Перспективы развития медицинского страхования в Украине

     МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ УКРАИНЫ 

     ДОНЕЦКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

     ЭКОНОМИКИ И ТОРГОВЛИ

     имени Михаила Туган-Барановского 
 
 
 

     Кафедра финансов 
 
 
 
 
 

     Реферат по дисциплине «Страхование»

       на тему:

     «Перспективы развития медицинского страхования в Украине» 
 
 

                                                                                                            

                                                                                             
 

                                                                            Выполнила:

                                                                            студентка гр. БС08А

                                                                            Бирюкова Олеся 

                                                                                                       Проверила:

ассистент  кафедры финансов

Сорокина  Олеся Николаевна 

                                                                     

                                                                       
 
 
 
 
 
 

     Донецк, 2010

     Содержание 

     Введение

    1. Экономическая сущность и значение  медицинского страхования

    2. Современное состояние и особенности  развития медицинского страхования в Украине

    3. Проблемы и перспективы развития  медицинского страхования в Украине

     Выводы 

     Список  использованной литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

    За  годы независимости Украины в  сфере страховых отношений произошли  кардинальные изменения, в ходе которых  сформировалась новая система страхования, создались новые для отечественной экономики страховые услуги, новые субъекты страховых отношений.

    Современный украинский страховой рынок в  настоящий момент не может в полной мере удовлетворить ни самих страховщиков, ни потребителей их услуг - страхователей.

    Проблемы, которые сложились на современном  страховом рынке Украины, до конца  не решенные. Отсутствие достаточной  законодательной базы, которая бы свидетельствовала о проведении государством активной структурной  политики на рынке страховых услуг и сравнительно небольшой финансовый потенциал украинских страховщиков и низкий уровень платежеспособности страхователей, недостаточный налоговый стимул и низкая страховая культура населения стали актуальной проблемой современности, которая требует немедленного решения.

    Для развития страхового дела необходимо внедрять новые механизмы регулирования  страхового рынка, разрабатывать конкретные рычаги и методы влияния на рынок, подкрепляя все это дееспособной нормативно-правовой базой, которая  будет стимулировать развитие страхового рынка Украины. Механизмы влияния на страховой рынок со стороны государства должны учитывать национальные особенности украинского страхового рынка.

    В условиях стабилизации экономики, потребность  субъектов хозяйственной деятельности в защите своих имущественных интересов и интересов граждан от разных рисков постоянно возрастает.

    Медицинская отрасль Украины остается наименее реформированной, а потому недостаточно приспособленной к современным требованиям рыночных отношений. За последние годы активизировался так называемый "теневой рынок" медицинских услуг, объем которого значительно превышает общую годовую сумму бюджета здравоохранения Украины.

    В решении этой проблемы может помочь многолетний  мировой опыт в  области медицинского страхования, которое свидетельствует о высокой эффективности разных систем медицинского страхования.

    В развитых странах определяются три  основные системы медицинского страхования (финансирование здравоохранения):

    1) государственное или бюджетное  финансирование;

    2) социальная система финансирования (через обязательное и добровольное  медицинское страхование);

    3) смешанная форма. 

    В условиях бюджетной системы финансирования здравоохранения, страхование либо отсутствует вовсе, или является незначительным. Бюджетная система финансирования предусматривает использование средств от налоговых поступлений в бюджет, но именно это и не обеспечивает стабильность финансового обеспечения здравоохранения.

    Социальная  система финансирования здравоохранения  основана на целевых взносах предприятий, работников, на государственных субсидиях. Причем взносы субъектов предпринимательской деятельности являются доминирующим источником поступлений. Несмотря на то, что взносы платят платежеспособные граждане, существуют исключения, которые касаются пенсионеров и граждан с низким уровнем доходов. 

    В разных странах вопрос о сосуществовании  базовых государственных и частных  систем решается по-разному. Даная система  медицинского страхования в отечественной  экономической литературе получила название “государственно-фондовой или бюджетно-фондовой системы медицинского страхования”.

    Например, в Англии, Ирландии, Италии и Дании  доминирует государственная система  финансирования. В таких странах  как Австрия, Бельгия, Швеция и Япония доминирует система обязательного медицинского страхования, в то время, как в США доминирует смешанная форма финансирования медицинской помощи, где около 90% американцев пользуются услугами частных страховых компаний.

    Финансирование здравоохранения, исходя из сегодняшних реалий украинской экономики должно осуществляться на трех уровнях:

    ¨государственное финансирование;

    ¨обязательное медицинское страхование (далее ОМС);

    ¨добровольное медицинское страхование (далее ДМС).

    В Украине на протяжении нескольких лет делается попытка внедрить именно государственно-фондовую систему медицинского страхования, которая предусматривает создание и функционирование фонда обязательного медицинского страхования, которое постепенное возьмет на себя государственные гарантии перед гражданами по предоставлению защиты  здоровья граждан – участников данной системы.

    В то же время рынок добровольного  медицинского страхования не будет  противопоставляться системе обязательного  медицинского страхования, так как  это звенья одной цепи, название которой – страховой метод финансирования здравоохранения.

    Медицинское страхование - это единственный путь для выхода здравоохранения Украины  из экономического и социального  кризиса.

    Сегодня с полной очевидностью возникла необходимость реформирования системы здравоохранения Украины. Существующая система государственного финансирования медицины вызывает справедливые нарекания как со стороны медицинского персонала, так и со стороны населения, которое обслуживается в государственных лечебно-профилактических учреждениях. Ведь качество медицинских услуг остается достаточно низким. В государственных медицинских учреждениях отсутствует возможность свободного выбора врача, затраты на медицинское обслуживание бесконтрольно возрастают, и это приводит к тому, что широкие слои населения в конечном случае не получают качественной медицинской помощи.  
 
 
 

    1. Экономическая сущность  и значение медицинского  страхования

    Сложность исследования экономического понятия  «медицинское страхование» состоит  в том, что это один из наиболее рисковых, но в тоже время и один из наиболее перспективных видов личного страхования, который имеет большое социальное значение для населения страны и вместе с тем является индикатором качественного состояния страхового рынка.

    “Медицинское страхование” - это подотрасль личного страхования на случай потери здоровья из-за болезни или вследствие несчастного случая, которое может быть добровольным и обязательным.

    Медицинское страхование делится  по формам на обязательное и добровольное.

    Медицинское страхование, которое осуществляется в обязательной форме определяется государственным законодательством и координируется государственными структурами. Эта форма организации страхового фонда дает возможность планировать медицинскую помощь благодаря тому, что поступление средств в страховые фонды характеризуется стабильностью.

    В то же самое время добровольное медицинское страхование занимает ведущие позиции на национальных страховых рынках многих стран.

    Это объясняется тем, что государственных  или обязательных страховых финансовых ресурсов, которые направляются на развитие медицины, в данное время недостаточно для предоставления населению медицинской помощи на уровне наиболее современных медицинских стандартов.

    Сегодня в Украине согласно действующему законодательству существует два вида страхования, связанные с медициной и здоровьем, оба - в форме добровольного страхования: беспрерывное страхование здоровья и страхование здоровья на случай болезни.

    Беспрерывное  страхование здоровья — вид страхования, при котором застрахованному лицу предоставляются медицинские услуги с последующей их оплатой страховой компанией (по счетам, выставленным лечебными учреждениями  и в рамках страховой суммы).

    Страхование здоровья на случай болезни — вид страхования, при котором каждая болезнь оценена в денежном виде. При возникновении страхового события застрахованное лицо получает страховое возмещение от страховой компании.

    Страховой полис по беспрерывному  страхованию здоровья принципиально отличается от страхового полиса на случай болезни тем, что предусматривает предоставление медицинской помощи застрахованному в случае любого заболевания (за исключением того заболевания, которое не предусмотрено договором страхования) на соответствующую денежную сумму. Страховая сумма определяется при заключении договора. В Украине она составляет 7-20 тыс. американских долларов, хотя существуют страховые суммы и по 50 тыс. и полисы без определенного размера страхового покрытия. Страховые взносы составляют от 5 до 8% этой суммы, в зависимости от условий страхования и от объема предоставляемых услуг.

    Страховой полис на случай болезни, в отличие от страхового полиса по беспрерывному  страхованию здоровья, предусматривает страхование медицинских затрат на случай конкретного заболевания. Список таких заболеваний достаточно широкий. Можно выбрать затраты на лечение одного или ряда заболеваний. Страховая сумма по данному виду страхования в нашей стране составляет от 1,5 до 15 тыс. американских долларов, а страховой платеж - 0,5-5 % от этой суммы и зависит от условий страхования, перечня заболеваний. Договор подписывается, как правило, на 1 год. По окончании срока действия договора страховые платежи клиенту не возвращаются (даже если страховых случаев не было).