вариантом для практики является комбинация из статистического  и экспертного методов.

     В результате проведения анализа риска  получается картина возможных рисковых событий, вероятность их наступления  и последствий. После сравнения  полученных значений рисков с предельно  допустимыми вырабатывается стратегия управления риском, и на этой основе – меры предотвращения и уменьшения риска.

3.1.  Меры по устранению и минимизации риска

     Меры  по устранению и минимизации включают следующие этапы:

• оценку приемлемости полученного уровня риска;
• оценку возможности снижения риска или его увеличения (в случае, когда полученные значения риска значительно ниже допустимого, а увеличение степени риска обеспечит повышение ожидаемой отдачи);
• выбор методов снижения (увеличения) рисков;
• формирование вариантов снижения (увеличения) рисков;
• оценку целесообразности и выбор вариантов снижения (увеличения) рисков.

     После выбора определенного набора мер  по устранению и минимизации риска  следует принять решение о  степени достаточности выбранных  мер. В случае достаточности –  осуществляется реализация проекта (принятие оставшейся части риска), в противном  случае целесообразно отказаться от реализации проекта (избежать риска).

     Характер  и содержание перечисленных выше этапов и работ, используемые методы их выполнения в значительной степени  зависят от специфики предпринимательской  деятельности и характера возможных  рисков.

     Сущность  и содержание рассмотренных здесь  этапов – методы количественной оценки экономического риска, методы принятия решений по выбору вариантов в  условиях риска и неопределенности, методы и пути снижения рисков –  будут рассмотрены в последующих  разделах.

3.2. Методы управления риском

     В экономической теории совокупность  методов борьбы с различного  рода рисками принято подразделять  на три группы: превентивные, репрессивные компенсационные.

     Под превентивными методами понимается проведение мероприятий, направленных на предупреждение непредвиденных разрушительных событий с целью снижения вероятности и величины ущерба (например, противопожарные мероприятия, предупреждение инфекционных заболеваний и т.д.). Превентивные мероприятия основываются на контроле за риском как методе минимизации убытков.

  В процессе контроля за риском используются следующие приемы:

1. Уклонение от риска - осуществление попытки полностью устранить возможность данного вида убытков. За редким исключением, уклонение от риска чрезвычайно затруднено. На известном уже нам примере о компании по производству мягких игрушек можно предположить, что производитель мог бы избежать юридической ответственности за возможную аллергическую реакцию у детей, только отказавшись от производства таких игрушек, но в этом случае, естественно, компания оказалась бы не у дел.

2. Предотвращение убытков - можно попытаться уменьшить (но не полностью) конкретные убытки.

     Например, производитель мягких игрушек может минимизировать опасность возникновения у детей аллергических реакций на мягкие игрушки, проведя, прежде чем начать производство, анализ материалов из которых они изготавливаются. Обычно в других зонах риска принимаются и такие меры, как установка огнетушителей для предотвращения ущерба от пожара, замков с секретом на дверях для предотвращения краж и контрольного оборудования для предотвращения аварий.  

3. Минимизация потерь - за счет соблюдения всех правил, которые установлены законодательно правительством. Так можно избежать каких-либо штрафных санкций в случае какого-то инцидента.

4. Передача контроля за риском - способ избежание риска за счет передачи другому лицу или группе лиц

  а) реальной собственности или деятельности, или б) ответственности за риск. Например, фирма может продать здание, чтобы избежать риска, связанного с этим видом собственности. Такие меры напоминают уклонение от риска. Но риска можно также избежать, передав ответственность, то есть сам риск.

    Например, арендатор может убедить домовладельца взять на себя ответственность за любой ущерб, причиненный его собственности.

     Идея передачи собственности  заложена также в технике финансирования  риска, о которой будет идти  речь выше.

     Репрессивные методы управления  риском, в основном, направлены на подавление уже происходящего стихийного бедствия (например, борьба с пожаром, наводнением) или какими-либо другими ущербами.

     Поскольку не допустить ущерб  всегда выгоднее, чем возмещать  его, общество заинтересовано, прежде всего, в предупредительной деятельности. Однако это не всегда возможно как по техническим, так и по экономическим причинам. Общество не может отвратить ураганы, землетрясения, засуху и другие бедствия. В некоторых случаях методы предотвращения стихийных бедствий известны, но превышают реальные экономические возможности общества. В связи с этим возникает потребность в борьбе с риском компенсационным путем.

     К мероприятиям компенсационного  характера относятся самострахование,  кредиты банка и собственно  страхование. Каждый из трех  методов имеет свои достоинства  и недостатки. Поэтому хозяйствующий  субъект использует их в совокупности  или в определенной комбинации.

     Самострахование - механизм, с помощью  которого компания страхует сама  себя, самостоятельно накапливая  средства для покрытия  убытков.  Самострахование позволяет в  критический момент иметь не  деньги, а товарно-материальные ценности (например, запасы семян определенного  сорта и кондиции); но оно имеет  ярко выраженные экономические  границы, с его помощью не  могут быть компенсированы большие  убытки, так как средства, которые  предприятие может отвлечь из  оборота в резерв, не беспредельны.

     Финансирование риска может осуществляться  и за счет банковского

кредита. Банковский кредит - мощный источник возмещения убытков, но он предполагает возвратность средств. В отличие от него финансовая гарантия страховщика распространяется на все время действия договора, а средства, полученные в форме  страхового возмещения, неподлежат возврату. В связи с этим страхование  является основным методом компенсации ущерба.

     Страхование компенсирует ущерб (или его часть) в денежной форме, но не возмещает утраченных товарно-материальных ценностей, и тем самым не может полностью устранить ход процесса воспроизводства. В личном же страховании нет и речи о возмещении или восстановлении утраченного - здесь только оказывается материальная помощь. Тем не менее, страхование позволяет уменьшить зависимость общественного производства и отдельного товаропроизводителя от непредвиденных неблагоприятных событий и представляет собой выработанный обществом в ходе исторического развития специальный социально-экономический механизм для борьбы с нарушениями общественного производства. В западной экономической науке существует теория, согласно которой страхование определяется как регулятор общественного производства, обеспечивающий динамическую стабильность системы хозяйства путем выравнивания возникающих отклонений.

4. Основные субъекты страхования

   Обязательным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности.