Медицинскоестрахование

   наступлении страхового случая.

        Заявленный убыток

   денежное  выражение ущерба (вреда), нанесенного  имущественным интересам

   страхователя (застрахованного) в результате наступления  страхового случая, о

   факте которого в порядке, установленном законом или договором страхования,

   заявлено  страховщику.

        Коллективное страхование

   форма страхования, применяемая для страхования  нескольких лиц, которые

   выступают как единое целое для удобства решения административных вопросов.

   Обычно  так поступают работодатели, страхующие своих работников. Групповой

   полис выписывается на работодателя или другого  представителя группы

   застрахованных, а члены группы получают сертификаты как подтверждение того,

   что они застрахованы.

        Личное страхование

   отрасль страхования, в которой объектом страхования являются имущественные

   интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью  и пенсионным

   обеспечением  человека.

        Обязательное страхование

   форма страхования, при которой отношения  между страхователем и страховщиком

   возникают в силу действующего законодательства и не требуют, как это имеет

   место в добровольном страховании, предварительного соглашения сторон.

        Задача №1. Расчет единовременной брутто-ставки по страхованию

   Расчет  брутто-ставки на 100 рублей страховой  суммы по страхованию для лица в

   возрасте 45 лет (x=45) на срок 5 лет (t=5) и размер страхового взноса со

   страховой суммы 150 рублей.  Доля нагрузки в структуре тарифа-30% (H₀

   =30%), норма процента-0.28(i=0.28).

        Решение.

   Расчет  брутто ставки на 100 рублей страховой  суммы производится в следующей

   последовательности.

        1)      Определение количества выплат страховых сумм через 5 лет:до 60

   лет доживает 77018 человек. Значит выплат будет 77018.

        2)      Определение величины страхового фонда для страховых выплат через 5 лет:

   cтраховая сумма каждого договора 100 рублей; следовательно страховой фонд

   через 5 лет должен составить 77018*100=7701800 руб.

   Учитывая¸что каждый год на него будет нарастать 28% годового

   дохода¸определим современную стоимость этого фонда (до начисления на него

   процентов).

        3) Определение современной стоимости страхового фонда:

   чтобы найти уменьшенный страховой  фонд, воспользуемся формулой

        , где

   k-современная  стоимость страхового фонда,руб;

   k_t-величина страхового фонда через 5 лет,руб;

        - дисконтирующий множитель за t лет;

   t – срок страхования, лет; i – норма процента.

       

   Следовательно, чтобы через 5 лет иметь средства для выплаты страховых сумм,

   страховщик  в начале страхования должен иметь  страховой фонд в размере 652695

   рубля. Эту сумму надо единовременно  собрать со страхователей. Разница  между

   величиной сбора 652695 рубля и суммой выплат 7701800 рублей будет покрыта за

   счет 28% дохода на собранные средства при  использовании их в качестве

   вложенного  капитала.

        4) Определение взноса каждого страхователя на 100 рублей страховой суммы,

   что составит нетто-ставку на 100 рублей страховой  суммы:

   для этого надо страховой фонд в сумме 652695 рубля разделить на количество

   страхователей- число человек, доживающих до начала страхования, т. е. до 45

   лет (86805),

       

   Таким образом единовременная нетто- ставка на 100 рублей страховой суммы на 5

   лет составляет 7,52 рубля.

        5) Определение страховой брутто- ставки:

   для исчисления совокупной тарифной ставки к нетто- ставке прибавляют

   нагрузку. Если все элементы нагрузки определены в процентах к брутто- ставке,

   расчет  ведется по формуле

        , где

   T – тарифная брутто-ставка, руб;

   T_H – единовременная нетто-ставка, руб;

   H₀ – доля нагрузки %;

   Отсюда 

   Таким образом, единовременная тарифная брутто- ставка по страхованию на

   дожитие для лица в возрасте 45 лет сроком на 5 лет составляет 10,74 рубля на

   100 рублей страховой суммы.

   Страховой взнос со страховой суммы 150 рублей по договору индивидуального

   личного страхования на дожитие определяем из следующей пропорции:

   100 рублей – 10,74 рублей

   150 рублей – X рублей.

   Отсюда 

   Страховой взнос со страховой суммы 150 рублей составляет 16,11 рубля.