Медицинскоестрахование

   случае средства территориальных больничных касс формируются из бюджета

   (страхование  неработающих) и внебюджетных источников (начисление на

   заработную  плату работающих на данной территории и другие источники) и

   распределяются  территориальной больничной кассой по филиалам, исходя из

   условий, в которых действует филиал.

   Следующий подход предполагает создание независимых  от органов управления

   здравоохранения финансово-кредитных учреждений, которые  аккумулируют все

   бюджетные средства здравоохранения и управляют  ими. При этом они способствуют

   демонтажу командной системы в здравоохранении, разрабатывают и внедряют

   "правила  игры" для субъектов медицинского  страхования, осуществляют

   организационно-методическую деятельность, создают условия для  формирования

   рынка медицинских услуг.

   Как известно, в закон "О медицинском  страховании граждан в Российской

   Федерации" были внесены соответствующие изменения, которые можно

   рассматривать как компромиссное сочетание  двух последний направлений. Эти

   изменения предусматривали создание самостоятельных республиканских и

   территориальных фондов обязательного медицинского страхования, своеобразных

   государственных финансово-кредитных учреждений. Все  средства, предназначенные

   на  обязательное медицинское страхование, аккумулируются в фондах. Фонды не

   являются  страховщиками, они осуществляют текущее  финансирование деятельности

   медицинских учреждений на договорной основе.

   Территориальный фонд обязательного медицинского страхования  осуществляет

   аккумулирование денежных средств, а также управление ими. Последнее включает:

   А. Разработку и согласование с субъектами обязательного медицинского

   страхования тарифов на медицинские услуги;

   Б. Разработку  и утверждение дифференцированных нормативов для филиалов фонда

   и страховых медицинских организаций;

   В. заключение договоров финансирования со страховыми организациями, а при их

   отсутствии - договоров о страховании на медицинскую  помощь с медицинскими

   учреждениями;

   Г. использование временно свободных  средств ОМС для размещения банковских

   депозитов и т.п.

   Д. Размещение и пополнение нормированного страхового запаса.

   Кроме того, управление денежными средствами предполагает медико-экономический

   анализ  эффективности программ ОМС, выбор  оптимального способа оплаты

   медицинской помощи.

   Следует также отметить, что добровольное медицинское страхование на

   территории  России отличается от аналогичного вида страхования в развитых

   странах, население которых характеризуется высокой степенью

   платежеспособности. Низкие доходы населения России, финансовая неустойчивость

   предприятия, непредсказуемость событий в  политической и экономической

   областях ограничивают рамки добровольного медицинского страхования. Оно

   распространяется  в основном на физических и юридических  лиц, получающих

   достаточно  высокие доходы.

   Поэтому для нашей страны характерны виды добровольного медицинского

   страхования, как страхование по одному заболеванию. Большинство российских

   медицинских учреждений не может в настоящее  время предоставить пациентам

   разнообразную, качественную и в нужном объеме медицинскую  помощь.

   С этим же связано широкое распространение  возвратного страхования. Возвратное

   страхование - это страхование, при котором  часть неизрасходованных за

   определенный  период времени средств страховых фондов возвращается

   страховщиком  страхователям либо застрахованным. В системе социального

   страхования оно используется редко, но в России в последние годы широко

   распространена  практика возврата не израсходованных на лечение страховых

   взносов в течение срока действия договора добровольного медицинского

   страхования. Страхование считается полноценным, если при расчете страховых

   взносов учитывается вероятность наступления  страхового события. В этом же

   случае чаще всего речь идет о величине стоимости лечения, прибыли

   страховщика, расходах на ведение страховых операций. Следовательно,

   "возвратное" добровольное медицинское страхование  можно лишь условно назвать

   страхованием  и его существование отражает трудности сегодняшнего дня. В

   последнее десятилетие стал очевидным глубочайший  кризис российского

   здравоохранения.

                                  Заключение.                              

   Несмотря  на то, что медицинское страхование  как впрочем и все другие виды

   страхования в России за последние 10 лет сделало  огромный шаг вперед, мы все

   еще отстаем от развитых стран по этому  показателю. И поэтому, как и для

   многих  других сфер экономики, пришедших к  нам после перестройки, для

   страхования в России открываются огромные возможности  для развития.

   Медицинское страхование имеет также очень  важное значение для развития

   отечественной системы здравоохранения и медицины. Кроме обязательного

   (социального)  медицинского страхования законом  вводится добровольное

   медицинское страхование, которое обеспечивает гражданам получение

   дополнительных  медицинских услуг сверх установленных базовыми программами

   медицинского  страхования.

   Вся система медицинского страхования  создается ради основной цели -

   гарантировать гражданам при возникновении  страхового случая получение

   медицинской помощи за счет накопленных средств  и финансировать

   профилактические  мероприятия. В современных страховых  системах под

   профилактикой понимаются меры по снижению частоты  страховых случаев, но

   отнюдь  не ответственность страховой системы  за профилактику в широком

   понимании, которая остается на ответственности государственной системы

   здравоохранения. Ограничение финансовых возможностей государства, вызванное

   общим замедлением темпов роста производства, при нарастании бюджетного

   дефицита  сделало невозможным обеспечение  необходимых расходов на

   здравоохранение только за счет государственных фондов.

                           Словарь страховых терминов                       

        Агент страховой

   физическое  или юридическое лицо, имеющее  агентское соглашение со страховщиком

   и ведущее страховую деятельность от имени и в интересах страховщика.

        Аджастер

   лицо, рассматривающее претензию и  организующее ее урегулирование.

        Аннуитет

   соглашение  или контракт со страховой компанией, по которому физическое лицо

   приобретает право на регулярно поступающие  суммы, начиная с определенного

   времени, например, выхода на пенсию.

        Брокер страховой

   страховой посредник между страхователем  и страховщиком, действует от имени

   своих клиентов (страхователей) и заключает  договоры страхования от их имени.

        Взаимное страхование

   форма страхования, при которой страхователь одновременно является страховщиком.

        Декларация страховая

   заявление страхователя об объекте страхования  и о характере риска. Включает

   сведения  о местонахождении, стоимости, состоянии, порядке хранения или

   использования, технической готовности, пожарной или  иной аварийной

   сигнализации, а также качественные характеристики (марка, модель, сорт,

   структура, состав и др.).

        Добровольное медицинское страхование

   форма медицинского страхования, которая  предполагала оплату медицинских

   услуг, появилась на российском страховом  рынке в 1991 г.

        Добровольное страхование

   форма страхования, осуществляемая на основе договора. В отличие от

   обязательного страхования, при котором страхователь обязан по закону

   заключить договор о страховании своего имущества или ответственности  перед

   третьими  лицами, договор страхования заключается  добровольно.

        Договор страхования

   соглашение  между страхователем и страховщиком, по которому одна сторона

   (страховщик) принимает на себя за обусловленное  вознаграждение (страховая

   премия) обязательство возместить убытки другой стороны (страхователя),

   произошедшие  вследствие предусмотренных в договоре страхования

   неблагоприятных событий, которым подвергается застрахованное имущество, а

   также жизнь или здоровье страхователя.

        Застрахованный

   Физическое  лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого является

   объектом  страховой защиты по личному страхованию.

        Заявление страхователя

   письменный  документ о желании заключить  договор страхования или информация о