Электронные деньги

     Яндекс  Деньги не работают с зарубежными банками и осуществляют сотрудничество со всеми российскими банками, ряд которых являются партнёрами системы, что даёт возможность предлагать пользователям выгодные тарифы на некоторые услуги банков.

     Яндекс  Деньги – это анонимная система, и лишь сам пользователь решает, показывать или нет другим пользователям системы данные о себе. История платежей предусматривает только сохранение номера кошелька, с которого производилась выплата, а данные о его владельце недоступны.

     С получателя платежа при переводе средств между виртуальными счетами взимается полупроцентная комиссия, от переводимой суммы. Если осуществляется обмен электронных средств, то с желающего произвести обмен снимается три процента суммы, с получателя платежа на счёт системы из обменного пункта взимается комиссия в размере 0,5 процента.

     Одним из преимуществ этой платёжной системы  является её web-интерфейс (не требуется  установка специальных программ). Для того чтобы стать пользователем электронной платежной системы Яндекс.Деньги достаточно просто пройти регистрацию, после этого автоматически будет открыт счет на ваше имя. [6]

     Возможности системы:

• осуществление электронных переводов между счетами пользователей;
• покупка, продажа и обмен электронных валют;
• оплата услуг связи, хостинга, коммунальных услуг и т.д;
• возможность перевода средств на банковскую карточку.

 

     EasyPay 

     EasyPay - исключительно белорусская платёжная система, созданная ОАО "Белгазпромбанк" и интернет-провайдером ООО "Открытый Контакт". В настоящее время, Easypay является наиболее популярной и одной из немногих легальных платёжных систем в Беларуси. Основное назначение системы – быстрые микроплатежи в Интернете.

     Работы  по созданию платежной системы начались в ОАО "Белгазпромбанк" еще  в 2002 году. Однако решение технических и организационных вопросов еще не означало начало работы системы: требовалась соответствующая законодательная база, которой на тот момент в Беларуси не было. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, регулирующее работу электронных платежных систем, было принято лишь в ноябре 2003 года. А спустя год, 9 ноября 2004 года, первая белорусская электронная платежная система начала свою работу, обосновавшись на сайте.

     Стоит отметить, что EasyPay была задумана как  альтернатива WebMoney, которая в то время фактически работала вне правового поля. Однако пользователи Интернета, привыкшие пользоваться WebMoney, не спешили изменять привычкам, и количество зарегистрированных счетов в новой платежной системе росло медленно. Да и возможности ее в то время были гораздо меньшими, чем у российских электронных денег.

     В настоящее время EasyPay мирно сосуществует со своей главной конкурентом - системой WebMoney. Обслуживанием операций занимается ОАО "Белгазпромбанк", техническую сторону вопроса обеспечивает ООО "Открытый Контакт".

     Денежной  единицей в системе является белорусский  рубль

     Главная возможность системы EasyPay - оплата покупок в интернет-магазинах. На сегодняшний день количество магазинов, принимающих EasyPay, составляет более 100. Все эти торговые точки являются белорусскими, большинство из них осуществляет доставку товара по всей территории республики.

     Помимо  покупок, с помощью EasyPay можно оплачивать услуги всех белорусских мобильных  операторов и некоторых интернет-провайдеров. Жители Минска также имеют возможность оплачивать коммунальные услуги.

     Переводы  между пользователями системы разрешены, однако они не должны носить коммерческий характер. То есть рассчитываться за товары и услуги между собой клиентам EasyPay официально не разрешено.

     Плюсы системы EasyPay:

• Отсутствие комиссии при покупке товаров и оплате услуг.
• Не требуется специальное программное обеспечение, при этом система прекрасно работает с любым браузером.
• Высокая степень безопасности. Справедливости ради стоит сказать, что безопасность практически во всех электронных платежных системах реализована неплохо, так что этот "плюс" присущ многим электронным валютам.
• Возможность осуществления платежей с помощью СМС-сообщений.

     Минусы:

• Высокий процент комиссии при переводе между клиентами системы.
• Не очень удобный интерфейс операционной страницы.

     С появлением возможности обмена денег на другие электронные валюты, очевидно, популярность EasyPay возрастет. [7] 

     Сравнительная характеристика WebMoney и EasyPay 

     Сравним две самые популярные платежные системы, которые действуют на территории Республики Беларусь - WebMoney и EasyPay. В качестве критериев для сравнения двух систем выберем тип валюты, используемой в каждой из систем, многообразие операций, размеры комиссий при зачислении, выводе и переводе электронных денег, а также безопасность каждой из систем. Теперь подробно о каждом из критериев.

• EasyPay использует только белорусский рубль, в то время как WebMoney является мультивалютной системой.
• Основным назначением EasyPay являются микроплатежи в сети Интернет. WebMoney осуществляет расчеты между пользователями системы, оплаты услуг в сети Интернет.
• Процесс регистрации как в системе  EasyPay, так и в WebMoney несложен. В обеих системах для регистрации достаточно заполнить регистрационную форму, согласится с условиями системы и активировать учетную запись, пройдя по гиперссылке, высланной на e-mail.
• При зачислении WebMoney на счет взимается комиссия в размере 3% от суммы платежа, в EasyPay - комиссия за перевод в зависимости от способа зачисления или не взимается или взимается в пределах 1-2% от суммы платежа.
• Вывести электронные деньги EasyPay можно через кассу «Белгазпромбанка», либо в безналичном порядке на указанный банковский счет, на пластиковую карточку ОАО «БелГазпромбанк». WMB можно вывести через кассу банка, пополнением банковской карточки, зачислением на банковский счет. Возможен обмен на другие электронные валюты. Вывод EasyPay обойдется минимум в 2.0% от суммы, вывод WebMoney(WMB) - 3.0% и более.
• При переводе между клиентами системы Easypay взимается 2.0% комиссии , WebMoney - 0.8%  комиссии.
• При оплате услуг и товаров и в WebMoney, и в Easypay комиссия не взимается.
• Пользователи EasyPay могут управлять средствами посредством SMS-сообщений. В рамках системы WebMoney Transfer функционирует Кредитная Биржа, позволяющая участникам системы давать и получать кредиты в online-режиме, и Долговой сервис – сервис, позволяющий пользователю передавать в пользование другим участникам системы средства на своих кошельках.
• Сравнивая безопасность можно сказать, обе системы достаточно безопасны.

       WebMoney и Easypay достаточно схожи по многим параметрам, поэтому, в зависимости от намерений потребителя, и та и другая системы могут оказаться предпочтительными. В случае если планируется оплачивать различные сервисы через интернет, то предпочтительным вариантом будет EasyPay -  отсутствует процент при зачислении, не взимается процент при оплате услуг. WebMoney(WMB) лучше использовать в ситуации, когда надо осуществлять переводы на другие кошельки - меньший процент комиссии за перевод.

     Если  планируется пользоваться только белорусскими рублями, то, в общем-то, и WebMoney, и EasyPay подходит в равной степени. Если же планируется оплачивать что-то не только в Беларуси, но и в соседних странах, например, России или Украине, то WebMoney, конечно же, предпочтительнее. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

     Завершив  изучение данной проблемы, можно сделать  следующие выводы:

• Электронные деньги – высшая форма эволюции денег, наиболее оптимальная форма современных расчетов. Электронные деньги – новый вид наличных кредитных денег. В электронных деньгах есть много свойств традиционных денег, при этом в них отсутствует большинство их недостатков.
• Существует множество определений данного термина. Наиболее оптимальным из них является определение электронных денег, как эмитированные кредитной организацией денежные знаки, представленные в виде информации в памяти компьютера, выполняющие функцию как средства платежа, так и средства обращения, а также прочие функции денег и обладающие всеми основными свойствами традиционных наличных кредитных денег.
• Существует две основные формы электронных денег — на базе карт и на базе сетей.

     Первая  группа – это смарт-карты, или карты с хранимой стоимостью.

     Вторая  группа – сетевые деньги, сохраняющие денежную стоимость в памяти компьютеров на жестких дисках и представляющие собой программное обеспечение, обеспечивающее перевод средств по электронным коммуникационным сетям.

• Наиболее  распространенными системами электронных  денег являются: E-gold, Яндекс.Деньги, PayPal, а также EasyPay (для Беларуси).

• Электронные деньги могут обеспечить микроплатежи - так необходимые для информационного  бизнеса и продажи публикаций.
• Стоимость транзакции с использованием электронных денег и их обработка и учет значительно дешевле стоимости обработки традиционных денег, кредитных карт и чеков и других средств платежа.
• Электронные деньги, в отличие от чековых и кредитных систем, позволяют поддерживать анонимность транзакций (в той или иной степени), так как не требуют при их использовании удостоверения личности плательщика и его кредитоспособности.
• В отличие от традиционных наличных денег оплата с помощью электронных денег не требует присутствия плательщика и получателя, так как передача может производиться дистанционно по Internet или по телефону.

     Таким образом, электронные деньги, являясь  гибким инструментом, позволяющим расширить  сферу применения наличных денег, играют важную роль, как в современных денежных системах, так и в денежных системах будущего.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  литературы 

     

1. С.А. Электронные  формы денег и новые виды платёжных  систем (на примере стран Запада и России) / В.С. Торкановский, Д.А. Кочергин, / Известия Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов. – СПб.: Изд-во СПбГУЭиФ, 2000. – № 1;
2. Г. Е. Алпатов, Ю. В. Базулин и др.; ПОД ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2003.
3. Интернет- источник - www.ru.wikipedia.org
4. Интернет- источник - http://www.finam.ru/investor/investments
5. Интернет- источник - www.internetdengi.info
6. Интернет- источник - www.interfax.by/article/10307
7. Интернет- источник - www.easypay.by

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Приложения 

     Таблица 1 –  Характеристика электронных денег (на базе карт и на базе сетей)