Личное страхование

- Негосударственные пенсионные фонды

- Страховые компании

Страховщики предлагают различные программы дополнительного  пенсионного обеспечения, и право клиента – выбрать ту, которую он считает наиболее выгодной.

Взносы по программе  добровольного пенсионного обеспечения  могут быть единовременными или  накопительными. В зависимости от программы взносы могут уплачиваться ежегодно, ежеквартально или ежемесячно.

По достижении пенсионного  возраста выплата денег пенсионеру может производиться раз в  квартал, полугодие, месяц и т.д., - в течение оговоренного срока  или пожизненно.

За деятельностью страховщиков осуществляется серьёзный контроль со стороны государства. Контролю подлежат объём страховых резервов и их размещение, что обеспечивает надёжность страховых компаний.

Программы добровольного  пенсионного страхования успешно  реализуются в самых разных странах  мира, позволяя гражданам обеспечить себя средствами к существованию  в старости, размер которых зависит  не от возможностей государственной системы социального обеспечения, а исключительно от желания и возможностей застрахованного.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Итак, личное страхование  выполняет важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека. Поэтому в нашей стране развитию и поддержанию личного страхования необходимо уделить особое внимание. Необходимо учитывать и то, что в развитых странах личное страхование занимает первое место среди других отраслей страхования по объемам собираемой премии.

Под личным страхованием необходимо понимать отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Личное страхование может осуществляться как в обязательной, так и в добровольной форме.

За последние годы в России существенно изменилась и в определенной мере сформировалась законодательная база регулирования  отношений в области страхования.

Правовой основой  личного страхования выступает договор личного страхования - соглашение в соответствии, с которым, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Важно отметить, что договор личного страхования носит публичный характер.

Предметом договора личного  страхования, так же, как и договора имущественного страхования, является денежное (страховое) обязательство и к нему применяются общие правила об обязательствах с учетом норм главы 48 ГК РФ.

В отличии от имущественного страхования, при личном страховании  может быть застрахован практически  любой интерес, связанный с личностью  человека.

При личном страховании  выплаты называют обеспечением, а  не возмещением.

Личное страхование  можно производить на случай наступления  практически любого события в  жизни застрахованного лица. И  если в нашей стране виды страхования, как правило, ограничены, страхованием жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинским страхованием и некоторыми другими видами, то в мировой практике этот список значительно шире.

При заключении договора личного страхования необходимо учитывать следующие его особенности:

Существенные условия  договора личного страхования закреплены в ст.942 ГК РФ в которой закреплено: при заключении договора личного  страхования между страхователем  и страховщиком должно быть достигнуто соглашение.

Договор личного страхования носит публичный характер.

Существенными условиями  договора личного страхования являются условия:

1) о застрахованном  лице;

2) о характере события,  на случай наступления которого  в жизни застрахованного лица  осуществляется страхование (страхового  случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия  договора.

Договор страхования  должен быть заключен в письменной форме.

К личному страхованию  не применима суброгация, которая предусмотрена по договору имущественного страхования. Поэтому страховщик не вправе взыскивать выплаченное выгодоприобретателю страховое обеспечение в порядке суброгации. Учитывая, что выплата страховой суммы не является причинением вреда имуществу страховщика, неправомерно применение к данным отношениям норм об ответственности за причинение вреда.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. – М.: БИК. – 2001.
2. Шахов В.В. Страхование: учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ ДАНА, 2009.
3. Никулина Н.Н. Страхование. Теория и практика: учебное пособие для студентов вузов. – М.: ЮНИТИ ДАНА, 2007.
4. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Российская газета. - 12 января 1993 г.
5. Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 17 декабря 2001 г. - №51. - Ст. 4832.
6. Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 19 июля 1999 г. - N 29. - Ст. 3686.
7. Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» от 29 декабря 2006 г. № 255-ФЗ.
8. Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» от 28 июня 1991 г. № 1499-1.
9. Справочная правовая система «КонсультантПлюс».
10. Сайт Министерства финансов Российской Федерации – www.minfin.ru.
11. Сайт Росстрахнадзора – www.fccn.ru.